做自己的保险规划师：明明白白买保险

图书标准信息

• 作者 小雨伞保险 著
• 出版社 机械工业出版社
• 出版时间 2020-08
• 版次 1
• ISBN 9787111659372
• 定价 49.00元
• 装帧 平装
• 开本 16
• 纸张 纯质纸
• 页数 260页

【内容简介】

 

 

保险规划是贯穿我们人生不同阶段的重要事务，不同的个体和家庭所面临的风险是不一样的。《做自己的保险规划师》以刚毕业的社会新人、30岁的单身女性、人到中年的家庭支柱、迎接新生儿的母亲以及40岁的企业高管为例，深入浅出地为每个人遇到的与保险相关的问题做出解答，手把手教读者做出符合自身需要的保险规划：

 

 

 

社会新人  
 有限预算&最全保障
 单身一族
 谁替你分担责任与风险
 中年家庭
 合理规划&理性配置
 年幼孩童
 为之计深远
 保险新形态
 不仅仅是抵御风险
 

 

 

 

本书汇聚了保险领域专家的实际操作经验，对保险中晦涩难懂的保险条款、健康告知以及理赔问题进行了简洁清晰的说明，使读者可以快速掌握保险规划技巧，读懂保险合约，避开投保误区，明明白白买保险。

 

 

【作者简介】

 

 

小雨伞保险

 

小雨伞保险是具备中国银保监会资质的互联网保险销售平台，已获得红杉资本、经纬中国、天士力资本、信天创投等国内ding级投资机构投资，是一家“简单、透明、高xing价比的保险平台”。

 

小雨伞保险以专属定制的方式为用户提供优质的保险产品，同时提供优质的理赔、售后等服务。

 

目前小雨伞保险已与中国平安、中国人寿、中国人保等80多家保险公司达成战略合作，并于2019年与南开大学成立“互联网健康险保障指数”实验室。

 

 

【目录】

序一

 

序二

 

第1章 社会新人：有限的预算，最全的保障

 

―大鹏：已经工作半年多，对保险我有很多疑惑   / 1

 

1.1 国家为什么要强制缴纳社保   / 1

 

1.1.1 社会保险的起源   / 2

 

1.1.2 我国社会保险制度的沿革   / 4

 

1.2 医疗保险，全民基本医疗保障网   / 6

 

1.2.1 了解医保   / 6

 

1.2.2 医保卡真的可以取现吗   / 10

 

1.2.3 构建最强大的全民基本医疗保障网   / 11

 

1.3 社会保险，与生活千丝万缕的联系   / 14

 

1.3.1 断缴社保到底有什么影响   / 14

 

1.3.2 断缴社保涉及生活的哪些方面   / 17

 

1.4 相辅相成，医疗保险与商业保险结合   / 20

 

1.4.1 医疗保险，贴心的基础保障   / 20

 

1.4.2 商业保险，抵抗风险的堡垒   / 22

 

1.4.3 医保+商保，构建稳固的保障体系   / 23

 

1.5 大鹏的第一份商业保险应该如何配置   / 24

 

1.5.1 新手配置保险常见的三个误区   / 24

 

1.5.2 职场新人更适合购买哪些类型的保险   / 26

 

第2章 单身一族：责任与风险，谁替你分担

 

―珊珊：30岁，单身，生活很美好，保障更重要   / 30

 

2.1 单身一族：只身抵御风险压力大   / 30

 

2.1.1 风险自查，单身必须有底气   / 31

 

2.1.2 预算与保障如何平衡   / 34

 

2.2 爱的牵挂：让父母养老无忧，看病放心   / 39

 

2.2.1 老年人投保的四大难点   / 39

 

2.2.2 父母实用投保指南   / 41

 

2.3 选服务还是选价格：买大公司的保险划算吗   / 44

 

2.3.1 大小保险公司的保费差异来自哪里   / 44

 

2.3.2 大小保险公司受到同样严格的监管   / 45

 

2.3.3 投保时的两大注意事项   / 46

 

2.4 返璞归真，保险是否返本更好   / 48

 

2.4.1 从收益率看返本型保险   / 48

 

2.4.2 结合产品解读消费型保险与返本型保险   / 50

 

2.4.3 返本型保险常见的“迷惑点”   / 53

 

第3章 中年家庭：合理地规划，理性地配置

 

―林先生：35岁的我晋升为部门总经理了，我是全家的经济来源   / 55

 

3.1 成员选择：稳固家庭中流砥柱   / 55

 

3.1.1 了解保障内容，明确自身需求   / 56

 

3.1.2 认清需求，掌握选择要点   / 59

 

3.1.3 配置保险的两个基本原则   / 62

 

3.2 休戚与共：夫妻间保险如何配置   / 63

 

3.2.1 夫妻间配置保险的四个基本要素   / 64

 

3.2.2 不同预算额度的保险方案配置思路   / 66

 

3.3 多种购买渠道，如何买到靠谱的保险   / 71

 

3.3.1 别着急选定，应以需求为准则   / 72

 

3.3.2 保险的服务分类   / 74

 

3.3.3 代理人与互联网平台，谁的服务更好   / 76

 

3.4 轻松出行的背后，车险如何购买   / 77

 

3.4.1 你对车险了解多少   / 78

 

3.4.2 车险的配置原则   / 80

 

3.4.3 以拒赔案例解答你对车险的误解   / 81

 

3.5 不仅人需要保障，物品也需要   / 82

 

3.5.1 家庭财产险，“反脆弱”的第一站   / 83

 

3.5.2 了解标的、风险以及保额   / 84

 

第4章 年幼孩童：呵护备至，为之计深远

 

―小丽：初为人母，即将迎来甜蜜的负担   / 88

 

4.1 生育保险：男人也需要   / 88

 

4.1.1 与性别无关，男女都要有生育保险   / 89

 

4.1.2 城镇职工生育保险报销指南   / 91

 

4.1.3 生育津贴应该如何计算   / 93

 

4.2 给孩子配置保险的标准是什么   / 95

 

4.2.1 少儿医疗保障第一步：少儿医保   / 96

 

4.2.2 孩子在成长路上还会面对哪些风险   / 97

 

4.2.3 少儿保险配置清单   / 99

 

4.3 医疗险：只要住院了，都能报销吗   / 102

 

4.3.1 最贴近生活的医疗险   / 102

 

4.3.2 常见的商业医疗险拒赔原因的分析   / 106

 

4.4 重疾险：家庭不要因疾病而倾覆   / 112

 

4.4.1 重疾险的由来   / 113

 

4.4.2 细看保险责任   / 115

 

4.4.3 保障的疾病范围是不是越大越好   / 118

 

4.5 意外险：风险无处不在，需要未雨绸缪   / 120

 

4.5.1 认识意外险，此意外非彼“意外”   / 120

 

4.5.2 配置意外险的三个要点   / 124

 

4.6 人寿保险：留给家人最后的关爱   / 125

 

4.6.1 有了意外险、重疾险，还需要买寿险吗   / 125

 

4.6.2 配置寿险，你要知道这些   / 126

 

第5章 保险新形态：不仅仅是抵御风险

 

―露丝：40岁外企高管，房贷快还完了，如何让自己过得更舒服？   / 131

 

5.1 服务升级：高端医疗保险靠谱吗   / 131

 

5.1.1 高端医疗险的产生   / 132

 

5.1.2 配置高端医疗险的注意事项   / 134

 

5.2 幸福养老：追求更好的养老生活，要做哪些准备   / 136

 

5.2.1 养老现状分析   / 136

 

5.2.2 标准普尔家庭资产配置图   / 141

 

5.2.3 为未来养老做准备的“四定原则”   / 143

 

5.3 保险理财：可攻可守   / 145

 

5.3.1 了解理财风险   / 146

 

5.3.2 常见的保险理财方式分析   / 148

 

5.4 检视需求：赴港购买保险是否可行   / 152

 

5.4.1 拒绝跟风，香港地区保险的收益分析   / 153

 

5.4.2 香港地区的保险保障范围更广，价格更低吗   / 155

 

5.4.3 香港地区的保险理赔更宽松吗   / 157

 

第6章 关于保险的一些硬知识：保险条款

 

―怎么看懂保险条款？   / 161

 

6.1 与人有关：投保人、被保人、受益人   / 161

 

6.1.1 投保人、被保人、受益人是什么   / 162

 

6.1.2 投保人、被保人、受益人三者之间的关系   / 163

 

6.1.3 如何变更受益人   / 165

 

6.2 与钱有关：保费、保额、免赔额、现金价值   / 166

 

6.2.1 分清保费与保额   / 166

 

6.2.2 了解免赔额   / 169

 

6.2.3 现金价值里的小秘密   / 170

 

6.3 与理赔有关：除外责任是什么   / 172

 

6.3.1 为什么保险公司要有除外责任   / 173

 

6.3.2 被加费、除外、延期和拒保，后果很严重吗   / 174

 

6.4 与合同有关：保险公司会倒闭吗   / 176

 

6.4.1 保险公司在什么情况下会“倒闭”   / 177

 

6.4.2 十大安全机制   / 178

 

6.4.3 保险公司“倒闭”后，保单如何处理   / 180

 

第7章 关于保险的一些硬知识：健康告知

 

―身体有小毛病，可以买保险吗？   / 184

 

7.1 健康告知：是否需要知无不言   / 184

 

7.1.1 健康告知是什么   / 185

 

7.1.2 健康告知的几个小技巧   / 186

 

7.1.3 健康告知无法通过该怎么办   / 188

 

7.2 核保知识：你因为什么被拒保   / 191

 

7.2.1 核保前，你需要知道这些   / 191

 

7.2.2 你会因为什么被拒保   / 194

 

7.3 智能核保与人工核保：巧妙选择   / 197

 

7.3.1 智能核保没那么神秘   / 197

 

7.3.2 人工核保需谨慎   / 201

 

第8章 关于保险的一些硬知识：快速理赔

 

―理赔不难：保险服务怎么办？   / 203

 

8.1 条理清晰：家庭保单管理的重要性   / 203

 

8.1.1 保单管理：不可忽视的关键一步   / 203

 

8.1.2 保单的动态管理   / 204

 

8.1.3 保单的保管方式   / 208

 

8.2 操作指南：有问题，如何与保险公司联系   / 209

 

8.2.1 了解保险公司的服务途径   / 210

 

8.2.2 提前联系客服，省去不必要的麻烦   / 212

 

8.3 理赔不难：出险后应该怎么做   / 214

 

8.3.1 了解出险后的理赔程序   / 215

 

8.3.2 看病理赔应该注意哪些细节   / 216

 

8.4 有事找监管：保险纠纷应对指南   / 221

 

8.4.1 在什么情况下会产生理赔纠纷   / 222

 

8.4.2 解决理赔纠纷有哪些途径   / 223

 

8.4.3 理赔不是无理取闹，应如实诉说，理性投诉   / 225

 

提问最多的保险问题清单  / 227