【正版9新】 众魔在人间 : 华尔街的风云传奇 9787508631424 【消毒塑封】
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作者(美)贝萨尼·麦克莱恩//乔·诺塞拉|译者:夏雨
出版社中信
ISBN9787508631424
出版时间2012-01
装帧其他
开本16开
定价68元
货号9787508631424
上书时间2024-12-24
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导语摘要
《众魔在人间(华尔街的风云传奇)》(作者贝萨尼·麦克莱恩和乔·诺塞拉)——巴曙松作序推荐！
亚马逊总榜冠军、《纽约时报》最佳畅销书奖！
《纽约时报》、《商业周刊》、《今日美国》、《时代》强烈推荐！
美国金融危机相关图书销售最好的一本，上市一周内就攀升至亚马逊总榜前10位。
美国最具有影响力的财经杂志记者撰写。
一部华尔街传奇和金融往事的鸿篇巨制。
超越金融体系的反思，深刻揭示人性丑恶的一面。
作者简介
美国著名文化生活类时尚杂志《名利场》专栏作家，并出版了畅销书《房间里最聪明的人：安然公司破产记》。这部作品也将被人们所铭记，并深刻思考危机带来的痛苦和教训。在加入《名利场》之前，她曾在《财富》杂志工作过13年，并被公认为美国最知名的编辑之一。她还在高盛投资银行业务部工作过3年。
《纽约时报》商务专栏作家，《纽约时报杂志》特约撰稿人，以及美国全国公共电台（NPR）周末版周六（WESat）栏目定期评论员。曾在《财富》杂志社当过作者、编辑和编辑主任。他因在商务新闻工作中的杰出表现赢得过两次杰拉尔德·勒伯（GeraldLeob）奖和三次约翰·汉考克（JohnHancock）奖，并获普利策评论奖等奖项。他撰写的第一本书为《参加进来：中产阶级如何加入富豪阶层》（1994）。他是美国东海岸罗德岛州普维敦斯市人，现居纽约。
目录
推荐序 愤怒，不会是金融危机的终点
人物表
主要缩略词表
序言
1 好友三人行
2 置之死地而后生
3 巨大的利润
4 高风险事业
5 精巧的“小酒馆”
6 美联储奇才
7 “拯救世界委员会”
8 人人都爱穆迪
9 唯利是图的大佬
10 宴会上的叫嚣者
11 高盛成为众矢之的
12 罪恶的房利美
13 金融产品公司的担保
14 使节先生
15 “当我看着房主的眼睛时……”
16 保尔森冒险尝试
17 “我在卖空你们的房子”
18 精明的家伙
19 暴风雨前夜
20 几个倒霉蛋
21 连带损失
22 火山爆发
结尾 对体制的愤怒
内容摘要
贝萨尼·麦克莱恩和乔·诺塞拉，两位美国最负盛名的商业杂志记者，以独特的方式揭露了隐藏在金融危机背后的故事，这是之前任何一本书都无法企及的。《众魔在人间(华尔街的风云传奇)》淋漓尽致地描写了知名投行的首席执行官、政府的内阁部长们和隐姓埋名的政客、华尔街分析师和交易员们的种种恶行；它深入研究了美国房地产交易市场的各种缺陷，最终证明了引发这场全球金融危机的根源不仅仅在于金融创新带来的弊端和资本主义国家政府的监管不力，而且超越金融体系的反思，深刻揭示人性丑恶一面在塑造现代金融体系中的巨大作用，这无疑引发对人性的思考。
《众魔在人间(华尔街的风云传奇)》由巴曙松作序推荐。
精彩内容
然而，他们并不是圣人，他们自己也明白这些财富承受着巨大的风险。
抵押
贷款支持证券将会不可阻挡地带来次级抵押贷款行业的兴起；他们将会创造出隐蔽且系统化的风险，这是金融世界从未面对过的风险；他们将会解除借款人和贷款人之间的关系，这是非常危险的。但是这些都没有列入他们的参照标准中。就如在一切都平息之后拉涅里在《财富》杂志上所说：“当时我并不是要去创造历史上最不靠谱的掷骰子游戏，可是这事儿发生了。”那是在20世纪70年代末期，婴儿潮一代已差不多长大成人。他们开始想要
像他们的父辈一样拥有自己的住房，但由于他们人数众多——1949年到1964年间有7600万婴儿出生——很多经济学家担忧没有足够的资金给这一代人提供抵押贷款。抵押贷款、储蓄贷款、互助储蓄的主要提供者也处于极度困境之中，这加剧了经济学家们的忧虑。互助储蓄是用存款人储蓄账户来为贷款提供资金，法定利率为5．75％。同时，20世纪70年代末期也是通货膨胀和两位数利率的时期，客户都将存款从储蓄与贷款机构中取出并将之投入利率更高的新金融工具中，例如货币市场基金。“互助储蓄业变得不稳定，”拉涅里后来回忆说，“融资机制瓦解了。”另外，抵押信贷市场效率低下。国内的一些地区在某时段可能会出现资金短缺，其他地区在另外的时段又可能出现资金剩余。没有一种机制能利用上更大的资金池。联邦住宅贷款银行委员会(FederalHomeLoanBankBoard)的前主席迪克·普拉特(DickPratt)曾对国会说：“这几乎是世界上最大的资本市场，而且它避开了资本市场的普通流程。”至少在理论上，华尔街最有效地运用了资金。
拉涅里和芬克创造出证券化流程并因此获得了成功，这一事例将会在后面的篇章中详细讲述。证券化流程变得越来越普遍；没过多长时间，包括抵押
贷款在内的多种捆绑式贷款，如汽车消费贷款、信用卡贷款、商业贷款等等应运而生。正如拉涅里曾解释的那样，他用“证券化”这个词是因为该流程是一
项“能够将抵押贷款转换成安全的债券的技术”。芬克发明了一项核心的分档技
术(tranching)。通过分档技术，证券化操作员按照不同的风险类型将抵押
贷款支持证券切分为若干小块。因此，一份抵押贷款支持证券就能够卖给多个对风险类型要求不同的投资者；从抵押贷款来的资金流就这样公平有效地被分散了出去。
然而，事实上，华尔街并不是完全靠自己的力量创造了抵押贷款支持证
券。
尽管拉涅里和芬克非常聪明并有干劲，但如果政府不出面支持的话，他们也
难成功。例如，政府修改了阻碍新兴市场发展的法律。更重要的是，如果没有房利美和房地美的参与，他们也许根本不会去创造什么抵押贷款支持证券。华尔街与房利美和房地美两家公司之间复杂的相互关系在不断变化。这是一个充满合作与争执、依赖与憎恨的故事；它们之间复杂的关系催生了先天不足的抵押贷款支持证
券市场，其影响程度是当时谁都没有料想到的。2008年的金融危机正是在这种市场先天不足状况下产生的。
20世纪30年代出现了一个新词叫“美国梦”。自从那时起，美国梦就一
直意味着拥有自己的住房。虽然其他多数国家的情况并非如此，但大多数美国人非常渴望拥有住房。私宅意味着社会地位和经济能力的提升、更多的机遇，并被看做一项重要的投资。长期以来，拥有住房并不单单意味着拥有一项增值资产，也
不只是被看做有了遮风避雨的地方。私房已经成为个人价值的象征。
政府的各项政策长期以来都支持人们拥有个人住房，这并不意外。房屋抵押贷款利息扣除规定就是一个典型的例子。另外一个例子就是持续了30年的定期抵押，该标准只在一个国家(丹麦)出现过。定期抵押是专门为中产家庭设计的，旨在使他们能够支付得起每月还贷款额。几十年来，联邦法的规定使储蓄贷款业相较于银行业在利率上占有微弱优势——即住宅价差。这些政策同时得到两党坚定不移的支持，因此对这些政策的批评之声都被当成了政治上的党派之争。
政府支持私房政策实施的两个重要机构为房利美和房地美，它们避开了舆论的批评。房利美创建于大萧条时期，和房地美相比有更悠久的历史。它本身是负
责买进由退伍军人管理局(VeteransAdministration)和联邦住宅管理局提供担保的抵押贷款，用以获得更多的资金来满足政府担保贷款的发放。
1968年，房利美一分为二。其中之一俗称“吉利美”(GinnieMae)，它继续买下政府担保贷款并作为政府的一部分存在；房利美则开始着手做几件新的工作。它开始买进传统抵押贷款(即没有受到政府担保的抵押贷款)，并发行自身提供担保的抵押贷款支持证券。慢慢地，房利美变成了一个不伦不类的怪物。一
方面它是政府企业，国会对它有定义模糊的社会要求，希望它保证中低收入者能更多地享受到个人住房；另一方面它又是私企，拥有股东、董事会，是典型的公司结构。
同一时期，国会成立了房地美来买入互助储蓄业的抵押贷款。这些买入被认为能够通过解放资金来满足储蓄贷款业发放更多抵押贷款的要求。1989年，房地美也加入房利美行列，成为了上市公司。在这之前，房地美实际上属于互助储蓄业，并受到联邦住宅贷款银行委员会的监督，因为联邦住宅贷款银行委员会负
责监管储蓄贷款业。华盛顿称房利美和房地美为政府支持企业。P3-5
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