【现货速发】保险实务（第2版）

金融作为现代经济的核心，在我国社会主义建设中发挥着举足轻重的作用。作为金融服务行业，保险业与银行、证券业共同铸成了金融体系的三大支柱。保险是人类社会发展伟大的发明之一，是一种利用市场化方法应对各类灾害事故和突发事件、妥善安排人的生老病死、转移风险的社会管理机制。
改革开放以后，我国保险业进入到一个新的发展阶段。特别是当前，随着我国经济的快速发展，人们可支配收入的不断增长，保险意识逐渐增强，保险业进入了加速发展阶段，保险业的地位也得到大幅的提升。 保险不再是孤立发展，而是与银行、证券、投资理财等几乎所有金融行业相互融合、齐头并进。保险已经成为金融市场不可缺少的三大支柱之一，在社会主义建设中发挥着越来越重要的作用。
近几年，我国保险业发展进入加速期，保险实务也不断推陈出新；保险实践和保险理论也在不断创新，新思想、新观点和新方法层出不穷。同时，新的保险实践和新的保险理论，客观上也要求保险实务教材对其加以总结。
2015年4月24日修正的《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)，与之前相比有了很大变化，比如限制保险人合同解除权，增设保险合同不可抗辩规则；借鉴英美法系的禁止反言制度，规定保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同，不得免于承担保险责任；扩大人身保险利益的范围，规定投保人对与其具有劳动关系的劳动者有保险利益，可以为劳动者投保；等等。新修正的《保险法》客观上要求保险实务教材要与之相适应。
正是为适应以上几个方面的客观要求，我们经过努力，并在吸收他人研究成果的基础上编写了这本教材。本教材主要有以下特点。
（1） 教材内容模块化。突破以往保险类教材按章节编写的惯例，改按模块化进行编写。
（2） 紧跟时代步伐。保险与我国的经济都在不断进步和发展，本教材更新了很多陈旧的内容，以适应新形势发展的需要。
（3） 更适合学生学习。本教材明确了模块学习的目标，配置了大量的案例分析和课堂讨论，把理论的学习转化为讨论的形式，让学生学会分析问题进而解决问题，一改以往枯燥的学习方式。实践证明，这种方式更受学生欢迎。
本教材由王启编写模块一～模块五以及模块九和模块十；魏莱编写模块六～模块八。本教材在编写的过程中得到了苏秋高等老师的帮助，在此表示感谢！

编者

本教材以保险学理论为基础，系统梳理保险实务流程，采用模块化编写体例，每个模块内容以基本理论和基本知识为铺垫，加大案例分析和问题讨论，切实培养学生运用知识分析专业问题的能力；同时加大实训和技能训练，切实培养学生的实操能力。 本教材体现了保险学科当前**成果，重点突出，实用性强，既可作为高职院校财经大类专业及相关专业的教材，也可作为保险从业者的参考用书。

王启，1974出生，汉族，湖南长沙人，毕业于东北财经大学投资经济系，现任深圳职业技术学院金融专业副教授，主要研究领域为金融科技风险控制、金融保险，主持过多项课题，发表过二十多篇学术论文。

模块一保险与风险1
单元 1.1风险和风险管理1
1.1.1风险1
1.1.2风险管理5
单元1.2保险概述8
1.2.1保险的定义8
1.2.2保险的要素9
1.2.3保险的基本特征12
1.2.4保险的职能13
1.2.5保险的作用15
1.2.6保险与其他一些活动的比较17
1.2.7保险的分类19
1.2.8现代保险的形成和发展20
复习思考题21
模块二保险合同22
单元2.1保险合同概述22
2.1.1保险合同的定义22
2.1.2保险合同的法律特征22
2.1.3保险合同的种类23
单元2.2保险合同的要素26
2.2.1保险合同的主体26
2.2.2保险合同的客体28
单元2.3保险合同的内容及形式28
2.3.1保险合同的内容与解读28
2.3.2保险合同的形式29
单元2.4保险合同的订立与效力31
2.4.1保险合同的订立31
2.4.2保险合同的成立与生效31
单元 2.5保险合同的履行、变更和终止33
2.5.1保险合同的履行33
2.5.2保险合同的变更35
2.5.3保险合同终止的几种形式35
单元2.6保险合同的解释与争议的处理37
2.6.1保险合同条款的解释原则37
2.6.2保险合同条款的解释效力38
2.6.3保险合同争议的处理方式39
复习思考题40
模块三保险的基本原则41
单元3.1诚信原则41
3.1.1诚信原则的定义41
3.1.2诚信原则作为保险法基本原则的原因42
3.1.3诚信原则的基本内容42
3.1.4诚信原则的违反及法律后果44
单元3.2保险利益原则45
3.2.1保险利益原则的定义和意义45
3.2.2构成保险利益的条件46
3.2.3保险利益原则在保险实务中的应用47
单元3.3损失补偿原则50
3.3.1损失补偿原则及其意义50
3.3.2损失补偿原则对补偿量的规定50
3.3.3损失补偿原则的延伸51
单元3.4近因原则53
3.4.1近因原则的含义53
3.4.2近因原则的应用53
3.4.3近因的识别54
复习思考题55
模块四保险市场56
单元4.1保险市场概述56
4.1.1保险市场的定义56
4.1.2保险市场的要素56
4.1.3保险市场的特点57
4.1.4保险市场的分类58
4.1.5保险市场的供给与需求59
单元4.2保险市场的构成61
4.2.1保险人61
4.2.2投保人63
4.2.3被保险人64
4.2.4保险中介人65
单元4.3国内外保险市场66
4.3.1中国保险市场简介66
4.3.2国外保险市场简介69
复习思考题72
模块五保险公司业务经营环节73
单元5.1保险销售73
5.1.1保险销售的定义与意义73
5.1.2保险销售的主要环节73
5.1.3保险销售渠道76
单元5.2保险承保79
5.2.1保险承保的定义79
5.2.2保险承保的主要环节80
5.2.3财产保险的核保81
5.2.4人寿保险的核保82
单元5.3保险理赔83
5.3.1保险理赔的定义83
5.3.2保险理赔的基本原则84
5.3.3保险理赔的方式84
5.3.4保险理赔的程序85
5.3.5保险理赔的时效86
单元5.4保险客户服务87
5.4.1保险客户服务的定义87
5.4.2保险客户服务的主要内容87
5.4.3财产保险客户服务的特别内容88
5.4.4人寿保险客户服务的特别内容89
复习思考题90
模块六人身保险91
单元6.1人身保险概述91
6.1.1人身保险的定义91
6.1.2人身保险的特点91
6.1.3人身保险的分类92
6.1.4人身保险的相关条款93
单元6.2人寿保险95
6.2.1人寿保险的定义95
6.2.2人寿保险的特征95
6.2.3普通型人寿保险96
6.2.4年金保险98
6.2.5团体人寿保险100
6.2.6新型人寿保险101
单元6.3健康保险105
6.3.1健康保险的定义105
6.3.2健康保险的特征106
6.3.3健康保险的基本类型107
单元6.4意外伤害保险110
6.4.1意外伤害保险的定义110
6.4.2意外伤害保险的特征111
6.4.3意外伤害保险的可保风险112
6.4.4意外伤害保险的主要种类112
6.4.5意外伤害保险的给付方式113
复习思考题113
模块七财产保险114
单元7.1财产保险概述114
7.1.1财产保险的定义与特征114
7.1.2财产保险的分类116
单元7.2财产损失保险117
7.2.1企业财产保险117
7.2.2家庭财产保险120
7.2.3海洋货物运输保险122
7.2.4机动车辆保险124
单元7.3责任保险130
7.3.1责任保险概述130
7.3.2产品责任保险132
7.3.3雇主责任保险133
7.3.4职业责任保险134
7.3.5公众责任保险135
单元7.4信用保险与保证保险136
7.4.1信用保险与保证保险的定义136
7.4.2信用保险的主要特征136
7.4.3信用保险的作用137
7.4.4信用保险的主要种类137
7.4.5保证保险的主要种类139
复习思考题 140
模块八保险代理人和保险经纪人141
单元8.1保险代理人概述141
8.1.1保险代理人的定义141
8.1.2保险代理人的作用141
8.1.3保险代理人的权利和义务142
单元8.2保险代理机构142
8.2.1保险专业代理机构142
8.2.2保险兼业代理机构143
单元8.3保险经纪人概述143
8.3.1保险经纪人的定义143
8.3.2保险经纪人的主要经营业务144
8.3.3保险经纪人的作用144
8.3.4保险代理人与保险经纪人的区别145
复习思考题 145
模块九保险监管146
单元9.1保险监管概述146
9.1.1保险监管的定义146
9.1.2保险监管的意义146
9.1.3保险监管的模式147
9.1.4保险监管的原则148
9.1.5保险监管的目标149
单元9.2保险监管的主体、客体和内容150
9.2.1保险监管的主体150
9.2.2保险监管的客体151
9.2.3保险监管的内容151
9.2.4保险监管的方式153
9.2.5保险监管的纠正与处罚措施154
9.2.6中国银行保险监督管理委员会155
复习思考题158
模块十互联网保险159
单元10.1互联网保险概述159
10.1.1互联网保险的概念159
10.1.2互联网保险的主要特点159
10.1.3互联网保险的作用160
单元10.2互联网保险的发展过程和现状162
10.2.1互联网保险发展的过程162
10.2.2互联网保险发展的现状163
10.2.3我国目前的互联网保险模式164
复习思考题165
参考文献166

本教材以保险学理论为基础，系统梳理保险实务流程，采用模块化编写体例，每个模块内容以基本理论和基本知识为铺垫，加大案例分析和问题讨论，切实培养学生运用知识分析专业问题的能力；同时加大实训和技能训练，切实培养学生的实操能力。 本教材体现了保险学科当前**成果，重点突出，实用性强，既可作为高职院校财经大类专业及相关专业的教材，也可作为保险从业者的参考用书。

王启，1974出生，汉族，湖南长沙人，毕业于东北财经大学投资经济系，现任深圳职业技术学院金融专业副教授，主要研究领域为金融科技风险控制、金融保险，主持过多项课题，发表过二十多篇学术论文。