【现货速发】中国特色金融消费权益保护:内在逻辑与实践探索

金融消费权益保护工作是一项与人民群众切身利益密切相关的工作，事关政治经济和社会发展全局，事关第二个百年奋斗目标顺利实现，事关促进共同富裕。党的十八大以来，人民银行金融消费权益保护局（以下简称“消保局”）在人民银行党委的直接领导下，始终坚持以人民为中心的发展思想，把走出具有中国特色金融消费权益保护发展之路作为目标，在应对新情况新问题中，主动迎难而上，化挑战为机遇，在挑战中前行，中国特色金融消费权益保护实践探索取得了阶段性成效。一是稳步推进金融消费权益保护领域基本制度建设，逐步建立完善有利于保护金融消费者权益的工作机制。二是推动建设“线上 线下”“集中性 阵地化”的金融知识宣传教育新格局，消费者金融素养稳步提升。三是金融消费者投诉管理“一体两翼”格局基本建立形成，消费者诉求表达、利益协调、权益保障渠道不断畅通。四是稳步推进金融消费者权益保护监督检查，筑牢金融消费者权益保护“铜墙铁壁”。五是持续推进普惠金融高质量发展，基本建成与小康社会相适应的普惠金融体系。

目　　录
第一章　金融消费者的概念辨析与法律界定１ 
　一、关于金融消费者概念界定的主要观点１ 
　二、部分国家和地区金融消费者概念的法律界定３ 
　三、金融消费者概念界定的经济学分析６ 
　四、对我国金融消费者概念界定的立法建议６ 
第二章　中国金融消费者金融素养调查分析９ 
　一、金融素养的概念９ 
　二、问卷调查总体概况１０ 
　三、四个维度的具体分析１２ 
　四、值得关注的趋势或问题４９ 
　五、主要结论与政策建议５９ 
第三章　广义框架效应下的金融教育效果６３ 
　一、引言６３ 
　二、金融教育和广义框架效应：文献评述６４ 
　三、“长期效益—短期效益”框架效应的实证研究６８ 
　四、“高术语—低术语”框架效应的实证研究７９ 
　五、研究结论及政策建议８６ 
第四章　金融消费者保护监管体制构建８９ 
　一、金融消费者保护监管问题的提出８９ 
　二、金融消费者保护监管研究的文献综述９０ 
　三、金融消费权益保护监管组织框架９４ 
　四、金融消费者保护执法机制１０１ 
　五、金融消费权益保护纠纷解决机制１１０ 
　六、行政执法与争议解决的交叠：民行对接问题１１４
第五章　金融消费者投诉分类标准制定和实施１２３ 
　一、建立和实施金融消费者投诉分类标准的意义１２３ 
　二、域外金融消费者投诉分类的实践经验１２４ 
　三、我国金融消费者投诉分类标准的实践探索１３０ 
　四、金融消费者投诉分类标准的建设与试点应用１３２ 
　五、我国金融消费者投诉分类标准的正式建立１３５ 
　六、金融消费者投诉数据的建模与分析应用１３７ 
　附录：金融消费者投诉统计分类及编码　银行业金融机构１４２ 
第六章　金融营销宣传行为监管制度体系建设１５７ 
　一、我国金融营销宣传行为监管制度体系现状１５７ 
　二、国际金融营销宣传行为监管制度体系建设经验１６０ 
　三、完善我国金融营销宣传行为监管制度体系的建议１６２ 
第七章　金融领域债务催收行为的法律规制与治理１６６ 
　一、金融领域债务催收不当行为的界定与类型分析１６６ 
　二、我国现行金融领域债务催收不当行为的法律规制及域外经验借鉴１７０ 
　三、金融领域反催收不当行为的现状与成因分析１７６ 
　四、金融领域债务催收与反催收不当行为的治理路径１８０ 
第八章　探索建立金融消费者保护救济赔偿制度１８４ 
　一、域外金融消费者保护救济赔偿制度比较１８４ 
　二、我国现有金融领域救济赔偿制度分析１８９ 
　三、将行政罚款用于金融消费者专项赔偿的可行性研究１９３ 
　四、完善我国金融消费者保护救济赔偿制度体系的建议１９６ 
第九章　个人金融信息保护立法与监管１９９ 
　一、个人金融信息保护立法与监管概述１９９ 
　二、境外个人金融信息保护的良好经验及对我国的启示２０５ 
　三、对完善我国个人金融信息保护立法与监管的建议２１２ 
第十章　金融领域格式合同的比较分析与监管２２３ 
　一、金融格式合同条款的基本梳理２２３ 
　二、格式条款订入格式合同的规则与效力２２６ 
　三、金融消费者保护领域格式条款问题的集中痛点２２８ 
　四、规范金融领域格式条款的域外实践２３５
五、规范我国金融领域格式条款的启示和建议２３７ 
第十一章　信用卡业务投诉管理难点与治理２４１ 
　一、问题的提出与文献综述２４１ 
　二、域外信用卡投诉治理经验２４５ 
　三、我国信用卡投诉现状分析２４６ 
　四、我国信用卡业务投诉形势成因分析２５６ 
　五、加强信用卡业务投诉管理的政策建议２６１ 
第十二章　金融控股公司金融消费者保护立法与监管２６６ 
　一、我国金融控股公司金融消费者保护立法与监管现状２６６ 
　二、金融控股公司金融消费者保护监管的域外经验借鉴２７０ 
　三、金融控股公司金融消费者保护方面的主要问题２７４ 
　四、完善我国金融控股公司金融消费者保护的建议２８０ 
第十三章　新兴领域金融消费者保护监管与规制２８５ 
　一、互联网平台消费者金融信息保护２８５ 
　二、平台算法风险对金融消费者保护的影响及其规制２９１ 
　三、元宇宙概念对金融消费者权益保护的影响和对策３００ 
第十四章　普惠金融指标体系构建与运用３０９ 
　一、构建中国普惠金融指标体系的必要性３０９ 
　二、国际上主要普惠金融指标体系的比较３１０ 
　三、中国普惠金融指标体系的构建过程３１５ 
　四、中国普惠金融指标体系重点指标分析３１６ 
　五、中国普惠金融指标体系的结果运用３２４ 
第十五章　普惠金融、实体经济与货币政策３２６ 
　一、文献综述３２６ 
　二、ＤＳＧＥ模型的构建３２９ 
　三、基于ＤＳＧＥ模型的实证研究３３９ 
　四、主要结论与政策建议３４４ 
第十六章　普惠金融与财政政策作用机理３４８ 
　一、文献综述３４８ 
　二、普惠金融与财政政策之间的作用机理３５０
　三、实证检验３５３ 
　四、国际经验及借鉴３６０ 
　五、结论及政策建议３６３ 
第十七章　普惠金融与金融稳定３６６ 
　一、引言和文献综述３６６ 
　二、普惠金融对金融稳定作用的理论与假设３６９ 
　三、普惠金融对金融稳定作用的实证分析３７２ 
　四、相关普惠金融工作的政策建议３８２ 
第十八章　普惠金融与央行数字货币３８５ 
　一、研究背景与国内现状３８５ 
　二、理论基础与国际经验３８６ 
　三、央行数字货币是破解普惠金融发展难题的新途径、新手段３８９ 
　四、普惠金融发展为优化央行数字货币使用提供新视角、新推力３９１ 
　五、央行数字货币与普惠金融协同发展可行路径及政策建议３９３ 
第十九章　普惠金融与绿色金融融合发展３９４ 
　一、引言与文献综述３９４ 
　二、绿色普惠金融发展的理论基础３９６ 
　三、绿色普惠金融发展的国际经验３９９ 
　四、绿色普惠金融发展的国内现状４００ 
　五、商业银行促进绿色普惠金融发展的实证分析４０２ 
　六、绿色普惠金融发展面临的问题与挑战４０７ 
　七、绿色普惠金融发展路径与对策建议４０９ 
第二十章　金融健康问题的理论与实践４１３ 
　一、金融健康问题的提出４１３ 
　二、金融健康的界定４１４ 
　三、金融健康的国际和国内实践４１６ 
　四、促进金融健康的必要性４１９ 
　五、我国居民金融健康指标体系的构建及调查分析４２１ 
　六、我国金融健康建设的着力点４３０ 
后　记４３３

金融消费权益保护工作是一项与人民群众切身利益密切相关的工作，事关政治经济和社会发展全局，事关第二个百年奋斗目标顺利实现，事关促进共同富裕。党的十八大以来，人民银行金融消费权益保护局（以下简称“消保局”）在人民银行党委的直接领导下，始终坚持以人民为中心的发展思想，把走出具有中国特色金融消费权益保护发展之路作为目标，在应对新情况新问题中，主动迎难而上，化挑战为机遇，在挑战中前行，中国特色金融消费权益保护实践探索取得了阶段性成效。一是稳步推进金融消费权益保护领域基本制度建设，逐步建立完善有利于保护金融消费者权益的工作机制。二是推动建设“线上 线下”“集中性 阵地化”的金融知识宣传教育新格局，消费者金融素养稳步提升。三是金融消费者投诉管理“一体两翼”格局基本建立形成，消费者诉求表达、利益协调、权益保障渠道不断畅通。四是稳步推进金融消费者权益保护监督检查，筑牢金融消费者权益保护“铜墙铁壁”。五是持续推进普惠金融高质量发展，基本建成与小康社会相适应的普惠金融体系。