【现货速发】有趣的金融学：解锁财富人生

金融学，是一门经世致用的学科。这门学科的魅力，就像它的名字一样，散发光芒，引人关注，让人不禁想要认识它，了解它。

说起金融学，你对它有着怎样的心理画像？是艰涩难懂的数据、暗藏玄机的报表，还是需要复杂换算的公式，抑或是陌生的各种理论？这只是金融学的“冰山一角”，还有更多有趣的知识暗藏在金融学“冷峻的外表下”，静待发现。

诚然，很多人喜欢金融学，也有很多人认为金融学太高深莫测，认为它是“只有专家学者才会去研究的学问”，可事实真是如此吗？本书就向你介绍金融学“少为人知”的一面，让你认识有趣的金融学！

本书邀你认识金融学，认识书本上的金融学，更认识生活中的金融学，一起走进有趣的金融世界，帮你轻松掌握金融学的基本原理与名词，认识丰富有趣的货币，探秘我们的钱正在被谁“悄悄掌控”，再走向国际，了解有关国际金融的那些事儿。

你会发现，金融学在我们的生活中无处不在，大到房贷、车贷、保险、信用、炒股；小到日常网购、团购、返利。只有发现与了解身边的金融学现象，才能更合理地运用金融学知识，解锁财富人生！

本书系统完整地呈现了一门丰富有趣的金融学，语言深入浅出，并精心设计“趣说金融”“金融贴士”“指点迷津”“随机提问”四个版块，有助于你更生动地认识金融学。

趣识金融，理财有道！阅读本书，让你更多一位解锁财富秘密的朋友！

金融学，经世致用。本书将带你认识金融学有趣实用的一面，让你对财富有更多新发现：货币是怎么来的？为什么钱会升值或贬值？房贷与车贷中隐藏着哪些财富知识？如何让钱生钱？如何玩转互联网理财？快来一起发现金融学的有趣之处吧！掌握更多金融学知识与理财方法，玩转金融学，玩转财富人生！

周启清，金融学博士，高级经济师，副教授，中国双优法学会经济数学与管理数学分会常务理事，陕西金融学会会员西咸新区智语网络科技有限公司独立董事，河南民声装饰有限公司独立董事，西咸区域经济研究中心副主任等，主要研究领域为金融工程、金融风险管理、企业投融资。作者多年来一直致力于中国企业投融资、金融与风险管理以及智能计算等方面的研究工作。

孔煜涵，经济学硕士、哲学硕士，主要研究方向为区域经济、金融风险管理，在金融学研究方面颇有心得。

上篇

你好，金融学

第1章 走进金融世界

1.1 什么是金融

1.1.1 认识金融的概念

1.1.2 直接金融与间接金融  

1.1.3 金融学与经济学  

1.1.4 丰富的金融产品

1.2 金融市场与金融政策  

1.2.1 金融市场大不同  

1.2.2 多样化的金融政策  

1.3 金融工具与金融资产  

1.3.1 金融活动中必不可少的金融工具  

1.3.2 人人都爱的金融资产  

1.4 你该了解的金融学原理  

1.4.1 小投入也能撬动大资产：杠杆原理

1.4.2 如何让钱生出更多的钱：复利原理  

1.4.3 财富掌握在少数人手里：二八定律  

1.4.4 从众投资的冲动：博傻理论

1.4.5 穷人更穷，富人更富：马太效应

1.4.6 资本的趋利性流动：洼地效应  

1.5 一些常见的金融学名词  

1.5.1 国家经济的两面镜子：GDP与GNP  

1.5.2 影响生活幸福感：基尼系数  

1.5.3 稳住菜篮子：CPI  

第2章 金融圈的主角—货币  

2.1 货币的出现与演进

2.1.1 货币是怎样产生的

2.1.2 货币是如何从实物演变为今天的“钱”的  

2.2 货币有什么用  

2.2.1 价值尺度   

2.2.2 流通手段

2.2.3 贮藏手段

2.2.4 支付手段  

2.2.5 世界货币

2.3 货币的需求与供给

2.3.1 货币需求  

2.3.2 货币供给

2.3.3 货币供求均衡  

2.3.4 凯恩斯的流动性偏好理论  

2.4 货币制度与货币政策  

2.4.1 货币制度

2.4.2 货币政策

2.4.3 货币政策的工具  

2.5 货币的升级：电子货币

2.5.1 电子货币的特点

2.5.2 电子货币的风险  

2.5.3 风险的应对策略

2.6 看不见、摸不着的虚拟货币

2.7 不受管制的数字货币

第3章 是谁在管控我们的钱  

3.1 通货膨胀VS通货紧缩  

3.1.1 通货膨胀

3.1.2 通货紧缩  

3.1.3 通货膨胀与通货紧缩是对立的吗

3.1.4 通货膨胀的危害大还是通货紧缩的危害大  

3.2 庞大的金融机构体系

3.2.1 我国现行的金融机构体系

3.2.2 国际金融机构  

3.3 中央银行

3.3.1 中央银行的定义   

3.3.2 中央银行的产生和发展  

3.3.3 中央银行的职能与业务

3.4 存款类金融机构与非存款类金融机构   

3.4.1 存款类金融机构

3.4.2 非存款类金融机构  

第4章 很远又很近的国际金融  

4.1 外汇与汇率  

4.1.1 外汇

4.1.2 汇率   

4.2 汇率的浮动意味着什么  

4.2.1 影响汇率变化的因素

4.2.2 汇率浮动的影响  

4.3 国际收支与均衡  

4.3.1 什么是国际收支

4.3.2 国际收支平衡表   

4.3.3 国际收支不平衡   

4.4 可怕的金融危机  

4.4.1 金融危机的定义及类型

4.4.2 金融危机应该如何防范  

下篇

理财有道

第5章 生活中的金融

5.1 理财与金融  

5.1.1 金融到底能够带来什么好处

5.1.2 “你不理财，财不理你”

5.1.3 理财知识的学习

5.2 房贷与车贷那些事儿

5.2.1 “划算”的房贷  

5.2.2 全款买车好还是贷款买车好

5.3 到底要不要买保险  

5.3.1 关于保险的“爱”与“恨”

5.3.2 怎么购买保险

5.3.3 保险险种有哪些

5.4 保护好你的无形资产—信用  

5.4.1 失信之后，还能生存下去吗  

5.4.2 “信用”的价值体现  

5.4.3 提高个人信用的方法

5.4.4 企业信用的重要性

第6章 如何让钱生钱   

6.1 股市与炒股

6.1.1 关于股市与炒股，你知道多少呢

6.1.2 进入股市前，需要做哪些准备

6.1.3 哪些炒股操作有风险  

6.1.4 炒股的几个小建议

6.2 高大上的债券与基金  

6.2.1 债券与基金的概念

6.2.2 如何购买债券进行投资

6.2.3 基金投资的小技巧

6.3 有钱人的理财潮流  

6.3.1 什么是期权

6.3.2 期货

6.3.3 期指、信托与黄金

6.4 选择存钱，还是超前消费  

6.4.1 全民消费时代的到来  

6.4.2 超前消费行为  

6.4.3 存钱还是有必要的吗  

6.5 建立正确的财富观  

6.5.1 什么才是正确的财富观  

6.5.2 为什么人们不能长久地持有财富  

6.5.3 哪些方法能助力财富增多

第7章 互联网理财新玩法  

7.1 大数据助力理财：众筹与网贷  

7.1.1 众筹：每个人都是投资人  

7.1.2 网贷：高收益的投资  

7.2 资金流向的中转站：第三方支付  

7.2.1 线下收单  

7.2.2 互联网支付  

7.2.3 移动支付  

7.3 团购、返利，人人爱实惠

7.4 开网店，人人都能当老板

7.4.1 网店市场大有可为

7.4.2 如何做好一家网店  

7.5 理财有风险，投资需谨慎

7.5.1 互联网投资风险有哪些   

7.5.2 如何规避风险   

参考文献  

金融学，经世致用。本书将带你认识金融学有趣实用的一面，让你对财富有更多新发现：货币是怎么来的？为什么钱会升值或贬值？房贷与车贷中隐藏着哪些财富知识？如何让钱生钱？如何玩转互联网理财？快来一起发现金融学的有趣之处吧！掌握更多金融学知识与理财方法，玩转金融学，玩转财富人生！

周启清，金融学博士，高级经济师，副教授，中国双优法学会经济数学与管理数学分会常务理事，陕西金融学会会员西咸新区智语网络科技有限公司独立董事，河南民声装饰有限公司独立董事，西咸区域经济研究中心副主任等，主要研究领域为金融工程、金融风险管理、企业投融资。作者多年来一直致力于中国企业投融资、金融与风险管理以及智能计算等方面的研究工作。

孔煜涵，经济学硕士、哲学硕士，主要研究方向为区域经济、金融风险管理，在金融学研究方面颇有心得。

第2章 金融圈的主角—货币

货币经过漫长的历史发展，才成为我们今天所看到的样子。早期人类社会，以物易物，用一头牛换两只羊，这是实物货币；后来，两个铜币吃一杯酒，这是金属货币；随着交易的扩大，让驴子驮着上百斤的铜币去交易非常不便，于是出现了代替金属、流通方便的纸币。

金融市场中的各种数据涨跌起伏，而数据又以各种形式的货币为终体现。那么，货币是如何从物演变为今天的钱，了解它又能为我们的财富交易带来怎样的好处呢？接下来将带你全面了解“金融圈的主角”—货币。

2.1 货币的出现与演进

2.1.1 货币是怎样产生的

在讨论“货币的产生”这一问题之前，首先我们要明确“货币”的定义，以便我们更好地了解货币为何产生，以及如何发展。

货币，吸引了众多学者乐此不疲地进行研究并为之下定义。西方学者一般认为：“货币是任何一种被普遍接受为交易媒介、支付工具、价值储藏和计算单位的物品，是一般等价物。”

在了解了货币的定义后，我们就会知道，如果没有交易，那么货币也将不复存在。

确实，在遥远的原始社会，并不存在商品交换。我们都知道，早期，原始社会是母系社会，经济形式多采取平均分配的原则，整个社会系统则是家长制维系，在这样的条件下，人们没有交易的动因，自然也就不会产生交换的行为，因此也就不需要货币。

但是，随着人类社会的不断发展，自然资源的不平均分配，一个氏族社会与一个氏族社会之间，一个氏族社会之内，开始产生物物交换的行为，如以谷物换取肉类，以毛皮换取谷物。于是，早的货币便产生了，我们称之为“实物货币”。

实物货币的货币价值与商品价值相等，在我国古代，龟甲曾起到过为王朝皇室占卜的作用。其实，龟甲因为坚硬不易损坏，也曾作为实物货币被用于物品交换。

2.1.2 货币是如何从实物演变为今天的“钱”的

在现实生活中，关于“钱”的俗语比比皆是，如“有钱能使鬼推磨”“一文钱难倒英雄汉”等。

当前，“钱”的形式多种多样，如有“硬币”“纸币”“电子货币”等多种发展形式，而它们也都有相应的发展历史。

金属货币

金属货币具体是指以金属为材料铸成一定形状的货币，它可以是各种金属，如金币、银币、铜币等。我们现今使用的，俗称“钢镚儿”的硬币就是金属货币的一种。金属货币的产生是源于实物交换的不便利，试想一下当你想要交换一斤白面，需要扛着一头猪到市集去交换，就不难理解金属货币产生的原因。

金属货币的发展也曾分为两个阶段：称量货币及铸币。称量货币，顾名思义，交易时称重才能确定价值。这种方式在实际交易中极为不便，于是便产生了铸币，即按国家统一规定铸成相应重量、成色及样式的金属货币用于流通。

信用货币

信用货币是由国家规定的，独立发挥货币职能的货币。我们通常使用的“纸币”也是信用货币的其中一种形式。

纸币是由国家统一发行并强制流通使用的价值符号，它是以代替金属货币为目的产生的。

我国是世界上早出现纸币的国家。除纸币外，支票、银行债券等都是信用货币的一种。

现代生活中我们时常听闻的一个名词“通货膨胀”，关于货币的增值与贬值便是和现今的“信用货币”有关的。中央银行通过监测与调控实现货币供应及市场调整，让我们的生活维持在一个较为平稳的状态。

电子货币

当下，信用货币与科技相结合也是历史必然的发展趋势。人们将纸币、支票等信用货币转化为网络上的电子货币，实现通过互联网进行的储蓄与支出的流转。

货币的发展

电子货币是指一定金额的现金或存款转化为相同金额的数据，通过银行或其他支付形式进行交易的货币。它没有物理形态并随着互联网的四通八达变得愈发流行起来。在本章后半部分会对电子货币进行更详细的介绍。

【趣说金融】

世界历早的纸币—“交子”

根据史料记载，世界历早的纸币产生于中国北宋时期，名为“交子”。

交子早出现在当时的四川成都，它的出现是由宋代商品经济的快速发展与当时铜币制造无法充足供应而产生的矛盾导致的。

在当时，进行商品交易时，动辄数十辆马车驮载重达500～600斤的铜币，长途跋涉仅为交换一匹布。于是，商人们为使交易更为便利，便自由发行了初的“交子”，用来保管现钱。保管现钱、发出“交子”的商户被称为“交子铺户”。

2.2 货币有什么用

随着人类的不断创造、创新，货币的形式也在飞速地更新换代，人们使用货币进行各种各样的交易来满足生活中的各种需求。小到衣食住行，大到可能决定人生走向的各种投资，货币产生的作用数不胜数。

在金融学中，“货币的作用”也被称为“职能”或者“功能”，下面就详细来了解一下货币到底有哪些职能。

2.2.1 价值尺度

货币的价值尺度，是指货币对商品价值的衡量，这是货币基本的职能。除实际货币能产生价值尺度职能外，这一职能还可以在意识形态层面进行体现，如我们日常在购买商品时，商品需要“明码标价”，但只是标注价格，而不是将同等价值的纸币放在商品旁边，这便是价值尺度职能在意识上的一种体现。

2.2.2 流通手段

当人们使用货币进行商品交换时，货币就有了“流通手段”这一职能。买家用货币购买商品，卖家用商品换得货币，在这一循环中买家与卖家的身份也在不断互换，货币在这里便充当了交换媒介，产生了“流通”。

当货币行使流通手段职能时，货币的表现形式不能脱离现实而存在。也就是说货币不再是意识形态上的货币，而是实际存在的货币形式，买卖双方必须以实际货币与实际商品互换实现交易。

在当今的互联网时代，出现了虚拟商品与电子货币，但这也都是实际商品与实际货币的数据衍化。

2.2.3 贮藏手段

当货币行使贮藏手段职能后，它便退出了流通领域并作为社会财富被保存起来。货币在一定金融制度下完成贮藏后便可以自发调节流通中的货币量，也就是金融学中常说的“蓄水池作用”。当流通的需求货币量减少时，就会有更多的货币被存储起来；反之，就会有更多货币放在百姓手中，在市场中不断流通。

2.2.4 支付手段

支付手段表示的是“清偿债务”“支付工资”“捐款”“缴纳赋税”等货币单方面转移时履行的职能。

随着商品市场的逐渐复杂，货币作为流通手段不再能够满足预先或延后支付货币，优先或推迟获得商品价值的需要。于是，货币作为“支付手段”使商品交易中产生了“赊购”行为，如信用卡优先支付延后还款，房贷车贷等。此外，“支付手段”还在财政与银行系统中起到了至关重要的作用。

需要注意的是，在现今的商品交易中，货币作为“支付手段”使交易双方产生债权债务关系，如其中一方不能够及时清偿，将在一定的金融制度下产生包括信用危机在内的一系列不良影响。

2.2.5 世界货币

世界货币，即货币在国际市场中流通，发挥综合的价值尺度和流通手段职能。货币一旦被应用到国际市场中，主要发挥其国际的流通及支付职能，监控和调整国际收支的平衡。

货币的功能

货币的需求与供给

货币需求与供给是相对而言的，货币需求可以理解为人们在投资组合中所选择持有的现金、支票账户等货币资产的数量。而货币供给则可以理解为货币的供给行为和货币的供给量。