证券投资顾问业务(证券投资顾问胜任能力考试新大纲版证券业从业人员专项业务类资格考
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作者编者:李飞|责编:戴海林//孙建秋
出版社中国财富
ISBN9787504772985
出版时间2021-03
装帧其他
开本其他
定价52元
货号31119448
上书时间2024-07-04
商品详情
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作者简介
本书由证券业从业人员专项业务类资格考试应试指导教材编写组进行编写。银证券从业考试应试指编写组是由多位拥有丰富教学、考试培训和命题经验的名师组成的团队。在多年的研究证券从业资格考试的命题规律和重难点基础上，精心研发了一套适合考生高效备考的辅导图书，旨在帮助考生攻克考试难点，掌握考试重点，轻松备考。
目录
开篇 考情分析与复习指导
第一节 考情分析
第二节 复习指导
第一部分 业务监管
第一章 证券投资顾问业务监管
本章应试分析
名师同步精讲
第一节 资格管理
第二节 主要职责
第三节 工作规程
第四节 法律责任
章节练习及测评
第二部分 专业基础
第二章 基本理论
本章应试分析
名师同步精讲
第一节 生命周期理论
第二节 货币的时间价值
第三节 资本资产定价理论
第四节 证券投资理论
第五节 有效市场假说
章节练习及测评
第三部分 专业技能
第三章 客户分析
本章应试分析
名师同步精讲
第一节 信息分析
第二节 财务分析
第三节 风险分析
第四节 目标分析
章节练习及测评
第四章 证券分析
本章应试分析
名师同步精讲
第一节 基本分析
第二节 技术分析
章节练习及测评
第五章 风险管理
本章应试分析
名师同步精讲
第一节 信用风险管理
第二节 市场风险管理
第三节 流动性风险管理
章节练习及测评
第四部分 专项业务
第六章 品种选择
本章应试分析
名师同步精讲
第一节 产品选择
第二节 时机选择
第三节 行业轮动
章节练习及测评
第七章 投资组合
本章应试分析
名师同步精讲
第一节 股票投资组合
第二节 债券投资组合
第三节 衍生工具
章节练习及测评
第八章 理财规划
本章应试分析
名师同步精讲
第一节 现金管理、消费管理和债务管理
第二节 保险规划
第三节 税收规划
第四节 人生事件规划
第五节 投资规划
章节练习及测评
附录一 综合检测
附录二 智能考试题库系统使用指导
内容摘要
本书根据中国证券业协会《证券投资顾问胜任能力考试大纲(2015)》编写。本书以考试大纲为依据，以命题规律为指导，对考点进行深入、细致、
全面地解读,语言简练,帮助考生清晰理解考点的内容和含义以及全面掌握考点知识；通过名师指导栏目，从命题角度、命题形式、命题概率等方面按照考试实情作了严谨的分析预测。同时在知识点的表述上严谨规范、条理清晰、重点突出。
精彩内容
\"三、证券组合有效边界的含义和图形（熟悉）真考解读：本考点内容较少，考生熟悉有效边界的含义和图形即可。项目内容含义有效边界描述了一项投资组合的风险与回报的关系，在以风险为横轴、预期回报率为纵轴的坐标系上显示为一条曲线，所有落在这条曲线上的风险回报组合都是在一定风险或最低风险下可以获得的最大回报。一般图形图2-9有效边界从图2-9可知，图中实线曲线部分即证券组合的有效边界，其中A点是上边界和下边界的交汇点，其代表的组合在所有可行组合中方差最小，因而被称为最小方差组合。四、有效证券组合的含义和特征（熟悉）真考解读：本考点内容较少，在考试中涉及不多，考生熟悉即可。项目内容含义按照投资者的共同偏好规则，可以排除那些被所有投资者都认为差的组合，把排除后余下的这些组合称为有效证券组合。特征（1）在期望收益率水平相同的组合中，其方差（从而标准差）是最小的。（2）在方差（从而给定了标准差）水平相同的组合中，其期望收益率是最高的。对于可行域内部及下边界上的任意可行组合，均可以在有效边界上找到一个有效组合比它好。五、最优证券组合的含义和选择原理（掌握）真考解读：本考点内容比较重要，考生应熟练掌握。考查重点是无差异曲线的特点和最优证券组合的选择原理。项目内容含义最优证券组合是使投资者最满意的有效组合，它是无差异曲线簇与有效边界的切点所表示的组合。因为每个投资者的无差异曲线的形状往往不一致，最终各自所找到的最优投资者组合往往也是不一样的。无差异曲线（1）无差异曲线。按照投资者的共同偏好规则，有些证券组合不能区分优劣，其根源在于投资者个人除遵循共同的偏好规则外，还有其特殊的偏好。例如，有两种证券组合A和B，满足σ2B＜σ2A，E（rB）＜E（rA），此时B的风险低于A的风险，同时其期望收益也低于A的期望收益，因此根据投资者共同偏好规则，无法区分优劣。对于一个特定的投资者，任意给定一个证券组合，根据他对风险的态度，可以得到一系列满意程度相同（无差异）的证券组合，如图2-10所示，这些组合恰好在E-σ坐标系上形成一条曲线，我们将这条曲线视为该投资者的一条无差异曲线。不同投资者对应的无差异曲线不同，多个投资者的无差异曲线就形成了无差异曲线簇，如图2-11所示。续表项目内容无差异曲线（2）无差异曲线的特点。①无差异曲线是由左至右向上弯曲的曲线。②不同投资者的无差异曲线形成密布整个平面又互不相交的曲线簇。③同一条无差异曲线上的组合给投资者带来的满意程度相同。④不同无差异曲线上的组合给投资者带来的满意程度不同。⑤无差异曲线的位置越高，其上的投资组合带来的满意程度就越高。⑥无差异曲线向上弯曲的程度大小反映投资者承受风险的能力强弱。最优证券组合的选择原理根据投资者共同偏好规则，投资者需要在有效边界上找到一个具有下述特征的有效组合：相对于其他有效组合，该组合所在的无差异曲线位置最高，即无差异曲线簇与有效边界的切点所表示的组合，B点即为最优证券组合。如图2-12所示。图2-12投资者的最优证券组合【组合型选择题】根据期望效用理论，下列说法正确的有（）。
Ⅰ.越是风险厌恶的投资者无差异曲线越陡峭Ⅱ.无差异曲线越靠近右上角，效用水平越高Ⅲ.同一无差异曲线上的两个组合给投资者带来的效用水平是不同的Ⅳ.在一定的风险水平上，投资者越是厌恶风险越会要求越高的风险溢价A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅰ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】D【解析】越是风险喜好者的投资者无差异曲线越陡峭，故Ⅰ项错误；风险与收益成正比，故选项Ⅳ错误。
【组合型选择题】下列关于最优证券组合的各项描述，正确的有（）。
Ⅰ.这一组合能带来最高收益Ⅱ.这一组合肯定在有效边界上Ⅲ.这一组合是无差异曲线与有效边界的交点Ⅳ.这一组合是理性投资者的最佳选择A.Ⅰ、ⅡB.Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅲ、Ⅳ【答案】B【解析】投资者需要在有效边界上找到一个具有下述特征的有效组合：相对于其他有效组合，该组合所在的无差异曲线位置最高。这样的有效组合便是他最满意的有效组合，而它恰恰是无差异曲线簇与有效边界的切点所表示的组合。故选项Ⅰ、Ⅲ错误。
六、战略性资产配置、战术性资产配置和动态资产配置（熟悉）真考解读：本考点都是理论知识，以记忆为主，比较简单。考查重点是被动型投资策略、买入持有策略以及多空组合策略。（一）资产配置的含义（1）资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。（2）资产配置是投资过程中最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。（二）资产配置的分类项目内容按投资决策的灵活性分类（1）主动型投资策略。①假设前提：市场有效性存在瑕疵,有可供选择的套利机会。②含义：它要求投资者根据市场情况对投资组合进行积极调整，并通过灵活的投资操作获取超额收益，通常将战胜市场作为基本目标。③代表：根据板块轮动、市场风格转换调整投资组合。（2）被动型投资策略。①含义：它是指根据事先确定的投资组合的构成及调整规则进行投资，不根据市场环境的变化主动地实施调整。②理论依据：主要是市场有效性假说，被动接受市场变化而不进行调整，避免了过多的交易成本和误判市场走势造成的损失。③代表：指数化投资策略。按策略期限的不同分类（1）战略性投资策略。①含义：战略性投资策略指着眼较长投资期限，追求收益与风险最佳匹配的投资策略，它不会随市场行情的短期变化而轻易变动。②常见的长期投资策略包括以下3类。◆买入持有策略。确定恰当的资产组合，并在诸如3年~5年的适当持有时间内保持这种组合。买入持有策略是一种典型的被动型投资策略，通常与价值型投资相联系，具有最小的交易成本和管理费用，但不能反映环境的变化。◆固定比例策略。保持投资组合中各类资产占总市值的比例固定不变。◆投资组合保险策略。它是一大类投资策略的总称，这些策略的共性是强调投资人对最大风险损失的保障。其中，固定比例投资组合保险策略最具代表性。（2）战术性投资策略。①含义：战术性投资策略通常是一些基于市场前景预测的短期主动型投资策略。②常见的战术性投资策略包括以下3类。◆交易型策略。它是根据市场交易中经常出现的规律性现象，制定某种获利策略。代表性策略包括均值回归策略、动量策略或趋势策略。◆多空组合策略。它通常需要买入某个看好的资产或资产组合，同时卖空另外一个看跌的资产或资产组合，试图抵消市场风险而获取单个证券阿尔法收益的差额。多空组合策略有时也称为成对交易策略。◆事件驱动型策略。它是根据不同的特殊事件（如公司结构变动、行业政策变动、特殊自然或社会事件等）制定相应灵活投资方案的策略。（三）动态资产配置项目内容含义动态资产配置是根据资本市场环境及经济条件对资产配置状态进行动态调整，从而增加投资组合价值的积极战略。原则建立在一些分析工具基础上的客观、量化过程，遵循“回归均衡”的原则。动态资产配置策略动态资产配置策略指根据市场情况对资产配置状态进行动态调整的投资策略。（1）当股市上升时，将更大比例的资金投向股票，充分从股市上升中获利。（2）当股市下跌时，及时削减投资于股票的比例，防止进一步的损失。（3）当股市达到某一低点时，资金应全部转向存款，确保股市即使再次下跌组合价值也不再下降，由此便建立了基金的保底水平。
【选择题】下列各项中，不属于被动型投资策略特点的是（）。
A.可以避免误判市场走势造成相对损失B.可以避免过多的交易成本C.获得超越基准指数的收益D.被动接受市场变化而不主动进行调整【答案】C【解析】被动型投资策略特点包括被动接受市场变化而不主动进行调整，避免了过多的交易成本和误判市场走势造成的损失。
【组合型选择题】关于资产配置策略，属于主动型的策略有（）。
Ⅰ.买入持有策略Ⅱ.恒定混合策略Ⅲ.投资组合保险策略Ⅳ.动态资产配置策略A.Ⅰ、ⅡB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】C【解析】买入持有策略是一种典型的被动型策略，其余选项都是主动型策略。
【组合型选择题】关于多空组合策略，下列说法中，正确的有（）。
Ⅰ.是一种被动型投资策略Ⅱ.是一种战术性投资策略Ⅲ.买入看涨股票的同时买入看跌股票Ⅳ.试图抵消市场风险而获得单个证券阿尔法收益的差额A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B【解析】多空组合策略属于战术性投资策略，通常是买入某个看好的资产或资产组合，同时卖空另一个看跌的资产或资产组合，试图抵消市场风险而获取单个证券阿尔法收益的差额。
第五节有效市场假说一、预期效用理论（熟悉）真考解读：本考点难度适中，考生应注重理解预期效用理论。一般会出1道选择题。考查重点是公理化标准和最大证券投股票，希望自己持有的投资组合的收益率高于市场平均水平。积极投资者的技术分析法和基本分析法正是市场有效形成的原因。
【选择题】半强式有效市场假定认为股票价格（）。
A.反映了包括内幕信息在内的全部信息B.反映了以往全部价格信息C.股票价格是可以预测的D.反映了全部公开可得信息【答案】D【解析】在半强式有效市场中，证券当前价格完全反映所有公开信息，不仅包括证券价格序列信息，还包括有关公司价值宏观经济形势和政策方面的信息。在这样的市场中，只有那些利用内幕信息者才能获得非正常的超额回报。
【组合型选择题】在半强式有效市场中，下列说法错误的有（）。Ⅰ.技术分析无助于判断股价走势Ⅱ.小公司股票比大公司股票更能产生高持续性的风险调整收益Ⅲ.低市盈率股票能够长期获得正的超常收益率Ⅳ.掌握内幕消息的投资者能够获取超额收益A.Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A【解析】在半强式有效市场中，证券当前价格完全反映所有公开信息，不仅包括证券价格序列信息，还包括有关公司价值宏观经济形势和政策方面的信息。在这样的市场中，只有那些利用内幕信息者才能获得非正常的超额回报。
【选择题】证券价格反映了全部公开的信息，但不反映内部信息，这样的市场被称为（）市场。
A.强式有效B.无效C.半强式有效D.弱式有效【答案】C【解析】在半强式有效市场中，证券价格完全反映所有公开信息，但不反映内部信息。
【组合型选择题】下列关于市场有效性的说法中，错误的有（）。Ⅰ.如果股价变动是可以预测的，那么市场是有效的Ⅱ.市场有效性来源于竞争Ⅲ.在有效市场中，指数化投资策略是不可取的Ⅳ.如果市场有效，历史信息不能引起股价变动A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅳ【答案】B【解析】证券在任一时点的价格都是对与证券相关的所有信息作出的即时、充分的反映，所以股票的价格是随机变动的。如果市场有效，指数化投资策略是可取的。
章节练习及测评手机微信扫描“章节练习及测评”右侧的二维码或在浏览器输入网址http://cj.ek100.cn/即可进入智能题库进行章节练习及测评。第三部分专业技能第三章客户分析章节重要程度考试分值客户分析信息分析★★★财务分析★★★★风险分析★★★★★目标分析★★8~12分本章主要介绍了客户分析的相关知识，包括信息分析、财务分析、风险分析和目标分析4个方面的内容。常考知识点包括客户信息的分类及收集方法、个人资产负债表、客户的理财价值观、客户的风险承受能力、客户证券投资目标等。本章内容在考试中多为直接考查，难度不大，多为记忆性知识点。考生可以反复复习，通过练习题目来掌握相应的知识点。
第一节信息分析一、客户信息的分类（熟悉）真考解读：本考点较简单，且在考试中经常出现，考生应注意不要失分。考查重点是定性信息和非财务信息。项目内容定量信息和定性信息（1）定量信息包括普通个人和家庭档案、有关财务顾问的信息、资产和负债、收入与支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况、其他退休收益、客户的事业信息和遗嘱。（2）定性信息包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、预期生活方式改变、理财决策模式、理财知识水平、金钱观、家庭关系、现有和预见的经济状况和其他计划假设。财务信息和非财务信息（1）财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况未来的发展趋势等。财务信息是从业人员制订个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。（2）非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。非财务信息可以帮助从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制订有直接的影响。
【组合型选择题】下列属于客户的定性信息的有（）。
Ⅰ.客户的家庭人数Ⅱ.客户的家庭关系Ⅲ.客户的投资偏好Ⅳ.客户的风险特征A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D【解析】客户的家庭人数不属于客户的定性信息。
【组合型选择题】关于客户的非财务信息，下列说法正确的有（）。
Ⅰ.客户非财务信息包括客户的投资偏好Ⅱ.客户非财务信息可帮助从业人员进一步了解客户Ⅲ.客户非财务信息包括客户当前的收支状况及其未来发展趋势Ⅳ.客户非财务信息对个人财务规划的制订有直接的影响A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】C【解析】非财务信息包括客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等，并且可以帮助从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制订有直接的影响。
二、客户信息收集方法（掌握）真考解读：本考点内容较少但很重要，在考试中经常出现，考生应熟练掌握。项目内容初级信息的收集方法（1）初级信息是指只能通过和客户沟通获得的关于客户的个人和财务资料。（2）为了更全面、深入地了解客户，应邀请客户参与或填写有针对性的调查问卷。※提示客户沟通和调查问卷相结合是获取客户信息的主要手段。次级信息的收集方法（1）宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为次级信息。（2）次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。（3）政府公布的数据有时并不完全适用于个人，理财规划师在使用时应进行判断和筛选，以保证个人理财规划的客观性和科学性。
【组合型选择题】关于客户的初级信息，下列说法正确的是（）。
Ⅰ.初级信息是指客户的个人和财务资料Ⅱ.初级信息是由政府部门或金融机构公布的宏观经济数据Ⅲ.初级信息是通过交谈和调查问卷相结合的方式获得的Ⅳ.初级信息是通过数据库获得的A.Ⅰ、ⅣB.Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、ⅢD.Ⅱ、Ⅲ【答案】C【解析】选项Ⅱ、Ⅳ属于次级信息。
【组合型选择题】关于客户信息的收集方法，下列说法中，正确的有（）。Ⅰ.客户信息的收集主要包括初级信息和次级信息的收集Ⅱ.客户信息的收集主要包括个人资料和财务资料的收集Ⅲ.交谈和调查问卷相结合是获取客户信息的手段Ⅳ.通过数据库可以实现客户全部信息的收集A.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅰ、ⅣD.Ⅲ、Ⅳ【答案】B【解析】客户收集的资料包括初级信息和次级信息，数据库一般适用于次级信息的收集，不能实现客户全部信息的收集。
第二节财务分析一、个人资产负债表（熟悉）真考解读：本考点内容较少，考生应熟悉个人资产负债表的项目及内容。项目内容个人资产负
债表的项目个人资产负债表又称财务状况表，其中的流动资产包括银行存款、股票、债券、基金投资、短期理财产品；非流动资产包括房地产、汽车、长期理财产品等。个人资产负
债表的内容（1）资产分类、额度及其与总资产的占比情况。客户个人/家庭资产主要可以分为金融资产和实物资产两大类。其中，金融资产包括现金及现金等价物和其他金融资产；实物资产包括投资性房地产、自住房产、交通工具、家具家电、珠宝和收藏品等。（2）负债分类、额度及其与总负债的占比情况。客户个人家庭负债可以按用途分为消费负债和投资负债；也可以按期限分为流动负债和长期负债，包括房贷、车贷、消费贷款等。（3）净资产额度。净资产是客户总资产减去总负债的差额，可以用于衡量在某一时点上客户能够真正支配的财富价值。
【组合型选择题】下列属于个人资产负债表中流动资产项的有（）。
Ⅰ.货币市场基金Ⅱ.活期存款Ⅲ.股票Ⅳ.定期存款A.Ⅰ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】B【解析】个人资产负债表中的流动资产包括银行存款、股票、债券、基金投资短期理财产品。\"资组合。项目内容含义预期效用理论亦称期望效用函数理论，是20世纪50年代冯·诺依曼和摩根斯坦在公理化假设的基础上，运用逻辑和数学工具，建立的不确定条件下对理性人选择进行分析的框架。预期效用函数预期效用理论认为，在不确定性决策中，如果某个随机变量X以概率Pi取值为xi,i=1,2…n，而某人在确定得到xi时的效用为u（xi），那么，该随机变量的效用值可以表示为:U（X）=E［u（X）］=P1u（x1）+P2u（x2）+…+Pnu（xn）其中,E［u（X）］表示关于随机变量X的期望效用。因此U（X）称为期望效用函数，又叫作冯·诺依曼摩根斯坦效用函数。公理化标准（1）优势性。如果期望A至少在一个方面优于期望B，并且在其他方面都不亚于B，那么A优于B，这就是优势性。优势性简单且有说服力，它是标准决策理论的基石。（2）恒定性。各个期望的优先顺序不依赖于它们的描述方式，或者说同一个决策问题即使使用不同的表示方式也将产生同样的选择。恒定性原则被人们普遍认同，以至于人们将它默认为公理而不需要验证。（3）传递性。一般来说，只要A优于B，B优于C，那么A就会优于C,这就是偏好的传递性。最大证券投资组合预期效用理论下，投资者能够得到最大效用的证券组合是无差异曲线簇与有效边界的切点处所表示的组合。心理实验对预期效用理论的挑战研究表明，人们在不确定性决策中存在着确定性效应、同结果效应、同比率效应、反射效应、孤立效应、偏好反转和隔离效应等现象。（1）确定性效应。在现实中，与某种概率性的收益相比，人们会赋予确定性收益更多的权重，这种现象被称为确定性效应。（2）同结果效应。结果相同但偏好的情形不同，称为同结果效应。（3）同比率效应。对一组收益概率进行相同比率的变换但产生的结果不一致，称为同比率效应。（4）反射效应。人们在不确定决策中对每个问题的损失性预期的偏好都是对该问题的收益性预期偏好的镜像，称为反射效应。（5）孤立效应。人们在不同选项的选择中，往往会忽略各选项中共有的部分而集中于相互区别的部分。这样的选择方式可能会引起不一致的偏好，因为预期可以以不止一种方式将选项分解成共有的部分和区别的部分，不同的分解方式会导致不同的偏好，这种现象称为孤立效应。（6）偏好反转。偏好反转指决策者在两个相同评价条件但不同的引导模式下，对方案的选择偏好出现差异甚至逆转的现象。（7）隔离效应。隔离效应是指即使某一信息对决策并不重要，或即使他们不考虑所披露的信息也能作出相同的决策，但人们依然愿意等到信息披露以后再作出决策。
【选择题】根据预期效用理论，投资者能够得到最大效用的证券组合是在（）。
A.有效边界上斜率最大点处B.无差异曲线簇与有效边界的切点处C.无差异曲线簇上斜率最大点处D.无差异曲线簇与有效边界的交叉点处【答案】B【解析】预期效用理论下，投资者能够得到最大效用的证券组合是无差异曲线簇与有效边界的切点处所表示的组合。
二、认知过程的偏差（熟悉）真考解读：本考点内容较少，在考试中涉及不多，考生熟悉即可。考查重点是启发式偏差的类型和框定依赖偏差中信息干扰的背景因素。（一）启发式偏差项目内容含义当人们要对一个既复杂模糊又不确定的事件进行判断时，由于没有行之有效的方法，往往会走一些捷径，比如通过对过去的经验进行分析处理，得到启示，然后利用得到的启示作出判断。这些捷径，有时可帮助人们快速地作出准确的判断，但有时会导致判断的偏差。这些因走捷径而导致的判断偏差，就称为启发式偏差。类型（1）代表性启发偏差。指人们依据事物的相似性进行推断而导致的偏差。（2）可得性启发偏差。指人们根据自身记忆的强度进行推断而导致的一种偏差。（3）锚定与调整性偏差。指人们在进行判断时常常根据一些典型特征或过去的经验对事件的发生概率产生某个锚定值，调整的范围也在该锚定值的临近领域，导致在判断中常常过分夸大或缩小事件的发生概率，出现非理性倾向。（4）情感启发性偏差。指人们受制于自己的情
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