信贷与风险

图书标准信息

• 作者 张衢
• 出版社 中国金融出版社
• 出版时间 2020-05
• 版次 1
• ISBN 9787522005171
• 定价 80.00元
• 装帧 其他
• 开本 16开
• 页数 1页
• 字数 432千字

【内容简介】

a本书分三篇：信贷之门、风险之槛、经营之魂。具体内容包括：信贷功能与地位、信贷的运营机理与行为特征、信贷设起风控的门槛、贸易融资如何演变成系统风险、对信贷的经营评判与标准、信贷的财务观、信贷的经营观、信贷的市场观等。

【作者简介】

张衢工作经历：10年知青、30年银行、5年。2000年担任中国工商银行副行长，兼任风险管理、信贷审查、财务、科技四个委员会主任。2008年担任工银瑞信公司监事长。经济学博士，民大学研究员。被聘为清华大学五道金融学院学术顾问委员会委员。主要出版著作：行长论（2005年）掀起银行的盖头(2008年）货币商人（2016年）银行与未来（2017年）信贷与风险（2020年）主编：“公司金融顾问丛书”（2019年）——公司金融顾问综合知识(上、下册）企业融资筹划企业投资筹划

精彩内容：

 章信贷功能与地位信贷是银行的主体核心功能，构建起银行在社会的重要地位。它是政策执行者、经济杠杆、社会融资主体、资金配置者、债权人、贷款管理者，等等。信贷权力形成于法律规则、信用、政策政令以及银行地位与实力，债权人对于债务人，调控者对于被控者、分配者对于接收者、管理者对于被管理者、政策对于市场等，拥有信贷的身份与地位，才能有效行使其功能与作用。一、银行因信贷而重要借贷亘古，资金的商业模式；信贷永恒，银行的生存方式。没有信贷不成银行，银行的核心功能和地位出自信贷，银行通过信贷联通经济，信贷成了银行。简明的案例是，信贷使邮政储蓄成为银行。没有信贷时，早年的邮储收收付付，风浪静为人做嫁衣裳，如今已是号称5大银行。银行因信贷功能而重要，因配置社会资金而强大，因作为金融杠杆而独尊。信用将资金转换成信贷，银行通过信贷介入了经济活动，进入到市场企业，谁都能感知它的重要地位。政策调控着信贷投向投量，信贷是货币政策的抓手和渠道，继而调控到货币资金和所有借款人，紧密关联经济的运行与发展。银行吸收存款主要用于信贷，在存款不足时，央行便输入资金支持放贷。上世纪八九十年代，商业银行缺少存款，央行通过发币借给商业银行放贷，这至少表明，无论银行存款够不够用，经济的运行与发展都需要银行发放贷款。因为信贷始终是社会为重要的融资源头，并通过货币杠杆派生数倍存款。需要运用信用的力量，为经济输入更多的血液，使机体变得强大。这是信贷的金融功能。信贷肩负着经济赋予的职能分工，履行授予的职权．发挥资本经营的力量。形成对社会经济运行与政策引导的强大功能。借贷的本质。是资金使用权有偿让渡的价值行为．这种财富运用的规律在市场经济中永续。未来如银行存款再出现不足，同样不妨碍信贷的功能，因为贷款存量已十分庞大，也因解决存款约束的办法很多，政策会随之调整。例如，通过资产证券化的路径，银行信贷可从做存量转变为做流量，将贷款引入金融市场，这也是西方银行信贷的经营方式。1995年之前商业银行普遍是贷差，信贷头寸不足时，银行运用发币支持信贷。1995年存贷款比重出现逆转，商业银行实现了存差3324亿元，转变为依靠存款发放贷款，真正以市场逻辑经营信贷，成为重要的分界线。1996年以后m，越来越多，2008年贷存比下降到历史低点的67％。例如，1984年工行成立时，存款余额仅1706亿元，贷款余额2808亿元，贷存比为164．6％；直到1995年末存款余额14443亿元，贷款余额l一4045亿元，存大于贷，贷存比降为97％。1995年之前m2lt;gdp，例如，1990年差额为一3374亿元，1995年降至一43．2亿元。1996年以后m：gt;gd|坷，并逐年拉开差距，2005年m：是gdi’的1．62倍，2018年迭2．06倍，表明经济金融发展带来存款不断地增长，为信贷增长提供了资金来源，贷存比也逐步提升。截至2019年末贷存比达觚o％，已经不低，攀升的速度加快，信贷占到社会融资的7成多，表明经济对贷款的渴望与依赖。1995年是历史的里程碑，结束了银行贷存比倒挂、依赖向银行借款放贷的子，从此有了自主经营的基础。1995年商业银行法设定了......

【目录】

    篇信贷之门

第l章信贷功能与地位

    一、银行因信贷而重要

    二、银行因信贷而强大

    三、银行因信贷而演进

    四、信贷造了银行的社会地位

    五、信贷一白遮百丑

    六、信贷的经营至理与使命

    七、信贷是专业之尊

第2章信贷的运营机理与行为特征

    一、信贷方式：寻找政策与市场的交汇点(机理一)

    二、经营行为：上行期与下行期各不同(机理二)

    三、信贷：寻优逐劣、锦上添花、救急不救穷(机理三)

    四、借贷方式：企业借新还旧、借东还西(机理四)

    五、市场定位：门当户对的核心客户群(机理五)

    六、业务定向：低风险市场与薄利多销(机理六)

    七、贷款轮回：关注下一次贷款(机理七)

第3章信贷之锚：规律与逻辑

    一、规律之一：信息不对称是信贷基本

    二、规律之二：贷款增量的规律：周期节奏与台式上升

    三、规律之三：信贷与经济周期规律共振

    四、规律之四：企业的生存周期规律——贷款风险的短周期

    仅三五年

第4章信贷的基础层次

    一、角与地位：信贷是银行职能

    二、人才管理：专业人才是经营信贷的要素

    三、借款人：选好借款人是信贷原则

    四、风险主体：盯住实质风险是重要

    五、经营机制：提升信贷竞争力是要义

    六、行为规则：合规经营是行为准则

第5章信贷体制的顶层设计

    一、信贷改革要放权，不能收权

    二、传统信贷系统问题在哪里?

    三、对条块信贷职能划分的设计

    四、建立企业分析师制度

    五、办信贷更容易失误

    六、中大型银行行信贷职能的转型

第6章信贷人、脸谱与理念

    一、信贷基因的生成

    二、行长与信贷

    三、行为方式：信贷是实务，信贷要务实

    四、信贷权力、立场与责任

    五、人才可贵：等身于、等同飞行员

    六、信贷是不错的职业

    七、信贷工作宝典

第7章西方银行信贷的主要特征

    第二篇风险之槛

第8章信贷设起风控的门槛

    一、信贷经营风险的基础常识

    二、风险与实务风险

    三、行业风险与企业风险

    四、宏观风险与微观风险

    五、风险概念与风险损失

    六、风险调控与风险实务

第9章风险警示录：7类风险及重案名案

0章贸易融资如何演变成系统风险

    一、贸易融资的风险成因分析

    二、创新的贸易融资为何很快遭遇失败?

    三、贸易融资风险的教训

第ll章信贷形成风险的机理

    一、风险机理：风险伴随信贷，危机信贷

    二、风险暴露：击鼓传花

    三、还款：关注还款来源的可靠

    四、还款风险：第二还款来源聚集的信贷风险

    五、风险财务：风险成本对roa、roe盈利的逻辑关系

......

    八、台模式的信贷管理

9章五大信贷经营难题

    一、服务方向：宗旨内涵的

    二、规模控制：成长扩张的忧虑

    三、业务结构：结构的转型破局

    四、市场选择：定位的迷茫

    五、经营机制：责权利的错配

第20章鉴别求证好企业

    一、看企业，寻找贷款好市场

    二、看股东，从资本找好公司

    三、看债务，负债轻的更可靠

    四、看资信，寻找守信的借款人

    五、鉴别的三点常识、六条线索

第2l章是非成败缘由借款人

    一、选好借款人不易

    二、借款人不是上帝，是债务人、是交易对手

    三、优劣只隔一张纸，捅破见真容

    四、贷对的，别只想贷好的

    五、对差企业能放贷吗?

    六、基石客户的联络图谱

第22章信贷责任与问责机制

    一、责任的区分：三类风险，三类责任

    二、信贷责任的含义

    三、问责的逻辑

    四、问责方式：秋后算账是清算、了结风险与追责

    五、职务责任、集体责任与个人责任

    六、贷审会的责任机制：专家审贷，责任到人

    七、首要是保护好自己

结语历史见证未来

    一、风险历程：四行涅檠，危机重生

    二、审时度势：对银行业风险趋势的基本判断

    三、未来信贷的风险挑战与难点在哪里?

    四、我国的金融模式：信贷唱主角