优秀客户经理授信业务指引

图书标准信息

• 作者 孙建林 著
• 出版社 企业管理出版社
• 出版时间 2015-11
• 版次 1
• ISBN 9787516411308
• 定价 198.00元
• 装帧 平装
• 开本 16开
• 纸张 胶版纸
• 页数 796页
• 字数 892千字
• 正文语种 简体中文

【内容简介】

　　《优秀客户经理授信业务指引》，是重印超过10次的《优秀信贷客户经理业务指引／基础知识》的全新修订版本,本书兼具理论性、系统性、实务性、通俗性等特点，是银行从业人员学习授信业务的一本必备读物。全书共分七章，第1章对商业银行授信政策的意义、原则、分类、风险与防范予以详细诠释；第二、三、四章分别从行业、企业、产品等多个维度，对商业银行的授信业务进行深入剖析；第五章按商业银行授信调查、授信审查、授信审批、授信放款、授后管理、授信回收六个阶段，就客户经理在各个阶段办理业务时的操作流程、注意事项、防范风险等进行全面讲述；第六章从品德、志向、才能、营销、风险等方面，就如何争当优秀客户经理，提出具体指导；第七章对客户经理应具备的其他相关知识进行必要拓展。

【作者简介】

　　孙建林，出生于厦门鼓浪屿。1979年就读中国人民大学国际金融专业，后获经济学硕士。1983—1988年在国家发改委工作，1988年7月到中信银行，先后任过总行信贷部副经理、国际大厦营业部总经理、信用审查部第1任总经理、福州分行副行长、北京分行副行长、总行信贷管理部第1任总经理，管理信贷资产1.3万亿元。银行风险管理经历27年。现为中信银行总行风险管理部专员、总行特约研究员、特约讲师。中国社科院金融学博士班学员，中国人民大学财政金融学院EMBA导师，首都经济贸易大学经济学院硕士生导师，中国银行业协会从业人员资格认证专家委员会委员。著有《优秀客户经理授信业务指引》《授信风险管理实务》《信贷风险管理智慧》《怎样识破骗贷迷局》等7部专著，发表40多篇论文。经常应邀到商业银行、城商行、农信社等金融机构结合本书内容培训授课，因理论结合实际、实务性强、内容丰富、案例生动，讲课广受好评。

【目录】

第一章 授信业务概论

第一节 授信业务的意义

银行业是国民经济中最重要的行业

银行主要业务分类

做好授信业务的意义何在

加强授信管理的重要意义

全面管理全程管理全员管理

贷款信贷授信（本书定义）

第二节 授信政策

授信政策的意义

授信政策的主要内容

要认真执行银行授信政策

第三节 授信业务原则

第一原则 授信业务的安全性

不良贷款增加的后果

理解巴塞尔协议精神——资本覆盖风险

贷款资金损失的范围

控制好信用风险

不应过分强调安全而放弃发展业务

第二原则 授信业务的效益性

授信业务效益的重要性

决定贷款利息收入的三个因素

确定贷款利率的因素

采用浮动利率好

要降低贷款业务的经营成本

第三原则 授信业务的流动性

保持贷款资金流动性的重要意义

保持贷款资金流动性的方法

确定好存贷比

注意每年的还款高峰月份

提前预测好资金需求

动态安排好资金供给

贷款资金三性的合理关系

规模、质量、效益

第四节 授信业务分类

按行业划分

按授信对象划分

按授信业务品种划分

按授信金额大小划分

按表内表外业务划分

其他划分方式

第五节 授信业务风险

贷款质量决定银行命运

银行贷款是高风险业务

授信业务风险特征

授信业务风险分类

重点防范外部风险

重点防范内部风险

积极进取做好风控工作

防范风险的几项工作建议

风险管理要处理好的21个关系38

第六节 授信部门职责

公司授信部门

国际贸易融资部门

信用审查部门

授后管理部门

资产保全部门

第七节 信贷客户经理

把好人员录用关

靠制度发挥人的作用

业绩论英雄的奖惩机制

做好人员提聘工作

注重人员培训

第八节 授信规章制度

制度的意义

制度的内容

制度的制订

制度的执行

第二章 公司授信业务

第一节 按行业性质划分

国民经济行业分类

为什么要重视行业研究

钢铁行业

电力行业

煤炭行业

公路运输行业

航空运输行业

铁路运输行业

纺织服装业

机械制造行业

汽车制造业

船舶制造业

房地产业

 建筑业

商业

电信行业

教育行业

旅游业

文化产业

城镇化建设

节能环保产业

软件行业

现代物流业

第二节 按企业性质划分

政府融资平台

集团客户

上市公司

三资企业

两头在外企业

民营企业

乡镇企业

中型企业

小微企业

金融同业

第三节 按产品性质划分

一、按不同用途分

流动资金贷款

固定资产贷款

并购贷款

法人购房按揭

股权融资业务

二、按不同方式分

银团贷款

联合贷款

委托贷款

账户透支

异地贷款

信贷资产转让

夹层融资

租赁融资

三、不同担保方式的授信

存货质押贷款

标准仓单质押授信

商用房经营权质押贷款

备证担保贷款

外保内贷

四、票据类业务

银行承兑汇票

商业汇票贴现

买方付息贴现

商业汇票转贴现

商业汇票再贴现

商业承兑汇票保贴

票据库

五、供应链金融类

保兑仓

保理业务

订单融资

钢铁销售金融

汽车销售金融

六、表外业务类

工程保函

对外备证担保

授信额度

信贷咨询

短期融资券

第三章 国际贸易融资业务

第一节 出口贸易融资业务

打包贷款

非信用证打包贷款

出口押汇

出口保险押汇

短期出口信用保险融资

出口买方信贷

出口卖方信贷

出口保理

福费廷

出口退税贷款

出口船舶融资

第二节 进口贸易融资业务

进口开证

进口押汇

进口代付

汇款融资

货权担保信用证融资

进口保函

提货担保

信托收据

第四章 个人贷款业务

第一节 经营类

个人经营贷款

工程机械贷款

第二节 住房类

个人购房按揭贷款

个人二手房按揭贷款

个人商用房贷款

个人房产抵押贷款额度

其他个人房产贷款

第三节 汽车类

个人购车按揭贷款

车位按揭贷款

第四节 教育类

助学贷款

出国留学贷款

第五节 消费类

个人家居消费贷款

养老按揭贷款

银行卡基础知识

第六节 担保类

个人质押贷款

个人寿险保单质押贷款

第五章 授信业务全程管理

第一节 授信调查阶段: 好的开始是成功的一半

一、授信调查概述

二、授信调查规范

三、授信调查注意事项

第二节 授信审查阶段：寻找蛛丝马迹 发现真实情况

一、授信审查概述

二、授信审查工作规范

三、授信审查注意事项

四、如何审查企业财务报表的真实性

五、授信审查风险

六、如何在审查中发现虚假材料

第三节 授信审批阶段：分析判断 慎重决策

一、授信审批规范

二、审批注意事项

第四节 授信放款阶段：不见兔子不撒鹰

一、授信放款概述

二、授信放款规范

三、放款工作注意事项

四、核保环节防诈骗

五、抵押环节防诈骗

六、资金流向防诈骗

第五节 授后管理阶段：扎实出效益 细节出黄金

一、授后管理概述

二、授后检查规范

三、授后管理注意事项

四、应急处置化解风险

第六节 授信回收阶段：行百里者半九十 春华秋实粮满仓

一、正常贷款回收

二、风险贷款催收

三、不良贷款清收

第六章 争当优秀客户经理

第一节 品德篇

第二节 志向篇

第三节 才能篇

第四节 营销篇

第五节 风险篇

第七章 授信业务相关知识

第一节 信贷管理类

一、信贷经营计划

二、信贷管理考评

三、借款合同管理

四、借款合同条款

五、利率基本知识

六、信贷会计管理

七、信贷统计分析

八、人民币结算账户

九、资金结算知识

十、银行承兑汇票查询方式

十一、信贷授权制度

十二、信贷档案管理

十三、电子银行

十四、电子对账

十五、信贷业务创新

第二节 不良资产管理类

一、不良贷款重组

二、不良资产管理

三、抵债资产管理

四、贷款损失准备

五、资产损失核销

第三节 业务知识类

一、信贷公证知识

二、信贷业务函电

附录一 银行业从业人员职业操守

附录二 可查询客户信息的网站目录

第一章 授信业务概论

第一节 授信业务的意义

银行业是国民经济中最重要的行业

银行主要业务分类

做好授信业务的意义何在

加强授信管理的重要意义

全面管理全程管理全员管理

贷款信贷授信（本书定义）

第二节 授信政策

授信政策的意义

授信政策的主要内容

要认真执行银行授信政策

第三节 授信业务原则

第一原则 授信业务的安全性

不良贷款增加的后果

理解巴塞尔协议精神——资本覆盖风险

贷款资金损失的范围

控制好信用风险

不应过分强调安全而放弃发展业务

第二原则 授信业务的效益性

授信业务效益的重要性

决定贷款利息收入的三个因素

确定贷款利率的因素

采用浮动利率好

要降低贷款业务的经营成本

第三原则 授信业务的流动性

保持贷款资金流动性的重要意义

保持贷款资金流动性的方法

确定好存贷比

注意每年的还款高峰月份

提前预测好资金需求

动态安排好资金供给

贷款资金三性的合理关系

规模、质量、效益

第四节 授信业务分类

按行业划分

按授信对象划分

按授信业务品种划分

按授信金额大小划分

按表内表外业务划分

其他划分方式

第五节 授信业务风险

贷款质量决定银行命运

银行贷款是高风险业务

授信业务风险特征

授信业务风险分类

重点防范外部风险

重点防范内部风险

积极进取做好风控工作

防范风险的几项工作建议

风险管理要处理好的21个关系38

第六节 授信部门职责

公司授信部门

国际贸易融资部门

信用审查部门

授后管理部门

资产保全部门

第七节 信贷客户经理

把好人员录用关

靠制度发挥人的作用

业绩论英雄的奖惩机制

做好人员提聘工作

注重人员培训

第八节 授信规章制度

制度的意义

制度的内容

制度的制订

制度的执行

第二章 公司授信业务

第一节 按行业性质划分

国民经济行业分类

为什么要重视行业研究

钢铁行业

电力行业

煤炭行业

公路运输行业

航空运输行业

铁路运输行业

纺织服装业

机械制造行业

汽车制造业

船舶制造业

房地产业

 建筑业

商业

电信行业

教育行业

旅游业

文化产业

城镇化建设

节能环保产业

软件行业

现代物流业

第二节 按企业性质划分

政府融资平台

集团客户

上市公司

三资企业

两头在外企业

民营企业

乡镇企业

中型企业

小微企业

金融同业

第三节 按产品性质划分

一、按不同用途分

流动资金贷款

固定资产贷款

并购贷款

法人购房按揭

股权融资业务

二、按不同方式分

银团贷款

联合贷款

委托贷款

账户透支

异地贷款

信贷资产转让

夹层融资

租赁融资

三、不同担保方式的授信

存货质押贷款

标准仓单质押授信

商用房经营权质押贷款

备证担保贷款

外保内贷

四、票据类业务

银行承兑汇票

商业汇票贴现

买方付息贴现

商业汇票转贴现

商业汇票再贴现

商业承兑汇票保贴

票据库

五、供应链金融类

保兑仓

保理业务

订单融资

钢铁销售金融

汽车销售金融

六、表外业务类

工程保函

对外备证担保

授信额度

信贷咨询

短期融资券

第三章 国际贸易融资业务

第一节 出口贸易融资业务

打包贷款

非信用证打包贷款

出口押汇

出口保险押汇

短期出口信用保险融资

出口买方信贷

出口卖方信贷

出口保理

福费廷

出口退税贷款

出口船舶融资

第二节 进口贸易融资业务

进口开证

进口押汇

进口代付

汇款融资

货权担保信用证融资

进口保函

提货担保

信托收据

第四章 个人贷款业务

第一节 经营类

个人经营贷款

工程机械贷款

第二节 住房类

个人购房按揭贷款

个人二手房按揭贷款

个人商用房贷款

个人房产抵押贷款额度

其他个人房产贷款

第三节 汽车类

个人购车按揭贷款

车位按揭贷款

第四节 教育类

助学贷款

出国留学贷款

第五节 消费类

个人家居消费贷款

养老按揭贷款

银行卡基础知识

第六节 担保类

个人质押贷款

个人寿险保单质押贷款

第五章 授信业务全程管理

第一节 授信调查阶段: 好的开始是成功的一半

一、授信调查概述

二、授信调查规范

三、授信调查注意事项

第二节 授信审查阶段：寻找蛛丝马迹 发现真实情况

一、授信审查概述

二、授信审查工作规范

三、授信审查注意事项

四、如何审查企业财务报表的真实性

五、授信审查风险

六、如何在审查中发现虚假材料

第三节 授信审批阶段：分析判断 慎重决策

一、授信审批规范

二、审批注意事项

第四节 授信放款阶段：不见兔子不撒鹰

一、授信放款概述

二、授信放款规范

三、放款工作注意事项

四、核保环节防诈骗

五、抵押环节防诈骗

六、资金流向防诈骗

第五节 授后管理阶段：扎实出效益 细节出黄金

一、授后管理概述

二、授后检查规范

三、授后管理注意事项

四、应急处置化解风险

第六节 授信回收阶段：行百里者半九十 春华秋实粮满仓

一、正常贷款回收

二、风险贷款催收

三、不良贷款清收

第六章 争当优秀客户经理

第一节 品德篇

第二节 志向篇

第三节 才能篇

第四节 营销篇

第五节 风险篇

第七章 授信业务相关知识

第一节 信贷管理类

一、信贷经营计划

二、信贷管理考评

三、借款合同管理

四、借款合同条款

五、利率基本知识

六、信贷会计管理

七、信贷统计分析

八、人民币结算账户

九、资金结算知识

十、银行承兑汇票查询方式

十一、信贷授权制度

十二、信贷档案管理

十三、电子银行

十四、电子对账

十五、信贷业务创新

第二节 不良资产管理类

一、不良贷款重组

二、不良资产管理

三、抵债资产管理

四、贷款损失准备

五、资产损失核销

第三节 业务知识类

一、信贷公证知识

二、信贷业务函电

附录一 银行业从业人员职业操守

附录二 可查询客户信息的网站