买对保险

谈到买保险，我想起一本社会心理学名著：《不确定世界的理性选择》。诸行无常，我们的世界、人生显然充满不确定性。不确定世界里的一些风险，例如生老病死带来的巨大负面影响，却可以通过买保险来管理，这是我们的一个理性选择。然而，人性中动物性、理性和神性的比例，据说大致是7：2：1，理性的占比并不高。因此，调用理性思维去买好保险，对普通人而言或许是个大挑战。

如果说个人买好保险是个大挑战，那么全人类作为一个整体买好保险岂不是一个更大的挑战？请你做一个思想实验：如何给全人类买个保险？

对于这个问题，电动汽车公司特斯拉的创始人埃隆·马斯克就进行了深入思考。他在一次给大学毕业生所做的演讲中，谈到他成立太空科技公司SpaceX的原因，让我很受触动。他说：“我认为有99%的可能性，在未来的亿万年间，地球的生态系统还是会很好，还是很宜居，但是那1%的风险也值得我们付出巨大努力，去为之做好准备。”

马斯克后来说他创立Space X，希望帮助人类移民火星，是想备份一个地球，是在为人类买一份人寿保险。马斯克这么说，让我很感动。作为一名保险精算师，我认为人寿保险的本质意义，就在于“为家备份一个自己”，就如同移民外星是为人类备份一个地球。

我做保险、干精算有20年了（精算师大致类似Space X的火箭工程师吧），2010年我从美国回国时，我发现咱们中国人的各种风险保障都严重不足。近这几年，我看到大家的保障意识提高了许多，随着经济发展和老百姓收入提高，很多人都开始主动去了解和配置保险。

但是，真想买好保险却并非易事。因此，我向大家推荐T博士的这本书。不管是对保险从业者，还是对想要为自己和家人配置保险的消费者，这都是一本值得一读的好书。作者T博士以名校博士的靓丽背景，加入保险业一线队伍，直接面对保险客户，服务保险客户，长期经营，成绩斐然，是名符其实的业务精英。

这本书对人生各个阶段面临的风险、转移不同风险需要的保险、各种险种的配置逻辑都进行了系统的梳理。难得的是，T博士把保险的功能放到了时代语境之中，从我国的医保体系、全球经济增速放缓的大趋势、人口老龄化日益加深的严峻形势出发，解读了保险的价值和意义。

T博士也在这本书中分享了基于大量实践后总结的投保经验，例如投保前如何挑选产品和保险公司？投保过程中怎样正确做好健康告知？投保后有哪些重要的事项需要注意？对于这些问题，你在看完这本书后，都会有答案。

中国的保险业和广大的保险消费者都需要更多、更专业的内容，中国保险业的保险消费者教育工作任重道远。因此，对T博士愿意静下心来，用心分享她对保险的理解、经验与智慧，我很钦佩。希望这本书也可以让大家放下对保险的偏见，体会到保险背后的温暖和智慧，激发大家用理性的方式去选择，让我们自己和我们的家庭在无常的世界中都更加从容。

聂方义

北美精算师、某合资保险公司总精算师、《人生宜保》一书作者

这几年，保险产品极大丰富，买保险似乎变得前所未有的简单，但实际上很多人大大低估了买对保险的难度。
● 整体规划竟然比xing价比更重要？
● 买保险先挑公司还是先挑产品？
● 重要的人身风险，买保险时却没考虑到？
● 重疾险居然不是为了有钱看病？
● 健康异常能争取到好的核保结果吗？
● 保险除了保“人”还能保“钱”？
● 出险后和保险公司沟通，需要注意什么？
本书作者以做学问的态度研究保险，并深入一线，用所知所学服务了上千个家庭，这本《买对保险：写给忙碌者的保险入门书》是T博士在大量研究、实践后的经验总结。我们在配置保险时遇到的各种困惑和难题，几乎都能在这本书里找到答案。整本书深入浅出，操作性较强。工作再忙，也别忘了为自己和家人做好保障。

T博士，中山大学博士，连续多年获得全球寿险行业荣誉——百万圆桌会议ding尖会员（TOT），并获IQA国际pin质奖，2015年开通微信公众号“T博士教你买保险”做保险科普，写出一系列广受欢迎的bao款文章。不代表任何一家保险公司，只忠诚于客户利益及职业操守。