优秀信贷客户经理业务指引(第二版)

图书标准信息

• 作者 孙建林 著
• 出版社 中国金融出版社
• 出版时间 2020-04
• 版次 1
• ISBN 9787522004358
• 定价 128.00元
• 装帧 平装
• 开本 16开
• 纸张 胶版纸

【内容简介】

本书分为两个部分，第一部分对信贷业务品种进行了详细介绍，包括公司信贷业务、国际贸易融资业务和个人贷款业务，便于客户经理全面系统地熟悉基本业务，为开展业务打下坚实基础。第二部分对信贷业务的六个阶段，即贷款调查阶段、贷款审查阶段、贷款审批阶段、贷款发放阶段、贷后管理阶段、贷款回收阶段中贷款风险的关键点进行了提示，对客户经理经办具体业务具有很好的指导作用。

 

【作者简介】

孙建林，中国人民大学国际金融专业，经济学硕士。

 

1983年在国家发改委工作5年。1988年7月入职中信银行， 从业经历28年。曾任总行信贷部副经理、国际大厦支行行长、总行信用审查部*一任总经理、福州分行和北京分行副行长、总行信贷管理部*一任总经理（管理信贷资产1.3万亿元），风险管理部专员，总行特约研究员，特约讲师。

 

曾任北京市高级职称评审委员会专家库成员、北京市金融学会和国际金融学会常务理事、中国银行业协会从业人员资格认证专家委员会委员。现任中国人民大学财政金融学院EMBA导师、首都经济贸易大学经济学院国际商务专业硕士导师。

 

 已出版《商业银行信贷管理》《商业银行授信业务风险管理》《优秀信贷客户经理基础知识/业务指引》《授信风险管理实务》《怎样识破骗贷迷局》《授信操作风险防范》等9部专著。

 

多年为银行等许多金融机构培训讲课，课程包括“商业银行风险管理体制”“授信风险全程管理”“授信调查风险管控”“授信审查风险管控”“授后管理风险管控”“如何做好信贷客户经理”等，广受欢迎。

 

 

 

【目录】

第一部分 银行授信业务

 

 

第一章 公司授信业务3

 

◆ 第一节 传统类授信/3

 

 流动资金贷款/3

 

 项目贷款/6

 

 委托贷款/12

 

 异地贷款/15

 

 联合贷款/18

 

 账户透支/20

 

 租赁融资/21

 

 备证担保贷款/23

 

◆ 第二节 行业类授信/26

 

 一、房地产行业融资/26

 

  (一) 土地储备阶段/27

 

  (二) 开发建设阶段/27

 

  (三) 房屋销售阶段/28

 

  (四) 经营物业阶段/28

 

  (五) 法人购房按揭贷款/29

 

  (六) 商用房经营权质押贷款/31

 

 二、船舶行业融资/35

 

 三、农业贷款/36

 

 四、其他行业贷款/37

 

◆ 第三节 供应链融资/38

 

 一、供应链融资/38

 

 (一) 向销货方(卖方) 提供的融资/39

 

 (二) 向购货方(买方) 提供的融资/44

 

 二、商品融资/49

 

 三、网络融资/55

 

 四、钢铁销售金融/58

 

 五、汽车销售金融/60

 

◆ 第四节 保理业务/63

 

◆ 第五节 票据业务/70

 

 一、银行承兑汇票/71

 

  (一) 承兑类业务/71

 

  (二) 贴现类业务/77

 

 二、商业承兑汇票/86

 

  (一) 承兑类业务/86

 

  (二) 贴现类业务/88

 

◆ 第六节 投资银行业务/90

 

◆ 第七节 小微企业贷款/104

 

 一、园区化小微企业贷款/104

 

 二、工商物业小微企业贷款/106

 

 三、科技型小微企业贷款/106

 

 四、不同担保条件下小微企业贷款/107

 

 五、流通行业小微企业融资/110

 

 六、不同行业小微企业融资/113

 

 七、农村小微企业融资/114

 

 八、小微企业其他贷款品种/116

 

 九、小微企业综合金融服务/118

 

◆ 第八节 保函业务/119

 

 1. 工程项下保函/121

 

 2. 贸易项下保函/122

 

 3. 融资性保函/123

 

◆ 第九节 表外业务/127

 

◆ 第十节 跨境融资/130

 

◆ 第十一节 综合金融服务/136

 

 一、对集团客户的综合金融服务/136

 

 二、对现代服务业的综合金融服务/137

 

◆ 第十二节 公司授信业务发展趋势/140

 

 

第二章 国际贸易融资业务143

 

◆ 第一节 出口贸易融资业务/143

 

◆ 第二节 进口贸易融资业务/179

 

◆ 第三节 国际贸易融资银行同业合作/203

 

◆ 第四节 国际贸易融资综合解决方案/206

 

 

第三章 个人贷款业务209

 

◆ 第一节 住房类贷款/209

 

◆ 第二节 汽车类贷款/241

 

◆ 第三节 经营类贷款/247

 

◆ 第四节 消费类贷款/254

 

◆ 第五节 教育类贷款/258

 

◆ 第六节 质押类贷款/264

 

 

第二部分 信贷业务的六个阶段

 

 

第一章 贷款调查阶段: 防范风险要从选择客户开始271

 

 一、贷款调查概述/271

 

 二、贷款调查规范/273

 

 三、贷款调查的八方面内容/281

 

   (一) 要对客户资信进行调查――资信是否可信/281

 

   (二) 要对贷款用途进行调查――使用是否正当/306

 

   (三) 要对还款来源进行调查――来源是否可靠/311

 

   (四) 要对贷款条件进行调查――条件是否恰当/315

 

   (五) 要对担保条件情况进行调查――担保可否接受/320

 

   (六) 要对客户与各行合作情况进行调查――资信是否良好/330

 

   (七) 要对客户与本行合作情况进行调查――合作是否顺利/330

 

   (八) 要对授信风险进行调查――风险是否可控/331

 

 四、调查工作注意事项/332

 

 五、贷款调查严防诈骗/338

 

 

 

第二章 贷款审查阶段: 从蛛丝马迹中发现真实情况348

 

 一、贷款审查概述/348

 

 二、贷款审查工作规范/356

 

 三、贷款审查注意事项/362

 

 四、审查中应注意虚假材料风险/370

 

 五、如何审查企业财务报表的真实性/376

 

 六、贷款审查风险/381

 

 

第三章 贷款审批阶段: 深入判断风险后慎重决策/385

 

 一、贷款审批规范/385

 

 二、审批注意事项/389

 

 

第四章 贷款放款阶段: 堵截风险的最后一道关口/394

 

 一、贷款放款概述/394

 

 二、贷款放款规范/395

 

 三、放款工作注意事项/399

 

 四、核保环节防诈骗/404

 

 五、抵押环节防诈骗/415

 

 六、资金流向防诈骗/419

 

 

第五章 贷后管理阶段: 对风险要早发现、早行动、早化解421

 

 一、贷后管理概述/421

 

 二、贷后检查规范/430

 

 三、大型企业贷后检查重点/436

 

 四、中型企业贷后检查重点/441

 

 五、小微企业贷后检查重点/456

 

 六、应急处置化解风险/458

 

 七、贷后管理注意事项/464

 

 

 

第六章 贷款回收阶段: 提前落实好资金直至落袋为安468

 

    贷款回收有三种状况/468

 

 一、正常贷款回收/468

 

 二、风险贷款催收/475

 

 三、不良贷款清收/482