消费金融真经：个人贷款业务全流程指南（原书第2版）（双色版）
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作者[美]戴维·劳伦斯(David Lawrence) [美]阿琳·所罗门（Arlene Solomon）
出版社机械工业
ISBN9787111747000
出版时间2024-08
装帧其他
开本其他
定价79元
货号32137947
上书时间2024-10-03
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商品详情
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作者简介
戴维·劳伦斯（DavidLawrence）现任D.B.Lawrence&Co.公司的总裁，具有四十多年的消费信贷管理经验。他曾在花旗银行就职九年多，历任消费信贷部高级信用官，以及信贷政策委员会代表。他在花旗银行首次开发了针对高管的消费信贷业务培训课程；也是1984年花旗出版的《风险与收益：消费者借贷的技巧》和1992年PrenticeHall出版的《消费信贷工作手册》两部书的作者。戴维也是《消费信贷杂志》的主编，他是管控大体量消费信贷业务的行业领军人物。<br/>在加入花旗银行之前，戴维曾在福特汽车公司的多个部门任职21年。其间创建了福特在澳大利亚、菲律宾、日本和中国台湾等地区的车贷业务。<br/>阿琳·所罗门（ArleneSolomon）在广泛的业务领域中具有丰富的咨询经验。除了通常的机构和培训咨询业务外，阿琳的公司（阿琳·所罗门商务咨询有限公司）还设计和开发培训和沟通项目。这些工作经常涉及与专家在复杂领域的合作。因此既需要专业知识也需要培训经验。<br/>阿琳的公司参与设计了面向高管的培训，内容包括规划和实施消费信贷管理、营销、广告投放和数据处理，以及产品、销售和一般管理。<br/>戴维和阿琳在消费金融领域开发并提供培训和交流已有25年的历史。
目录
目 录<br />推荐语<br />推荐序一<br />推荐序二<br />译者序<br />前 言<br />第1章 概述 / 1<br />消费者债务模式 / 3<br />消费信贷业务管理的五个基本原则 / 6<br />通过业务指标体系管理原则 / 12<br />第2章 产品规划 / 16<br />公司总体战略 / 20<br />背景分析 / 21<br />产品开发 / 22<br />最后一步 / 41<br />总结 / 45<br />第3章 信用评分 / 46<br />评分的概念 / 47<br />评分系统建设 / 52<br />评分系统实施 / 65<br />系统评测与监控 / 71<br />通用信用评分模型 / 76<br />总结 / 80<br />第4章 获客 / 82<br />寻找潜在客户 / 83<br />筛选账户 / 90<br />通知被拒绝的客户 / 111<br />初始额度 / 112<br />第5章 邮件直销获客 / 116<br />营销整体规划 / 119<br />目标市场/产品包 / 123<br />信用筛选过程 / 126<br />管理和监控直邮营销 / 128<br />总结 / 132<br />第6章 账户管理 / 133<br />日常交易管理 / 134<br />账户管理 / 137<br />交叉销售 / 151<br />反欺诈 / 151<br />通过试验组和对照组进行账户管理策略分析 / 155<br />第7章 催收策略 / 158<br />催收策略的开发 / 161<br />下一个战略突破 / 174<br />面向风控经理的总结 / 174<br />第8章 催收战术 / 176<br />催收系统和拨号系统 / 179<br />催收电话 / 182<br />特殊的催收任务 / 187<br />个人破产 / 190<br />催收代理和清收 / 195<br />总结 / 199<br />第9章 基于场景的消费信贷业务 / 200<br />产品选择 / 201<br />个人贷款审批 / 212<br />止赎 / 215<br />监控经销商的关系 / 216<br />管理信息 / 219<br />车辆租赁 / 220<br />债权转移管理 / 226<br />教训总结 / 226<br />第10章 房贷业务 / 228<br />房贷实际期限和合同期限 / 232<br />产品规划 / 236<br />审批流程 / 241<br />后续步骤 / 249<br />房产净值贷款/二抵房贷 / 252<br />催收 / 256<br />止赎 / 258<br />第11章 消费信贷产品的利润分析 / 260<br />基于单一产品全生命周期的利润分析 / 261<br />资金来源 / 273<br />总结 / 275<br />第12章 管理信息 / 278<br />汇报趋势 / 279<br />设立指标 / 280<br />数据汇总 / 281<br />数据分解 / 282<br />以图形方式呈现数据 / 283<br />讲故事 / 284<br />永远不要在数字上撒谎 / 286<br />根据信息采取行动 / 288<br />总结 / 289<br />第13章 组织架构管理 / 290<br />组织架构 / 291<br />产品型组织架构 / 291<br />职能型组织架构 / 293<br />岗位与职责 / 295<br />业务或产品经理 / 296<br />风险经理及其独特职责 / 299<br />风险管理培训 / 302<br />第14章 经济衰退时期的消费信贷管理 / 306<br />经济衰退历史 / 307<br />经济衰退的对策：规划和实施 / 313<br />总结 / 318<br />术语表
内容摘要
本书作者在书中提到：“如果有更多的金融从业人员阅读本书，并将书中提炼的消费金融管理原则有效地应用于业务中，2007年的金融危机则有可能避免”。
戴维·劳伦斯和阿琳·所罗门在本书中总结了从业35年的金融实践经验，并结合了头部咨询公司和行业领先企业的案例。“数据驱动”是贯穿本书的核心理念，“五大原则”是管理消费金融业务的精髓。
本书前几章先后从金融产品定位与设计、信用评估与审核、潜在客户营销、已有客户管理，以及催收的战略和战术方法等业务全流程的角度，介绍了各环节具体的管理原则和操作技巧，并以邮件营销和基于场景的消费贷款，主要是车贷和商品贷等实际应用为例，介绍这些原则与技巧的应用方式。
后续几章介绍了消费金融管理的核心——产品利润分析，以及管理监控指标体系构建和组织架构建设，最后一章总结了经济衰退时期的消费信贷管理思路。本书既有高屋建瓴的决策指导，又有切实可行的操作技巧。
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