财富自由之路：你的第一本理财书

在经济快速发展的今天，国家的积累、个人生活的改善、自我价值的体现，都是以财富的增长为衡量标准的，人们可以很清楚地意识到国家经济的发展，并能感受到其发展的速度。每个人都希望过上幸福美满的生活 ，就非常有必要积累足够的财务基础，但是通货膨胀是吞噬财富的隐秘杀手，它会导致很多人的财富在不知不觉中流失、缩水。比较一下，十年前的100元可以买到什么，而现在的100元又可以买到什么呢？理财和投资是财富有效保值增值的重要手段，是开创个人财富的必由之路。它不是有钱人的专利，而是每一个人必须面对的问题。

“股神”巴菲特就说过：“一个人一生能够积累多少财富，不是取决于你能够赚多少钱，而是取决于你是否能够投资理财。毕竟钱找钱胜过人找钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。”巴菲特也正是秉持着这种财富理念，以100美元起家，靠着非凡的智慧和理智的头脑，在短短的四十多年间创造了400多亿美元的巨额财富，为世人演绎了一段从平民到世界巨富的投资传奇。

也许你会说：我也投资股票和基金，但我辛辛苦苦赚来的工资却被资本市场“没收”了！这又说明什么问题呢？说明你缺乏投资理财的技能！投资理财是一项具有针对性的工作，要根据你的收入、风险偏好及兴趣爱好进行。如果盲目跟风，终只会落得血本无归。

本书从理财理念入手，从不同角度对理财和财富进行了解读，不论你是穷人还是富人，只要懂得理财，财富就近在咫尺。接着介绍了如何设计自己的财富自由之路；如何打造投资组合利器，分散规避理财风险；并系统地讲解了债券、股票、基金、黄金、保险等投资理财工具的基本知识以及操作技巧。在每篇文章中加入“经典提示”“理财困惑”“理财智慧”“理财链接”等小版块，针对不同理财工具列举需要的理财理念和观点，手把手地教读者理财，一旦能够灵活运用这些理财工具，财富增值就指日可待。希望本书能成为初学投资理财人群的重要选择，更期望它能成为希望变得富有、幸福的朋友们的理想选择。

本书从理财理念入手，从不同角度对理财和财富进行了解读，不论你是穷人还是富人，只要懂得理财，财富就近在咫尺。接着介绍了如何设计自己的财富自由之路；如何打造投资组合利器，分散规避理财风险；并系统地讲解了债券、股票、基金、黄金、保险等投资理财工具的基本知识以及操作技巧。在每篇文章中加入“经典提示”“理财困惑”“理财智慧”“理财链接”等小版块，针对不同理财工具列举需要的理财理念和观点，手把手地教读者理财，一旦能够灵活运用这些理财工具，财富增值就指日可待。希望本书能成为初学投资理财人群的重要选择，更期望它能成为希望变得富有、幸福的朋友们的理想选择。

章  脑袋决定钱袋，理财先从“理脑”开始

要想获得财富自由，靠工资不如靠理财  

只有投资理财才能抵御通货膨胀对财富的侵蚀 

复利，怎样造就百万富翁 

理财和投资有着什么样的区别 

先求稳再求好，三把钥匙让你的财富增值  

实现财富梦想，千里之行始于足下

第二章  设计属于自己的财富自由之路

家庭理财计划须知 

年轻人要学会积累积蓄  

树立正确的消费观 

不要忽视保险的重要性

打造养老生活的保护伞  

教育理财，宜早不宜迟  

设定属于你的投资路线  

第三章  打造投资组合利器，分散规避理财风险    

适度分散，保护自己的资金 

用黄金分割律来理财 

根据实际决定你的资产分配

转移风险，不妨试试险

避险组合：债券 信托贷款类理财产品 黄金

第四章  玩转储蓄，存下人生的桶金

储蓄未必能成富翁，不储蓄一定成不了富翁

盘活工资卡，别让工资睡大觉 

“搞不好”定期存款，收益小于活期  

积蓄不多如何理财 

第五章  慧眼识股，选对股票赚大钱

股票到底是什么 

股票怎样入市  

炒股，左手思维右手技术

如何选择一只好股票 

炒股要学点儿基本术语 

财务报表有学问，分析有技巧 

学会看盘，炒股要有全局意识 

第六章  精选债券，当一个稳赚不赔的“债主”

什么是债券信用评级 

如何进行债券交易 

怎样才能买到好债券  

国库券是国债吗  

债券投资的策略与技巧  

如何规避债券风险  

第七章  投资基金，让基金经理为你打工

基金是用小钱投资大公司的生财工具  

手把手教你像局内人一样买基金 

四项“基金”让家庭理财锦上添花 

基金的内在价值决定了基金是否优质

基金定投，“懒人”的赚钱术 

巴菲特为何说投资指数基金是理想选择 

基金经理不说的秘密对投资尤为重要 

第八章  一眼识破保单“套路”，保险才能有利可图

让买保险变得明明白白 

买保险与银行储蓄究竟哪个更划算 

人生三阶段如何买保险 

当前谁需要买保险  

被忽悠买了保险该怎么办 

揭开分红保险的分红奥秘  

医疗保险的购买有技巧

第九章  道破金市投资策略，助你轻轻松松淘金

新手如何炒黄金  

影响黄金价格波动的因素 

世界上有哪些主要的黄金市场  

黄金投资理财的禁忌  

巧妙应对黄金投资的风险  

本书从理财理念入手，从不同角度对理财和财富进行了解读，不论你是穷人还是富人，只要懂得理财，财富就近在咫尺。接着介绍了如何设计自己的财富自由之路；如何打造投资组合利器，分散规避理财风险；并系统地讲解了债券、股票、基金、黄金、保险等投资理财工具的基本知识以及操作技巧。在每篇文章中加入“经典提示”“理财困惑”“理财智慧”“理财链接”等小版块，针对不同理财工具列举需要的理财理念和观点，手把手地教读者理财，一旦能够灵活运用这些理财工具，财富增值就指日可待。希望本书能成为初学投资理财人群的重要选择，更期望它能成为希望变得富有、幸福的朋友们的理想选择。

复利，怎样造就百万富翁

经典提示

爱因斯坦对复利的评价堪称经典：“复利堪称是世界第八大奇迹，它的威力甚至超过了原子弹。”

理财困惑

国王与大臣下棋，大臣获胜。国王为了实现诺言，要满足大臣一个愿望。大臣面对国王的提问说：“我没有太大的愿望，只要在棋盘的个格子里装1粒豆子，第二个格子里装2粒，第三个格子里装4粒，第四个格子里装8粒，以此类推，直到把64个格子装完就可以啦。”

国王心中暗喜，认为大臣要求太低了，照此办理。不久，棋盘就装不下了，改用布袋；布袋也不行了，改用推车；推车也不行了，国王粮仓很快要空了，数豆子的人也累昏无数，那格子却像个无底洞，怎么也填不满??这时国王才知道自己上当了。

国王不知道一个东西哪怕基数很小，一旦以几何级倍数增长，后的结果也会很惊人。

正如富兰克林的一件趣事，1791年，富兰克林去世前夕，特别捐赠他喜爱的城市波士顿和费城各5000美元，要求委托专家以每年5%的收益率进行投资，100年后可取出一半用于公共计划，剩下的继续以5%的年利息投资，200年后才可提领全部的余额。结果，100年后，两座城市各提领30万美元用于公共计划。到了1991年，正好200年期满，两座城市提领了那笔款项，竟然分别得到了将近2000万美元。

理财智慧

上面两个故事都说明“复利效应”的存在。在投资理财中它的力量是巨大无比的。

1.复利，时间和收益率就是金钱

复利，简单地讲，就是“利上加利”。即一笔存款或投资获得回报之后，再连本带利进行新一轮投资的方法。

本利和＝本金/（1＋投资收益率）n。其中n为投资的时间。

假设投资1万元，每年收益率10%，那么连续20年，后连本带利为6.73万元，50年后为118万。这也就是说一个20多岁的上班族，投资1万元，假设每年增长10%，到70多岁，就能拥有百万元。如果每年回报率更高的话，不到50年这个目标就能达到。

收益率对终的价值数量有重大的作用，收益率的微小差异将使长期价值产生巨大的差异。比如1000元的投资，收益率为10%，45年后将增值到72800元；而同样的1000元在收益率为20%时，经过45年将增值到3675252元。这么巨大的差别，足以激起任何一个人的好奇心。

时间的长短将对终的价值数量产生巨大的影响，时间越长，复利产生的价值增值就越多。同样是10万元，按每年增值24%计算，如果投资20年，到期金额是738.64万元；如果投资30年，到期金额是6348.20万元。可见，时间越长增值越多。

时间和收益率是复利的两翼。投资理财若把握好了这两个方面，终，复利累进的巨大力量，将会为投资者带来巨额财富。

2.钱生钱的秘密，复利的“72法则”

“72”是投资中非常重要的数字，“72法则”是一个与复利息息相关并且能够实现财富的滚动和增长的法则。

“72法则”就是以1%的复利来计算，经过72年以后，本金就会变成原来的两倍。这个法则可以以一推十。比如，投资30万元在一只每年平均收益率为8%的基金上，本金要增值一倍，即60万，需要72/8＝9年。也可应用于其他方面，如：

选择投资理财工具。若你现在拥有20万元，想把它用于九年后儿子出国留学费用。考虑各种因素，估算到儿子留学时需要的费用共40万。那么什么样的投资，才能顺利达到目标呢？利用“72法则”计算（72/9＝8），即，应该选择收益率为8%的投资工具进行投资，比如基金。

推算增值或贬值。例如现在通货膨胀率为3%，72/3＝24，你现在的1元钱就相当于24年后的5毛钱。

推算年薪长一倍的时间。若每年的年薪上涨率为3%，现在每月的工资为3000元。若要涨到6000元，需要72/3＝24年。

学会灵活运用“72法则”对投资理财者来说，是非常重要的一件事情。它可以让我们明确投资的目标时间和目标收益，制订清晰的投资理财计划并及时调整策略。

3.规避负复利

相对于正复利，负复利也同样发挥着强大的作用，甚至比正复利作用更大。比如借债。可以把复利变成一种铁链，阻挡我们获得财务自由。比如投资，若不规避负复利，损失也是非常惨重的。在复利发挥同等作用下，下跌1/3 需要上涨50% 才能复原，下跌50% 则需要上涨100% 才能复原。复利，产生的作用是正是负是门大学问。在这方面巴菲特做得好。他在50多年的投资业绩中，仅有2001年的收益率为-6.2%，为负增长。其他年份的收益都为正增长。因此想实现复利增长的梦想，关键之处还是要规避“负复利”。

理财链接

复利是一种思维，是一种以耐心和坚持为核心的思维方式。

避免“负复利”产生作用，限度地规避贪婪和恐惧。

谁了解资本法则并遵守，谁就可以获得金钱。

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