何去何从--数字化时代的商业银行转型

金融是经济的枢纽和核心，我国金融的数字化，特别是金融的*重要代表——商业银行的数字化转型以及相应的创新发展，对我国经济高质量发展具有十分重要的意义。

本书通过七章对商业银行数字化转型做了全面的分析。*章主要从银行的发展环境变化、客户市场改变和自身经营调整角度分析银行数字化转型的动力基础和经营逻辑；第二章主要分析数字化银行的主要构架模式以及初步的数字化转型效益分析；第三章主要介绍商业银行数字化转型的方向；第四章主要分析数字化对银行业的深刻改变，例如，国外金融数字化的发展及商业银行数字化转型的实践，以及国内金融数字化发展的现状以及全国性商业银行、中小银行和新型银行的数字化实践；第五章分析中国商业银行数字化转型面临的问题与挑战，主要从战略认知定位、组织流程文化、基础体系建设、生态合作建设等方面剖析商业银行数字转型存在的问题，以及数字化转型本身可能带来的新挑战；第六章研究商业银行数字转型的重点，主要聚焦于客户经营方式转变、组织文化理念转变和数据运用方式转变三个方面；第七章给出商业银行数字化转型的主要路径。

本书既可为数字化转型的理论研究和政策制定提供参考，也可为相关的实践提供指导。

蒋亮，高级经济师，建设银行绵阳分行从事创新管理。武警部队后装协同中心高级专家，西南科技大学硕士生校外导师。先后在中国金融、西南金融等核心期刊和国*级期刊发表论文60多篇。

 
张德茂，四川什邡人，高级经济师，现任中国建设银行绵阳分行行长。长期探索研究银行业创新发展，在国内核心期刊和国*级期刊发表多篇专业论文。

郭晓蓓，经济学博士，高级经济师，高级工程师，就职于中国民生银行研究院，研究员。新浪财经意见领袖，财新网专栏作家。

引言　银行业数字化浪潮汹涌而至1

章　我国商业银行数字化转型的主要驱动因素5

一、经济、技术方面的驱动5

二、客户、市场方面的驱动14

三、银行业自身发展的驱动21

第二章　数字化银行的架构模式与效益27

一、新数字技术赋能的主要作用27

二、数字化银行构架模式的改变41

三、数字化转型的初步效益改变44

第三章　商业银行数字化转型的主要方向47

一、数据银行：从数据洞察世界48

二、智能银行：个性化服务世界57

三、开放银行：广泛地连接世界77

第四章　国内外商业银行数字化转型应用实践88

一、数字时代正在深刻改变银行业88

二、国外商业银行数字化转型实践94

三、中国商业银行数字化转型实践98

第五章　商业银行数字化转型面临的问题与挑战112

一、战略认知方面的问题113

二、组织流程文化方面的问题115

三、基础体系建设方面的问题118

四、生态合作建设方面的问题121

五、数字化转型面临的新挑战122

第六章　商业银行数字化转型的重点125

一、客户经营方式转变125

二、组织文化理念转变130

三、数据运用方式转变134

第七章　商业银行数字化转型的主要路径138

一、加快战略转型,明确数字化战略的目标定位138

二、加快架构调整,构建轻型敏捷的企业组织139

三、加快基础改造,打造灵活高效的数字化营运环境144

四、加快渠道建设,打造优质的无边界数字化金融服务147

五、加快机制建设,推动数字化银行快速健康发展150

参考文献155

金融是经济的枢纽和核心，我国金融的数字化，特别是金融的*重要代表——商业银行的数字化转型以及相应的创新发展，对我国经济高质量发展具有十分重要的意义。

本书通过七章对商业银行数字化转型做了全面的分析。*章主要从银行的发展环境变化、客户市场改变和自身经营调整角度分析银行数字化转型的动力基础和经营逻辑；第二章主要分析数字化银行的主要构架模式以及初步的数字化转型效益分析；第三章主要介绍商业银行数字化转型的方向；第四章主要分析数字化对银行业的深刻改变，例如，国外金融数字化的发展及商业银行数字化转型的实践，以及国内金融数字化发展的现状以及全国性商业银行、中小银行和新型银行的数字化实践；第五章分析中国商业银行数字化转型面临的问题与挑战，主要从战略认知定位、组织流程文化、基础体系建设、生态合作建设等方面剖析商业银行数字转型存在的问题，以及数字化转型本身可能带来的新挑战；第六章研究商业银行数字转型的重点，主要聚焦于客户经营方式转变、组织文化理念转变和数据运用方式转变三个方面；第七章给出商业银行数字化转型的主要路径。

本书既可为数字化转型的理论研究和政策制定提供参考，也可为相关的实践提供指导。

蒋亮，高级经济师，建设银行绵阳分行从事创新管理。武警部队后装协同中心高级专家，西南科技大学硕士生校外导师。先后在中国金融、西南金融等核心期刊和国*级期刊发表论文60多篇。

 
张德茂，四川什邡人，高级经济师，现任中国建设银行绵阳分行行长。长期探索研究银行业创新发展，在国内核心期刊和国*级期刊发表多篇专业论文。

郭晓蓓，经济学博士，高级经济师，高级工程师，就职于中国民生银行研究院，研究员。新浪财经意见领袖，财新网专栏作家。

这本书不仅对银行数字化转型实践具有指导价值，对数字化的研究者也极具参考价值。

——王思聪，北京市互联网金融行业协会秘书长、联想控股成员企业翼龙贷创始人

本书的作者将实务工作与学术研讨紧密联系，为我们描绘了商业银行发展的未来蓝图。

——江崇光，对外经贸大学中国保险创新研究院常务副院长，亚洲金融合作协会金融科技委员会原副主任

如何发挥大数据的实际生产力是所有金融管理者需要思考的重要问题。

——盘和林，中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授

无论是商业银行管理层还是金融从业者，都可以从这本书中找到银行转型的新思路和方向。

——许小青，新网银行品牌市场部总经理

本书不仅真实剖析了我国商业银行的发展现状，还对未来发展指出了较为明确的方向。

——刘斌，中国(上海)自贸区研究院金融研究室主任

这本新著全面深刻地诠释了银行数字化不仅是科技应用，同时是商业模式等的彻底变革。

——程瑞，平安普惠金融研究院副院长