信用大数据时代:赋能社会治理、金融科技与数字经济:empower social governance, financial technology and digital economy

前言　　信用是市场经济的基础，市场经济就是信用经济。自《社会信用体系建设规划纲要(2014－2020年)》实施以来，我国社会信用体系建设取得积极进展，信用信息批量归集、信用共享平台建设、信用奖惩制度设计、信用承诺落地推广、信用分级分类监管、信用惠民便企应用、信用服务市场培育等基础工作不断夯实，信用支撑“放管服”改革促进治理能力现代化发挥重要作用，信用支撑金融服务实体经济取得关键性突破，信用支撑营商环境优化实现质的飞跃，以信用为基础的新型监管机制加快形成，信用试点示范工作探索形成一系列可复制、可推广的经验做法。　　信用大数据全面到来。随着社会信用体系建设向纵深推进，如何在生产、生活的各个领域应用信用大数据或信用服务产品为信用主体提供服务，实现企业和个人的信用价值，是信用建设工作的重点，亦是政府部门、广大企业、社会公众关注的重点。拓展信用大数据应用场景成为目前乃至未来很长一段时间内社会信用发展的大趋势。　　信用大数据广泛赋能社会治理、金融科技与数字经济。2020年，厦门国信信用大数据创新研究院紧跟社会信用体系建设发展步伐，启动国信联合实验室建设，联合新华信用举办全国信用大数据应用场景征集活动，构建信用应用生态圈。国信联合实验室以信用大数据应用场景为核心，以国家信用信息共享平台落地厦门全量数据为基础，引入数据资源、专家资源、渠道资源、资金资源四大资源，与知名高校、科研院所、行业龙头企业共建，共同深入探索公共信用信息与市场信用信息的融合应用机制，研发信用大数据创新应用场景，加快实验成果转化。全国信用大数据应用场景征集活动共征集到来自13个省(自治区)的近100份材料，覆盖政府监管、市民服务、金融、教育、医疗、旅游、电力、家政、食品安全、催收、物业管理、工程、商圈、履约、商业街、跨境贸易、控烟、纠纷调解、职业信用、应急保障、园区管理等20余类信用大数据应用场景，评选出的优秀场景优先进入实验室孵化、试点和推广。　　考虑到当前全国各地都在积极探索信用大数据场景的开发应用，寻找优秀场景落地推广，但还未有较为全面地系统梳理信用大数据应用场景的图书，多数信用工作者对信用应用场景缺乏全面的了解和认识。国信研究院作为信用领域智库平台，以充分挖掘公共信用信息价值、推动公共信用信息与市场信用信息融合发展、开拓信用大数据创新应用为目标，基于在此方面的探索启动了本书的编撰。通过阐述多领域信用大数据场景的需求分析、技术架构、主要内容、创新亮点、建设成效等内容，使读者快速了解“信易＋”等国内信用大数据典型应用场景内容及应用方式，帮助读者搭建一个较为系统和全面的、具有较强实操性、前瞻性和创新性的信用大数据应用体系框架。本书的出版，将为数据如何成为生产要素，政府如何推动“放管服”改革构建以信用为基础的新型监管机制，广大中小企业如何开展“大数据＋”转型升级，大数据企业如何挖掘新业态新商机等问题提供重要参考和经验借鉴，将有利于推动信用大数据应用场景在全国范围的推广落地，助力全国社会信用体系建设高质量发展，提升全民信用有感、信用有用、信用有价的意识。　　第一章综合论述　　第一节信用大数据发展历程　　近年来，随着信息技术的高速发展和广泛应用，我国数据资源日益丰富，大数据产业在公共服务、市场服务等多领域得到广泛应用，有力助推我国社会治理能力和治理水平的提升，促进营商环境优化、创新创业发展和产业转型升级。信用大数据作为我国推动数字经济、实体经济转型升级的重要基础资源，是我国创新社会治理、优化营商环境等战略发展的重要资源保障，也是社会信用体系建设的基石，对于优化政府决策管理、商业智能化经营、智能预警监测、金融风险防控等具有积极促进作用，有利于推动社会信用体系建设的全面发展。　　一、信用大数据的内涵与兴起　　随着云计算、大数据、区块链、人工智能等新一代信息技术的快速发展和应用领域的不断扩大，催生了数量巨大、来源分散、格式多样的信用数据，对于社会信用体系建设而言既是新机遇也是新挑战。新形势下，国务院办公厅印发了《促进大数据发展行动纲要》《关于运用大数据加强对市场主体服务和监管的若干意见》《关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见》等系列文件，提出了社会信用体系与大数据相结合的建设要求，明确在社会信用体系建设过程中，要科学运用大数据创新思维，拓宽信用大数据在政务诚信、商务诚信、社会诚信、司法公信等领域应用范围及应用场景，充分释放其政务、商务和民生等领域的创新应用价值。　　信用大数据的形成与社会信用体系建设发展密切相关，它是自然人、法定义务或者约定义务的客观数据和资料，几乎涵盖所有的个人和组织，数据量巨大。截至2020年6月，全国信用信息共享平台累计归集各类信息约514.28亿条，行政许可和行政处罚信息(即“双公示”信息)约2.87亿条，对比2018年同期的280余亿条平台累计归集信息，1.2亿条“双公示”信息，增长率分别高达83.67％、１139.17％。此外，截至2019年末，全国金融信用信息基础数据库收录的自然人数为10.2亿人，同比增长4.1％，全国金融信用信息基础数据库收录的企业和其他组织数为2834.1万户，同比增长9.7％，其中金融信用信息基础数据库收录的小微企业法人数为1571.3万户。信用大数据作为一种公共资源，逐渐开始在创新社会治理、优化营商环境、服务经济社会发展等方面提供多层次、多样化创新应用。法人和其他组织等社会信用主体在日常生活和工作中产生的、反映其履行法定义务或者约定义务的客观数据和资料，几乎涵盖所有的个人和组织，数据量巨大。截至2020年6月，全国信用信息共享平台累计归集各类信息约514.28亿条，行政许可和行政处罚信息(即“双公示”信息)约2.87亿条，对比2018年同期的280余亿条平台累计归集信息，1.2亿条“双公示”信息，增长率分别高达83.67％、139.17％。此外，截至2019年末，全国金融信用信息基础数据库收录的自然人数为10.2亿人，同比增长4.1％，全国金融信用信息基础数据库收录的企业和其他组织数为2834.1万户，同比增长9.7％，其中金融信用信息基础数据库收录的小微企业法人数1571.3万户。信用大数据作为一种公共资源，逐渐开始在创新社会治理、优化营商环境、服务经济社会发展等方面提供多层次、多样化创新应用。　　二、信用大数据发展的时代意义　　随着全球经济一体化发展，社会生产关系诸要素结合，为大数据技术高速发展提供了更广阔的发展空间和更丰富的发展形式。大数据作为新型生产要素，是一种先进的生产力，能够有效推动社会生产关系发生变化，促进国家治理体系和治理能力的深刻变革。信用大数据产生于各行各业和各个信用主体，其最终价值不在于拥有而在于如何科学应用，只有通过不同复杂程度、不同深度的数据分析和挖掘，才能为不同用户提供不同形式的应用和服务。通过大数据的创新方法和先进技术，打破信息孤岛效应，推动公共与市场信用信息融合共享，实现跨区域信用信息融合发展，促进信用大数据深度应用于分析和预测市场经济整体发展状况和趋势、重点行业和重点领域的发展、区域间信用经济发展等，进而反映宏观经济发展趋势，体现信用大数据应用价值。因此，建立健全信用大数据辅助科学决策和社会治理的机制，打破信息壁垒、推动信息共享，合理利用信用大数据平台建设，形成全方位协同的社会治理合力，将有力提升治理科学化、精准化、高效化水平，有利于增强服务经济社会发展、防范化解风险的能力，对于发挥大数据生产要素价值、实现我国经济创新发展、创新社会治理模式和公共服务模式等具有重大历史性意义。