做自己的理财师

舒歆：

银行保险业研究辅导专家

个人简介：

注册国际高级职业培训师（CISPL）

银行代理保险业务辅导师（高级）

金融产品销售训练导师、高端客户营销专家

荣获“2021年度中国百强讲师”荣誉称号

主讲课程：

高净值客户的深度沟通

高净值客户经营与保险营销智慧

保险这样卖就成交

后开放式时代富裕家庭传承的法律智慧

新民法典下的女性婚姻智慧

如何让“小白”做资产配置

私行客户面谈怎么聊

如何唤醒“沉睡”客户

银行期缴业绩倍增秘籍

陌生客户开发技巧

主导项目：

“高端客户深耕”全量资产提升

“一呼百万”电话营销

“财富风暴”期缴技能提升

“私行定制”高端客户陪谈

第一篇

理财理念：正确的理财观念决定了你的方向

第一章 “财盲”等于白忙 / 2

买房、育儿、教育、看病、养老……件件催人老 / 2

十年前同一起点，十年后天壤之别 / 4

通货膨胀是“吞金兽” / 7

第二章 今日理财，决定未来 / 10

从储蓄时代到理财时代 / 10

需要摒弃的观念 / 13

理财规划，一寸光阴一寸金 / 16

投资理财，方向比速度重要 / 18

加强对闲置资金的管理 / 20

复利是强大的力量 / 24

第二篇

资产配置和理财工具：优化资产配置，善用理财工具

第三章 资产配置攻略 / 30

资产组合分散化 / 30

资产配置思路 / 34

资产配置框架 / 37

资产配置的黄金公式 / 41

资产投资的仓位管理 / 43

第四章 通过理财工具画出“财富地图” / 46

银行理财：最传统，最简单 / 46

保险理财：保障与投资并重 / 49

基金理财：让专业人士帮你赚钱 / 53

债券理财：稳健的财富流入 / 59

股票理财：高收益伴随高风险 / 64

期货理财：双向交易，时间灵活 / 71

信托理财：把资产规模放大 / 74

外汇理财：钱生钱的新渠道 / 80

黄金理财：犯错成本最低 / 84

第三篇

单身期——告别财富裸体

第五章 警惕各类“消费陷阱” / 88

留出“过冬粮食” / 88

明智消费，消灭“拿铁因子” / 89

从分期付款的甜蜜中清醒过来 / 92

第六章 第一桶金从哪里来 / 95

检视个人收支 / 95

培养储蓄习惯 / 100

设定理财长期目标 / 102

实现财务自由的四个步骤 / 106

第四篇

家庭形成期——建立财富蓄水池

第七章 形成与收入水平匹配的消费观 / 110

了解家庭财务状况 / 110

家庭财务浪费的表现形式 / 112

节流式理财 / 114

第八章 制订富足一生的财富计划 / 116

经济周期中的股市 / 116

投资的目标是企业而非股票 / 119

长期定投降低亏损概率 / 122

定期不定额的智能定投 / 124

设定一个“止盈”目标 / 126

第五篇

家庭成长期——装配“财富调节器”

第九章 科学化管理家庭资产 / 130

清算钱花在哪里 / 130

使用记账工具记录收支明细 / 134

制定家庭资产管控机制 / 137

第十章 提高财务效率，让财富高效运转 / 141

不同经济状况，不同理财方式 / 141

投资中的禁忌 / 144

家人的保险必不可少 / 146

构建合理投资组合 / 148

第六篇

家庭成熟期——开启财富传送带

第十一章 家庭财富积累的黄金时期 / 154

掌握家庭财务状况是否健康 / 154

子女教育资金与养老资金的均衡 / 156

不惑之年，仍能打造黄金人生 / 158

第十二章 具有更成熟的理财能力 / 161

分散投资中的风险性与时间性 / 161

放大收益率的首选：夏普比率 / 163

多方对比选择合适的投资产品 / 166

量化投资的选股应用 / 169

两种交易信念 / 172

第七篇

退休——考验财富传承能力

第十三章 谨慎为主，防止投资“副作用” / 176

投资中的“运气” / 176

高收益伴随高不确定性 / 178

冷静看待“内部消息”和“内部关系” / 180

第十四章 变被动收入为主动增值 / 183

一份退休后的理财规划书 / 183

存款也有新玩法 / 185

保险在财富传承中的运用 / 187

家族信托让财富延续 / 189

附录

附录1 综合理财规划案例示范——不同家庭的财产配置方案 / 194

高收入家庭的理财方式 / 194

中等收入家庭的理财方式 / 195

低收入家庭的理财方式 / 195

新婚家庭的理财方式 / 196

退休家庭的理财方式 / 197

附录2 投资理财产品怎么交纳个人所得税 / 198

银行理财产品 / 198

基金产品 / 199

国债 / 199

股息红利 / 199

普通储蓄 / 200

后记

本书的重点是教大家如何开源，也就是打开储蓄门，主动性去理财，将自己的财富滚动增值。本书旨在将理财与大众生活密切关联，以人生的时间线为主题，指导大众在人生的各个阶段，如何采取不同的理财方式。同时，本书将专业逻辑大众化，将前置知识实操化，用更易理解的方式将普通人带入理财世界，做到浅入深出，降低了进入门槛，却提高了技能结构。本书前两篇讲具备理财思维对于人生的重要意义、资产配置的设计和理财工具的概览。后五篇将人生划分为五个阶段，各人生阶段的财富思维和理财责任与选择。附录部分更为具体地给出各类家庭的理财方案，以供选择。