理财规划理论与实务

第一章 理财规划概述

学习目标

引导案例

第一节 理财规划的起源

第二节 理财业务的发展现状

第三节 理财规划师及其认证

本章小结

复习与思考题

第二章 理财规划基础知识

学习目标

引导案例

第一节 家庭生命周期理论与家庭模型

第二节 货币时间价值

第三节 客户的风险属性

本章小结

复习与思考题

第三章 理财规划基本流程

学习目标

引导案例

第一节 客户信息的收集和整理

第二节 客户家庭财务状况分析

第三节 客户理财规划的制订

第四节 执行客户理财规划方案

本章小结

复习与思考题

第四章 个人风险与保险规划

学习目标

引导案例

第一节 风险与可保风险

第二节 保险的功能及类型

第三节 个人保险规划的制订

本章小结

复习与思考题

第五章 股票投资规划

学习目标

引导案例

第一节 股票概述

第二节 股票价值分析

第三节 股票投资策略分析

本章小结

复习与思考题

第六章 债券投资规划

学习目标

引导案例

第一节 债券概述

第二节 债券价值分析

第三节 债券投资策略分析

本章小结

复习与思考题

第七章 证券投资基金投资规划

学习目标

引导案例

第一节 证券投资基金概述

第二节 证券投资基金投资价值分析

第三节 证券投资基金投资策略分析

本章小结

复习与思考题

第八章 房地产投资规划

学习目标

引导案例

第一节 房地产概述

第二节 房地产价格的构成及影响因素

第三节 房地产投资策略分析

本章小结

复习与思考题

第九章 教育投资规划

学习目标

引导案例

第一节 教育投资规划概述

第二节 教育规划的工具

第三节 教育规划方案的制订

本章小结

复习与思考题

第十章 税收规划

学习目标

引导案例

第一节 税收基础

第二节 税收规划策略

本章小结

复习与思考题

第十一章 退休与遗产规划

学习目标

引导案例／20l

第一节 退休规划

第二节 遗产规划

本章小结

复习与思考题

第十二章 综合理财规划案例分析

学习目标

引导案例

第一节 单身族的理财规划案例分析

第二节 年轻家庭的理财规划案例分析

第三节 中年家庭的理财规划案例分析

第四节 老年家庭的理财规划案例分析

本章小结

复习与思考题

主要参考文献

第一节理财规划的起源

“理财”一词，在我国最早可以追溯到《易经・系辞》中的“理财正辞，禁民为非，日义。”这里的“理财”，重在理国之财，但也包含了理家之财。《史记》中提倡“上则富国，下则富家”，提到范蠡“既已施于国，吾欲用之家”，则进一步说明了这一点。纵观我国数千年的历史，先贤提出了许多值得我们当代人认真研究的理财思想，从管子的“仓廪实而知礼节，衣食足而知荣辱”，到王安石的“聚天下之人，不可以无财;理天下之财，不可以无义”，再到经典著作《尚书》《大学》等，无不体现了古人对理财的重视，以及源远流长的理财思想。一般认为，我国以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于春秋时期，初步形成于战国时期，到西汉中期臻于成熟，其标志是司马迁所著的《史记》的问世。尤其是《史记》中的《货殖列传》篇，蕴含着丰富的中国古代私人理财思想，是中国私人理财发展史上一个重要的里程碑。

现代意义上的理财规划思想，是在人类进入“金融经济”时代产生的，并在近年来得以迅速发展。改革开放以来，我国经济发展迅速，国内生产总值年均增长近9.5%，国民收入在一代人的时间里增长了50多倍。如今，私有财产以及对私有财产的尊重和保护已经写入了法律法规。2007年3月，《中华人民共和国物权法》“的顺利通过，标志着我国真正进入了“有恒产者有恒心”的时代。人们拥有更多收入与财富的同时，所面临的生活，工作的压力也越来越大一“从一而终”的就业模式被打破，在自由选择工作的同时，不得不承受更大的失业风险;我国提早步入老龄化社会，而新的社会保障体系尚待完善;购置房产、赡养双亲、子女教育等问题更多地依靠自身来解决;高端人群则更加关注财产保护与传承等安全性需求。由此可见，理财已经成为影响国民生活质量不可或缺的元素。

以往人们在谈到理财时，一般指的是公司理财或企业财务策划，而较少论及个人理财规划。近年来，个人理财规划已经成为与公司理财并列的理财学分支，并在现代社会经济生活中扮演着越来越重要的角色。本书中的理财规划主要是针对个人而言的。

……

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