湖南省普惠金融创新与风险防控研究

第1章绪论

1.1问题的提出及研究意义

1.2湖南省地方金融创新发展与风险防控现状

1.2.1湖南省金融运行基本情况

1.2.2湖南省地方金融风险防控现状

1.3文献综述

1.3.1中国农村金融研究综述

1.3.2普惠金融研究综述

1.3.3金融创新与风险防控研究综述

1.3本书主要内容

第2章湖南省普惠金融创新发展现状统计考察

2.1问题的提出与文献综述

2.2湖南省普惠金融发展水平测度

2.2.1普惠金融指标体系构建

2.2.2普惠金融发展水平测度

2.3湖南省普惠金融发展的空间动态分布

2.4湖南省普惠金融发展的收敛性研究

2.4.1湖南省普惠金融发展水平空间相关性研究

2.4.2湖南省普惠金融发展水平空间溢出效应分析

2.4.3湖南省普惠金融发展水平的收敛性实证研究

2.5湖南省普惠金融创新发展的三维效应研究

2.5.1湖南省普惠金融创新发展与区域经济水平

2.5.2湖由出单吏全融创新发展与减贫效应

2.5.3湖南省普惠金融创新发展与收入差距

2.6结论与启示

参考文献

第3章湖南省村镇银行发展现状统计考察

3.1中国村镇银行发展沿革

3.1.1村镇银行的内涵

3.1.2村镇银行的特点

3.1.3村镇银行设立的意义

3.1.4村镇银行发展的相关理论

3.1.5湖南省村镇银行发展历程

3.2湖南省村镇银行的发展存量与增量

3.2.1湖南省村镇银行发展主要工作及成效·

3.2.2村镇银行的总量规模

3.2.3湖南省村镇银行的地域结构

3.2.4湖南省村镇银行的主要问题及风险

3.3湖南省村镇银行发展的影响因素分析

3.3.1村镇银行发展的内在制约因素

3.3.2村镇银行发展的外在制约因素

3.4湖南省村镇银行选址合理性

3.4.1湖南省村镇银行布局分析

3.4.2湖南省村镇银行布局存在的问题

3.4.3湖南省村镇银行选址因素

3.5湖南省村镇银行发展的风险预警与市场定位

3.5.1村镇银行面临的风险

3.5.2市场定位

3.6村镇银行发展的国内外比较与经验借鉴

……

7.4湖南省正规金融与非正规金融的三维效应研究

7.4.1数据的选择与来源

7.4.2模型构建

7.4.3三维效应实证分析

7.5结论与建议

7.5.1基本结论

7.5.2建议

参考文献

第8章湖南省农商行发展与风险防控研究

8.1湖南省农商行发展现状

8.2湖南省农商行存在的问题

8.3湖南省农商行发展监管重点

第9章强化湖南地方金融风险防控的政策建议

参考文献

第1章绪论

1.1问题的提出及研究意义

改革开放以来，中国经济经历了40余年的高速发展，使中国成了世界上仅次于美国的第二大经济体和世界金融服务最大的单一市场（NBSC，2011），对世界经济增长的贡献比超过1/3（OECD，2020）。越来越多的中国老百姓正享受着经济增长带来的“红利”，居民财富规模大幅增加，人均财富达到36.6万元（李扬、张晓晶，2021）。与此同时，金融规模随着实体经济的增长而不断扩大，截至2020年12月，中国经济中的广义货币存量（M2）达到218.68万亿元，金融机构各项人民币存款和贷款余额分别达到212.6万亿元和172.7万亿元，为国民经济发展提供了充足的金融资源保障。特别是近年来随着普惠金融的深度推进和数字技术的广泛应用，不仅有效地降低了金融机构运营成本、风险管理成本和融资交易成本，也极大地提高了风险识别效率和处置效率，风险控制更加有效。金融机构以大数据风险防控作为贷款风险定价基础，以公司整体资质和经营情况作为贷款依据，而非依靠传统的抵押品，从而帮助很多无法提供抵押品的中小微企业获得贷款，扩大了中小微企业贷款可得性（Gambacorta等，2020）。作为现代经济的“血液”，中国金融服务可得性、使用率和质量为实体经济发展提供了有力支持。

但不得不正视，作为世界金融服务最大的单一市场，长期以来，中国也面临着较为严重的双重二元金融结构，中小企业、新业样体以及“三农”经济成为中国较难获取金融资源的群体，他们普遍面临融资难与融资贵的问题，这些问题在一定程度上成为影响其发展的“瓶颈”。从市场空间维度看，以中小微企业、农村及偏远地区低收入群体和城镇低收入群体为代表的弱势群体，其金融需求一直未能得到传统金融服务体系的有效供给。比如，作为中国最具活力的市场主体，民营企业尤其是中小微企业创造了国内60%的生产总值，解决了80%的城镇就业，但却仅获得银行信贷总额的30%，而以国有经济为主体的大中型企业却拥有60%的信贷总额。《中国金融年鉴》的统计数据显示，2008一2017年中国农村地区存贷余额差距呈不断扩大趋势，而在农村固定资产投资资金来源构成中，乡镇企业贷款与农村贷款总额所占比例却呈逐年下降的趋势，在商业银行的逐利性、农业天然脆弱性、农民抗风险能力较弱、有效抵押物缺乏等因素的冲击下，农村资金严重出现了“外流”至城市的现象，农户融资陷入“正规金融融资陷阱”，日益苏醒的融资欲望得不到有效满足，仅农业生产融资需求缺口就已经超过3万亿元（李勇坚和王弢，2016）。同时，中国城乡、区域金融资源配置严重不平衡，不同群体的金融可得性相差甚远，如上海与西藏的地理金融密度竟相差109倍（陈莎、周立，2012）。

习近平总书记高度重视金融在中国经济高质量发展中的重要地位和作用，先后在2017年中共中央政治局第四十次集体学习、全国金融工作会议和2019年中共中央政治局第十三次集体学习等多个场合发表了一系列有关金融发展作用于中国经济高质量发展的重要论述，如金融“是国家重要的核心竞争力”“是现代经济的核心”“金融成为资源配置和宏观调控的重要工具，成为推动经济社会发展的重要力量”，因此“金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要”，并明确要求“推动金融业高质量发展”。党的十九大报告提出“深化金融体制改革，增强服务实体经济能力”。党的十九届五中全会聚焦“十四五”规划和二○三五年远景目标重大问题，对未来一个时期我国的经济发展做出系统谋划和战略部署，提出了构建金融有效支持实体经济的体制机制，提升金融科技水平，增强金融普惠性。

……

本书基于普惠金融参与各方的供需状况和意愿，结合国内外典型国家和地区普惠金融发展的实践与经验，运用机制设计的基本原理和分析方法，提出湖南普惠金融运行机制和风险防控的基本框架，及我省发展普惠金融的政策优化及其实现路径，提供“一幅中国金融普惠的程度和性质以及无银行账户和未得到充分金融服务群体的规模和特点的图景(CGAP，2012)”，为湖南省总体融改革提供具有参考价值的研究成果。