国际保险中介市场发展及监管体系研究

中国保险行业协会（以下简称保险业协会）成立于2001年2月23日，是中国保险业的全国性自律组织，是自愿结成的非营利性社会团体法人。保险业协会的业务主管单位是中国银行保险监督管理委员会，登记管理机关是中华人民共和国民政部。截至2022年6月6日，保险业协会共有会员350家，其中：保险集团（控股）公司13家，财产保险公司86家，人身保险公司93家，再保险公司14家，资产管理公司15家，保险中介机构72家，地方保险协会（含中介协会）43家，保险相关机构14家。

理论篇

第一章导论/3

第一节保险中介相关的基本概念/3

第二节保险中介的起源与发展历程/8

第三节全球保险中介市场宏观环境/15

第四节 中国保险中介市场与监管/18

第五节国际保险中介独特监管制度/23

总结/32

欧洲篇

第二章德国保险中介市场监管研究/35

第一节德国保险中介的组织类型及发展情况/35

第二节德国保险中介监管体系及法律法规/41

第三节德国保险中介的准入政策及市场行为监管/48

第四节德国保险中介行业组织的地位及作用/54

第五节 德国保险中介领域创新发展/58

第三章 英国保险中介市场监管研究/62

第一节 英国保险中介的组织类型及发展情况/62

第二节 英国保险中介监管体系及法律法规/65

第三节 英国保险中介的准入政策及市场行为监管/69

第四节 英国保险中介行业组织的地位和作用/72

第五节英国保险中介领域创新发展/74

总结/76

美洲篇

第四章 美国保险中介市场监管研究/81

第一节美国保险中介的组织类型及发展情况/81

第二节 美国保险中介监管体系及法律法规/83

第三节美国保险中介的准入政策及市场行为监管/86

第四节美国保险中介行业组织的地位及作用/91

第五节美国保险中介领域创新发展/92

总结/97

亚太篇

第五章日本保险中介市场监管研究/101

第一节 日本保险中介的组织类型及发展情况/101

第二节日本保险中介监管体系及法律法规/104

第三节日本保险中介的准入政策及市场行为监管/108

第四节 日本保险中介行业组织的地位及作用/112

第五节日本保险中介领域创新发展/117

第六章新加坡保险中介市场监管研究/120

第一节新加坡保险中介的组织类型及发展情况/120

第二节新加坡保险中介监管体系及法律法规/124

第三节新加坡保险中介的准入政策及市场行为监管/129

第四节新加坡保险中介行业组织的地位及作用/141

第五节新加坡保险中介领域创新发展/145

第七章澳大利亚保险中介市场监管研究/148

第一节澳大利亚保险中介的组织类型及发展情况/148

第二节澳大利亚保险中介监管体系及法律法规/150

第三节澳大利亚保险中介的准入政策及市场行为监管/157

第四节澳大利亚保险中介行业组织的地位及作用/162

第五节澳大利亚保险中介领域创新发展/165总结/168

中国篇

第八章中国台湾地区保险中介市场监管研究/173

第一节中国台湾地区保险中介的组织类型及发展情况/173

第二节中国台湾地区保险中介监管体系及法律法规/175

第三节中国台湾地区保险中介的准入政策及市场行为监管/180

第四节中国台湾地区保险中介行业组织的地位及作用/190

第五节中国台湾地区保险中介领域创新发展/194

第九章中国香港地区保险中介市场监管研究/196

第一节中国香港地区保险中介的组织类型及发展情况/196

第二节中国香港地区保险中介监管体系及法律法规/199

第三节中国香港地区保险中介的准入政策及市场行为监管/205

第四节中国香港地区保险中介行业组织的地位及作用/214

第五节 中国香港地区保险中介领域创新发展/219

第十章 中国内地保险中介市场监管研究/222

第一节 中国内地保险中介的组织类型及发展情况/222

第二节中国内地保险中介监管体系及法律法规/225

第三节中国内地保险中介的准入政策及市场行为监管/227

第四节中国内地保险中介行业组织的地位及作用/233

第五节中国内地保险中介领域创新发展/235总结/240

启示与思考篇

第十一章比较与启示/243

第一节 国际保险中介市场监管对比/243

第二节对中国内地保险中介监管的启示/252

总结/256

第一章导论

第一节保险中介相关的基本概念

保险中介是在保险经营机构之间或是在经营机构与投保人之间展开中介服务，并从中获取佣金的机构或个人。其主要服务内容包括：保险业务咨询与招揽、风险管理与保险安排、财产价值衡量与评估、损失鉴定与理算等。

根据英、美等保险市场的发展经验，保险中介组织的参与，对于保险市场的运作有重要作用。一个成熟健全的保险市场应包含三大主体：保险供给主体（即具有保险经营资质的保险经营机构）、保险需求主体（即需要购买保险保障以应对不确定性风险的消费群体）及保险中介主体（即为供需双方提供需求匹配及相关保险服务的中介机构）。在现代市场经济中，中介机构除了提供传统意义上的沟通买卖双方的服务，还承担一些原本属于交易双方的功能。保险中介作为保险市场重要的组成部分，在销售保险产品、改进保险服务、提高市场效率、普及保险知识等方面发挥了重要作用。

一、保险中介的定义范畴

保险中介是在保险经营机构之间或者是在经营机构与投保人之间开展中介服务，专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等活动，并从中收取佣金的机构或个人。保险中介是保险市场不可或缺的组成部分，它因保险市场的发展而产生，又对保险市场的进一步发展起推动作用。

根据本地保险市场特征、管理要求等差异，国际上对于保险中介归属范畴的定义不同，有狭义和广义之分：狭义的保险中介人包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人三种；广义的保险中介人，除了包括上述三种外，还包括与保险中介服务有直接关系的单位和个人，如保险精算人员、保险顾问、保险咨询服务人员、保险技术服务人员、保险法律服务人员、保险中介行业协会、保险中介考试机构和保险中介评估机构等①。

……

本书从界定保险中介的相关概念出发，简述了保险中介的起源与发展，介绍了德国、英国、美国、日本、新加披、澳大利亚，以及中国境内、香港特区、台湾地区保险中介市场的组织类型和发展情况，监管体系及法律法规，准入政策和市场行为监管，行业组织的地位和作用，中介领域的创新与发展，旨在通过对国际保险中介市场监管体系、运行模式等进行的对比分析，为我国保险中介市场的发展及监管体系建设提供一定的启示和借鉴，促进我国保险中介市场健康发展。