5G保险
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作者杨松林
出版社电子工业出版社
ISBN9787121390999
出版时间2019-04
装帧平装
开本其他
定价75元
货号9821775
上书时间2024-08-29
商品详情
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作者简介
"杨松林，考拉看看签约作家，资深保险研究专家，组织架构设计专家，研究生毕业于加拿大多伦多大学东亚系。专注于医养、卫生政策分析，保险行业研究及技术创新趋势研究。澎湃新闻、《21世纪经济报道》、凤凰网等多家媒体特邀评论员。现就职于某头部保险公司战略企划部，负责公司创新及科技战略设计规划、重点科技项目孵化管理、组织机构管理。在保险行业深耕多年，聚焦保险市场发展分析，熟悉保险业政策、技术演变趋势。 罗娴，考拉看看签约作家，资深保险研究专家，技术研发专家，人力资源管理专家，研究生毕业于华中科技大学管理科学与工程系。18年保险从业经验，LOMA不错寿险管理师(FLMI)、客户服务师（ACS），被推荐入围寿险中国保险行业“千人计划——保险市场研究专家团”。现任某头部保险公司战略企划部助理总经理，在企业技术进步与投资决策、创新战略规划、技术趋势研判、人力资源管理、保险市场研究、寿险营销管理及组织机构管理等领域有丰富经验和实践成果。 "
目录
*章 拐点已至 003 *节 5G助推保险行业变革 015 第二节 5G对传统保险行业的影响 020 第三节 5G保险时代悄然来临 032 第四节 开放式创新的发展脉络 第二章 标准重塑 039 *节 价值创造：服务决胜 045 第二节 管理服务：全时在线 051 第三节 持续盈利：降本增效 056 第四节 全面创新：万物互联 第三章 产品创新 061 *节 保险产品的发展现状与嬗变 070 第二节 新时代保险产品的创新之道 081 第三节 保险产品变革的方向 第四章 销售变革 094 *节 保险销售管理的发展现状 098 第二节 传统保险销售面临全新挑战 107 第三节 保险销售的升级迭代 127 第四节 保险销售的线上化变革 第五章 服务迭代 137 *节 保险客户服务的发展现状 140 第二节 新时代对保险客户服务的挑战 147 第三节 保险客户服务的创新思路 157 第四节 客户欺诈风险控制的创新 第六章 组织激活 169 *节 “金字塔”形组织架构的发展困境 180 第二节 如何打造敏捷组织 第七章 数字裂变 195 *节 企业数字化发展现状 208 第二节 保险公司的数字化变革将提速 第八章 未来已来 225 *节 金融（保险）监管迎来新变局 232 第二节 风险管理出现新思路 238 第三节 互助计划出现新形态 后记 244
内容摘要
第一章 拐点已至 “万物皆比特”，这是有名量子物理学家约翰·惠勒在面对“薛定谔的猫”的问题时抛出的一个理论。在他看来，信息是所有物质存在的“根本”，包括宇宙本身，而基于比特的数字经济终有一天会到来，商业模式的变革，乃至每个人的衣、食、住、行，都将依赖于“薛定谔的猫”的奥妙。 而现在，数字经济已经到来，科技确实也如惠勒所预料的那样，在逐步改变着我们的生活方式，只是可能连他自己都没有预料到，这一天会来得这么快。 第一节 5G助推保险行业变革 关于数字经济的起源时间，业界并无定论。但基于移动通信技术和数字经济间的紧密关系，我们通常以20世纪90年代GSM网络的全面商用为标志。作为从1G到2G升级的关键技术，GSM抢先发售实现了模拟通信技术到数字通信技术的升级，这不仅成为移动通信领域的一次里程碑式的变革，而且更重要的是，当数字技术实现商用后，其带来了整个经济环境和经济活动的根本变化，影响了人们的衣、食、住、行各方面的生活方式。也正因如此，数字经济应运而生。 一、数字化：从一个公式讲起 在开始全书的论述前，我们需要首先了解数字化的定义。 关于数字化的具体描述，最早由美国有名数学家克劳德·艾尔伍德·香农（Claude Elwood Shannon）在其有名论文《通信的数学理论》（A Mathematical Theory of Communication）中提出。在这篇具有划时代意义的论文中，香农抢先发售定义了信息的概念，即“对内容的数字化（The Digitalization of Content）”；同时，他也抢先发售提出了信息熵的概念，用于衡量信息的容量。这一计量单位的提出很好关键，因为其说明了信息世界本身并非虚拟的，而是和以蒸汽世界、电气世界为代表的物理世界一样，具备可衡量、可分析的标准。 通过信息熵的计算公式，我们可以发现，数字化的理念早已蕴含其中。 H(U)＝n∑i=1pilog2pi 这个公式的实质来源于热力学第二定律，而将它运用到信息量上，意思大致可以理解为，“从pi个彼此不同但出现概率一致的符号中随机取出一定数量和逻辑关系的符号，组成一个具有明确意义的内容单位，对应一个信息量H（U），单位为比特（Byte）”。 在当时的环境下，香农提出的信息熵定义，或许只是为了实现数字通信，也就是将电话的噪声除掉，并提升通信速率的上限。事实上，我们看到的从1G到5G在通信速率上的变化，本质也符合“去噪”的趋势。但数学公式的魅力就在于，其提供的是一种逻辑而不是应用。从这个公式来看，“趋稳态”的逻辑同样可以理解为，“从无价值的浩瀚信息（数据）中，选出有价值、有意义的内容来组成有效应用的过程”，也就是信息的“价值化”。 二、数字经济发展的核心脉络 如上文所言，数字经济的诞生，主要起源于移动通信技术的数字化升级。其随后的发展和壮大，通常也基于移动通信技术的每次迭代升级。 1.从模拟通信到数字通信的技术革命 从模拟通信到数字通信，是一次由技术驱动的革命。 1G，即代移动通信技术，指最初依托模拟通信、有且只有语音的蜂窝电话标准。自美国贝尔实验室抢先发售研发成功并进行大规模商用推广后，代移动通信技术在商业上取得了巨大成功。但由于模拟信号传输技术的根本性技术缺陷，如频谱的低利用率及设备的高成本等，促使数字通信技术应运而生。 数字通信技术，也称数字信号传输技术，是用数字信号作为载体来传输消息，或用数字信号对载波进行数字调制后再进行传输的通信方式。所谓数字信号，在技术上指的是幅度形态离散、幅值被为有限数值的信号模式，如二进制码。数字通信的逻辑是将来自信源的模拟信号，先经过信源编码转变成数字信号后，再进行加密、调制、传输和解码，全过程以数字化方式进行。 与之对应的模拟信号，指的是一种幅度形态连续、取值无限的信号模式。模拟通信的逻辑是将声音、灯光等非电信号输入到变换器中，使其输出连续电信号，其快速“模仿”输入的非电信号，实现振幅的变化。 从模拟通信到数字通信的转变和全面商用，是一次的技术革命，不仅从本质上解决了模拟通信的根本性技术缺陷，而且全面激活了众多商业场景，奠定了数字经济的基础。其主要体现为以下两点： ，从仿真向数字转化。模拟通信采用的是电信号对非电信号的仿真模仿，电信号的形成是模拟仿真的逻辑；信息通信采用的是数字信号对模拟信号的转码调制，数字信号的形成过程是“真实”存在的。这充分说明了，数字世界是真实存在的，是和物理世界、生物世界并行的“真实存在”。事实上，数字时代的许多新兴技术，都是基于数字孪生（Digital Twin）的逻辑，以实现“实体”在数字世界的真实呈现为目标，如增强现实（Augmented Reality，AR）、云计算、人工智能等。 第二，由粗放到集约转变。模拟信号的幅度形态是连续的、取值无限的，这意味着在仅有振幅模仿而未经转码、压缩等的处理下时，模拟信号的存储成本是很好
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国内首部5G 保险专著。一本书读懂保险业的未来。5G时代的保险业突围指南。保险业一线专家带你看懂万物互联时代的保险嬗变之路。中国工程院院士邬贺铨，华夏保险党委书记、总裁赵子良，中国精算师协会副会长王和，对外经贸大学保险学院教授王国军，轻松集团CEO张科，上海高金金融研究院执行院长陈劲，国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生，华夏保险常务副总裁提建设等众多知名大腕诚意荐读。
精彩内容
序 惟改革者进，惟创新者强 企业的持续发展之基在于创新，市场制胜之道也在于创新。“惟改革者进，惟创新者强，惟改革创新者胜”。创新，早已是许多保险公司经营发展的核心命题。但为什么要创新？如何创新？在我看来，这既是方法论的问题，也是企业价值观的问题。 时代在发展，科技在进步，市场环境也在不断变化，保险公司既需要有转型的战略定力，也要具备自我革命的勇气和决心。但这还远远不够。许多公司常常陷入“为了创新而创新”的困境。原因就在于，其并不能从顶层设计的角度，发掘符合保险公司实际经营情况、实操性较强的创新路径。 本书对保险公司创新路径的发掘和落地进行了深入思考。事实上，保险公司发掘有效的保险创新路径，需要强化内外两个层面的认知：一是从公司的实际经 营规模、发展阶段、市场定位等角度，明晰企业的发展方向和转型目标；二是从市场情况、技术成熟度、监管环境等方面，剖析影响公司创新发展的因素和趋势，准确规划创新方向。 本书的价值可以体现为以下两点：*，本书前瞻性预判了5G对保险科技创新的重要意义，不仅从5G的“高速率、低功耗、大带宽、海量连接”等特征角度，对5G给保险业务升级带来的潜在作用进行了剖析，也大胆提出5G与云计算、大数据、物联网、人工智能等新兴技术结合后，将全面激活多种业务场景，将诸多不可能变成现实的观点；第二，本书并未停留在“就技术谈技术”层面，而是重点探讨了在5G时代，保险公司如何通过组织架构调整、成本控制等市场化手段，激活员工的发展动力，实现资源的优化配置，提升保险公司的管理效率，培育保险持续创新的土壤。可以说，本书对保险公司在5G时代的转型升级具有较大的参考价值。 需要重点强调的是，相对于科技创新，管理创新带来的作用虽不太直观，却对科技创新的持续性和效果有着决定性的作用。许多相关学术研究将重点聚焦于科技创新，却忽视了管理创新的重要作用，显然没有看清保险公司创新发展的全貌。 作为一家坚持“竞争、创新、工匠”文化的保险公司，华夏保险一直坚持以创新带动公司转型，可以说，华夏保险的成功离不开创新，华夏保险的进一步转型，更应有持续创新的定力和动力。 本书的两位作者既是华夏保险转型升级的见证者，也是华夏保险创新工作推动的具体执行者。无论宏观的顶层方案设计，还是微观的项目落地，他们既参与其中，也能做到理论与实践相结合，以专业观察者的身份去剖析保险行业的转型脉络。 无论对保险行业从业人员，还是对期望深入了解保险行业发展的普通读者来说，本书都有较大的借鉴意义，值得反复品读。 提建设 华夏人寿保险股份有限公司（华夏保险）常务副总裁 中国人民大学商学院MBA企业导师 自序 5G保险时代，呼之欲出 动笔写这本书的时候，正值新型冠状病毒肺炎（COVID-19，以下简称新冠肺炎）疫情*严重的时期。在疫情的影响下，每个人都不得不放弃旅游出行、亲友聚会的计划，不得不在家中自我隔离，躲避着新型冠状病毒的肆虐，既焦虑，又“无能为力”。 疫情下的保险行业 不可否认的是，这次疫情确实对中国经济造成了伤害，但在全国上下的互帮互助下，在各行各业的积极自救下，疫情得到了有效控制。保险行业的表现尤其突出：一方面，许多保险公司通过捐疗补助、费用补助等方式，积极履行社会责任，控制企业复工的各 类风险，保障全国实体经济的正常运转；另一方面，疫情也推动了保险公司由线下经营转变为线上经营，既保障和完善了日常销售服务，也确保了内部管理工作的正常运转。 我们观察到，在这次疫情中，出现了三个很有意思的现象。*个现象是，前期深入开展科技创新布局、有一定活动量管理能力和线上经营能力的保险公司，其创新能力和应急处理能力也会相对较强，在疫情中更具竞争力。第二个现象是，疫情加速了保险行业全面数字化转型的步伐，尤其在业务层面，“免费大批量获客——内容营销养客——多重流量变现”的“需求导向型”数字化销售服务，正在挑战“产品导向型”传统销售模式。第三个现象是，关于保险营销应该持续夯实线下营销还是全面线上营销的问题，在这次疫情中得到了解答。一方面，随着疫情的发展，诸多保险营销业务流程实现了线上销售，这确实有助于代理人与客户的全时沟通，实现高频服务；但另一方面，线下销售的不可替代性被再次印证，由于体验感的缺失，保险公司始终难以解决线上销售的流量转化问题。因此，“线上销售赋能线下销售”仍将是近期保险营销的基本态势。 保险科技与企业发展的“第二曲线” 正所谓“弱者坐待良机，强者制造时机”。越是危难时刻，越需要突破良机。保险公司的创新升级，何尝不是“危中有机，福祸相依”呢？虽然在马太效应（强者愈强、弱者愈弱的现象）的影响下，市场竞争日趋激烈，保险公司传统经营模式的边际效益持续递减，但是在第四次工业革命的浪潮下，以5G、人工智能、大数据、云计算、区块链等为代表的新兴技术，正全面改变着人们生活的方方面面，也为保险公司抓住企业发展的“第二曲线”（见图0-1），实现转型升级提供了千载难逢的机遇。 然而，乘风破浪毕竟只是少数人的幸运。虽说保险市场“危机相生”，但只有极少数的保险公司具备“化危为机”的能力。这些公司通常具备以下特征：*，市场嗅觉灵敏，对市场的点滴变化较敏感，通常能迅速、准确地把握有利于其发展的方向；第二，组织敏捷灵活，一方面能快速捕捉和获取客户需求，另一方面能通过敏捷化的架构调整，快速适应需求变化；第三，这是*重要的一点，这些保险公司对新兴技术的接受程度和调整能力，远远高于其竞争对手。 事实上，越是在*梯队领跑的公司，越难以调整自我，实现“二次腾飞”，这是由普遍存在的商业惯性决定的。正如腾讯原副总裁、计算机科学家吴军博士分析的那样，“在一个商业环境中优化得适应环境的公司基因，很难在另一个生态环境中重新适应和发展，这和习惯了暖湿气候的恐龙，很难适应没有了植被覆盖的冰河时期一样”。企业具有的商业惯性，会在某种程度上削弱其对于转型变革的调整能力。 保险公司更是如此，一般来说，国内大型保险公司的主要保费收入来源于个人代理渠道，依托人海战术、线下培训、逆周期激励等作业模式，以及全国各地星罗棋布的销售机构，这些企业建立起了同业所不具备的销售壁垒，并取得市场领先的地位。但在对创新的认知和接受，以及对商业模式转型的理解上，往往要滞后于部分中小同业公司。 与此同时，新兴技术对整个保险行业的颠覆性变革已不可逆转。2017年被大多数人称为中国保险科技的元年。在两年多的时间里，保险科技已进入了保险业务的各个场景，从前端保险销售到中端客户服务，再到后端风险管控，甚至战略、组织架构、企业文化，都或多或少受到了新兴技术的影响。通过保险科技实现降本增效、优化服务体验，已经是保险公司的共识。保险科技对产品设计、销售渠道、代理人、服务团队和组织架构的赋能，实现保险产品的可定制化，提升保险销售服务的精准度，降低获客成本，提高销售服务效率，打造敏捷化的保险组织，成为保险科技改变保险业态的基本态势。 保险科技对整个行业的变革效应正迅速显现，但保险公司对于科技创新的理解却因部分技术的商用时间较短，或者应用场景不成熟，存在一定的认知滞后。所谓认知滞后，指的是公司对于新兴技术的适用性、成熟性、爆发时点的判断出现偏差。不可否认的是，由于部分商业场景的预设要求未得到满足，公司对于新兴技术的使用理应更为谨慎，但如过于谨慎，公司很有可能产生商业惯性，在应用场景成熟后，被先行者淘汰……
媒体评论
" 5G将与物联网、云计算、大数据和人工智能技术无缝融合，加速数字化向各行各业渗透。作者敏锐地抓住了保险业变革与5G到来交汇的机遇，基于对保险业现状的洞察，以战略眼光提出了5G保险时代重构保险业发展模式与生态的思考。 ——中国工程院院士 邬贺铨 5G的成熟将极大提升保险公司数字化战略的重要地位。一家不懂技术趋势，不挖掘客户需求，不清楚如何将新技术与业务场景相结合的公司，可能会被市场迅速淘汰。本书谈及诸多技术趋势，但最终核心观点仍是回归客户。如何通过新技术赋能，真正为客户服务，本书提出的解决方案值得研读。 ——华夏人寿保险股份有限公司党委书记、总裁 赵子良 风险的存在与变化不仅时过境迁，还瞬息万变。虽然保险的数字化是与生俱来的，但传统保险的数字化是基于历史数据，处于静态、被动状态。面向未来，5G将重新定义保险，其本质是：速度等于可能，量变引发质变。5G不仅使实时、动态的数据获取和精算成为可能，改变了所有经营环节的效率与模式，还为基于实时反馈的风险管理场景带来了无限想象空间。 ——中国精算师协会副会长 王 和 数字化时代意味着什么？也许，不少保险人关注的侧重点仍在于通过科技提升效率。伴随着5G日渐成熟，科技的作用甚至足以颠覆行业。本书通过理论结合案例，描述了保险公司在5G保险时代的创新转型图景，建议大家阅读。 ——对外经贸大学保险学院教授 王国军 科技早已成为保险公司发展的核心竞争力。5G保险时代悄然到来，将逐步改变保险业的发展逻辑。本书全面描绘了5G保险时代保险公司的发展创新图景，对推动行业和企业转型有一定的启发。 ——轻松集团CEO 张 科 5G的到来将使“万物互联”触手可及，不仅数据驱动将进入新的时代，让保险产品更智能、更有温度，还使新的模式创新成为可能。作者以深厚的行业积淀、犀利的发展洞见、富有启迪的观察思考，引领读者一窥5G时代保险业的未来，启迪更多创造性的思考和行动。 ——上海高金金融研究院执行院长 陈 劲 5G正在影响优选数字经济的发展进程，势必也会重塑保险业未来的发展形态。本书探讨5G等新兴技术与保险业深度融合的主要场景，对促进保险业数字化转型具有重要的启示和借鉴作用。 ——国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任 朱俊生 本书的两位作者既是华夏保险转型升级的见证者，也是华夏保险创新工作推动的具体执行者。无论是宏观的顶层方案设计，还是微观的项目落地，他们既参与其中，也能做到理论与实践相结合，以专业观察者的身份去剖析保险行业的转型脉络。 ——华夏人寿保险股份有限公司常务副总裁 提建设 "
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