新华正版 敏捷银行的实践---以创新为第一动力 赵志宏著 9787522019673 中国金融出版社

赵志宏，管理学博士，高级经济师，享受政府特殊津贴专家，北方新金融研究院（NFI）理事。曾长期供职于中国建设银行，现任渤海银行股份有限公司执行董事、副行长、首席风险管理官。曾出版八部专著：《银行全面风险管理体系》《银行产品工厂——创新能力评价解析》《实时智能银行》《银行精益服务——客户体验制胜》《银行科技——构建智能金融价值网》《敏捷银行——金融供给侧蝶变》《未来银行全面风险管理》和《生态银行——敏捷进化实践》。

引言1

第一篇　敏捷银行的生态创新实践

第一章　以数字化创新为动力，敏捷银行能力体系演进的四大目标7

第一节　在项目管理创新上，银行要从项目级向企业级提升，

形成企业级敏捷8

银行的项目级敏捷8

银行需要从项目级敏捷向企业级敏捷提升10

银行企业级敏捷的能力支撑：业务中台10

第二节　在经营管理创新上，银行要从部门级向流程级转化，

形成流程级敏捷14

研发创新流程的敏捷14

业务流程的敏捷15

流程敏捷需以组织架构敏捷为保障17

建立“河长制”式的流程管理责任体系19

第三节　在技术创新支持上，银行要从重量型向轻量型蝶变，

形成平台级敏捷23

技术敏捷中台24

敏捷银行的实践———以创新为第一动力

数据敏捷中台27

第四节　在协作方式创新上，银行需要从封闭式向开放式扩展，

形成生态级敏捷30

“生态银行”开放式创新的必然性30

生态级敏捷的基础设施32

生态级敏捷的发生“场所” 34

第二章　敏捷银行使能生态化转型的基础原理解析37

第一节　生态银行的特质———敏捷且自进化38

数字化转型为生态银行“廓清迷雾” 38

实时智能工作流为生态银行“披荆斩棘” 39

敏捷且自进化为生态银行“固本培元” 40

第二节　生态银行范式的再探讨41

生态银行的范式与边际改善42

生态银行的成分结构特征43

银行生态进化的机制与趋势45

第三节　生态化催促商业银行中介模式的进化47

生态银行和金融中介模式48

生态银行中介模式的谋变与进化49

“5Ｅ”策略推进生态银行建设52

顺应生态化、拥抱生态银行54

第四节　银行生态化的底层定律55

大数定律：“数据”变迁催动生态化56

梅特卡夫定律：获得非线性的价值效应58

康威定律：适应生态的组织架构60

墨菲定律：生态经营的底线和抓手61

熵增定律：生态银行的生存密码63

第五节　加快生态银行实践64

加快生态银行模式的落地见效64

实现生态化转型与安全的统一67

第三章　敏捷银行使能生态蓬勃生长的实践70

第一节　银行生态从树木到森林71

广纳生态场景72

梳理生态结构74

健全精耕能力75

生态融合共生77

生态价值扩增78

第二节　银行ＡＰＰ生态共建的实施80

破除参与生态共建的疑虑80

银行ＡＰＰ共建生态的基础设施81

银行ＡＰＰ共建生态的运营83

银行ＡＰＰ共建生态的拓展86

银行ＡＰＰ生态共建案例87

第三节　生态生长的关键沉淀：数据金矿89

客户划分的金矿90

业务创新的金矿92

客户体验的金矿93

第四章　敏捷银行创新活动的体系化95

第一节　银行数字化创新机会的四大驱动95

政策驱动创新96

市场驱动创新97

技术驱动创新98

管理驱动创新99

第二节　规模化的“商业创新”要求“商业创意”规范化100

敏捷银行的实践———以创新为第一动力

商业创新不止，企业发展不息100

“商业创新”规模化落地需要“商业创意”规范化102

“商业创意”应遵循并承接商业体的战略指向103

“商业创意”应以回答清楚四个问题为基本目标103

“商业创意”应尽量坚持“用数据说话”的原则105

第三节　银行数字化敏捷创新中的商业创意推演106

“商业创意”推演的参考框架：商业画布106

数字经济“商业创意”的推演109

银行“数字化商业创意”的推演110

从画布推演到银行生态画卷的铺展111

第四节　标签：联结“商业创意”与数据资产113

认知标签：含义与价值特征114

商业银行建设标签体系面临的几个问题115

商业银行建设标签体系的三种切入思路117

数据生态是建设标签体系的基础118

标签与隐私保护及数据安全118

第五节　银行数字化敏捷创新呼唤健全数据要素市场119

健全数据要素市场的紧迫性120

健全数据要素市场的实质121

从政府角度看，应侧重于建立规则和提供公共服务123

从市场角度看，应加快探索市场的制度机制建设123

从市场参与者角度看，应侧重于发挥市场主体责任125

第六节　全面打造银行数字化敏捷创新体系126

银行数字化创新战略顶层设计打造差异化生态体系126

包容并蓄的创意收集和发掘机制激发创新内生动力126

完善的投资孵化机制是创新迭代的有力保障127

敏捷协同的产业创新是银行生态进化的关键128

企业文化与价值观建设是敏捷创新体系的基石131

第二篇　敏捷银行风险管理创新实践

第五章　敏捷银行全面风险管理的实践与进化135

第一节　风险管理的“后真相”挑战：ＶＵＣＡ和ＢＡＮＩ 136

第二节　敏捷银行全面风险管理的ＳＷＯＴ分析139

Ｓ：敏捷银行全面风险管理建设已构筑的优势139

Ｗ：敏捷银行全面风险管理建设存在的弱势141

Ｔ：未来敏捷银行全面风险管理面临的挑战143

Ｏ：未来敏捷银行全面风险管理面临的机遇144

第三节　敏捷银行全面风险管理进化的整体方略146

方略之ＳＯ：提高政治站位，履行主体责任146

方略之ＳＴ：做好科学谋划，集团一体推进148

方略之ＷＯ：解决突出问题，完善流程机制149

方略之ＷＴ：全力清收化险，体现价值创造149

第四节　银行风险管理策略敏捷进化范式151

传统风险管理及其进化不能反映复杂的动态变化151

风险管理策略数字式进化的经济学基础和工具支撑153

风险计量能力的集约化建设与量化分析人才培养154

全面建设和应用风险管理新范式的四个启示160

5Ａ智能风控体系赋能生态银行风险管理161

第五节　防范与应对数字化时代的新型金融风险164

“让数据使用更安全”的防护体系165

气候风险的量化评估165

普惠金融是风险管理范式进化价值的最佳体现166

第六节　风险管理敏捷进化的实践案例：渤海银行智能风控护行167

敏捷银行的实践———以创新为第一动力

5Ａ智能风控的战略层级167

5Ａ智能风控的建设落地168

第六章　风险管理“三道防线”的敏捷银行实践171

第一节　“三道防线”的内涵与界定172

“三道防线”的划分172

前中后台的分离、制衡和协同关系174

第二节　银行风险管理“三道防线”的国内外经验175

国外商业银行的经验176

国内商业银行的经验176

先进银行“三道防线”管理机制的共性177

第三节　银行“三道防线”运行中存在的问题178

“三道防线”在协同层面的主要问题178

以贷后管理工作为例洞察相关问题179

第四节　加强和完善商业银行“三道防线”协同机制180

业务部门在第一道防线独立承担风险180

风险管理等部门在第二道防线管控监督风险181

审计部门在第三道防线独立评估风险182

风险、合规与审计协同管理183

持续打造5Ａ全面风险管理能力183

第七章　业务操作及合规风险管理的敏捷银行实践186

第一节　操作风险和合规管理中值得关注的三个效应187

玻璃瓶效应187

破窗效应187

晕轮效应188

第二节　如何构筑有效的业务合规流程控制189

第三节　如何建立良好的内控合规环境192

第四节　合规的敏捷进化：规范与第三方合作196

“断直连”的背景和历程197

“断直连”与生态银行建设198

“断直连”背景下生态银行的能力提升200

第五节　合规的敏捷进化：互联网贷款业务的整改201

坚定数字化方向，提升服务质效201

行业格局重塑，机构需主动求变202

需要行业和国家层面进一步完善机制与规则203

第六节　坚守独立风控能力底线，在合规中共生共赢204

政策层面，发展与规范并重204

发展角度，机遇与挑战并存205

第八章　敏捷银行授信业务平行作业207

第一节　平行作业在实体企业中的突出作用208

第二节　商业银行授信业务需要全流程平行作业209

商业银行的经营管理与制造业的共同属性209

授信业务平行作业遵循敏捷银行的五层级210

第三节　商业银行授信业务平行作业的具体实施211

授信业务流程解析和梳理211

授信业务平行作业的目标212

授信业务平行作业流程操作规范213

平行作业过程中需注意的问题213

授信业务平行作业的支撑体系214

第九章　敏捷践行信用风险及资本管理相关要求216

第一节　银行预期信用损失管理相关背景217

第二节　银行预期信用损失管理的现状与趋势218

银行预期信用损失管理现状218

敏捷银行的实践———以创新为第一动力

银行预期信用损失管理的趋势220

第三节　银行如何加强预期信用损失管理221

第四节　可持续发展三大监管新规对敏捷银行转型的促进223

风险分类、资本管理、股票发行三大监管新规的整体影响224

三大监管新规对中小银行的影响225

中小银行应对三大监管新规的措施选项226

第三篇　敏捷银行产品服务创新实践

第十章　敏捷银行绿色金融及ＥＳＧ创新实践233

第一节　绿色金融的生态银行范式233

发展绿色金融之“道”：防范“绿天鹅”风险234

发展绿色金融之“法”：宏观经济政策237

发展绿色金融之“术”：碳定价政策239

发展绿色金融之“势”：生态银行241

第二节　商业银行在ＥＳＧ浪潮中的角色与机遇247

ＥＳＧ的内涵与政策支持248

商业银行ＥＳＧ发展状况250

我国商业银行ＥＳＧ发展策略255

第十一章　敏捷银行养老金融创新实践260

第一节　我国养老金融的现状及挑战260

养老已上升至国家战略，政府全面推动262

银行同业在养老金融领域的实践267

商业银行养老金融面临的问题和挑战274

第二节　商业银行发展养老金融的路径276

商业银行发展养老金融的战略选择276

商业银行发展养老金融的执行策略278

第十二章　敏捷银行产业金融创新实践289

第一节　银行对公业务面临的变局与挑战289

第二节　银行产业金融的未来机遇所在292

国家高度重视科技自立自强，科创金融存在巨大机遇292

数字经济和实体经济的深度融合创造大量产业金融机会294

物联网金融技术正催生值得银行关注的产业金融新机会296

数字乡村建设也大有银行产业金融的用武之地297

数字医疗等仍是银行对公业务、产业金融的重要阵地298

数字政务及社会公共服务数字化已是多家银行重点布局298

第三节　银行构建产业金融生态的重点299

以坚持做好银行对公金融服务为本300

以企业网银为打通金融与非金融的关键着力点302

把握产业生态链条中的商业机会点306

成为具有高科技含量的数字化撮合中介307

第十三章　敏捷银行乡村振兴金融服务创新实践309

第一节　改变传统授信观念，创新数字信用增信309

第二节　挖掘区域产业链商业机会，提升生态价值创造能力311

第三节　强化资源整合撮合能力，确定可持续共生共赢模式313

第四节　塑造技术势能优势，筑牢数字风控防火墙315

第五节　打造全方位数字化服务，提升客户黏度与业务附加值317

抓住农村客户生产生活痛点317

运用平台化思维317

加强数据资源的整合复用能力318

发展智慧农业对接能力319

推动信贷业务的线上化、自动化320

敏捷银行的实践———以创新为第一动力

第六节　培育“三农”金融人才，提升差异化竞争优势321

第四篇　敏捷银行科技转型创新实践

第十四章　敏捷银行创新之动力输送：业技融合325

第一节　商业银行业技融合模式与管理实践326

业技融合的三个层面326

树立“多方协同、打破壁垒”理念，进行机制重塑327

按照“共享愿景、同舟共济”思路，实践组织建设329

建立“人才储备、引领未来”体系，完成岗位设置331

采用“统一语言、高效沟通”形式，推进架构统筹331

第二节　实践案例：渤海银行推动科技业务一体化332

落实监管要求，将数字化转型与自身发展战略相融合332

“十四五”期间，战略层面采取的主要推动措施333

一体化数字化转型方面的重要举措和成效333

健全敏捷创新机制、培养人才队伍方面的探索336

在科技供给能力提升领域的布局337

防范转型风险，提升数字化转型安全保障338

第十五章　敏捷银行持续创新，铸就“数字银行” 339

第一节　日常运行：以数字化经营为支撑340

洞察与发现340

连接与交互342

提供产品与服务346

持续运营348

数字化经营背后的“人、货、场”逻辑352

夯实数据生产要素基础354

第二节　行业角色：中介模式的数字化嬗变357

再看传统银行的金融中介角色含义358

银行将在三个层面上实现中介角色的蜕变358

银行中介模式嬗变的数学化表达360

第三节　金融内核：以ＦＰＡ管理体系为抓手362

探本溯源，在挑战中寻找机遇363

相得益彰，ＦＰＡ管理与商业银行生态化转型364

笃行致远，推进ＦＰＡ融入银行管理366

第四节　全能银行：大资管背景下的敏捷银行实践371

全能型敏捷银行发展的机遇与挑战371

以大资管视角勾勒全能型敏捷银行轮廓372

大资管背景下全能型敏捷银行建设的关注重点373

大资管时代全能型敏捷银行建设路径374

第十六章　敏捷银行创新的未来动力“芯” 376

第一节　呼之欲出的互联网30与数字经济20 377

互联网30的星星之火378

生成式ＡＩ开启互联网30生产力新范式385

互联网30的体验范式变革393

数字经济20指向虚实相生395

第二节　虚拟银行的生态化建设397

虚拟银行的缘起和实践398

打造虚拟银行需要讨论的问题399

生态银行模式下的虚拟银行发展“三阶段” 401

第三节　元宇宙银行———虚拟银行20 403

元宇宙与元宇宙银行：以生成式ＡＩ等为基础404

元宇宙银行的服务特征406

元宇宙银行的业务模式畅想409

敏捷银行的实践———以创新为第一动力

第四节　数字藏品411

数字藏品的本质与意义413

数字藏品行业的发展与挑战413

银行是数字藏品的最佳经营者417

第五节　银行数字人419

为什么要“数字人” 420

数字人的分类421

银行数字人的应用现状421

数字人能助银行破局流量经营422

数字人为银行数字化转型带来新原则424

第六节　虚实相生对银行中介模式进化的检阅427

后记　2005—2023年中国银行业进化剪影429

 敏捷银行的实践，以数字化创新为第1动力，以开放、协调、进化的数字化敏捷创新架构为支撑。

 以风险管理的创新实践为主线，向生态银行乃至数字化银行敏捷进化，在业务模式上探索和实践全能银行。

 以人才为第1资源，持续推进业技融合，持续创新产品、渠道和客户服务。

 敏捷银行的实践，表观的体现是建设从项目级、企业级、平台级到生态级的敏捷能力体系：其内在是以数字化创新为第1动力，以开放、协同、进化的数字化敏捷创新架构为支撑，在坚持金融中介本质的同时，紧随科技第1生产力变革趋势，以风险管理的创新实践为主线，在形态上向生态银行乃至数字化银行敏捷进化，在业务模式上探索和实践全能银行；敏捷银行的实践以人才为第1资源，在内部持续推进业技融合，持续创新产品、渠道和客户服务，创新构建“面向生态的新一代开放式金融数字系统”，提升支持国家战略、服务实体经济的能力，推动提质增效。