中国消费金融次贷报告——次贷危机的中国镜鉴

图书标准信息

• 作者 魏崑、周扬 编
• 出版社 中国金融出版社有限公司
• 出版时间 2020-05
• 版次 1
• ISBN 9787522004587
• 定价 36.00元
• 装帧 平装
• 开本 16开
• 纸张 胶版纸

【内容简介】

2009年之后, P2P和消费金融公司试点在全国铺开, 长尾人群的范围进一步扩大, 征信记录缺失或信用状况较差的人群也被纳入服务范围, 为这部分群体提供的金融服务进入了高速增长期。

 

 

本书首次以中国次贷人群作为观察对象，分析其共性特征，进而分析次贷市场参与主体与竞争格局，并通过与美国次贷危机、日本“消金三恶”及我国台湾、韩国信用卡债危机的对比研究，探讨中国次贷市场的未来走势，并最终回答“中国会出现次贷危机吗？”这个核心问题与应对之策。

 

 

报告的第一章, 尝试对中国的次级贷款和次贷人群进行定义, 描摹出次贷人群画像； 第二章对次贷市场的场景方、获客方、资金方、 助贷方、增信方和贷后方进行了全方位的介绍和分析, 并提供了各类市场参与主体的典型案例；第三章对次贷金融产品进行分类, 并将这些产品的特点和利弊进行了比较；第四章分析这些问题的成因, 以及监管层层加码的压力；第五章重点解析境外次贷市场；第六章提出了中国次贷人群问题的一些对策； 第七、八章,展望了次贷市场未来的走向和对中国经济的影响。

 

 

本书可为金融监管机构和金融行业从业者、互联网金融、金融科技从业者和泛财经读者提供有益参考。

【目录】

 

1  次级贷款概述  1

 

1. 1  基本概念  2

 

1. 1. 1  次贷人群数量  2

 

1. 1. 2  现有市场贷款利率  3

 

1. 1. 3  传统金融机构  4

 

1. 2  次贷人群画像 4

 

1. 2. 1  授信: 人均授信2. 7 万元  4

 

1. 2. 2  借贷平台越多, 总授信额度越多  5

 

1. 2. 3  借贷平台越多, 平均授信额度越少  6

 

1. 2. 4  借款平台越多, 借款逾期率越高  7

 

1. 2. 5  按地区分布, 各地逾期率、 授信金额分布  8

 

1. 3  中国次级贷款发展简史  10

 

1. 3. 1  兴起: 2006―2015 年  10

 

1. 3. 2  整顿: 2015―2019 年  11

 

1. 3. 3  重生: 2019 年至今  12

 

1. 4  消费金融政策概览  13

 

 

 

2  次贷市场参与主体 15

 

2. 1  场景方、 获客方  15

 

2. 1. 1  场景方 16

 

2. 1. 2  获客方 20

 

2. 2  资金方  23

 

2. 2. 1  商业银行 24

 

2. 2. 2  信托公司 27

 

2. 2. 3  消费金融公司 29

 

2. 2. 4  小额贷款公司 (含网络小贷公司)  32

 

2. 3  助贷方  34

 

2. 3. 1  P2P 网贷机构 34

 

2. 3. 2  金融科技公司 38

 

2. 3. 3  助贷监管 40

 

2. 3. 4  案例分析―――中腾信 40

 

2. 4  增信方  43

 

2. 4. 1  担保公司 43

 

2. 4. 2  保险公司 48

 

2. 5  贷后方  52

 

2. 5. 1  传统催收 52

 

2. 5. 2  智能催收 53

 

2. 5. 3  网络仲裁 54

 

2. 5. 4  案例解析―――湖南永雄 56

 

2. 5. 5  案例解析―――仲财通 58

 

 

 

3  次贷金融产品分类 60

 

3. 1  随借随还类消费贷款  61

 

3. 2  超短期消费贷款  63

 

3. 3  短期消费贷款  64

 

3. 4  中期消费贷款产品  65

 

 

 

4  次贷当前存在的问题  69

 

4. 1  砍头息  69

 

4. 2  暴力催收  72

 

4. 3  立案难  73

 

4. 4  上征信难、 查征信更难  74

 

4. 5  非法放贷  74

 

 

 

5  境外次贷市场解析 76

 

5. 1  美国次贷危机的经验借鉴  76

 

5. 1. 1  次贷人群的划分级别及底层产品特征 76

 

5. 1. 2  次贷危机的形成及原因 78

 

5. 1. 3  次贷危机的涉及主体 81

 

5. 2  日本消费金融市场发展启示录  83

 

5. 2. 1  日本贷金业与 “消金三恶”  83

 

5. 2. 2  “消金三恶” 的特征及其原因分析  85

 

5. 2. 3  “消金三恶” 的治理及监管措施  86

 

5. 2. 4  日本贷金业法规管理现状 88

 

5. 3  韩国、 中国台湾卡债危机的启示  89

 

5. 3. 1  韩国卡债危机 90

 

5. 3. 2  中国台湾地区卡债危机 92

 

 

 

6  中国次贷人群问题对策  95

 

6. 1  开放中国人民银行征信中心系统对接 95

 

6. 2  加大老赖处罚力度  96

 

6. 3  大力推广互联网仲裁以及互联网法院 96

 

6. 4  催收禁止外包, 助贷持牌经营  97

 

6. 5  禁止读取用户通讯录  98

 

 

 

7  趋势及展望: 次贷的未来  99

 

7. 1  次贷发展的趋势展望及未来市场规模预测 99

 

7. 1. 1  短期市场萎缩 (1 ~2 年)  99

 

7. 1. 2  中期稳步增长 (2 ~10 年)  101

 

7. 1. 3  长期次贷市场会成为一个小众市场 (10 年以后)  103

 

7. 2  未来发展方向 104

 

7. 2. 1 P2P 网贷定位信息中介, 但是按照持牌金融机构监管104

 

7. 2. 2 进一步放开小贷杠杆限制, 引导P2P 网贷平台转型106

 

7. 2. 3  消费金融公司牌照申请继续且数量开放  106

 

7. 2. 4 信托公司、商业银行与助贷机构合作将成为未来次贷人群服务新趋势  107

 

7. 2. 5  未来次贷利率市场化的探讨  108

 

 

 

8  次贷对中国经济的影响  111

 

8. 1  是否有可能引起危机 111

 

8. 1. 1  次贷人群逾期情况  111

 

8. 1. 2  次贷余额规模占整体信贷规模的比重  112

 

8. 1. 3  次贷与金融机构风险传导机制  118

 

8. 2  风险积聚趋势值得关注  120

 

8. 3  应对之策  123

 

 

 

参考文献  125