互联网消费金融：科技、金融与监管

图书标准信息

• 作者 程雪军 著
• 出版社 经济日报出版社
• 出版时间 2018-08
• 版次 1
• ISBN 9787519603793
• 定价 68.00元
• 装帧 平装
• 开本 16
• 纸张 胶版纸

【内容简介】

本书是有关互联网消费金融类书籍，从消费金融概述、消费金融理论研究切入，然后对消费金融市场规模、消费金融经营模式、消费金融产业链、消费金融衍生工具资本运作、消费金融获客、消费金融风险管理、消费金融的金融科技应用等进行全面深入分析，从而发现我国消费金融的现状与问题，通过对比国外消费金融的发展（美国、欧盟、日本、韩国、中国台湾）得出相关启示，同时对我们消费金融政策进行全方位分析，以及相关公司案例深度解读，包括银行系消费金融公司（招商银行、中邮消费金融公司）、产业系消费金融公司（马上消费金融公司、苏宁消费金融公司）、互联网系消费金融公司（电商系平台之京东与蚂蚁金服，垂直分期系平台之乐信集团与趣店集团，网络借贷平台之宜信集团），并结合消费信贷、经济周期及监管启示等研究，从而得出未来互联网消费金融发展机遇，以及我国互联网消费金融发展的相关建议。

【作者简介】

程雪军，上海交通大学经济法博士研究生、中国社会科学院金融学博士研究生；中国社会科学院金融学硕士、同济大学经济法硕士；吉林大学法学学士、经济学学士、管理学学士。担任上海交通大学《互联网金融法律评论》执行主编，某银行系消费金融公司新金融研究院院长助理，曾任金融集团投研总监、基金经理、研究主管等职。发表学术文章15篇，专栏文章40多篇，诗歌近400首，荣获2015年清华大学—未央网专栏作者。

 

参与课题组包括2016年国家社会科学基金项目：《我国互联网金融市场准入与法制监管重大理论和实践问题研究》，上海市金融消费调解中心项目：《金融消费网上调解争端解决机制》，浙江省政法委项目：《网络借贷纠纷争端解决机制》、以及中国社会科学院项目：《发展中的普惠金融》等，主要研究方向为金融科技、金融周期与金融监管。

 

【目录】

 

                目　录

 

 

第一讲　消费金融概述 1

 

一、消费金融定义 1

 

二、消费金融的主要特征 3

 

三、消费金融公司的定义 5

 

第二讲　我国消费金融市场规模 9

 

一、消费对经济增长的贡献提升明显 9

 

二、消费信贷在国民经济中的地位不断提高 10

 

三、消费金融市场空间看好 12

 

四、持牌消费金融公司规模 13

 

第三讲　消费金融的理论分析 17

 

一、有效需求不足理论 17

 

二、信用脆弱理论 19

 

三、预期收入理论 19

 

四、风险评定理论 20

 

五、消费经济理论 22

 

第四讲　消费金融经营模式分析 25

 

一、商业银行经营模式 26

 

二、持牌消费金融公司经营模式 28

 

三、互联网消费金融经营模式 33

 

四、消费金融经营模式对比分析 40

 

第五讲　消费金融产业链分析 47

 

一、消费金融产业快速发展，潜力巨大 47

 

二、上游消费需求方（资金端） 48

 

三、下游消费供给端（场景端） 49

 

四、核心消费金融圈 50

 

五、结论 51

 

第六讲　消费金融衍生工具资产运作 53

 

一、资产证券化概述 53

 

二、我国资产证券化发展历程与现状 56

 

三、消费金融资产证券化案例分析 64

 

四、消费金融资产证券化的主要风险 75

 

五、消费金融资产证券化的对策建议 77

 

第七讲　消费金融的获客研究 81

 

一、新监管形势下获客要求 81

 

二、消费金融获客方式 90

 

三、传统银行卡获客方式 97

 

四、国外消费金融获客情况 102

 

五、数字化时代的消费金融获客建议 111

 

第八讲　消费金融的风险管理研究 123

 

一、风险概述 123

 

二、消费金融主要风险 124

 

三、构建与完善全面风险管理 128

 

第九讲　消费金融的金融科技应用 131

 

一、金融科技概述 131

 

二、金融科技关键技术 133

 

三、金融科技生态 135

 

五、消费金融的金融科技趋势 145

 

第十讲　我国消费金融的现状与问题 151

 

一、我国消费金融的现状 151

 

二、我国消费金融的主要问题 160

 

第十一讲　国外消费金融的发展与启示 165

 

一、国外消费金融发展情况 165

 

二、美国消费金融的实践 166

 

三、西班牙消费金融公司的实践 176

 

四、英国消费金融的实践 178

 

五、日本消费金融的实践 182

 

六、韩国消费金融的实践 190

 

七、国外消费金融发展的启示 197

 

第十二讲　我国消费金融的主要风险、法律分析和监管建议 201

 

一、消费金融的风险分析 201

 

二、消费金融法律体系 205

 

三、具体经营端口合规要求 212

 

四、规范互联网公司消费金融业务的政策建议 223

 

第十三讲　银行系消费金融案例研究：招商银行 233

 

一、发挥自身优势，创新助推零售信贷业务发展 233

 

二、线上线下双轮驱动，结合场景开展信用卡消费信贷 234

 

三、牵手中国联通，优势互补打造消费金融专业平台 236

 

第十四讲　银行系消费金融案例研究：中邮消费金融 241

 

一、中邮消费金融简介 241

 

二、中邮消费金融的产品简介 243

 

三、中邮消费金融的创新模式分析 246

 

四、中邮消费金融的挑战与机遇 248

 

第十五讲　产业系消费金融案例研究：苏宁消费金融 251

 

一、苏宁消费金融 251

 

二、苏宁消费金融业务模式 252

 

三、苏宁消费金融产品 254

 

四、苏宁消费金的财务分析 258

 

五、苏宁消费金融的发展逻辑 260

 

六、苏宁消费金融的挑战与机遇 267

 

第十六讲　产业系消费金融案例研究：马上消费金融 269

 

一、马上金融：结合线上线下的互联网消费金融公司 269

 

二、马上消费金融的业务模式 272

 

三、两大产品：消费分期、现金借贷 273

 

四、三年经验，业绩优秀 275

 

五、六大优势，厚积薄发 277

 

六、马上消费金融：未来盈利有望持续超预期 280

 

第十七讲　电商平台系消费金融案例研究：蚂蚁金服 281

 

一、蚂蚁金服集团概述 281

 

二、蚂蚁金服发展历程 281

 

三、蚂蚁金服业务布局 284

 

四、蚂蚁金服消费金融业务分析 285

 

五、蚂蚁金服发展的逻辑 287

 

第十八讲　电商平台系消费金融案例研究：京东金融 293

 

一、京东金融概况 293

 

二、京东金融业务布局 294

 

三、京东消费金融业务分析 295

 

四、京东金融发展的逻辑 298

 

第十九讲　分期平台系消费金融案例研究：乐信集团 303

 

一、乐信集团概述 303

 

二、乐信集团发展历程 306

 

三、乐信集团经营情况分析 307

 

四、乐信集团发展的逻辑 310

 

第二十讲　分期平台系消费金融案例研究：趣店集团 317

 

一、趣店集团概述 317

 

二、趣店集团发展历程 319

 

三、趣店集团经营情况 320

 

四、趣店集团发展的逻辑 322

 

五、趣店集团的挑战 327

 

第二十一讲　网络借贷平台系消费金融案例研究：宜信集团 331

 

一、宜信集团市场规模 331

 

二、宜信集团获客渠道 334

 

三、业务模式及其合规性 335

 

四、风控手段及其有效性 335

 

五、消费金融定价 337

 

六、消费者权益保护 338

 

七、消费金融资金来源 339

 

八、资本充足准备与拨备计提现状 341

 

第二十二讲　互联网消费金融的投资逻辑 343

 

一、互联网消费金融的估值悖论 343

 

二、互联网+消费+金融的历史分析 344

 

三、互联网消费金融的投资逻辑 351

 

第二十三讲　消费金融、经济周期及监管启示 355

 

一、消费信贷与经济周期：内生机制的平衡 355

 

二、美国消费信贷、经济周期及其监管 357

 

三、对我国消费信贷发展启示与政策建议 364

 

第二十四讲　消费金融的未来发展趋势 369

 

一、新时代：国民经济稳健发展，消费市场增长潜力巨大 369

 

二、新消费：消费升级和消费观念转变带动消费金融发展 371

 

三、新金融：我国消费金融发展处于起步阶段，发展空间很大 372

 

四、新科技：金融科技融合引领消费金融创新发展 375

 

五、新场景：场景化是未来消费金融发展的必然趋势 378

 

六、新发展：互联网消费金融将会更加综合化、国际化 379

 

七、新监管：互联网消费金融创新发展与监管强化动态平衡 382