100个你不知道的财富秘密
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作者黄罗维主编
出版社上海远东出版社
ISBN9787547611050
出版时间2016-06
装帧平装
开本16开
定价39.8元
货号8747495
上书时间2024-07-04
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商品详情
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导语摘要
黄罗维主编的《100个你不知道的财富秘密》在互联网金融、基金、银行理财、保险、电商、信用卡、房产中介、旅行社、拍卖、连锁加盟等10个领域，为你发掘出100个不为人知的“秘密”。其中的许多都经过实地调查，并结合了生动的案例，相信你读完之后，一定会受到不小的启发，避免误打误撞跌入那些预设的陷阱。
商品简介
本书是一本通俗理财读物，由国内*影响力的专业理财杂志——《理财周刊》的记者们深入采访的、发生在我们身边活生生的、投资理财失败案例的精选集。
本书主要就投资领域大众为关心的热点问题，如互联网金融、基金、银行理财、保险、电商、*、房产中介、旅行社、拍卖行、连锁加盟等结合真实案例进行逐一解密，可帮助广大投资者预防和规避不为人知的投资陷阱，具有警示作用。
作者简介黄罗维
知名财经评论人，《理财周刊》总编助理，拥有复旦大学哲学硕士和华东师范大学工商管理硕士学位，发表文章数百万字，作品散见于境内外各类报刊和网站，著有《楼市大趋势》等著作。曾获上海市经济类期刊优秀工作者、上海市归侨侨眷先进个人、徐汇区学科带头人等荣誉称号。现担任民建上海市委经济研究委员会副主任，上海民建经济社会发展研究中心研究员，上海市侨界知识分子联谊会理事，民建徐汇区委委员，徐汇区侨联常委、青年委员会理事长等社会职务。
目录互联网金融不会告诉你的10个秘密
1.创新之举有“包装”/4
2.低风险≠无风险/6
3.产品收益并非一成不变/8
4.补贴回报凑出高收益/10
5.不适合长期投资需求/12
6.P2P“保本”存风险/14
7.有些担保并不靠谱/16
8.资金存管并非万无一失/18
9.风控水平不透明/20
10.监管缺失应注意/22
基金公司不会告诉你的10个秘密
11.“新的”通常不如“老的”/30
12.基金分红只是数字游戏/32
13.债券基金也会赔钱/34
14.基金A类份额≠高收益存款/36
15.货币基金短期高收益不可信/38
16.排名第一的基金常常很危险/40
17.明星公司的基金并不都靠谱/42
18.保本基金性价比很低/44
19.“最赚钱的指数”只是噱头/46
20.长期投资不是万能灵药/48银行理财经理不会告诉你的10个秘密
21.为“高收益”资金搬家并不合算/56
22.有些“存款”不是存款/58
23.房贷理财收益低于市场水平/60
24.被隐瞒的贷款利率往往很高/62
25.“精品基金”只是噱头/64
26.银保产品并非包治百病/66
27.品牌金条不是好的投资工具/68
28.信用卡分期付款利率超过10%/70
29.失卡保障并非万无一失/72
30.理财规划雷同居多/74
保险代理人不会告诉你的10个秘密
31.保险公司“感恩会”=“鸿门宴”/82
32.银行保险≠储蓄/84
33.签字承诺不能随意/86
34.“停售”产品不一定合算/88
35.4S店投保“容易理赔”事出有因/9036.某些旅行险便宜是有原因的/92
37.重疾险赔付有严格限制/94
38.车险“全险”≠全部保障/96
39.医疗险理赔无法“全包”/98
40.家财险赔付有特定范围/100电商不会告诉你的10个秘密
41.“货不对板”夸大宣传/108
42.“双重标价”存在误导/110
43.有特价无库存/112
44.“智能”购买或错失优惠/114
45.小商品反而很“昂贵”/116
46.入驻商铺不保真/118
47.电子票券暗藏玄机/120
48.虚假评价吸引消费/122
49.家电产品比价不易/124
50.数码产品可能被“翻新”/126
信用卡的10个秘密
51.分期手续费远高于表象/132
52.取出溢缴款有手续费/134
53.诱支取现成本高昂/136
54.少还一分钱可能全额罚息/138
55.信用卡商城“特价”只是噱头/140
56.境外刷卡暗藏货币转换费/142
57.不同刷卡线路汇率有高低/144
58.销卡不能消除不良记录/146
59.临时额度到期未还有超限费/148
60.遭遇“盗刷”索赔艰难/150……
拍卖行不会告诉你的10个秘密
81.高价成交有水分/210
82.专家鉴定不足信/212
83.警惕“洗白”的艺术品/214
84.拍到假货难维权/216
85.小拍卖行乱象多/218
86.拍场“托儿”要提防/220
87.私下交易有风险/222
88.第三方担保藏玄机/224
89.委托拍卖须当心/226
90.拍卖保险理赔难/228
连锁加盟经理不会告诉你的10个秘密
91.热门品牌加盟机会少/236
92.超低加盟费项目不要碰/238
93.加盟项目并非规模越大越好/240
94.只在小城镇发展的项目风险高/242
95.“预期投资回报率”不可靠/244
96.网上特许经营陷阱多/246
97.当心假“特许加盟”真“售卖设备”/248
98.“样板店”或是“托儿店”/250
99.加盟合同关键条款语焉不详/252100.过高的投资回报率多是忽悠/254
内容摘要
6 P2P“保本”存风险
现在，P2P可是个很好热门的词语，其保本保息的说法“看上去很美”，但高收益势必带来较高风险，投资者应明确认清这一点，并确保自身具有较高的风险承受能力。不然，还是少碰这样的产品为妙。
由于觉得没有什么好的投资产品，邹先生前几年在一个朋友的推荐下，决定尝试P2P网贷。和其他的尝试者一样，邹先生一开始只投了大力度优惠门槛的5万元，然而一个月后他就拿到了笔利息。在这样“看得见、摸得着”的回报鼓舞下，邹先生渐渐越投越多，8万元、10万元……但让他没想到的是，不到一年的时间，邹先生投标的P2P网贷平台突然就崩溃了，宣布倒闭，邹先生前后投资的近15万元钱一下子血本无归。“这一下我可傻眼了，真是悔不当初啊！”邹先生十分懊恼地告诉笔者。
“收益远远高于银行理财产品，门槛仅5万元，并且零风险。”无专享偶，章先生很近也时常收到类似的广告短信，向他推销各种P2P理财产品，并号称零风险、高收益。但对此，章先生颇有些吃不准：“真的会有收益这么高又零风险的产品存在吗？”
目前，不少P2P网络贷款公司都打着“保本”甚至“保息”的宣传口号，而投资者们也因此仿佛对P2P网贷十分信任，放心地将钱投入了这些。P2P网贷公司。
其实，P2P网贷是指个人通过网络平台相互借贷。即由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台，借款人在平台发放借款标的，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。那么原本P2P仅作为撮合交易的平台，也就无法作出本金甚至利息保障的承诺。
但目前，国内诸多的P2P网络贷款公司都纷纷作出了类似的保本承诺。比如所谓的“本金保障”，是指从每笔借款中计提一定比例(一般为2％)作为风险准备金。出现坏账，则先用资金池的资金垫付，再由公司去催收。若坏账高于风险准备金时，则会暂停垫付，等待新提取的准备金出现后再做垫付。据此，一些P2P网贷机构把获得的债券进行拆分组合，打包成“类固定收益”的产品，并将其销售给投资理财客户，通过赚取资金的利息差和手续费来运营。
业内人士指出，这样的模式就隐藏了不小的风险。一是借贷人违约。借贷人如果能从银行获得贷款，大多就不会到P2P平台上来融资，15％甚至更高的利率，借贷人需要赚多少利润才能还清？因此，违约风险不可忽视；二是P2P平台经营风险，就像案例中邹先生的遭遇一样，由于P2P网贷发展迅速、鱼龙混杂，一旦该公司经营出现问题、倒闭跑路，在缺乏监管的现状下投资者也很难追回损失。
点评
可见，就像章先生所担忧的一样，任何一款投资理财产品都是有着相应风险的。对于P2P网贷这样尚处发展中的产品来说，随之而来的高风险更是无法避免。保本保息的说法往往只是“看上去很美”，投资者绝不能将其看作是低风险的固定收益类产品，反而应首先确保自身具有较高的风险承受能力。
如果要选择P2P网贷，投资者就要针对可能的风险做好相应的防范工作，对于P2P网贷公司的选择、考察都十分重要。之后，投资者还可重点关注P2P公司对借款人信用信息的采集能力，对借款人信用信息采集及验证方面的工作越深入、投入越大，投资者安全性就越有保障。另外，P2P平台是否对违约人具备有效、合法的惩戒手段，也是约束并减少借款人违约的重要途径。
7 有些担保并不靠谱
到目前为止，除了少数资金实力雄厚、风控体系健全的行业领军企业，不少企业推出的担保方案还只是一件看上去很美，却经不起推敲的营销噱头。一旦信用风险大规模袭来，“担保不保”将极有可能成为残酷的现实。
案例
2011年年初，徐女士初次听闻互联网P2P信贷理财业务，抱着试试看的心态，她在一家网贷平台注册后，借给一个淘宝卖家5 000元，借款期限为3个月。到期后贷款人准时还款，扣除平台管理费，徐女士获得了180元利息，折合年化利率高达15％。此后，徐女士又陆续通过该互联网信贷平台出借了几笔钱，都按时收回了本利。然而2012年后，P2P行业中出现了一些P2P公司倒闭事件，让徐女士开始感到有些担忧。此时，不少P2P公司开始由单纯的平台中介转型成担保中介，承诺万一贷款人无法偿还资金，担保公司将垫付本金。这一承诺像一颗“定心丸”，重新俘获了徐女士的芳心。
分析
P2P业务在英国初创时，互联网平台只提供牵线搭桥收取佣金的功能，并不承担担保责任，这种模式之所以能在欧美国家顺利运行，与他们透明健全的信用体系和国民极高的诚信素养有密切联系，然而中国目前的社会诚信环境欠佳，又缺乏可靠透明的征信系统，使得通过互联网牵线搭桥出借资金的行为面临巨大的信用风险，久而久之，除了拍拍贷等少数很早开展业务，如今已形成品牌效应的互联网信贷公司坚持走平台路线外，大部分后起之秀不得不由单纯的平台P2P转型为担保P2P，即向借款人承诺本金垫付，这样才能吸引到投资人。如今，平台承诺垫付已成了行业“标配”。
然而P2P公司宣称的担保真是投资人的“定心丸”吗？答案恐怕是否定的。
目前的P2P担保模式主要有三种：一是P2P平台以自有资金作担保，或者出资成立担保公司。然而由于P2P行业准入门槛较低，许多公司的资金实力孱弱，担保能力自然也十分有限，自保等于无保，更多的只是在自己的头上安上一个担保光环，装点门面而已。一旦风控失衡，这种承诺接近是一纸空头支票。而且根据法律规定，从事融资性担保业务必须取得担保资质，这种做法显然踩过了法律红线。
第二种是引入第三方担保机构。表面上看似乎更靠谱些，实际上同样面临法律风险。因为有担保资质的担保公司从风控成本考虑，往往要价很高，P2P平台根本无力承担，而那些开价可以接受的小贷公司不具备担保资质，其担保能力同样堪忧。以曾出现过兑付危机的网贷平台中财在线为例，中财在线曾声称：“引进多家强大的企业联合成立担保公司，同时，引进本省很很好、很有实力、信誉优选的担保公司，这样可以大大降低系统性风险。”但是事实证明，这样的第三方担保承诺同样形同虚设。
自己担保无效且涉嫌违法，正规第三方担保又请不起，于是一些网贷平台想出了第三种担保模式，即参照商业银行做法，从每笔业务的佣金中提取一定的风险拨备金。
点评
到目前为止，除了少数资金实力雄厚、风控体系健全的行业领军企业，“平台承诺本金垫付”还只是一件看上去很美，却经不起推敲的营销噱头，而且在宣传过程中，对于担保公司是否取得了担保资质，拥有多少资金抵御风险等关键性信息都采取了模糊化处理，投资人的风险实际上并没有真正解除。
由于P2P网贷企业尚未迎来大面积的倒闭潮，因此许多投资人还和徐女士一样将之看成确保资金安全的“定心丸”，然而一旦信用风险大规模袭来，“担保不保”将极有可能成为残酷的现实。
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精彩内容
本书主要就投资领域大众心的热点问题，如互联网金融、基金、银行理财、保险、电商、*、房产中介、旅行社、拍卖行、连锁加盟等结合真实案例进行逐一解密，可帮助广大投资者预防和规避不为人知的投资陷阱，具有警示作用。
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