2022年银行业专业人员职业资格（初级）应试指导教材风险管理

一、考试简介
银行业专业人员职业资格考试（初级）科目包括“银行业法律法规与综合能力”和“银行业专业实务”。其中，“银行业专业实务”下设“个人理财”“公司信贷”“个人贷款”“风险管理”“银行管理”五个专业类别。考生须在主办方举办的连续两次考试中通过“银行业法律法规与综合能力”与“银行业专业实务”科目下任意一个专业类别，方可取得银行业专业人员职业资格证书。
为了帮助广大考生更快、更好地熟悉考试内容，把握考试重点并及时进行巩固和自我检测，银行业专业人员职业资格考试应试指导教材编写组根据中国银行业协会2021年4月发布的《银行业专业人员职业资格考试专业实务科目风险管理初级考试大纲》，对真题考点进行细致分析，编写了本套教材。
二、学习指导特色模块学习指导应试分析通过应试分析把握整章的主要内容、所占分值、考试重点及学习方法等。思维导图通过思维导图建立整章的脉络框架，明确不同知识点的学习要求。知识精讲★结合学习要求和真考解读有侧重点地学习知识点。其中，标记蓝色及下划线的内容需要重点记忆（蓝色标记为考试重点，下划线标记为题眼）。
★学完知识点做典型真题，了解知识点考查形式，做到灵活运用。章节练习学完一章知识点，进行章节真题练习，做到及时巩固和自我检测。三、增值服务
（一）视频课程
本套教材随书赠送视频课程，为考生提供多元化学习方式。考生可通过以下两种方式观看视频课程：
（1）微信扫描每节节名右侧的二维码即可进入观看。
（2）微信扫描下页图中的二维码，根据提示激活课程之后在网校观看。
（二）智能题库
本套教材中章节练习题目数量有限，智能考试题库系统为大家提供更多章节练习题。此外，智能考试题库系统中有真题必练、模拟预测、错题训练、章节练习&测评等功能。智能考试题库系统包括微信版、网页版及App，考生可根据自己的实际情况，在不同的环境下选择不同的练习方式，充分利用碎片时间。
更多增值服务请使用微信扫描下方图中二维码获取。

四、联系我们
尽管编写组成员本着精益求精的态度编写本套教材，但由于时间所限，书中难免有不足之处，恳请广大读者批评指正。联系邮箱：weilaijiaoyucaijing@foxmail.com。
预祝所有考生顺利通过考试！

银行业专业人员职业资格考试应试指导教材编写组

一、风险与收益、损失的关系真考解读 属于必考点，一般会考2道题。（重点掌握）
项目内容风险与收益(1)风险(特指商业银行风险)是指商业银行在经营活动中，因不确定性因素的影响，而遭受经济损失或不能获取额外收益的可能性。
(2)收益是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。
(3)由于风险的存在，商业银行所获收益具有不确定性。在风险管理实践中，为了对这种不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的预期收益解读1。解读1 预期收益是将不确定性收益的所有可能结果进行加权平均计算出的平均值。风险与损失(1)风险并不等同于损失本身。
①风险是一个明确的事前概念，反映损失发生前的事物发展状态。
②损失是一个事后概念，反映风险事件发生后所造成的实际结果。
(2)在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为三大类：解读2解读2必考点： 预期损失、非预期损失及灾难性损失的概念。
①预期损失。预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)。
②非预期损失。非预期损失是指利用统计分析方法(在一定的置信区间和持有期内)计算出的对预期损失的偏离，是商业银行难以预见到的较大损失。
③灾难性损失。灾难性损失是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。
(3)商业银行通常采取以下几种方法应对损失：解读3解读3 必考点： 不同损失类型的应对方式，注意区分。
①采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失。
②利用资本金来应对非预期损失。
③对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业保险转移风险。
④对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。

本书根据中国银行业协会大纲《银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《风险管理》初级考试大纲》编写。本书以考试大纲为依据，以命题规律为指导，对考点进行深入、细致、全面地解读,语言简练,帮助考生清晰理解考点的内容和含义以及全面掌握考点知识；通过名师指导栏目，从命题角度、命题形式、命题概率等方面按照考试实情作了严谨的分析预测。同时在知识点的表述上严谨规范、条理清晰、重点突出，其中的关键词记忆法能帮助考生大幅提升复习效率。

本书由银行业专业人员职业资格考试应试指导教材编写组进行编写。银行业专业人员职业资格考试应试指导教材编写组是由多位拥有丰富教学、考试培训和命题经验的名师组成的团队。在多年的研究银行从业资格考试的命题规律和重难点基础上，精心研发了一套适合考生高效备考的辅导图书，旨在帮助考生攻克考试难点，掌握考试重点，轻松备考。