全球视野下中国金融科技应用与发展

当前，全球正迎来新一轮科技革命和产业变革，信息化浪潮蓬勃兴起，驱动着包括金融业在内的经济社会各领域加速向数字化、网络化、智能化的更高阶段发展。从中国情况看，中国特色社会主义进入新时代，社会主要矛盾发生转化，经济发展阶段已转变，这对金融服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革提出了更高的任务要求。在这样一个时代背景下，人工智能（Artificial Intelligence）、区块链（Blockchain）、云计算（Cloud Computing）、大数据（Big Data）等网络信息技术（也被业界统称为ABCD）在金融领域的应用日益深化，金融科技作为金融与科技深度融合的产物，为经济金融发展注入了新活力，为解决金融发展不平衡不充分问题提供了新手段。但同时也应该看到，金融科技的发展尚处于不断探索和逐步成熟的过程中，其在业务、技术、网络、数据等方面存在一些风险和安全挑战，需要业界清醒认识，高度重视。

鉴于此，本书立足于金融科技的金融本质，聚焦人工智能、区块链、云计算、大数据等网络信息技术，从金融科技的驱动技术、应用场景、风险与监管三个层次依次铺排，力求系统、全面、客观地梳理总结我国金融科技发展脉络与新情况，并对标国际监管趋势与国内典型案例，分析各关键驱动技术应用和发展中存在的问题，评估潜在价值与风险，提出具有操作性的政策建议。

瞭望智库是新华社批准成立的、立足于国情国策研究的智库机构。 依托新华社遍布全球的信息调研网络与深耕国策研究的基因，瞭望智库获得了财政部中央文化产业资金专项支持，并与创刊4年的《财经国家周刊》形成了“一刊一智库”的呼应格局。瞭望智库定位于政经、财经领域，与决策机构、海内外权威研究机构密切互动，针对国家政策、区域发展、行业运行， 提供“政策早研究”、“瞭望智库研究报告”等研究产品，并通过相关渠道向中央决策提供参考。 依托中央级时政期刊集群――《瞭望》、《财经国家周刊》、《瞭望东方周刊》、《环球》及财经国家新闻网、犀牛财经网，与国家和社会主流群体实时互动。

引　 言 1

　 　 节　 研究目的和意义  1

　 　 第二节　 研究对象和范围  3

　 　 第三节　 技术路线和内容安排  4

章　 基于数据视角的金融科技分析框架研究  6

　 　 节　 金融科技应用与发展历史回顾  6

　 　 第二节　 金融科技应用与发展逻辑初探  9

　 　 第三节　 金融科技关键驱动技术发展与相互关系  14

　 　 第四节　 金融科技演进路径及主要影响  16

第二章　 人工智能技术及其在金融领域的应用 20

　 　 节　 人工智能技术概况  20

　 　 第二节　 人工智能技术在金融领域应用的现状  29

　 　 第三节　 人工智能技术在金融领域应用的风险、挑战与展望  40

　 　 第四节　 推进人工智能技术在金融领域应用的对策建议  42

第三章　 区块链技术及其在金融领域的应用  44

　 　 节　 区块链技术概况  44

　 　 第二节　 区块链技术在金融领域应用的现状  52

　 　 第三节　 区块链技术在金融领域应用的风险、挑战与展望  62

　 　 第四节　 推进区块链技术在金融领域应用的对策建议  65

第四章　 云计算技术及其在金融领域的应用  67

　 　 节　 云计算技术概况  67

第二节　 云计算技术在金融领域应用的现状  79

　 　 第三节　 云计算技术在金融领域应用的风险、挑战与展望  87

　 　 第四节　 推进云计算技术在金融领域应用的对策建议  89

第五章　 大数据技术及其在金融领域的应用  90

　 　 节　 大数据技术概况  90

　 　 第二节　 大数据技术在金融领域应用的现状  95

　 　 第三节　 大数据技术在金融领域应用的风险、挑战与展望  105

　 　 第四节　 推进大数据技术在金融领域应用的对策建议  108

第六章　 金融科技监管的国际趋势与政策启示  110

　 　 节　 倡导正确理念,服务实体经济  110

　 　 第二节　 加强风险防范,完善多元治理  111

　 　 第三节　 坚持技术中立,强化功能监管  113

　 　 第四节　 关注技术发展,善用监管科技  115

　 　 第五节　 优化管理机制,促进合规创新  117

　 　 第六节　 强化行业自律,推进标准建设  119

附　 录 121

　 　 1. 英国财政部《金融科技产业发展战略》 121

　 　 2. 英国金融行为监管局《监管沙箱实施阶段性报告》 125

　　  3. 美国财政部《创造经济机会的金融体系:非银金融、金融科技和创新》  129

　 　 4. 金融稳定理事会《金融科技对金融稳定的影响》 133

　 　 5. 国际货币基金组织和世界银行《巴厘金融科技议程》 137

　 　 6. 欧盟委员会《金融科技行动计划》 142

　　  7. 国际清算银行金融稳定研究所《金融监管中创新技术(SupTech)应用的早期经验》  145

　　  8. 欧洲银行管理局《金融科技对金融机构带来的审慎风险和机遇研究报告》  150

　 　 9. 欧洲监管当局《金融科技:监管沙箱和创新中心》  157

         10. 金融稳定理事会《金融服务领域的金融科技和市场结构:市场发展及对金融稳定的潜在影响》  165

　 　 11. 国际货币基金组织《金融科技:迄今为止的经验》 177

后　 记

当前，全球正迎来新一轮科技革命和产业变革，信息化浪潮蓬勃兴起，驱动着包括金融业在内的经济社会各领域加速向数字化、网络化、智能化的更高阶段发展。从中国情况看，中国特色社会主义进入新时代，社会主要矛盾发生转化，经济发展阶段已转变，这对金融服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革提出了更高的任务要求。在这样一个时代背景下，人工智能（Artificial Intelligence）、区块链（Blockchain）、云计算（Cloud Computing）、大数据（Big Data）等网络信息技术（也被业界统称为ABCD）在金融领域的应用日益深化，金融科技作为金融与科技深度融合的产物，为经济金融发展注入了新活力，为解决金融发展不平衡不充分问题提供了新手段。但同时也应该看到，金融科技的发展尚处于不断探索和逐步成熟的过程中，其在业务、技术、网络、数据等方面存在一些风险和安全挑战，需要业界清醒认识，高度重视。

鉴于此，本书立足于金融科技的金融本质，聚焦人工智能、区块链、云计算、大数据等网络信息技术，从金融科技的驱动技术、应用场景、风险与监管三个层次依次铺排，力求系统、全面、客观地梳理总结我国金融科技发展脉络与新情况，并对标国际监管趋势与国内典型案例，分析各关键驱动技术应用和发展中存在的问题，评估潜在价值与风险，提出具有操作性的政策建议。

瞭望智库是新华社批准成立的、立足于国情国策研究的智库机构。 依托新华社遍布全球的信息调研网络与深耕国策研究的基因，瞭望智库获得了财政部中央文化产业资金专项支持，并与创刊4年的《财经国家周刊》形成了“一刊一智库”的呼应格局。瞭望智库定位于政经、财经领域，与决策机构、海内外权威研究机构密切互动，针对国家政策、区域发展、行业运行， 提供“政策早研究”、“瞭望智库研究报告”等研究产品，并通过相关渠道向中央决策提供参考。 依托中央级时政期刊集群――《瞭望》、《财经国家周刊》、《瞭望东方周刊》、《环球》及财经国家新闻网、犀牛财经网，与国家和社会主流群体实时互动。