共富时代财富管理
9787521764680
￥ 109.84 全新
库存5件
江西吉安
认证卖家担保交易快速发货售后保障
作者著编
出版社中信出版社
ISBN9787521764680
出版时间2020-01
装帧平装
页数638页
货号810911998076
上书时间2024-07-03
- 最新上架
商品详情
- 品相描述：全新
- 商品描述
-
商品名称共富时代财富管理编者肖钢//金李责编丰虹定价128.00ISBN号9787521764680出版社中信出版社版印次1版 1次开本16开装帧平装页数638出版时间2024-06印刷时间2024-06
给银行、券商、保险、信托、基金、金控等财富管理行业的新时代机构转型与实践指南。 近几十年我国经济取得跨越式发展，人民生活水平显著提高。然而，快速的经济增长也带来了财富分配不均、社会分层固化等问题。为此，全民共同富裕目标，旨在通过高质量的发展，促进社会公平正义，使全体人民过上美好富足的生活。财富管理如何助力共同富裕，成为新时代财富管理行业的重点课题。 由证监会原主席肖钢、南方科技大学副校长金李教授领衔，携手杨凯生、吴波、周延礼、漆艰明、谢卫、洪小源、刘玉珍7位重磅专家学者，探讨共同富裕实现路径的同时，深入讨论新时代财富管理面临的机遇和挑战，并明确各业态在财富管理中的角色定位。《共富时代财富管理》一书中指出，金融机构业务布局是宏观经济、监管政策、科技进步和客户需求共同作用的结果，财富管理新机遇业务成为时代的重要选择。 这本书聚焦于快速发展的中国财富资管行业，探讨在共同富裕的背景下，财富管理行业如何助力共富的发展。本书从银行、证券、保险、信托、基金、金控、行为金融7个细分领域入手，基于中国实践，具体解析各行业所面临的机遇和挑战，绘制未来行业转型发展模型并提出相应政策性建议。同时，就财富管理行业未来政策端的支持、机构端的协同、业务端的重点发力方向进行详细阐释。书中对当前行业参与机构、投资者以及广大的财富管理客户关心的问题进行了积极探讨，同时能够帮助财富管理行业参与者、投资者把握行业的关键变量。更为重要的是，本书针对人口规模巨大的中国式现代化，助力实现新时代共同富裕、高质量发展的时代要求给予了回应。
序丨王忠民 前言 第一章 共富时代的财富管理 共同富裕和财富管理的内涵及概况 财富管理助力实现共同富裕的理论与实践 创新财富管理助力共同富裕的新模式 财富管理助力共同富裕的思考与政策建议 第二章 共富时代的银行财富管理 中国的银行财富管理 银行财富管理支持共同富裕的初步探索 共同富裕下银行财富管理的机遇与挑战 中国银行财富管理行业发展趋势及海外银行财富管理机构经验启示 共同富裕下推进银行财富管理高质量发展的思考与建议 第三章 共富时代的证券业财富管理 证券公司财富管理发展迎来新机遇 境内外券商财富管理转型路径启示 证券公司财富管理的转型方向 对证券行业的发展与监管建议 第四章 共富时代的保险业财富管理 保险业风险管理助力居民财富管理事业 中国的保险产品和服务市场 保险业财富管理在促进共同富裕中的主要做法、成效及问题 财富管理视角下的保险业政策研究 保险业财富管理促进共同富裕的建议 保险业财富管理助力共同富裕相关案例研究 第五章 共富时代的信托业财富管理 信托的概念、渊源与发展 中国信托业财富管理概况 信托业财富管理在共同富裕中的作用 信托业财富管理助力共同富裕的探索和实践 信托业财富管理相关政策建议 第六章 共富时代的基金业财富管理 小康社会进程下的公募基金财富管理业务 公募基金财富管理在履行行业使命中的问题、挑战与机遇 新发展阶段公募基金财富管理的发展趋势、重点任务与相关建议 第七章共富时代的金控财富管理 金控财富管理发展概况 新发展阶段的金控财富管理 金控财富管理转型举措 金控全面风险管理 第八章 共富时代的行为金融与财富管理 共同富裕下的行为金融与财富管理 基于行为金融学的个性化财富管理与助推 助推个人养老金参与 完善公募基金评价指标体系 公募基金评级行业的现状与困境 理财顾问行业的行为与规范 致谢
第一章共富时代的财富管理 共同富裕的时代背景 2017年，党的十九大正式提出中国当前主要的社会矛盾为“人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾”，经济发展目标从“高速增长”转向“高质量发展”，共同富裕也成为经济工作的重点。 当前贫富差距急剧扩大的现象，是共同富裕的现实基础。新冠疫情后的经济形势严峻，为共同富裕带来了挑战。 贫富差距扩大：共同富裕的现实基础 改革开放以来，一系列的经济政策导向大大激发了社会市场主体的活力，中国的经济建设取得了举世瞩目的成就。2022年中国人均GDP（国内生产总值）超过世界平均水平，达到1。28万美元。1978—2018年这40年以来，中国的实际人均GDP增长了8倍，而美国1900—2020年的120年中，实际人均GDP增长了10倍。中国改革开放40年的发展堪称“中国奇迹”。 但是经济快速发展带来的不平衡问题也日益凸显。发展的不平衡，体现在财富、收入和机会的不平等上。而结构层面的不平衡，体现在城乡差距、地区差距和行业差距等方面。 第一，居民财富的差距在不断拉大。1995年，中国前1％和后50％群体的财富比例基本都在16％左右，但是2021年前1％的高富人群拥有财富的比例超过30％，而后50％人群拥有财富只占6％左右（见图1。1）。 如果将中国财富群体分为三组，前10％、中间40％和后50％，可以看到*富有的10％人群的财富，从1995年的40％增加到2021年的68。8％，中间40％人群的财富比例从43％下降到25％，而*50％人群的财富比例从16％下降到6。17％（见图1。2）。 第二，收入差距也在不断扩大。如果将所有成人按收入从高到低排序，按人数平均分为五组，每组人数占比20％，第一组是收入*的20％群体，第二组是收入在20％～40％的群体，依此类推，第五组是*富有的前20％群体。可以看到*高收入群体的收入增速与其他群体的差距正在持续扩大（见图1。3）。 中国居民的财富和收入差距扩大的现象，是共同富裕诉求需要得到全社会高度支持的根本原因，也是共同富裕的现实基础。 经济形势严峻：共同富裕的新挑战 当前中国经济形势面临很大挑战。从拉动经济的三驾马车来看，首先是消费动力不足。虽然新冠疫情后居民的短期消费恢复，但是长期消费不足，比如汽车、家居和大件电器等。其次是投资不足，一方面基建投资和房地产投资无法持续成为拉动经济的动力，另一方面民营经济发展的活力不足。*后是由于外部环境的挑战导致出口对中国经济增长的贡献下降。 中共中央政治局2023年7月24日召开会议，分析研究了当前的经济形势。虽然国民经济持续恢复，但同时也面临新的困难。那么，在当前经济面临严峻挑战的背景下，提出财富管理助力共同富裕是否合适？是否与恢复经济发展的目的相悖？ 第一，共同富裕是长期正确的任务。一方面，共同富裕对于社会长远稳定发展是极其重要的，不能因为短期困难就止步不前。另一方面，我们也需要充分考虑当下的形势来部署工作重点。效率和公平不一定是矛盾对立的，可以实现相互兼顾、相互促进、相互统一。 第二，共同富裕可以缓解长期内需不足的问题。当前的情况是，富人有钱不消费，中低收入人群想消费但是没钱。如果在法制化和市场化的条件下，增加中低收入人群的收入，那么长期来看可以极大地拉动内需。 第三，财富管理，也是当下盘活人们手中资金的关键。其实当前社会并不缺钱，主要问题是资金没有流转起来，即有钱人不投资，普通人不消费。金融行业本身不直接创造价值，只是搬运金融资源，提高配置效率。一方面，为了提升整个系统的回报，金融行业需要更加精准地配置金融资源；另一方面，社会经济活动也需要产生更多优质的“种子”、更多能够长成参天大树的树苗，即更加优质的创 新创业活动。金融和科技创新创业更好地结合，能够助力全社会的财富增长。P3-6
作者团队均为金融领域所在行业头部专家，尤其在财富管理领域具有代表性。本书由证监会原主席肖钢、财富管理领域学术专家金李领衔开题，集结银行业杨凯生、证券业吴波、保险业周延礼、信托业漆艰明、基金业谢卫、金控业洪小源、行为金融领域刘玉珍这些长期在行业一线浸润且引领的头部专家，梳理财富管理行业实践成果、面临机遇与挑战，并提出具体的政策及业务建议等，对金融机构业务转型，尤其是协同具有一定借鉴意义，对金融行业未来格局的重构也提供了重要参考，同时对于行业的发展具有很大的指导意义。 探讨财富管理行业热点议题，并对各行业发展趋势进行详解，同时提出政策、机构以及业务建议。书中对我国三支柱养老金、银行系资管、财富平台、买方投顾、搭建监管框架、第三方机构、金融集团协同、财富管理行业人才培养等，当下行业和市场甚至投资者关注的热点问题进行了剖析，为财富管理行业从专业者从宏观和微观层面提供了实践指南。 专业性强，不乏实操性。全书对问题的阐述，采取定量分析与定性分析相结合，数据采集可靠，分析论证严谨，配以图表来直观展示，有助于读者更好地理解和掌握内容，并付诸实践。
话题的提出 在这个充满变革与挑战的时代，金融的力量需要被正确使用和发挥。2023年，中央金融工作会议首次提出建设金融强国的宏伟目标，强调科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融五篇大文章。在这个关键时刻，《共富时代财富管理》应运而生，深刻把握金融工作的政治性和人民性，探讨新时代财富管理的转型方向。 中国作为世界上*大的发展中国家，近几十年来经济取得了跨越式的发展，人民生活水平显著提高。然而，快速的经济增长也带来了财富分配不均、社会分层固化等问题。为此，我国政府提出了全民共同富裕的目标，旨在通过高质量的发展，促进社会公平正义，使全体人民过上美好富足的生活。 正是基于以上背景，提出“财富管理助力共同富裕”这一话题恰逢其时。共同富裕不仅是长期的任务，而且能够缓解当前内需不足的问题，同时财富管理是当下盘活人们手中资产的关键。 对几个关键问题的探讨 1．澄清对共同富裕的误解 我国的财富分布仍处于金字塔阶段，与理想的橄榄型社会尚有较大差距。因此，我们亟须采取措施，提升低收入者的收入水平（“提低”）、扩大中等收入群体（“扩中”），并对高收入者进行合理规范。近年来，许多民众对于共同富裕的理念存在误解，因此，澄清这一概念的含义对于凝聚共识、激发斗志、齐心协力向前发展至关重要。 需要强调的是，共同富裕的前提是“富裕”，市场化的勤劳致富是基础性原则，保护合法收入、取缔非法收入是重要保障。此外，共同富裕要求更加注重人的全面发展，并且要认识到共同富裕并非同步富裕，而是一个具有阶段性和渐进性的过程。 我们在本书的开篇详细阐述了共同富裕的背景，探讨了其内涵、原则和实现路径。同时，也深入讨论了新时代财富管理的内涵、发展过程、面临的挑战以及新机遇，并明确了各业态在财富管理中的角色定位。通过这些讨论，我们旨在为读者提供一个全面而清晰的理解，以指导我们在共同富裕的道路上稳步前行。 2．财富管理究竟是加剧还是缩小贫富分化？ 当看到本书的书名时，读者很可能会产生一个疑问：财富管理究竟是加剧了贫富分化，还是有助于缩小这一差距？从现实经验和学术研究中，我们可能会发现财富管理往往服务于高净值人群，从而在一定程度上加剧了贫富分化。而我们也必须实事求是地承认，金融在支持共同富裕的过程中也存在消极作用，这种影响甚至可能在扩大。长期来看，贫富分化的根源在于高收益的投资和资产配置方式长期被富裕阶层所垄断，而大多数民众未能充分享受到经济发展带来的收益，甚至不断被“割韭菜”，所以我们必须要讨论如何解决“财富管理只为富人服务”的问题。 财富管理实际上具有双重性，可以通过创新的途径和方式为更广泛的群体提供服务。在市场化和法治化的基础上，借助智能化手段降低服务成本，还能够在初次分配阶段就提升多数居民的财产性收入，从而在实现共同富裕的“提低”和“扩中”目标中发挥积极作用。 未来的财富管理将关注“一高一低”两大群体：高净值客户仍将是核心客户群，而普惠性财富管理将成为未来发展的*大增量。随着中等收入人群的数量从4亿扩大到8亿，普惠性财富管理市场的潜力巨大，这也成为行业转型升级的方向和机遇。 我们还要明确，金融并非万能的，财富管理在助力共同富裕方面的作用是有边界的，并且财富管理所能发挥的作用也是有限的。本书将针对这些问题进行深入探讨。 在本书接下来的部分，我们将从国内外文献研究中分析财富管理助力共同富裕的理论可行性，探讨财富管理是否能够助力共同富裕、实现的路径，以及在这个过程中需要平衡好的四大关系，梳理中国和美国在智慧财富管理方面的发展对比，并探讨慈善事业在中国和美国发展的实践经验。 3．财富管理如何有效助力共同富裕？ 为了实现共同富裕，财富管理需要首先解决自身面临的问题。本书深入分析了当前财富管理行业的挑战。一是财富管理如何从传统的“卖方销售”模式转变为更加注重客户需求的“买方投顾”模式；二是在为高净值人群提供综合性服务的同时，如何为普通民众提供更加普惠的服务；三是如何将金融科技，尤其是包括ChatGPT在内的人工智能技术，有效地应用于财富管理行业，并通过数字化转型提升整体服务能力。 从金融机构的角度出发，我们探讨了上述问题，并提出了共同富裕下未来财富管理的创新模式：一是通过专业化转型，财富管理可以帮助扩大财富的总体规模；二是通过普惠化转型，财富管理可以更加公平地分配财富；三是通过生态化转型，财富管理可以优化财富的配置和利用；四是结合城市的自身优势，探讨如何打造国际财富管理中心。 我们从政策的角度出发，提出了财富管理助力共同富裕的思考和政策建议：一是引导高收入人群的财富观念，促进财富的合理分配；二是提出财富管理行业生态化的政策建议，包括大财富管理战略的转型；三是提出财富管理供给端规范化的政策建议，以提升行业整体标准；四是提出财富管理需求端多样化的政策建议，以满足不同群体的财富管理需求。 共绘一幅蓝图 本书各章节将从银行、证券、保险、信托、基金、金控、行为金融七个方面入手，基于中国实践，实事求是地认清过去发展中的问题，同时积极借鉴国际经验。我们系统性地回顾和探讨了各行业的过去，总结了发展的经验和教训，讨论了当前发展阶段的挑战和机遇，并总结了行业内财富管理支持共同富裕的已有实践，梳理了各行业海外发展趋势及其经验启示，绘制了未来行业转型发展模型，以及提出相应的政策性建议。各章节清晰地梳理了各业态金融机构在动态发展中的角色和定位、联系和区别、业务和职能等。 商业银行将以其广泛的客群覆盖面、完善的产品体系、全面的综合服务能力，在居民财富积累和收入结构改善的过程中发挥更加积极的作用。 券商将在投研和资本市场运作方面拥有强大的综合服务能力，凭借经纪、研究、投行、资管等业务的协同优势，成为大财富管理赛道的另一主要力量。 保险机构将凭借广泛用户触点、特殊的产品属性和大类资产配置能力，在满足客户复杂保障类产品需求上具有优势，且有角逐大财富管理市场的潜力。 信托行业将以其广谱配置的能力，特别是同时连接资金方和资产方，在服务实体经济与增加人民财产性收入等方面形成内在统一，提供一站式财富管理服务。 公募基金将依靠其强大的投研能力和普惠性优势，成为整个资产管理市场中投资门槛*、大众覆盖率*高的行业之一。 金融控股公司在未来的发展趋势将围绕“综合金融服务”展开，以协同效应、资源整合等为发展重点，助力发展财富管理新模式。 此外，我们也聚焦财富管理中的行为金融，探讨我国从机构监管向功能监管和行为监管的转型过程中，代理人的非理性行为在金融活动中的规律、不同主体的行为偏差以及相互博弈的结果。 结语 展望未来，金融市场的转型将以大财富管理为核心，形成一个健康、良性循环的大金融生态圈。财富管理的健康发展不仅需要政府的支持与监管，更需要全行业机构、从业者和投资者的共同参与与努力。 在共同富裕的宏伟蓝图中，财富管理行业的健康发展具有举足轻重的地位。《共富时代财富管理》以其洞察力、逻辑框架和实践案例，希望为读者提供一份指导手册。它不仅为财富管理从业者提供行动的蓝本，也为政策制定者、学术研究者和广大读者提供全新的思考视角。 我们期待，财富管理行业能够更好地服务于人民，为实现全体人民共同富裕的中国梦贡献力量，引领大家共同迈向一个更加繁荣、公平、和谐的未来。 肖钢 金李
— 没有更多了 —
以下为对购买帮助不大的评价