金融学概论

本书系作者多年金融工作和教学工作经验的结晶，以货币、信用、银行、金融市场四条主线将金融理论和实际操作知识融入货币与货币制度、信用与信用工具、利息与利率、金融机构与三大支柱、商业银行与派生存款、中央银行与货币政策、货币供求均衡与通货膨胀、金融市场与衍生金融工具、外汇与国际收支平衡、金融风险与金融监管等十章中。

与本书配套的电子教案、电子课件、视频案例、习题答案、模拟试卷等教学资料将适时更新，索取方式参见“更新勘误表和配套资料索取示意图”。

本书既可作为高等院校财经类相关专业的教材，也可作为金融从业人员的参考书。

本书系作者多年金融工作和教学工作经验的结晶，以货币、信用、银行、金融市场四条主线将金融理论和实际操作知识融入货币与货币制度、信用与信用工具、利息与利率、金融机构与三大支柱、商业银行与派生存款、中央银行与货币政策、货币供求均衡与通货膨胀、金融市场与衍生金融工具、外汇与国际收支平衡、金融风险与金融监管等十章中。

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韩宗英，教授，中国管理科学研究院学术委员会特约研究员。长期从事“市场营销”“国际贸易”“金融学”“商业银行经营管理”的教学和研究工作，对商业银行业务和营销理论及实务有较深的研究，为近千名银行职工（包括行长）进行过管理培训，主编《商业银行经营管理》《商业银行市场营销》《金融基础知识》《金融服务营销》等十余种教材，在、省级学术期刊发表论文40余篇，主持参与多项、省级课题研究。

绪论 1

学习目标　1

情境导入　1

一、什么是金融　2

二、金融的功能　4

三、我国互联网金融的崛起　5

四、为什么要学习金融学　8

五、如何学习金融学　9

思考题　13

第　一章 货币与货币制度　14

学习目标　14

情境导入　14

第　一节 货币的产生与本质　14

一、货币的定义　15

二、货币的起源　15

三、货币的本质　18

第二节　货币形态的演变　19

一、实物货币　19

二、金属货币　20

三、代用货币　20

四、信用货币　21

五、记账货币　21

六、电子货币　22

第三节　货币的职能　24

一、价值尺度　24

二、流通手段　24

三、贮藏手段　26

四、支付手段　27

五、世界货币　28

第四节　货币制度*　29

一、货币制度的构成要素　29

二、货币制度的演变　32

本章小结　34

综合练习题　35

第二章　信用与信用工具　39

学习目标　39

情境导入　39

第　一节 信用的含义及产生　39

一、信用的含义　40

二、信用的特征　40

三、信用的产生及发展　40

第二节　信用形式及作用　44

一、商业信用　44

二、银行信用　46

三、国家信用　46

四、消费信用　47

五、国际信用　48

第三节　信用工具及其特征　49

一、信用工具　49

二、信用工具的基本特征　52

本章小结　53

综合练习题　53

第三章　利息与利率　57

学习目标　57

情境导入　57

第　一节 利息及其计量　57

一、利息的含义与本质　58

二、利息的计算方法　58

三、货币具有时间价值　59

第二节　利率　60

一、利率的概念　60

二、利率的种类　61

三、利率的作用　62

第三节　利率决定理论*　64

一、马克思的利率决定理论　64

二、古典学派的储蓄投资理论　65

三、凯恩斯学派的流动性偏好理论　65

四、可贷资金利率理论　66

本章小结　68

综合练习题　68

第四章　金融机构与三大支柱　72

学习目标　72

情境导入　72

第　一节 金融机构构成　72

一、发达国家的金融体系　73

二、我国的金融体系　75

三、国际性金融机构　76

第二节　银行　77

一、商业银行　78

二、中央银行　81

三、专业银行　82

四、我国的银行体系　83

第三节　保险公司　85

一、保险的定义及基本特征　85

二、保险公司的组织形式　86

三、保险公司的业务范围　87

第四节　证券公司　90

一、证券交易所　90

二、证券公司组织形式　91

三、证券公司的主要业务　92

本章小结　96

综合练习题　96

第五章　商业银行与派生存款　100

学习目标　100

情境导入　100

第　一节 商业银行的产生及其职能　100

一、商业银行的产生　101

二、现代商业银行的发展趋势　102

三、商业银行的职能　105

第二节　商业银行的主要业务及派生存款　105

一、商业银行的负债业务　106

二、商业银行的资产业务　110

三、派生存款的产生　113

第三节　商业银行的中间业务与表外业务　116

一、中间业务　116

二、表内业务和表外业务　118

三、表外业务和中间业务的关系　119

本章小结　120

综合练习题　120

第六章　中央银行与货币政策　124

学习目标　124

情境导入　124

第　一节 中央银行的职能与业务　124

一、中央银行产生的背景　124

二、中央银行的初创　126

三、中央银行的发展　126

四、中央银行的职能　127

五、中央银行的主要业务　128

第二节　中央银行的货币政策目标　131

一、货币政策的终目标　132

二、货币政策的中间目标　133

第三节　中央银行的货币政策工具及传导机制　134

一、一般性货币政策工具　135

二、选择性货币政策工具　137

三、其他货币政策工具　138

四、货币政策的传导机制　139

本章小结　140

综合练习题　141

第七章　货币供求均衡与通货膨胀　145

学习目标　145

情境导入　145

第　一节 货币层次　145

一、货币层次的含义　145

二、划分货币层次的意义　146

三、中美划分货币层次的比较　148

四、货币层次与货币供给量的关系　148

第二节　货币需求　150

一、货币需求的含义　150

二、货币需求理论　151

三、影响我国货币需求的主要因素　154

第三节　货币供给　156

一、货币供给的含义　156

二、货币供给机制　156

第四节　货币均衡　160

一、货币均衡与失衡　160

二、通货膨胀　160

三、通货紧缩　162

本章小结　164

综合练习题　164

第八章　金融市场与衍生金融工具　169

学习目标　169

情境导入　169

第　一节 金融市场概述　170

一、金融市场的含义　170

二、金融市场的构成要素　170

三、金融市场的地位与功能　171

四、金融市场的融资方式　172

五、金融市场的分类　173

第二节　货币市场与资本市场　174

一、货币市场　174

二、资本市场　176

第三节　金融工具与衍生金融工具*　178

一、金融工具的价格　178

二、金融工具的收益率　180

三、常见的衍生金融工具　182

本章小结　186

综合练习题　186

第九章　外汇与国际收支平衡　190

学习目标　190

情境导入　190

第　一节 外汇与汇率　191

一、外汇的含义　191

二、外汇的种类　192

三、外汇的功能　193

四、汇率及其标价方法　193

五、影响汇率变动的因素　195

第二节　国际收支　196

一、国际收支的含义　196

二、国际收支平衡表　197

三、国际收支不平衡　199

四、国际收支不平衡的原因和影响因素　201

五、国际收支的调节　201

第三节　国际货币体系　203

一、国际货币体系的概念　203

二、国际货币体系的发展和演变　203

三、现行国际货币体系——牙买加体系（浮动汇率制度）　204

本章小结　205

综合练习题　206

第十章　金融风险与金融监管　210

学习目标　210

情境导入　210

第　一节 金融风险与金融危机　211

一、金融风险的含义和特征　211

二、金融风险的分类　212

三、金融风险的影响　214

四、债务危机与金融危机　214

第二节　金融监管　215

一、金融监管的含义　215

二、金融监管实施要注意的问题　216

三、我国金融监管的现状　217

第三节　金融监管的国际合作　218

一、资本金概述　218

二、《巴塞尔协议Ⅰ》：统一监管、公平竞争　220

三、《巴塞尔协议Ⅱ》：全面监管、激励相容　223

四、《巴塞尔协议Ⅲ》：审慎监管、多元补充　224

本章小结　226

综合练习题　226

主要参考文献　231

更新勘误表和配套资料索取示意图　232

本书系作者多年金融工作和教学工作经验的结晶，以货币、信用、银行、金融市场四条主线将金融理论和实际操作知识融入货币与货币制度、信用与信用工具、利息与利率、金融机构与三大支柱、商业银行与派生存款、中央银行与货币政策、货币供求均衡与通货膨胀、金融市场与衍生金融工具、外汇与国际收支平衡、金融风险与金融监管等十章中。

与本书配套的电子教案、电子课件、视频案例、习题答案、模拟试卷等教学资料将适时更新，索取方式参见“更新勘误表和配套资料索取示意图”。

本书既可作为高等院校财经类相关专业的教材，也可作为金融从业人员的参考书。

韩宗英，教授，中国管理科学研究院学术委员会特约研究员。长期从事“市场营销”“国际贸易”“金融学”“商业银行经营管理”的教学和研究工作，对商业银行业务和营销理论及实务有较深的研究，为近千名银行职工（包括行长）进行过管理培训，主编《商业银行经营管理》《商业银行市场营销》《金融基础知识》《金融服务营销》等十余种教材，在、省级学术期刊发表论文40余篇，主持参与多项、省级课题研究。