聚焦普惠金融——小额贷款公司转型发展之路
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四川成都
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作者茆俊强，田琦，张禄堂
出版社首都经济贸易大学出版社
ISBN9787563828043
出版时间2018-08
装帧平装
开本16开
纸张胶版纸
定价76元
货号25336577
上书时间2024-06-30
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商品详情
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【内容简介】:
本书是探索小额贷款公司转型发展的经验总结和理念创新之作。作为多年从事小额贷款经营的业内专业人士，作者围绕小额信贷之本源及其市场重新定位、业务流程再造、全面风险控制实战，从小额信贷市场开发、客户拓展、审慎经营管理结构、业务流程及管理控制、贷前贷后信贷风险控制、催收管理等方面，对小额贷款公司转型发展进行了有益的探索和总结，是一部具有较强指导性和可操作性的专业读物，适合金融业从业人员学习和参考。
【作者简介】:
作者茆俊强、田琦、张禄堂，金融业资深专业人士，均担任过中小企业融资担保公司或小额贷款公司等金融企业主要负责人，拥有丰富的小额信贷实践经验，长期专注于小额信贷研究。
【目录】:
目录
绪论：转型发展，路在何方？
一、转型发展先谈商业模式
二、商业模式包含哪些因素？
三、2015年之前对商业模式的探索
四、转型发展需要深刻洞察社会经济环境的变化
五、转型发展目标、方向的选择
六、转型发展的路径探索
*章小额信贷市场开发
*节如何认识小额信贷市场
一、从功能定位来看小额信贷市场
二、从服务对象来看小额信贷市场
三、从服务区域来看小额信贷市场
第二节市场开发靠什么
一、关于“错位竞争”观念
二、关于“定向营销”观念
三、关于“专注与创新”观念
第三节市场竞争分析
一、市场竞争的宏观分析
二、社群市场的微观分析
第四节产品设计
一、产品设计的原则
二、产品设计的激励结构
三、具体产品设计
第五节虚拟社群市场的开发
第六节市场开发的管理
一、客户关系管理
二、渠道管理与产品投放
三、投放前的社群市场调查
四、后期的客户满意度反馈
第七节市场宣传推广
一、老客户协助推广
二、传统宣传推广
三、网络宣传推广
第二章顾问式客户拓展
*节怎样找到自己的客户
第二节客户需要事先被了解
第三节客户的种类及特点
第四节三种小额信贷业务开拓方式
一、陌生拜访
二、利用渠道
三、业务团队完全外包
第五节社群终端服务机制构建
第六节客户资源的转介绍
第三章团队管理及训练
*节公司的组织结构
一、总部的组织结构
二、业务网点终端的管理条线
第二节业务团队的内部组织管理
一、管理幅度和层次
二、“快牛激励计划”
三、多元评价和激励
第三节业务团队的目标考核
一、推行陌生拜访，开展直接营销的难点
二、破解上述难题的思路
第四节审批团队的考核指标
第五节团队的薪酬激励体系
一、业务团队的薪酬激励
二、风险控制团队的薪酬激励
三、其他竞赛性物质激励
第六节业务团队的日常训练
一、入职训练
二、员工提升性培训
第四章审慎的经营管理结构
*节审慎经营管理的机制
一、全程风险控制
二、内部控制（交叉控制）
三、廉洁和纪律管理
四、依法治企法务管理
五、内外信息流动管理
六、人才考核激励约束
第二节全程风险控制的思路
一、全程风险控制与信贷周期相结合
二、风险处理方式
第三节集中统一的内部控制体系
一、内部控制应贯彻的四大原则
二、银行业内部控制新规对小额贷款的启发
三、建立小额贷款公司审慎经营内部控制体系的路径
第四节严格的廉洁纪律管理
第五节全面系统的法治治理机制
第六节科学合理的激励约束机制
第五章业务流程及管控
*节小额信贷对业务流程的要求
一、传统的职能式业务流程
二、信贷工厂式业务流程
第二节小额信贷流程评判标准
一、是否按业务流程设置部门和岗位
二、相邻环节间是否已明确服务标准
三、信息沟通是否扁平、平行分享
四、风险控制部门与业务部门是否协同进行尽职调查
五、关键岗位是否有冗余备份
六、信息化系统建设是否发挥作用
七、流程间是否相互交叉验证
第三节业务流程管理的标准化
一、申请资料的标准化
二、客户资料鉴定方式的标准化
三、客户准入条件初步过滤的标准化
四、客户尽职调查和核查的标准化
五、审批过程的标准化
六、合同及放款过程的标准化
七、贷后管理过程的标准化
第四节业务流程对业务效能的管控
一、业务流程的精细化指引
二、业务流程的激励和效能管理
第五节业务流程与风险控制体制的协同
一、操作风险
二、经营风险
三、风险排查
第六节传统流程向信贷工厂式流程转型的方案
一、总体思路
二、工作内容
第七节业务流程的信息化、前沿化
一、云计算环境的利用
二、理顺公司内部沟通流程
三、运营数据挖掘
第六章全程风险管控之贷前
*节小额信贷风险溯源
一、信用风险
二、操作风险
第二节风险控制模式的演化趋势：IPC模式和信贷工厂的
融合
第三节全程风险控制的控制要点
一、产品设计环节
二、贷款申请环节
三、贷款审批环节
四、合同签署环节
五、贷后管理环节
第四节客户来源管理靠什么实现
一、客户来源管理的手段构成
二、员工观念管理
第五节重要性原则及谨慎性原则
一、重要性原则
二、谨慎性原则
第六节审批风险控制政策的系统化
一、审批系统的架构应包含的模块
二、审批系统中的重要分析规则
第七章全程风险管控之贷后
*节重新定位和定义贷后管理
一、贷后管理的基本原则
二、贷后管理的工作流程
第二节贷后资产组合管理
一、贷后资产组合需要关注的要素
二、积的资产组合风险分类
第三节利用现代评分卡辅助实施贷后管理
第四节利用外部和内部大数据，辅助实施贷后管理
一、外部大数据用于贷后管理的形式
二、内部大数据用于贷后管理的分析
三、合理、灵活利用大数据
第五节贷后管理的重要工具
一、贷后抽样复审（或内审）
二、贷后分、分类回访客户
三、贷后管理的信息挖掘及快速干预
第八章精细化催收管理
*节催收管理需训练催收团队
一、为什么需要一直具有竞争力的催收团队
二、如何训练一支有竞争力的催收团队
第二节分类、分催收管理策略
一、建设逾期催收管理系统
二、不同逾期分类处理，分设催收组别
三、不同催收组别分设催收策略，匹配专业工具
四、不同的催收手段和专业工具
第三节多种催收手段的综合运用
一、违约1至30天的催收组别
二、违约31至60天的催收组别
三、违约61至90天的催收组别
四、违约达90天的催收组别
五、违约91天至180天的催收组别
六、违约180天以上的催收组别
第四节外包催收机构的利用
一、如何选择外包催收机构
二、如何管理外包催收机构的风险
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