数字金融赋能我国居民消费结构升级:影响效应及作用机制

米国芳，内蒙古财经大学统计与数学学院教授，管理学博士，硕士研究生导师。主要研究方向为计量经济方法应用、能源统计与可持续发展等。近年来在核心期刊发表论文15篇，出版专著与教材5部，主持省部级项目6项，获自治区哲学社会科学政府三等奖1项。

1 绪论

1.1 研究背景及研究意义

1.2 研究内容及研究方法

1.3 框架及结构

1.4 创新与不足

2 文献综述

2.1 数字金融相关研究

2.2 居民消费结构影响因素的文献综述

2.3 数字金融影响居民消费结构的文献综述

2.4 文献评述

3 数字金融与居民消费结构现状分析

3.1 数字金融概念界定及发展现状

3.2 居民消费结构概念界定及变动分析

3.3 数字金融服务居民消费现状

4 数字金融影响居民消费结构的理论分析

4.1 数字金融理论

4.2 消费理论

4.3 数字金融影响居民消费结构机制分析

5 数字金融发展对居民消费结构影响的实证分析

5.1 数据和模型设定

5.2 数字金融发展对居民消费结构影响的实证分析

5.3 数字金融发展对居民消费结构的影响机制检验

5.4 数字金融发展与居民消费结构：异质性分析

5.5 本章小结

6 结论及建议

6.1 研究结论

6.2 政策建议

参考文献

1.1研究背景及研究意义

1.1.1研究背景

当前的国际经济形势正处于不断变化之中，受到全球范围内经济、政治、技术等多种因素的共同影响，经济全球化趋势发生微妙变化，一些国家重新审视全球化的利弊，提出保护主义政策，强调本国生产和制造的重要性;同时一些国家开始加速供应链的本地化或多元化，以提高韧性和可靠性，进而开始了供应链重构的讨论;随着数字技术的飞速发展，数字经济崛起成为国际经济的新动力，互联网、人工智能、区块链等技术正在改变产业结构、商业模式和消费方式，对国际贸易、金融、物流等产生深远的影响;地缘政治紧张局势干扰了国际经济合作和贸易，贸易摩擦、制裁等措施导致一些国家的贸易伙伴关系发生变化;可持续发展和绿色经济已成为国际经济议程的重要议题，国际社会对气候变化、环境保护的关切推动了绿色技术和绿色产业的发展;人口老龄化也是国际经济面临的挑战之一，许多发达国家劳动力市场的减少将促进创新和自动化;新兴市场国家的崛起正在改变国际经济格局，一些新兴市场国家在国际经济中的地位不断提升，这些国家的经济增长、市场规模和技术创新对国际经济格局产生了重要影响;国际金融市场的波动和不确定性也是国际经济变化中的重要因素，货币政策变化、资本流动、利率调整等都会影响全球金融稳定。当前的国际经济形势充满着变化和挑战，对我国的经济产生了重大的影响。

我国国内经济在这样的国际形势之下，也受到这些因素的冲击。2022年以来中国经济已经逐渐实现复苏，表现出较强的经济韧性。2022年的数据显示，全年国内生产总值增长3%，中国的经济增速稳步回升，经济正逐步恢复到正常状态。国家正在积极推动经济结构的调整，从出口和投资驱动型转变为内需驱动型。国家也在注重加强基础设施建设以及鼓励科技创新，加速优化和升级经济结构，为经济发展注人新动力。为了应对复杂多变的国际形势，2023年国务院政府工作报告强调了政府未来的工作重点，将致力于刺激国内消费需求，将恢复和提振消费作为首要任务，这一战略方向体现了政府对内需拉动经济增长的高度重视。

中国作为全球规模最大的消费市场，其消费行为对于国家经济增长起到了举足轻重的推动作用，消费已成为我国经济增长的关键动力之一。国家统计局发布的相关数据显示。2022年我国社会消费品零售总额439 733亿元，比上年下降0.2%，但最终消费支出对经济增长贡献率依然高达32.8%。虽然消费对GDP的贡献率持续多年处于较高水平，但是居民的消费率却连年下降，尤其近三年，我国居民消费率持续处于较低水平，分别为2020年37.8%、2021年38.2%、2022年37.2%。与经济发达国家以及亚洲平均水平相比，我国的居民消费率显著偏低，甚至不及某些经济发展相对落后的国家。回顾世界经济发展可见，强劲的内需是推动发达经济国家经济增长的重要因素。国内消费是内需驱动型经济发展的重要因素之一。

为促进居民消费的提质升级，我国陆续出台了一系列的政策措施。2019年国务院办公厅发布文件《国务院办公厅关于加快发展流通促进商业消费的意见》，该意见是为推动流通创新发展、优化消费环境、促进商业繁荣、激发国内消费潜力;为更好满足人民群众消费需求，促进国民经济持续健康发展，经国务院同意提出的。该意见体现了党中央、国务院对发展流通扩大消费的高度重视，提出了20条稳定消费预期、提振消费信心的政策措施。2020年，国家发展改革委联合多部门发布了《近期扩内需促消费的工作方案》，该方案指出，我国已经进人高质量发展阶段，要着力构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，要着力扩大内需，要坚持以供给侧结构性改革为主线，围绕人民对更加美好生活的需要，以高质量供给引领创造新需求，着力夯实内需特别是消费提质升级。2021年中央经济工作会议强调，坚持扩大内需的战略基点，该会议强调，为有效促进消费增长并优化民众生活品质，需精心设计相关制度，以引导消费、储蓄与投资行为。在扩大消费规模的同时，还需关注民众生活质量的提升。此外，应有计划地解除某些行政性消费购买限制，以进一步挖掘县乡地区的消费潜能。2022年，中共中央、国务院印发了《扩大内需战略规划纲要(2022-2035)》，该纲要指出，坚定不移地推进扩大内需战略，并构建一个完整的内需体系，构建以国内大循环为主体，国内国际双循环相互促进的新格局，这不仅是加快构建新发展格局的必由之路，更是推动我国长期稳定发展、确保国家长治久安的重要战略抉择。该纲要提出了多方面的要求:全面推动消费增长，加速消费品质的提升和更新;优化投资组成，进一步拓宽投资领域;促进城乡区域的协调发展，进一步释放内需的潜在能力;同时，也强调了提高供给质量，以更好地满足和实现市场需求。经国务院办公厅批准，国家发展改革委……

在国际经济环境全球化趋势趋缓、供应链重构、地缘政治局势紧张的外部环境下，在国内经济逐步复苏，经济结构从出口和投资驱动向内需驱动转型的内部环境的双重背景下，扩大国内消费需求，减少经济发展对外部市场的依赖，实现国家经济健康稳定发展增长具有重要意义。数字金融对居民消费产生了广泛的影响。数字金融通过改变支付方式、促进电子商务发展、改善消费者消费体验、扩大居民消费范围、改变居民消费方式等途径，对居民消费水平和居民消费产生影响。数字金融在中国城乡地区的发展呈现出明显的差异。本书针对数字金融对居民消费水平产生的影响、数字金融对居民消费结构的影响进行了深入研究，并进一步考虑我国的城乡差异显著，数字金融在城乡发展也存在差异，进而研究了数字金融对我国城乡居民消费的影响的差异性。