银行转型2025
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北京房山
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作者何大勇张越陈本强刘月
出版社中信出版社
ISBN9787508673080
出版时间2017-04
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定价79元
货号1201477097
上书时间2024-07-05
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作者简介
"何大勇 BCG 优选合伙人兼董事总经理
BCG 大中华区金融机构及保险专项领导人、BCG 中国区技术优势专项领导人、BCG 中国金融业智库领导人。芝加哥大学工商管理硕士，拥有20 年信息技术、金融行业、企业咨询经验，对银行前中后台各项业务、职能有深刻认识，在银行战略设计与落地实施、数字化创新与转型、集团组织架构与治理等方面有丰富经验，著有《个人金融新格局》。
张越 BCG 优选合伙人兼董事总经理
BCG 大中华区金融机构专项核心成员，为海内外众多靠前银行和保险公司提供互联网金融、大数据、运营管理、战略设计等方面的咨询服务，著有《个人金融新格局》。
陈本强 BCG 资深董事经理
BCG 大中华区金融机构专项核心成员，从事金融咨询工作10 余年。为众多靠前银行、金控集团提供战略设计、个人金融、小微金融、组织管控、流程优化、支撑体系搭建等领域的咨询服务。
刘月 BCG 项目经理
从事金融战略咨询工作近10 年，专注于金融业的战略设计、互联网金融、渠道转型、协同策略等议题，著有《个人金融新格局》。
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目录
目录银行转型2025章全球：新常态下全球银行业再平衡3一、塑造全球银行业格局的五大关键趋势3持续变化的监管框架4日趋成熟的数字变革5悄然转变的客户行为7不断涌现的新竞争者8多速发展的全球市场9二、银行重返竞争舞台的七大关键举措9让首席执行官成为投资人10全面简化银行业务11重塑客户体验11建立强大的合规与风险管理能力13推行以数据为中心的策略14驱动数字化转型14学会先发制人并灵活应变15三、银行能否重拾价值16第二章中国：供给侧改革背景下的银行业转型18一、为什么需要供给侧改革18需求端：“三驾马车”日渐乏力18供给端：“四大要素”亟待突破22二、供给侧改革如何开展28从国际经验看供给侧改革的不同路径28国际经验对中国的启示36三、供给侧改革背景下的银行业转型41供给侧改革背景下银行业的未来42银行业转型势在必行45第三章零售银行转型51一、展望零售银行发展前景51零售银行业务具备独特的战略意义51洞察零售银行三大趋势55二、聚焦零售银行转型的五大差异化模式58客群深耕型——“我的银行”59渠道创新型——“便捷的银行”60产品专家型——“专业的银行”62全面制胜型——“全面的银行”64生态整合型——“不仅是银行”65对不同银行的启示67三、零售银行转型的七大能力67积极的客户获取和精益的客户管理68有效的渠道覆盖和良好的渠道体验70直击痛点的产品和服务75高效的运营体系和IT平台77综合定价与稳健的风险管控84灵活应变的组织与管控机制89跨界的生态系统整合91第四章公司银行转型95一、展望公司银行发展前景95转型中的宏观经济新常态95严峻的金融市场环境96分化的公司客户需求97强劲的科技创新机遇99二、聚焦公司银行转型的五大差异化业务模式101传统信贷型102交易冠军型103投行服务型107互联网金融型111全能服务型113三、公司银行转型的七大能力114高效的资源配置与组合管理114行业专业化和新金融解决方案116差异化的客户覆盖模式119富有弹性的信贷管理能力121基于价值的定价123多层次的数字化创新能力127卓越的运营和IT能力129第五章新机遇之一——资产管理132一、展望中国资产管理市场发展前景132发展资产管理业务具有战略意义132中国资产管理市场规模预测135中国资产管理市场五大增长动力136二、洞察中国资产管理市场三大发展趋势145资金来源146资产类别154资管机构158三、聚焦4种主流资产管理业务模式166全能资管167精品资管169财富管理172服务专家174四、完善三大资产管理制度176积极打破刚性兑付176健全资本市场与资管产品179完善立法与监管180第六章新机遇之二——不良资产处置183一、中国银行业潜在不良资产规模183二、针对不良资产处置的建议187银行积极处置自身坏账187多类机构和多种资本市场化参与不良处置190鼓励坏账处置模式创新193完善相关法规制度194第七章新机遇之三——私人银行198一、展望中国私人银行发展前景198中国私人银行市场机会巨大198对接“资产端、财富端”，独特优势造就新增长点200市场渗透率低、集中度低，存在弯道超车机会201二、变化中的私人银行客户203股市波动，投资者强化风险意识205利率下行，拉动多元投资需求206汇改推进，掀起境外投资热潮207房市分化，激发金融资产配置需求208三、千帆竞渡，聚焦私人银行业务模式209以史为鉴，4类服务渠道浮现全球209千帆竞渡，差异化制胜211四、御风而行，拥抱互联网时代的私人银行216中国私人银行业拥抱互联网的必然与必须216“互联网+”改良与改革中国私人银行业222中国私人银行需要打造互联网思维226五、扬帆远航，私人银行迈向国际化228中资私人银行国际化助推全行国际化228中资私人银行国际化，明确路径、规划布局、评估手段三步走229中资私人银行国际化五大关键能力235第八章新机遇之四——直销银行242一、直销银行在海外的发展历程及对中国的启示242直销银行发展的3个阶段242美国直销银行发展经验250聚焦直销银行的4种差异化模式257国际直销银行案例研究的规律总结和对中国的启示268二、我国直销银行发展现状及代表案例278国内直销银行发展概况278国内典型直销银行案例280国内直销银行的发展挑战282中国批互联网银行——微众银行的创新实践283第九章全球金融科技发展现状291一、“联网”新图景中的金融科技291二、传统金融机构的应对之道295第十章中国金融科技发展现状300一、金融科技发展的新动力300金融压抑是革新的土壤300技术进步是革新的条件303客户改变是革新的动力307监管包容是革新的环境316二、金融科技与创新重塑银行业格局319两种思维的碰撞319占据四大制高点321第十一章金融科技创新的突破口——移动支付333一、全球移动支付市场五大主题333基本面：全球零售支付市场“双速运转”335线上化：零售支付中移动支付的渗透率依然很低336客户需求：商户需求的快速演变需要纵深解决方案338创新与跨界：复杂的支付生态系统339盈利：商业模式的压力341二、支付行业四大制胜关键342第十二章金融科技创新的基础能力——大数据344一、海内外金融机构的大数据发展实践344海外实践：百花齐放344国内现状：亟待破冰350二、如何有效建立大数据能力352技术视角——重新审视数据的基础设施与环境352管理视角——驾驭大数据的3个关键点357第十三章区块链：金融业的下一个风口？361一、风投助力区块链技术起飞363二、金融机构的新机遇364三、结语365第十四章转型过程中的思维之变369一、三大维度构建战略调色板：环境的不可预测性、可塑性、严苛性369二、调色板原色——五大战略原型372经典型战略372适应型战略373愿景型战略374塑造型战略376重塑型战略377三、战略调色板的3层应用：领导、结合、匹配379第十五章转型过程中的组织之变384一、领导力：4种关键品质、两种培养方式385二、组织转型：数字化组织架构的3个阶段387三、人才战略：9类数字化人才及获得方式390四、企业文化：数字化文化的5个要素392五、敏捷工作法：打造敏捷组织394六、变革管理396
内容摘要
"放眼优选，新常态下银行业如何实现再平衡？聚焦中国，供给侧改革背景下银行业如何实现转型？BCG总结提炼未来十年中国银行业转型趋势、机遇及路径，助力银行业转型突围，寒冬中转“危”为“机”。
优选很好咨询机构波士顿咨询公司（BCG）深度访谈逾百位来自监管、银行业、泛金融行业、互联网行业、高校、研究机构、媒体和BCG 优选48个国家85个办公室的专家，提出未来十年中国银行业的关键词：“存量提升、增量创新、能力重塑”， 以丰富的经验和凝练的智慧助力银行业开启成功之门。
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主编推荐
"1. 转型，成为当前新经济环境下银行业普遍痛点。
2. 涉及资产管理、私人银行、公司银行、不良资产处置、直销银行、FinTech、区块链等领域热点话题。Fintech风潮席卷优选，互联网+模式不断扩展，如何构建大数据能力？如何抓住区块链技术的机遇？如何把握移动支付这个突破口？传统银行业面临的市场环境日趋复杂，新常态下优选银行业如何实现再平衡？供给侧改革背景下国内银行业如何实现转型？本书将以详细的分析做出专业解答。
3. 系统、全面，涉及领域众多，并提出具体转型路径。结合许多海外“百年老店”的成功经验，深刻剖析了中国银行业业务创新与商业模式的可能，为互联网、大数据、区块链在银行业的应用提出了很多值得参考的模式。不仅对优选数字金融发展趋势进行分析和总结，而且针对传统的零售银行、公司银行如何拥抱互联网经济创新业务模式提供了系统的分析和详实的案例，并就大数据、区块链等前沿技术在金融行业的潜在应用提供了极具实操性的路径指导。
4. 作者领域非常不错性。BCG在金融领域已经建立了市场靠前地位，曾为众多靠前的大型国有商业银行开展大范围的商业化和业务转型工作，基于自身的丰富经验，BCG将对于银行转型的深度剖析和洞见凝结在本书中，这将对国内银行的未来发展具有极强的指导意义。
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精彩内容
"商业银行是金融产业链中最古老、最基本的形态，也是整个金融行业最不可或缺的核心。自诞生之日起，银行业就与实体经济唇齿相依，共生共赢。
然而，自2008年金融危机以来，尽管全球范围内经济形势正在逐步好转，但其上升的势头却日益疲弱，且分化趋势和不确定性日趋明显——发达经济体复苏势头乏力、新兴经济体增长出现结构性放缓、欧元区金融体系持续波动、大宗商品价格暴跌、全球贸易收紧、货币政策分化以及地缘政治风险等不断加剧全球宏观经济的脆弱性。在过去五年中，全球银行业都在充满竞争和变数的市场环境中奋力应变，许多银行已经在优化资产负债表、缩减成本、重塑主业乃至组织与文化变革等多方面取得了长足进步，以期实现新常态下全球银行业的再平衡。
在中国，银行业面临的内外部环境更加复杂。一方面，宏观经济处于新旧动能转换阶段——从粗放式增长到集约化增长、从要素和投资驱动到供给侧改革与创新驱动，这要求中国的金融体系更加高效地配置金融资源，以支持实体经济的结构化升级。另一方面，与宏观经济唇齿相依的金融业改革也在持续深化。过去两年里我们看到了存款利率上限放开、民营银行设立加速、注册制初现端倪、深港通落地、自贸区扩容、互联网金融监管正规化等一系列市场与监管改革举措。此外，中国金融市场还涌现出极具本土特色的商业竞争环境——来自互联网、实业、房地产行业的跨界竞争者持续涌现，数字变革日趋成熟、客户行为悄然转变，作为中国金融体系核心的商业银行面临前所未有的挑战。身处改革洪流的中国银行业，应当如何应对？
作为半个多世纪以来在全球布局的管理咨询公司，波士顿咨询（BCG）有幸成为这个时代的观察者、思考者、探索者和塑造者。数十年来，我们日复一日与银行同业们并肩作战、共同求索，希望能够通过精准的分析框架触达行业本质，基于专业的思维推演价值关键，促使这个古老的行业焕发崭新的光彩。我们将这些智慧与经验凝练成《银行转型2025》一书，希望在十三五规划起航之年，成为帮助银行业叩启成功之门的钥匙。
“存量提升、增量创新、能力重塑”将成为未来十年中国银行业的关键词。在本书中，我们全面分析了中国供给侧结构性改革背景下银行业转型的机遇与挑战；针对公司银行、零售银行、资产管理等传统银行服务，系统、务实地介绍了这些“标准化”业务的“新玩法”，并通过对金融科技发展动力与格局的描绘，精准定位移动支付、大数据及区块链等创新技术，使银行与金融科技公司共享科技创新带来的新机遇；最后，我们分享了自1970年首次将BCG矩阵引入企业战略以来，最具自我颠覆性的全新战略分析框架——战略调色板，以探讨银行业在复杂商业环境中的思维与组织之变。
在本书的编撰过程中，我们访谈了100多位来自监管机构、银行业、泛金融行业、互联网行业、高校、研究机构、媒体和BCG全球48个国家85个办公室的专家，广集智慧，碰撞思想。在此，谨向所有支持我们、陪伴我们一路成长的伙伴表示诚挚的感谢！
我们相信，本书的出版只是一个开始。在这个激荡的时代，我们将谨记使命，与从业者一同不断用智慧和专业共同塑造这个古老但始终充满旺盛生命力的行业，携手中国银行业共同砥砺前行。
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