正版现货新书 村镇银行发展的理论思考与实践探索 9787504775603 陈富华
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作者陈富华
出版社中国财富出版社
ISBN9787504775603
出版时间2022-02
装帧平装
开本16开
定价48元
货号31421105
上书时间2024-09-22
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作者简介
陈富华，男，1974年9月出生，湖南常德人，工商管理硕士，现任长沙银行总行营业部党支部书记、主任，曾任湖南省东永实业开发公司团委书记、人力资源部部长，长沙银行董事会薪酬委员会委员、董事会薪酬及提名委员会专职主任委员，湘西长行村镇银行党总支书记、董事长、行长，长沙银行常德分行党总支书记、行长，长沙银行机关第五党总支书记、资产管理部总经理，长沙银行机关第七党总支书记、公司业务管理部总经理等职务。曾先后在《系统工程》《湖南大学学报》《金融经济》等刊物上发表多篇论文，曾荣获2013—2014年度“中国农村金融品牌价值榜·十大品牌创新人物奖”。
目录
目录
第一篇 谋划篇
第一章 村镇银行是推进金融深化的重要环节 / 002
第一节 村镇银行发展对金融深化的重要性 / 002
第二节 金融深化的内涵与特征 / 003
第三节 发展村镇银行符合我国金融深化的发展逻辑 / 004
第二章 村镇银行是践行普惠金融的样板工程 / 009
第一节 普惠金融是村镇银行健康发展的核心要义 / 009
第二节 普惠金融与普惠金融体系 / 011
第三节 发展村镇银行符合我国普惠金融的发展逻辑 / 015
第三章 村镇银行是金融共生发展的基本保障 / 018
第一节 村镇银行与地方经济共生共荣的要素构成 / 018
第二节 发展村镇银行符合促进金融经济协同的发展逻辑 / 021
第四章 村镇银行是推进金融创新的重要补充 / 025
第一节 金融创新是村镇银行发展的动力源泉 / 025
第二节 金融创新的内涵与特征 / 027
第三节 村镇银行在金融创新视角下的发展策略 / 029
第五章 湘西长行村镇银行的战略使命与功能定位 / 033
第一节 践行服务“三农”的战略使命 / 033
第二节 坚守“支农支小”的功能定位 / 035
第二篇 行动篇
第一章 村镇银行的顺势设立 / 040
第一节 政策背景：培育村镇银行发展的政策陆续出台 / 040
第二节 行业背景：我国村镇银行发展方兴未艾 / 051
第三节 经济背景：湘西自治州经济发展亟需金融活水 / 066
第二章 村镇银行的规范管理 / 070
第一节 治理体系逐步完善 / 070
第二节 股权结构趋于合理 / 074
第三节 银行网点布局不断优化 / 076
第四节 人员结构持续优化 / 077
第三章 村镇银行的做大做强 / 081
第一节 发展规模持续扩大 / 081
第二节 经营绩效不断提高 / 084
第四章 村镇银行的融合发展 / 087
第一节 助力脱贫攻坚：大力支持湘西州新农村建设 / 087
第二节 履行社会责任：积极参与各项公益活动 / 088
第三节 促进县域经济发展：始终坚持与本土企业共同发展 / 090
第三篇 创新篇
第一章 湘西长行村镇银行产品模式创新 / 092
第一节 基于“互助五兴贷”的“银行+村委会+合作社+农户”
模式 / 092
第二节 基于“助保贷”的“银行+农业产业园+小微企业”
模式 / 095
第三节 基于“惠农担-特色贷”的“农信担+银行+特色企
业+农户”模式 / 097
第四节 基于“惠农养老贷”的“银行+政府+社保机构+贫困户”
模式 / 099
第五节 基于“工程贷”的“应收账款质押+银行+特色企业+
农户”模式 / 101
第二章 湘西长行村镇银行经营模式创新 / 104
第一节 服务模式创新 / 104
第二节 探索金融科技转型发展 / 115
第三节 筹融资模式创新 / 120
第三章 湘西长行村镇银行管理模式创新 / 124
第一节 “三维立体”的人力资源管理模式 / 124
第二节 “三道防线”主导的风险管理模式 / 132
第四篇 展望篇
第一章 湘西长行村镇银行发展的新机遇和新挑战 / 140
第一节 新发展格局下湘西长行村镇银行的发展机遇 / 140
第二节 乡村振兴全面推进背景下湘西长行村镇银行的发展
机遇 / 147
第三节 金融科技加快布局背景下湘西长行村镇银行的发展
机遇 / 152
第四节 湘西长行村镇银行发展的内部挑战 / 156
第五节 湘西长行村镇银行发展的外部挑战 / 162
第二章 村镇银行改革发展的总体思路 / 179
第一节 指导思想 / 179
第二节 总体要求 / 179
第三节 发展目标 / 181
第四节 发展重点 / 181
第五节 发展步骤 / 184
第三章 村镇银行助力地区经济高质量发展的实现路径 / 188
第一节 发展科技金融，促进中小科技企业健康发展 / 188
第二节 推进产业金融，助力打造先进的制造业高地 / 190
第三节 发展绿色金融，推动地区经济绿色转型发展 / 191
第四节 推动区域协调，加大民生建设金融支持力度 / 193
第四章 村镇银行接续推进乡村振兴的主要措施 / 195
第一节 赋能农业提质升级，助推乡村产业兴旺 / 195
第二节 支持基础设施建设，打造生态宜居家园 / 197
第三节 推动信用环境改善，服务乡风文明建设 / 200
第四节 助力乡村多元共治，推动乡村有效治理 / 203
第五节 对接农村金融需求，助力实现生活富裕 / 207
第六节 聚焦乡村协同发展，推动三产融合发展 / 210
第五章 村镇银行实现数字化经营的建设路径 / 213
第一节 推进银行管理数字化 / 213
第二节 推进产品服务数字化 / 214
第三节 建立科技投入保障机制 / 215
第六章 村镇银行加强自身能力建设的方法路径 / 216
第一节 全方位拓宽市场渠道 / 216
第二节 进一步深化内部管理 / 220
第三节 进一步优化人才队伍 / 221
第四节 探索多方式经营策略 / 223
第五节 进一步强化风险管控 / 225
第七章 村镇银行可持续发展的保障措施 / 227
第一节 制定村镇银行可持续发展的政策保障 / 227
第二节 创造村镇银行可持续发展的营商环境保障 / 229
第三节 确保村镇银行可持续发展的监管保障 / 230
参考文献 / 232
后 记 / 238
内容摘要
《村镇银行发展的理论思考与实践探索》从金融深化、普惠金融、金融共生发展和金融创新四个角度阐述了我国村镇银行发展的理论依据，全方位回顾了湘西长行村镇银行的发展历程，总结了湘西长行村镇银行在产品模式、经营模式与管理模式上的创新举措，在分析湘西长行村镇银行所面临的机遇与挑战的基础上，对村镇银行改革发展的总体思路、实现路径、主要措施等方面进行了思考与展望，旨在为村镇银行的可持续发展提供决策参考。
精彩内容
第一节 基于“互助五兴贷”的“银行+村委会+合作社+农户”模式1.运作模式“互助五兴贷”是湘西长行村镇银行向互助小组内成员发放的贷款（见图3-1）。在该模式中，互助小组成员由村委会推选的信誉较好的农户构成，贫困户将被优先推选。村镇银行通过上门调研了解客户的信用状况，向符合要求的乡（镇）、村级新型农业生产经营主体发放贷款。自然人单户贷款额度不超过10万元，法人单户贷款额度不超过100万元；贷款期限原则上不超过3年；贷款利率执行优惠利率定价政策，LPR加点不超过200BP。在贷款过程中，小组成员形成利益共同体，相互担保、相互监督；法人类贷款采用抵押、担保、应收账款质押及订单质押等多种方式组合的担保模式。小组成员将贷款获得的资金作为股本入股合作社，有土地的农户将土地流转给合作社获得租金收益。合作社利用农户流转的土地，进行大规模种植，获得收益后向农户分红，同时为农户提供大量的就业岗位，带动农户就业。
2.贷后风险管理贷款授信后采用分批发放的形式，以防控风险，同时，村镇银行会定期派人通过系统监测、电话回访和跟踪检查等手段进行风险监测和检查，密切关注借款人贷款资金的使用情况，若发现风险隐患将及时预警并采取相关措施。
3.模式关键村镇银行为贫困户提供资金来源；合作社为贫困户提供资金使用渠道；村委会推选、互助小组成员相互担保、合作社每月缴纳租金，形成了防控风险的“三重屏障”。
4.案例运用以湘西州某县茶叶合作社为例。合作社所在村全村共有家庭313户，人口为1306人，2014年建档立卡贫困户为149户，贫困人口为525人。该村是一个以茶叶种植与乡村旅游为主的贫困村，茶叶种植面积为10800亩，建有年产1000吨茶叶的生产线。合作社主要提供茶叶种植、销售，茶叶肥料、机械销售，油茶种植、销售，牲畜、家禽养殖、销售服务，并且开展合作社成员所需的储藏、保鲜服务，引进新技术、新品种，开展技术培训、技术交流和咨询服务及民族工艺品制作、销售等。借助茶叶种植与乡村旅游两大产业的发展，2016年全村脱贫摘帽，全村人均年收入达到13618元，并在2019年达到18618元。合作社所在村也被评为全国“一村一品”示范村，位列“中国茗村”百佳榜。
为推动合作社所在村的产业发展和满足农户的资金需求，2019年湘西长行村镇银行对合作社所在村互助小组授信500万元，当前已发放90万元，涉及9户农户，每户10万元。该互助小组由合作社所在村村委会筛选出的信用良好的农户组成，小组成员相互担保，每5户配1户党员户，突出了政治保障和政治意义。发放给农户的资金，统一由茶叶专业合作社管理使用，主要用途是茶叶互助生产及相关茶旅、乡村旅游的茶叶销售窗口建设。合作社利用农户流转的土地，统一种植、销售茶叶，销售收入给农户分红，以此提高农户收入。贷款发放后，村镇银行信贷员会定期上门核查资金使用流向，做到专款专用，防止款项被挪用。
上述总额为90万元的贷款，均用于茶叶、乡村旅游复工复产复商复市和经营功能开发建设上，配合1100万元的“惠农担-特色贷”，推动茶叶专业合作社向专业化、规模化发展。至今，该村茶产业实现年产值3000余万元，年销售额2700余万元；该村共接待游客30余万人次，实现旅游收入共4400万元；为县域农户提供固定就业岗位680个，带动就业2000余人，惠及农户2000余户，其中“互助五兴贷”的9户农户户均年固定分红为5000元。
5.模式点评该模式真正落实以人民为中心的发展要求，敢于突破金融部门一贯的抵押贷款的老套观念、做法，以“互助共担”的形式打造开创性的担保模式，为企业提供了生产经营急需的资金，促成复工复产复商复市，促进企业增效。同时，该模式抓住了贫困户土地入股合作社这一有效切入点，依托本地特色优势产业，通过村镇银行为农户、合作社提供信贷资金支持，合作社吸纳贫困户为其提供就业岗位，保证户户有固定收益、分红和工资收入，实现了扶贫的可持续性，有效防止返贫。此外，该模式由村委会组织、集中办理，高效便捷，充分发挥了提振信心和拉动投资的作用，为决胜脱贫攻坚打下了坚实基础。
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