金融科技概论 曹衷阳 机械工业出版社

金融与科技是经济社会发展的驱动力，金融是现代经济的核心，通过有效配置资源助力经济发展。科技是第一生产力，以创新改进生产效率，促进社会进步。金融科技诞生于金融与科技的融合，并逐步形成了金融科技范畴，它的发展极大地推动了经济与金融体系的构建与优化。金融科技作为金融与科技的统一体，对全球经济金融领域产生着重大影响，实体经济也呈现出更多的新态势、新局面。
金融科技正以技术化、数据化、场景化的发展趋势影响未来的金融秩序，“金融赋能、科技赋能”的理念已深入经济社会的方方面面。大数据、云计算、人工智能、区块链等技术与金融领域深入融合，辅之以互联网、5G技术的飞速发展，金融科技也逐步形成了包括场景金融、数字金融、智慧金融、平台金融、普惠金融和科技监管在内的多种业态。以数字货币、智能投顾、数据资产、移动支付、区块链供应链金融等为主要形态的金融科技场景应用不断升级迭代，改进了金融机制运行与服务效率，提升了人们的个性化金融体验。各行业纷纷着手启动数字化转型与数据智能化战略以适应未来金融科技的趋势。
2019年9月，中国人民银行在《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》中指出：建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”，进一步增强金融业科技应用能力，实现金融与科技深度融合、协调发展，明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度，使我国金融科技发展居于国际领先水平。
随着科技对金融业重塑力的增强，金融科技发展迅速，金融复合型专业人才需求激增，金融科技人才的培养越发重要。学科交叉发展是未来金融学科的方向，金融复合型专业人才不仅需要具备金融基础理论知识，更需要全方位了解金融科技赋能下的新型金融市场、金融服务与产品、金融机构形式、金融风险与控制、金融监管与伦理等。
作为高等院校的专业基础课程，金融科技是经济学类各专业的必修课，越来越多的本科学校已经开设或正在计划开设这门课程。目前，市场上金融科技相关书籍的内容，有的以金融科技某项技术为主，有的以金融科技具体应用为主，能够作为教材系统地普及金融科技知识的书籍凤毛麟角。本书按照课程建设的要求编写。该课程在金融本科专业人才培养方案规定的课程体系中，居于专业基础核心课的位置，对金融科技相关课程具有一定的统领性。本书从广义金融科技角度阐释了金融科技的相关理论与基本知识体系框架，突出学科交叉的特点，有别于计算机科学、信息技术、数理科学等理学或工学的学科理论。
作为金融科技理论与实践相结合的教材，本书以金融科技基本理论与各项主要技术为主线，详细阐述了金融科技市场中的主要金融科技产品与服务形态、对宏观经济及金融市场的影响、监管与伦理等内容。本书包括三篇共十五章，知识由浅至深，循序渐进。第一篇为金融科技基础，包含第一章“金融科技的兴起”、第二章“金融科技理论基础”、第三章“大数据、云计算与物联网”、第四章“人工智能”、第五章“区块链”，本篇有部分学科交叉内容，主要介绍金融科技的理论、大数据、云计算、物联网、人工智能和区块链的技术原理、架构体系、发展历程、风险管理、在生活中的应用等多方面内容，使学习者对金融科技有更为客观、全面的认识。第二篇为金融科技市场，包含第六章“数字金融机构与产品”、第七章“数字货币”、第八章“智能投顾”、第九章“量化投资”、第十章“大数据资产市场”、第十一章“第三方支付市场”、第十二章“网络存贷市场”、第十三章“区块链供应链金融”，主要介绍基于金融科技发展起来的金融领域中的典型场景化应用及原理、对金融市场的宏观影响等，提升学习者对金融科技实践的认知。第三篇为金融科技风险与伦理，包含第十四章“金融科技风险防控与监管”、第十五章“金融科技伦理”，本篇从宏观管理者的视角，立足金融监管部门的实践基础，介绍当前形势下金融科技的风险及控制、法律法规、监管与伦理等，使学习者能够更好地把握和预见金融科技的宏观调控及监管动向，引发其对金融科技未来更深层次的思考。此外，本书在章末配备了复习思考题、实训与案例分析，供学习者拓展学习。
本书由河北经贸大学金融学院教师团队编写。编写团队主要成员有王重润教授、曹衷阳副教授。在编写本书的同时，与之相关的讲义内容在本科教学实践中进行了试用，编写团队针对使用中的问题对本书进行了多次研讨与修改。
本书的编写参考了国内外相关研究成果，谨在此向相关作者表示诚挚的感谢。机械工业出版社有关编辑为本书的出版付出了大量的时间和精力，编者的多位同事也对本书的编写提出了指导与建议，在此一并致谢。同时感谢孙玮副教授及刘芮、关田田、张欣慧、王迪、孙嘉琪等研究生在资料整理与校对工作方面的付出。参加本书编写的人员均做出了很大的努力，但受学识水平所限，教材中的不足之处和问题在所难免，还需要在使用过程中不断改进，恳请读者批评和指正。

编　者
2021年9月于石家庄

本书是专为金融学类相关专业开设金融科技课程而编写，兼具金融学科理论性、实践性。全书涵盖金融科技理论、大数据、云计算、区块链、物联网、数字金融机构与产品、数字货币、智能投顾、量化投资、大数据资产、区块链供应链金融、金融科技风险管理、金融科技监管与伦理等内容，并辅以丰富的案例。
本书可作为金融科技、金融学、网络金融、金融工程、数字经济等专业的本科生或研究生教学用书，也可作为企业培训的参考教材。