【9成新】【良好】12天理财精进
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￥ 20.07 3.4折 ￥ 59 九品
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作者方铭辉
出版社中信出版社
ISBN9787521720341
出版时间2020-09
装帧平装
开本16开
定价59元
货号9787521720341
上书时间2024-12-18
商品详情
- 品相描述：九品
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导语摘要
一个人的财富理念与认知，决定了他/她驾驭财富的能力。如果财富理念与认知与掌握的财富不匹配，即便在短期获得了巨额财富，也会在短期消逝，而并不能在长期获得真正意义上的财富。相反，如果具备驾驭财富的能力，即便是白手起家、收入有限，随着经济的发展和收入的增长，在现金、保险、房产、投资等方面合理规划，也能通过日月的积累实现财富的增长，享受幸福的生活。
本书12天从入门到精进，掌控财富，自由生活。
作者简介
金融从业者，从事资产管理相关行业十余年。现供职中信银行总行，任职某业务部门市场与产品处室负责人。靠前金融专业留英硕士。民主党派九三学社社员，九三学社中信支社金融专家组组长。曾参与余额宝等全国批互联网货币市场基金的研发，负责基金T+0垫资快速赎回模式的设计，参与全国首只定期开放式证券投资基金的产品创设，参与全国首批REITs、FOF资管产品的设立，曾赴欧洲对多家境外商业银行开展专题调研。出版著作《资管不可能这么有趣》《崛起的资产托管业务》等。
目录
前言
DAY 01 现金管理可以这样玩
正在消失的纸币 02
货币的四个指标 04
货币市场基金 06
你跑赢通胀了吗？ 08
现金管理可以这样玩 010
货币市场基金会亏损吗？ 014
看万份收益还是7 日年化？ 015
银行货币型理财收益更高吗？ 017
DAY 1 精进知识回顾 019
DAY 02 银行理财的五门秘籍
银行理财最初的样子 022
表外业务和非标资产 023
资管新规来了！ 026
理财产品的新形态 029
理财产品的风险分级 030
测一测你的风险评级 033
银行理财的五门秘籍 037
银行的自营和代理产品 043
DAY 2 精进知识回顾 045
DAY 03 公募基金的选基大法
买公募基金能赚到钱吗？ 048
固收和权益 050
基金的分类 051
基金经理 054
公募基金的选基大法 056
基金公司不会说的秘密 061
指数基金 063
克服人性弱点的基金定投 066
基金该买A 类还是C 类？ 068
DAY 3 精进知识回顾 069
DAY 04 保险配置的最优方案
保险真的有必要买吗？ 074
四要素甄别一切花样保险 076
保险的两大核心分类 079
人身保险买多少合适？ 083
单身族的1+N 保险方案 085
家庭顶梁柱的4 全保险方案 088
老人的1+1 保险方案 093
孩子的1+1+N 保险方案 095
这样买车险实用也划算 097
趸缴还是期缴？ 099
香港保险有优势吗？ 100
DAY 4 精进知识回顾 103
DAY 05 巧用贷款实现弯道超车
逆向理财，拥抱财富 108
等额本息还是等额本金？ 111
房贷该选LPR 还是固定利率？ 114
房贷什么时候还清最划算？ 116
玩转信用卡的几个技巧 119
车贷的那些扑朔迷离 124
珍惜自己的信用记录 126
慎用贷款资金从事投资 127
DAY 5 精进知识回顾 129
DAY 06 信托与专户的入场券
成为一名合格投资者 134
充满诱惑的信托产品 136
信托选购之“八看指南” 139
传说中的家族信托 143
小灶理财之基金专户 145
自成一派的券商资管 147
绝对收益产品的养成 150
凭实力“出位”的业绩报酬 153
DAY 6 精进知识回顾 154
DAY 07 私募基金的资本盛宴
广义与狭义的私募基金 158
契约与有限合伙，GP 与LP 160
关于股权融资的一个故事 161
美国的私募基金体系 167
像婚姻一样选择股权基金 170
如何找到可靠的股权基金？ 173
Alpha 显著的私募证券基金 178
如何买到优质的私募证券基金？ 180
DAY 7 精进知识回顾 183
DAY 08 股票与期货的万花筒
我可以买股票吗？ 186
影响股票价格的几个因素 190
两种主流的个股选股方法 192
五组实用的操作技巧 195
不妨试试ETF 199
期货与期货资管计划 200
DAY 8 精进知识回顾 201
DAY 09 房产投资的取经之路
为买房而理财还是为理财而炒房？ 204
房产投资的再思考 208
什么样的房子值得投资？ 211
三类最受欢迎的房子 215
房产投资应该避开的“坑” 218
梦寐以求的海边度假房 221
五个指标判断车位投资价值 223
DAY 9 精进知识回顾 224
DAY 10 跨境投资与全球配置
全球资产配置的渠道 228
现钞和现汇，该选哪个？ 230
QDII 是啥？ 232
QDII 产品的选择 234
美元基金和理财产品 237
DAY 10 精进知识回顾 238
DAY 11 有关理财的一些知识
风险越大，收益越高，对吗？ 240
加息对生活与理财会有什么影响？ 242
投资黄金，选金条还是纸黄金？ 243
投资古董字画等收藏品靠谱吗？ 246
P2P 还可以投资吗？ 248
比特币要不要投？ 251
久期是什么？ 252
庞氏骗局要知晓 254
DAY 11 精进知识回顾 256
DAY 12 享受理财，拥抱生活
理财能致富吗？ 258
理财使人快乐 260
理财的正确顺序与比例 261
年收入12 万元以下的理财套餐 265
年收入12 万～50 万元的理财套餐 267
年收入50 万～300 万元的理财套餐 269
针对不同理财目标的三种投资方法 271
行为金融学的四大成果 276
DAY 12 精进知识回顾 279
后记 285
内容摘要
不懂股票，要不要买？
基金定投，怎么投？
手里的闲钱，除了余额宝，还应该怎么理财？
20年房贷，要不要提前还清？
要不要给孩子或者父母买份保险？
在意外来临时，是否有足够的现金流支持自己和家庭渡过难关？
是否已经为自己和家人配置了适当的保险来对冲突如其来的风险？
是否有除了主业收入之外的资产收益（例如房产出租）在主业停摆时提供进项支撑？
《12天理财精进》为不同财富量级的个人、家庭，提供针对性资理财策略。系统解析涵盖基金、银行理财产品、信托、保险、股票等投资品种。用有趣的方式揭秘理财背后的逻辑，投资信手拈来。不仅告诉你怎么投资，还要告诉你为什么这样投资。通过12天的阅读，从入门到精进，帮助你掌握日常理财的能力与技巧，提升财富认知，获取财富增值。
一个人的财富理念与认知，决定了他/她驾驭财富的能力。如果财富理念与认知与掌握的财富不匹配，即便在短期获得了巨额财富，也会在短期消逝，而并不能在长期获得真正意义上的财富。相反，如果具备驾驭财富的能力，即便是白手起家、收入有限，随着经济的发展和收入的增长，在现金、保险、房产、投资等方面合理规划，也能通过日月的积累实现财富的增长，享受幸福的生活。
主编推荐
1.图文并茂，用有趣的方式揭秘理财背后的逻辑。
2.不仅告诉你怎么投资，还会告诉你为什么这样投资。
3.系统解析涵盖基金、银行理财产品、信托、保险、股票等全品类投资品种。
4.为不同财富量级的个人、家庭，提供针对性资产配置建议。
5.金融背景专业作者，揭示投资理财底层逻辑，框架清晰，针对性强。
精彩内容
孩子的1+1+N保险方案有关子女的一切都和理财脱不了干系，教育、医疗、出国、买房、结婚，没有一样是省钱的项目。于是关于孩子的各类保险产品也层出不穷，花样百出。其实孩子的保险相对简单，遵循“1+1+N”的方案就可以了。
孩子的第一份保险是终身重疾险，越早买越便宜。不满1岁时买最便宜。所以各位父母最好能在孩子满1岁之前给孩子买好一份终身重疾险。以某家保险公司30万元保额20年缴的经典终身重疾险为例，为不满1岁的男孩投保每年保费是2880元，满1岁投保每年保费是2940元，每年相差60元，20年下来价格就会相差1200元，详见表4-5。
表4-5 某保险公司终身重疾险（100年）/保险额度30万元/20年缴示例男性女性投保年龄每年保费(元)投保年龄每年保费(元)0岁28800岁25501岁29401岁26405岁33305岁297010岁390010岁348015岁462015岁408020岁543020岁4800注：60种重疾/22种轻症/轻症给付3次/轻症豁免剩余保额。
孩子的第二份保险是医疗险，用于孩子看病住院等医疗费用的报销。需要说明的是，由于孩子也属于多病群体，所以学龄前的孩子的医疗险保费会比成人的更高，之后随着年龄的增长，保费会快速下降。
在医疗险之外，有条件的家庭可以给孩子额外配置一份儿童高端门急诊险。小孩子日常的发烧感冒、咳嗽积食都是常见疾病，需要经常去医院看门急诊，而普通的儿童医院和妇幼医院虽然能报销但经常人满为患，很多父母这时会选择挂特需号或者到私立医院的门急诊给孩子看病，而这一类医药费是不在普通医疗险的报销范围之内的。一些好的儿童高端门急诊险支持一些知名私立医院的直接签单，无须个人垫付任何费用，非常方便。在购买儿童门急诊险时，注意尽量选择“零免付”或“零免赔额”，这样就可以报销所有的费用，保险的额度不需要太高，1000～3000元左右即可。
而那些返还型、投资型的教育险、婚嫁险等产品，是不推荐购买的，这些保险其实本质还是投资，但同样额度的钱定投一只指数基金，20年后的收益率大概率都能够超越这类产品不少。
·划重点·孩子买保险可选择“1+1+N”方案，即一份重疾险+一份医疗险+一份门急诊险（可选）。
●重疾险最好在孩子满1岁之前买，越早买越便宜。
●医疗险用于孩子看病住院等医疗费用的报销。
●有条件的家庭可以给孩子额外配置一份儿童高端门急诊险。
房贷该选LPR还是固定利率？ 从2020年3月1日起，中国人民银行要求商业银行必须让贷款客户在LPR模式和固定利率模式之间做出一个选择。LPR（LoanPrimeRate）是贷款市场报价利率的英文简写，所谓市场报价就是由成员银行各自基于市场情况进行报价，然后把成员银行的报价进行加权平均，最终形成一个利率值（即LPR），并由央行每月公示。
房贷选择LPR模式，将按照贷款人当前房贷执行利率水平与5年期以上LPR的差值计算出加减点，再以央行每月公布的LPR利率进行加减点，即可得出自身的执行利率值。LPR模式的特点是执行利率会随着市场利率水平的变化而波动。通常在降息周期LPR会不断下行，反之在加息周期LPR就会不断上行。
那么，对于背负住房抵押贷款的人，应该如何把握这一次选择的机会呢？是选择把房贷利率转换为LPR模式，还是选择固定利率模式？简单地看，LPR模式在降息周期有可能节省利息费用，但在加息周期有可能支付更多的利息费用，而固定利率模式则与利率的市场波动无关。LPR模式有点像挂钩绩效的薪酬模式，薪酬的多少要看市场行情和销售业绩，而固定利率模式则像每月拿固定的工资。
在做出选择之前，首先要了解，对于房贷而言，无论选择哪一种模式，都不会对你的生活产生什么影响。每100万元房贷在LPR模式和固定利率模式下每月相差的金额不过几十元，也就是一顿下午茶的消费。所以在这件事情上并不必过于纠结。具体如何选择，有三个因素需要考虑：第一要判断当前利率水平的高低。如果处于较低利率水平，则应该选择固定利率模式。此时利率下行的空间有限，但上行的空间较大，所以选择固定利率模式可以避免因利率上行带来的利息增加。
第二要判断当前处于降息周期还是加息周期。比如在2020年年初，很多国家为了刺激经济都选择了降息，我国的LPR利率也出现下行，这就是处于降息周期的标志。在降息周期选择LPR模式会节省利息支出。
第三要考虑货币时间价值，即优先以眼前的情况作为判断依据。比如，2020年第二季度是存量贷款客户选择转换贷款利率模式的高峰期，当时正值利率下行期，很多专业人士建议将固定利率模式转化为LPR模式，但仍然有很多人一直在犹豫，主要是选择机会只有一次，怕一旦选择了LPR模式，房贷有20年甚至30年的期限，过几年如果进入加息通道，那岂不是要面临支付更多贷款利息？实际上，通货膨胀会冲淡未来的影响，根据货币时间价值的原理，当下的钱永远最值钱。举个例子，钱女士在2010年贷款买了房子，等额本息每月月供5000元。在刚刚购房时5000元的月供对于25岁的钱女士而言可能压力巨大，但在10年后的2020年时，5000元对于35岁的钱女士而言压力会小很多，因为通货膨胀使整体消费水平上涨，钱女士的工资也上涨，月供占钱女士收入的比例大幅下降。月供都如此，何况是那一点点利息的差别？因此贷款利率模式的选择应该优先基于对当前最有利的情况进行判断，无须过于关注未来的情况。退一万步讲，如果在降息周期选择了LPR模式，几年后大幅加息，贷款人是可以选择提前还款的。
房贷什么时候还清最划算？ 由于住房抵押贷款多为长期限贷款，动辄20年甚至30年，很多人需要还到自己退休才能结清房贷。这期间可能会因为很多原因而有提前还清房贷的计划，有的是出于房屋交易的目的，有的是出于房产抵押的目的，有的是出于减少利息开支的目的，也有的是纯粹不想一直背贷款了。对于出于交易和抵押目的的情况，自然是在需要的时候直接提前还清即可。但是如果是以减少整体利息开支为目的的话，就要算一算提前还清贷款是否真的划算。
首先需要明确的一点是，从银行贷款并非易事，而房贷几乎是在各类个人贷款中人们能够从银行申请到的额度最大、期限最长、利率最低的贷款，这种机会其实非常宝贵。因此，如果不是急需还贷，一般不建议提前偿还贷款。如果确实有闲余资金，而且也没有其他用途，不希望支付利息的话，可以提前还款。提前还贷应注意其中的技巧。
我们先看等额本息还款方式，在还款进度到达25%之前，提前还清贷款是有意义的。也就是在20年贷款期的第5年，25年贷款期的第6.25年，30年贷款期的第7.5年。为什么呢？我们以之前200万元贷款、20年期、年贷款利率为4.90%的例子来说明。把整个等额本息还款的各期还款表列出来，可以发现在第60期，月还款额中本金和利息的金额基本相等，而此前都是利息大于本金，此后是本金大于利息。在第60期之前还清贷款是有助于节省总体利息的。而一旦超过60期，银行在第60期以前把大部分利息都收走了，你提前还款的话，相当于咬牙度过了最艰难的时期，给银行打了60期的工，而后边的180期低息区间你却放弃了贷款。第60期正好是240期的25%进度节点。所以，在还款进度尚未到达25%时，如果想提前还款就可以还，如果还款进度已过25%，就没必要提前还了。
我们再来看等额本金还款方式，在还款进度到达30%之前，提前还清贷款是有意义的。也就是在20年贷款期的第6年，25年贷款期的第7.5年，30年贷款期的第9年。为什么呢？还是以200万元贷款、20年期、年贷款利率为4.90%的例子来说明。整个还款计划合计偿还利息98.40万元，把整个等额本金还款的各期还款表列出来，可以发现在第70期时，累计偿还利息的总额达到了48.95万元，基本上是总体应还利息98.40万元的一半。因此相当于你在第70期时已经还掉了一半的利息，此后利息会越来越少，每月的还款总额也越来越低，就没有必要提前还款了。如果在第70期之前还款，是能够降低整体利息支出的。第70期正好是240期的29.16%的进度节点，取整就是30%。所以，在还款进度尚未到达30%时，如果想提前还款就可以还，如果还款进度已过30%，就没必要提前还了。
也有一些情况是坚决不要提前还款的。首先是公积金贷款，公积金贷款是国家给每个人的一笔隐形福利，善用公积金贷款最多可以为购房者节省数十万元的利息开支。我们以2020年1月的央行标准利率为例，商业住房抵押贷款的利率是4.90%，而公积金贷款利率只有3.25%。我们按照80万元贷款总额，20年还清计算，公积金贷款的还款总额是108.90万元，利息为28.90万元；而商业住房抵押贷款的还款总额是125.60万元，利息为45.60万元，两者相差16.70万元。即便是未来有能力提前还清，但拿着3.25%利率的贷款，随便买一只PR2级的银行理财产品就能达到4%以上的收益，这其中的点差相当于无风险获利。所以，除非涉及房屋交易必须提前还清，否则在任何情况下都不要提前偿还公积金贷款。公积金贷款的机会弥足珍贵，大部分人一辈子可能只能用到一次，一定要珍惜使用。
其次就是利率打折的房贷尽量不要提前还。在2010年前后，房贷利率最低是有7折优惠的，还是以2020年1月的央行标准利率为例，4.90%打7折，实际利率是3.43%，基本上和公积金贷款利率接近。还是一样的道理，随便买银行理财产品都能实现无风险获利。在2015年以前，8.5折优惠也非常普遍，4.90%的8.5折是4.165%，也是非常有吸引力的利率。如果自己不创业，是很难体会到能够以这么低的利率融资是多少创业者梦寐以求的事情。因此如果能获得利率打折的房贷，即便有提前的清偿能力，也不推荐提前还款。相反地，如果买房时申请的贷款利率是基准上浮的，那么就推荐在力所能及的情况下尽量提前还款了。
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