中国家庭金融研究

 甘犁，美国德克萨斯农工大学经济系终身教授、西南财经大学经济与管理研究院院长、中国家庭金融调查（CHFS）与研究中心主任。

1调查设计

1.1中国家庭金融调查项目简介

西南财经大学于2010年成立中国家庭金融调查与研究中心（简称“中心”），在全国范围内开展抽样调查项目——中国家庭金融调查（CHFS），每两年进行一次全国性入户追踪调查，旨在收集有关家庭金融微观层次的相关信息。调查的主要内容包括：金融资产和非金融资产、负债和信贷约束、收入、消费、社会保障与商业保险、代际转移性支出、人口特征、就业以及支付习惯等相关信息，对家庭经济、金融行为进行全面细致的刻画，以便为学术研究和政府决策提供高质量的微观家庭金融数据。该调查是针对中国家庭金融领域的全面系统的入户追踪调查，调查成果形成了中国家庭金融微观领域的基础性数据库，数据库已开放给社会各界研究者共享使用。

依托系列调查，中心构建了“中国小微企业数据”“中国基层治理调查数据”等中国微观数据体系，形成以服务国民经济、财税事业和宏观经济可持续发展为目标，以实地调研为基础，以多方数据来源为参考的多维度、高时效、高质量的大型微观数据库，通过构建专业化数据服务体系，为学术研究者提供更加丰富实用的数据，拓展其分析方法和手段；为政策制定者提供第一手基础资料，更好地服务于国计民生，创造更大的社会价值和科学价值。

中国家庭金融调查于2011年开始在全国范围内开展入户调查，每两年进行一次，目前已经进行了六轮。2011年第一轮调查覆盖全国25个省份、80个县①、320个居委会/村委会，样本规模达8438户，数据具有全国代表性。2013年第二轮调查覆盖全国29个省份、267个县、1048个居委会/村委会，样本规模达28141户，追踪访问2011年样本6846户，数据具有全国及省级代表性。2015年第三轮调查覆盖全国29个省份、351个县、

1396个居委会/村委会，样本规模达37289户，追踪访问2013年样本21775户，数据具有全国、省级及副省级城市代表性。2017年第四轮调查覆盖全国29个省份、355个县、1428个居委会/村委会，样本规模达40011户，追踪访问2015年样本26824户，数据具有全国、省级及副省级城市代表性。2019年第五轮调查覆盖全国29个省份、345个县、1360个居委会/村委会，样本规模达34643户，追踪访问2017年样本17494户，数据具有全国及省级代表性。2021年第六轮调查数据还没有正式发布。

1.2抽样设计

为了保证样本的随机性和代表性，同时达到CHFS着眼于研究家庭资产配置、消费储蓄等行为的目的，本项目采用了分层、三阶段与概率比例规模抽样法（PPS）的抽样设计方案。第一阶段抽样在全国范围内抽取县，第二阶段抽样从县中抽取居委会/村委会，第三阶段在居委会/村委会中抽取住户。

1.2.1第一、二阶段抽样

中心于2011年7月至8月实施了第一轮调查。初级抽样单元为全国除西藏、新疆、内蒙古和港、澳、台地区外的2585个县。在第一阶段抽样中，我们将初级抽样单元按照人均GDP分为10层，在每层中按照PPS抽样抽取8个县，共得到80个县，分布在全国25个省份。在每个抽中的县中，按照非农人口比重分配居委会/村委会的样本数，并随机抽取相应数量的、居委会/村委会，且保证每个县抽取的居委会/村委会之和为4个。在每个被抽中的居委会/村委会中，对于富裕的城镇社区进行重点抽样，分配的调查户数相应较多。由此得到每个社区访问的样本量为20至50个家庭。针对每个被抽中的家庭，我们对符合条件的受访者进行访问，所获取的样本具有全国代表性。进行第一、二阶段抽样时，在总体抽样框中利用人口统计资料进行纸上作业；进行末端抽样时，采用地图地址进行实地抽样。

2013年，中国家庭金融调查的样本进行了大规模扩充。初级抽样单元（PSU）为全国除西藏、新疆和港、澳、台地区外的全部县。在数据具有全国代表性的基础上，通过抽样设计使得数据在省级层面也具有代表性。具体做法是：在第一阶段抽样时，在每个省份将所有县按照人均GDP排序，然后在2011年所抽中县的基础上，根据人均GDP排序进行对称抽样。例如，某省（自治区、直辖市）共有100个县，将其按照人均GDP排序后，若2011年抽中的县位于第15位，则对称抽取人均GDP位于第85位的县。在此基础上，若2011年该省(自治区、直辖市）被抽中的县样本过少，对称抽样不足以构成省级代表性时，将采用PPS抽样的方式追加县样本。对于新抽中的宁夏、内蒙古和福建三个省份，同样采用概率比例规模抽样法抽取县样本。在第二阶段抽样中，我们在所有新抽中的县内部，随机抽取4个居委会/村委会。

本书全面分析了全国29个省(直辖市/自治区)，345个区县，34000多户家庭的抽样调查数据，数据翔实，内容丰富，包括以下九个部分：1.调查设计；2.家庭人口和工作特征；3.家庭生产经营项目；4.家庭房产；5.其他非金融资产；6.家庭金融资产；7.家庭负债；8.家庭收入与支出；9.保险与保障。同时，本书还计划对多个时下重要的经济社会问题，运用调查数据，展开专题解读，如：落户政策的进一步开放的情况及影响、新兴工作的影响(如快递小哥，外卖小哥，直播主播等)、农产品网络销售的情况及影响、各类减税降费政策对企业(社保降费、增值税改革等)和家庭(个人所得税改革)的影响、新市民住房保障(租房市场建设)的情况及影响、互联网金融(互联网借贷、互联网保险)、家庭负债情况变化等。