金融风险管理与监管科技

当前，我国金融科技发展迅猛，监管技术和政策实践不断创新，但相关理论 研究和教学改革滞后于实践。现有金融科技方面的教材较少，尤其缺乏金 融风险管理与监管科技方面的教材，仅有的一些金融科技教材中的课程思政元素 不够丰富，虽突出了科技在金融中的应用，但有关监管的内容较少。总体来看， 现有教材跟不上金融形势的变化，亟需一本符合时代特征的《金融风险管理与监 管科技》教材。 本书坚持以马克思主义基本原理为指导，紧密结合当前国内外经济、金融发 展实际，较为全面地论述了金融风险管理与监管科技的基本理论与基本知识。 本书在编写的过程中遵循教学规律和认知规律，注重增加鲜活的课程思政元 素，突出金融监管和技术应用，注重汲取的金融科技知识，体现高等金融教 育的基本特征。本书内容包括两大部分——金融风险管理和监管科技，既与传统 金融风险管理知识合理衔接，又与金融监管科技的应用实践有机融合。 本书分  13章，建议实际授课  40~48学时。参加本书编写的人员来自南京审 计大学、宁夏大学、北京工商大学、佛山科学技术学院，以南京审计大学为主。 全书由南京审计大学的石岿然和宁夏大学的冯蛟担任主编，南京审计大学的谷政 和北京工商大学的梁焕磊担任副主编。具体分工如下：第  1章由李志斌编写。第  2 章由杨源源编写。第  3章由李丹编写。第  4章由李杰编写。第  5章由杨光艺编写。 第  6章由时芳泉编写。第  7章由杨芳编写。第  8章由宋文编写。第  9章由张瑾玉编写。 第  10章由罗琰编写。第  11章由陈冰编写。第  12、13章由肖振宇编写。此外， 佛山科学技术学院朱健齐等参与了相关内容的修改工作。 在本书即将出版之际，感谢南京审计大学金融学和投资学两个国家一流专业 建设点的支持，感谢本书的所有编著者。   后，竭诚希望广大读者对本书提出宝贵意见，以促使我们不断改进。由于 时间和编者水平有限，书中的疏漏之处在所难免，敬请广大读者批评指正。 编 者 2022年  12月  

本书内容主要包括：金融风险与金融监管概述，金融创新、金融科技与监管失灵，监管科技概述，监管科技的内容框架与技术依托，监管科技在法定数字货币中的体现，监管科技在银行业、证券业与保险业的应用，监管科技在国家审计中的应用，其他国家的监管科技实践，监管科技面临的挑战与展望。

本书注重增加鲜明的课程思政元素，突出监管科技在金融中的应用，汲取的金融知识，紧密结合我国金融的实践，关注国际上金融监管科技的新发展及新变化。

本书可作为高等院校金融科技专业的教学用书，也可作为金融机构与企业的岗位培训和自学用书。

石岿然
南京审计大学金融学院院长、教授、博士生导师，全国金融职业教育教学指导委员会委员，一流本科专业建设点负责人、江苏省首批产教融合型品牌专业建设点负责人。
主持国家社科基金重点项目、国家自科基金面上项目等20余项，江苏省高等教育教改研究重点项目等4项；发表学术论文140余篇，被SSCI、SCI、CSSCI收录70余篇；出版专著和教材7部；获省部级科研奖励5项，指导学生获得、省部级奖励12项。

冯蛟
宝钢优秀教师，宁夏大学教授，宁夏哲学社会科学领军人才。
主持完成基金项目3项、省部级科研项目数项；出版专著5部、教材4部；发表学术论文30余篇；曾获中国高校市场学研究会教学成果特等奖、宁夏回族自治区本科教学成果奖一等奖、宁夏首届教师教学创新大赛二等奖、宁夏回族自治区哲学社会科学优秀成果二等奖3项、全国性优秀百优案例奖5项。
先后受聘为数字经济智库（）特聘专家、自治区重大决策社会稳定风险评估专家、中国社会科学院重大经济社会调查项目宁夏首席调研督导、华侨大学兼职教授等，策划并承办自治区金融系统科技赋能营销创意大赛等活动3项。

第  1章 金融风险概述  ??  001 章首导言  ????????  001 学习目标  ????????  001 能力目标  ????????  001 思政目标  ????????  002 本章知识结构图  ?????  002 导入案例  ????????  002  1.1 金融风险内涵  ????  003  1.2 金融风险类型  ????  006  1.3 金融风险度量  ????  012 本章小结  ????????  024 即测即练  ????????  025 复习思考题  ???????  025 参考文献  ????????  025 第  2章 金融监管概述  ??  027 章首导言  ????????  027 学习目标  ????????  027 能力目标  ????????  027 思政目标  ????????  028 本章知识结构图  ?????  028 导入案例  ????????  028  2.1 金融监管导论  ????  029  2.2 金融监管体制  ????  030  2.3 金融行业监管  ????  032  2.4 我国金融监管体系的发展与 演化  ????????  044 本章小结  ????????  047 即测即练  ????????  048 复习思考题  ???????  048 参考文献  ????????  049 第  3章 金融创新、金融科技与 监管失灵  ????  050 章首导言  ????????  050 学习目标  ????????  050 能力目标  ????????  050 思政目标  ????????  051 本章知识结构图  ?????  051 导入案例  ????????  051  3.1 金融创新与金融科技  ?  052  3.2 金融科技发展下的新型 金融风险  ??????  058  3.3 金融科技与监管失灵  ?  061  3.4 我国金融创新的探索  ?  064 本章小结  ????????  071 复习思考题  ???????  071 即测即练  ????????  071    参考文献  ????????  072第  6章 监管科技的技术依托  116 章首导言  ????????  116 第  4章 监管科技概述  ??  074学习目标  ????????  116 章首导言  ????????  074能力目标  ????????  117 学习目标  ????????  074思政目标  ????????  117 能力目标  ????????  074本章知识结构图  ?????  117 思政目标  ????????  074导入案例  ????????  117 本章知识结构图  ?????  075  6.1 人工智能  ??????  118 导入案例  ????????  075  6.2 大数据  ???????  122  4.1 监管科技的概念与发展  076  6.3 云计算  ???????  127  4.2 监管科技的理论基础  ?  081  6.4 区块链  ???????  131  4.3 监管科技下的监管逻辑  084本章小结  ????????  136 本章小结  ????????  089即测即练  ????????  137 即测即练  ????????  089复习思考题  ???????  137 复习思考题  ???????  089参考文献  ????????  137 参考文献  ????????  089 第  7章 监管科技在法定数字 第  5章 监管科技的内容货币中的体现  ??  139 框架  ??????  091章首导言  ????????  139 章首导言  ????????  091学习目标  ????????  139 学习目标  ????????  091能力目标  ????????  139 能力目标  ????????  091思政目标  ????????  140 思政目标  ????????  092本章知识结构图  ?????  140 本章知识结构图  ?????  092导入案例  ????????  140 导入案例  ????????  092  7.1 数字货币的定义与  5.1 监管科技的框架  ???  093发展  ????????  141  5.2 监管科技的主要内容  ?  104  7.2 数字货币的技术原理  ?  144  5.3 监管沙盒  ??????  108  7.3 央行数字货币与 本章小结  ????????  114监管科技  ??????  147 即测即练  ????????  114  7.4 我国  DC/EP的探索与 复习思考题  ???????  115实践  ????????  153 参考文献  ????????  115本章小结  ????????  157    目 录  即测即练  ????????  158  9.2 监管当局的监管科技  ?  188 复习思考题  ???????  158  9.3 证券公司的合规科技  ?  194 参考文献  ????????  158  9.4 监管科技在我国证券 行业的应用  ?????  198 第  8章 监管科技在银行业的本章小结  ????????  204 应用  ??????  159即测即练  ????????  204 章首导言  ????????  159复习思考题  ???????  205 学习目标  ????????  159参考文献  ????????  205 能力目标  ????????  160 思政目标  ????????  160第  10章 监管科技在保险业的 本章知识结构图  ?????  160应用  ??????  207 导入案例  ????????  160章首导言  ????????  207  8.1 银行业监管理论基础及学习目标  ????????  207 监管内容  ??????  161能力目标  ????????  207  8.2 银行业监管端的监管科技  169思政目标  ????????  208  8.3 商业银行端的合规科技  176本章知识结构图  ?????  208  8.4 我国银行业监管科技的导入案例  ????????  209 应用案例  ??????  180  10.1 保险业监管理论基础及 本章小结  ????????  181监管内容??????  210 即测即练  ????????  181  10.2 保险业的监管科技??  217 复习思考题  ???????  181  10.3 保险机构的合规科技?  223 参考文献  ????????  182  10.4 监管科技在保险领域的 应用案例??????  226 第  9章 监管科技在证券业的本章小结  ????????  228 应用  ??????  183即测即练  ????????  229 章首导言  ????????  183复习思考题  ???????  229 学习目标  ????????  183参考文献  ????????  229 能力目标  ????????  183 思政目标  ????????  184第  11章 监管科技在国家 本章知识结构图  ?????  184审计中的应用  ??  231 导入案例  ????????  184章首导言  ????????  231  9.1 证券行业监管内容  ??  185学习目标  ????????  231    能力目标  ????????  232  12.4 其他国家监管科技实践  270 思政目标  ????????  232  12.5 主要国家监管科技技术 本章知识结构图  ?????  232应用比较??????  272 导入案例  ????????  232本章小结  ????????  276  11.1 审计的基本内容???  233即测即练  ????????  276  11.2 审计的监管科技???  239复习思考题  ???????  276 本章小结  ????????  252参考文献  ????????  277 即测即练  ????????  253 复习思考题  ???????  253第  13章 监管科技面临的 参考文献  ????????  254挑战与展望  ???  278 章首导言  ????????  278 第  12章 其他国家的监管学习目标  ????????  278 科技实践  ????  255能力目标  ????????  279 章首导言  ????????  255思政目标  ????????  279 学习目标  ????????  255本章知识结构图  ?????  279 能力目标  ????????  256导入案例  ????????  279 思政目标  ????????  256  13.1 监管科技的挑战???  280 本章知识结构图  ?????  256  13.2 监管科技发展展望??  292 导入案例  ????????  257本章小结  ????????  298  12.1 英国的监管科技实践?  258即测即练  ????????  298  12.2 新加坡的监管科技实践  262复习思考题  ???????  298  12.3 美国的监管科技实践?  265参考文献  ????????  299   

本书内容主要包括：金融风险与金融监管概述，金融创新、金融科技与监管失灵，监管科技概述，监管科技的内容框架与技术依托，监管科技在法定数字货币中的体现，监管科技在银行业、证券业与保险业的应用，监管科技在国家审计中的应用，其他国家的监管科技实践，监管科技面临的挑战与展望。

本书注重增加鲜明的课程思政元素，突出监管科技在金融中的应用，汲取的金融知识，紧密结合我国金融的实践，关注国际上金融监管科技的新发展及新变化。

本书可作为高等院校金融科技专业的教学用书，也可作为金融机构与企业的岗位培训和自学用书。

石岿然
南京审计大学金融学院院长、教授、博士生导师，全国金融职业教育教学指导委员会委员，一流本科专业建设点负责人、江苏省首批产教融合型品牌专业建设点负责人。
主持国家社科基金重点项目、国家自科基金面上项目等20余项，江苏省高等教育教改研究重点项目等4项；发表学术论文140余篇，被SSCI、SCI、CSSCI收录70余篇；出版专著和教材7部；获省部级科研奖励5项，指导学生获得、省部级奖励12项。

冯蛟
宝钢优秀教师，宁夏大学教授，宁夏哲学社会科学领军人才。
主持完成基金项目3项、省部级科研项目数项；出版专著5部、教材4部；发表学术论文30余篇；曾获中国高校市场学研究会教学成果特等奖、宁夏回族自治区本科教学成果奖一等奖、宁夏首届教师教学创新大赛二等奖、宁夏回族自治区哲学社会科学优秀成果二等奖3项、全国性优秀百优案例奖5项。
先后受聘为数字经济智库（）特聘专家、自治区重大决策社会稳定风险评估专家、中国社会科学院重大经济社会调查项目宁夏首席调研督导、华侨大学兼职教授等，策划并承办自治区金融系统科技赋能营销创意大赛等活动3项。