电子支付与结算（第四版）

当前网上支付、移动支付、二维码支付等新兴支付方式纷纷创新，以银联云闪付、支付宝、微信支付为代表的中国移动支付的规模与影响力，走在世界前列，特别是银行卡产业迅猛发展，产生了基于银行卡与银行账户的各种支付应用与服务，支付渠道、支付方式、支付介质的多元化趋势日益明显，各种卡基类电子支付应用广泛，构建了全面的金融环境下的新型支付应用服务。银行以及其他金融机构是支付的基础与核心支持力量；第三方支付作为新兴的网络支付平台，是银行支付服务不可或缺的支持与补充，对于实现资金的安全转移，支付服务的高效、便捷具有重要意义。近几年来，第三方支付的发展十分迅猛，中国人民银行共向270家支付机构发放了各类“支付业务许可证”，经过合规性审查与严格的管理，2018年1月5日第五批非银行支付机构“支付业务许可证”续展结果公示后，全国持牌支付机构仅剩下243家，这大大促进了电子支付产业的发展以及电子支付与相关行业的融合，也保证了支付的安全。为此，需要专业教材对各类电子支付进行全面分析与阐述。
《电子支付与结算》是基于编者们多年的教学、研究以及电子商务实践经验，在归纳、总结《网上支付与电子银行》《网上支付与结算》《网络支付与结算》《网络金融与电子支付》《网上支付与安全》等相关教材与吸收前人成果的基础上编写而成的。编者力求在理论上分析电子支付的基本原理，在实践应用上尽可能多地举出实际已在使用的各种电子支付形式，让读者能做到举一反三。本书并不只注重对电子支付流程的描述和支付过程的实现，同时对移动支付、网上支付、支付工具、支付方式及第三方支付等也做了详细的阐述。

第1 章电子支付概述/1
教学目标与要求/1
知识架构/1
导入案例电子支付，中国风景独好/2
1.1 支付概述/2
1.2 支付体系概述/8
1.3 电子支付概述/11
本章小结/20
关键术语/21
习题/21
案例分析/21
支付工具与支付方式/23
教学目标与要求/23
知识架构/23
导入案例《中国支付清算发展报告（2020）》发布/24
2.1 支付工具/25
2.2 支付方式/43
2.3 电子货币与电子钱包/51
本章小结/57
关键术语/57
习题/58
案例分析/58
网上银行支付/60
教学目标与要求/60
知识架构/60
导入案例2020年银行业金融机构网上银行交易金额达1 818.19万亿元/61
3.1 网上银行概述/61
3.2 网上银行支付流程与安全/67
3.3 网上银行举例/76
本章小结/95
关键术语/96
习题/96
案例分析/97
电话支付/99
教学目标与要求/99
知识架构/99
导入案例四川航空联手阿里巴巴推出支付宝电话呼叫支付功能/100
4.1 电话支付概述/100
4.2 电话支付流程与安全/105
4.3 电话支付举例/115
本章小结/120
关键术语/120
习题/120
案例分析/121
移动支付/123
教学目标与要求/123
知识架构/123
导入案例移动支付的乡村延伸/124
5.1 移动支付概述/124
5.2 移动支付模式与技术/133
5.3 国内外移动支付发展现状与发展趋势/159
本章小结/167
关键术语/168
习题/168
案例分析/169
自助银行支付/172
教学目标与要求/172
知识架构/172
导入案例未来银行带来无限想象/173
6.1 自助银行概述/173
6.2 自助银行交易流程与安全/180
6.3 自助银行举例/194
本章小结/196
关键术语/197
习题/197
案例分析/198
跨行支付/200
教学目标与要求/200
知识架构/200
导入案例2021年季度支付体系运行总体情况/200
7.1 跨行支付系统概述/201
7.2 中国国内跨行支付系统/207
7.3 其他国家或地区的典型跨行支付系统/218
7.4 全球金融网络通信系统SWIFT/232
本章小结/241
关键术语/241
习题/241
案例分析/242
中国银联支付/244
教学目标与要求/244
知识架构/244
导入案例Visa封堵中国银联境外通道/245
8.1 中国银联概述/246
8.2 银联电子支付/254
8.3 银联手机支付/264
8.4 银联与第三方支付/269
本章小结/271
关键术语/271
习题/271
案例分析/272
第三方支付/273
教学目标与要求/273
知识架构/273
导入案例网联支付时代的到来/273
9.1 第三方支付概述/274
9.2 第三方支付平台概况/281
9.3 传统第三方支付的支付模式与流程/283
9.4 网联支付新模式/289
9.5 第三方支付的安全问题与安全保障措施/292
9.6 第三方支付平台举例/298
本章小结/302
关键术语/302
习题/303
案例分析/304
支付系统风险与管理/305
教学目标与要求/305
附录A
附录B
主要参考资料/394

当前网上支付、移动支付、二维码支付等新兴支付方式纷纷创新，以银联云闪付、支付宝、微信支付为代表的中国移动支付的规模与影响力，走在世界前列，特别是银行卡产业迅猛发展，产生了基于银行卡与银行账户的各种支付应用与服务，支付渠道、支付方式、支付介质的多元化趋势日益明显，各种卡基类电子支付应用广泛，构建了全面的金融环境下的新型支付应用服务。银行以及其他金融机构是支付的基础与核心支持力量；第三方支付作为新兴的网络支付平台，是银行支付服务不可或缺的支持与补充，对于实现资金的安全转移，支付服务的高效、便捷具有重要意义。近几年来，第三方支付的发展十分迅猛，中国人民银行共向270家支付机构发放了各类“支付业务许可证”，经过合规性审查与严格的管理，2018年1月5日第五批非银行支付机构“支付业务许可证”续展结果公示后，全国持牌支付机构仅剩下243家，这大大促进了电子支付产业的发展以及电子支付与相关行业的融合，也保证了支付的安全。为此，需要专业教材对各类电子支付进行全面分析与阐述。
《电子支付与结算》是基于编者们多年的教学、研究以及电子商务实践经验，在归纳、总结《网上支付与电子银行》《网上支付与结算》《网络支付与结算》《网络金融与电子支付》《网上支付与安全》等相关教材与吸收前人成果的基础上编写而成的。编者力求在理论上分析电子支付的基本原理，在实践应用上尽可能多地举出实际已在使用的各种电子支付形式，让读者能做到举一反三。本书并不只注重对电子支付流程的描述和支付过程的实现，同时对移动支付、网上支付、支付工具、支付方式及第三方支付等也做了详细的阐述。