家庭理财十三课

本书从中等收入家庭的立场出发，以客户立场、个性化定制、伴随式服务为主线，以国内早的智能投顾机构理财魔方的业务与资产配置模式作为案例，明确了理财机构的使命与职责，阐述理财活动的基本理念，指明理财服务的核心要素与流程，介绍资产配置与资产选择的方法，明晰理财过程中适用的服务模式，强调技术因素在理财服务的作用，力求用通俗易懂的方式为广大理财从业者提供家庭理财的从业指引，同时为中产家庭指明专业化理财的体系与底层逻辑。

马永谙，国内家智能投顾平台理财魔方创始合伙人。经济学硕士，17年证券从业经验。基金研究专家。国内早的基金评级体系银河证券基金评价系统的创建人。参与创立国内家MOM私募万博兄弟资产管理公司，任总裁，参与设计和管理中国支MOM和FOF私募基金。曾任银河证券基金研究总监、民生证券研究所副所长。

序言 / 1
前言我们在做什么？为什么做这些？ / 1

部分客户立场课 “危险”的中产家庭 / 
一、“平成流浪汉”与阶层下流 / 
二、“平成流浪汉”的悲剧距离我们并不遥远 / 
三、财富结构失衡，财务现状并不乐观 / 
四、两端挤压，未来堪忧 / 第二课合理理财，赚到该赚到的钱 / 
一、在理财里，你比别人多出来的是什么？ / 
二、真正的资源，是我们人人都具备但却并不在意的东西 / 
三、运用自己的资源，赚到该赚到的钱 / 

第二部分个性化定制第三课规划好资产的核心与“卫星” / 
一、了解家庭中的无目标理财与有目标理财 / 
二、无目标理财是家庭理财的核心 / 
三、有目标理财是家庭理财的“卫星” / 第四课如何衡量自己的风险承受能力？ / 
一、 什么是风险？ / 
二、 如何衡量自己的风险承受能力？ / 第五课有目标理财如何规划？ / 
一、 中产家庭建立有目标理财的必要性 / 
二、类有目标理财——与人生目标挂钩的心理账户 / 
三、第二类有目标理财——大致知道期限，但不知道具体用途 / 第六课什么是资产配置？ / 
一、 资产配置的介绍 / 
二、 经典的资产配置方法 / 
三、 理财魔方的主动全天候策略 / 
四、附文 / 第七课如何选择靠谱的资产？ / 
一、合理的资产需要正规的生产、销售机构 / 
二、以理财魔方为例，如何确认一个理财机构的合法性？ / 第八课公募基金——中产家庭理财品种 / 
一、 了解公募基金 / 
二、如何选择公募基金？ / 第九课保险——家庭财富的“安全绳” / 
一、补充保险的必要性 / 
二、什么是好的保险规划服务？ / 第十课为什么理财需要“定制”？ / 
一、理财的过程和治病很相似 / 
二、投资顾问相当于一个“理财医院” / 
三、定制：良好的理财服务必须满足的条件 / 
第三部分伴随式服务第十一课信任感是理财服务成功的基础 / 
一、 对市场的信任感 / 
二、 对理财机构的信任感 / 
三、 信任的建立与维护 / 第十二课持续的伴随式服务是理财成功的关键 / 
一、 理财中情绪管理的价值 / 
二、 情绪的外在表现与影响 / 
三、 如何引导投资者回归理性？ / 
四、市场变动过程中理财魔方的伴随式服务内容 / 
五、附文 / 第十三课人工智能技术是实现低成本高质量理财服务的
重要手段 / 
一、 高质量理财服务门槛高且稀缺 / 
二、人工智能技术把个性化服务与低价格成本完美结合 / 
三、人工智能技术在理财服务中的应用——以理财魔方为例 / 
四、附文 / 

后记在这样一个欢笑的时刻，让我们谈谈理想！ /

本书从中等收入家庭的立场出发，以客户立场、个性化定制、伴随式服务为主线，以国内早的智能投顾机构理财魔方的业务与资产配置模式作为案例，明确了理财机构的使命与职责，阐述理财活动的基本理念，指明理财服务的核心要素与流程，介绍资产配置与资产选择的方法，明晰理财过程中适用的服务模式，强调技术因素在理财服务的作用，力求用通俗易懂的方式为广大理财从业者提供家庭理财的从业指引，同时为中产家庭指明专业化理财的体系与底层逻辑。

马永谙，国内家智能投顾平台理财魔方创始合伙人。经济学硕士，17年证券从业经验。基金研究专家。国内早的基金评级体系银河证券基金评价系统的创建人。参与创立国内家MOM私募万博兄弟资产管理公司，任总裁，参与设计和管理中国支MOM和FOF私募基金。曾任银河证券基金研究总监、民生证券研究所副所长。