区块链金融

党的十九大报告提出“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力”。在传统金融模式服务实体经济能力已经存在瓶颈的情况下，信息技术驱动金融服务产业转型升级的作用日趋明显。促进信息科技与金融业务的深度融合，利用金融科技手段驱动金融服务创新与金融监管创新，进而优化金融资源配置，提高金融效率，降低金融成本，加强金融监管，终达到提升金融服务实体经济的目的，已经是建设现代金融体系、深化金融体制改革的必由之路。
新兴的区块链技术是金融科技领域前沿的信息技术。它作为一种新型的分布式账本数据库，数据存储的每个节点都会同步复制整个账本，并且互相验证其信息的有效性，所有信息公开透明，并以密码学方法保证其不可篡改，具有去中心化、不可篡改、可追溯、多方共识、智能合约等特征。这些特征在金融领域有巨大的应用优势: 去中心化的分布式结构可节省大量的金融中介成本；不可篡改的时间戳可解决业务追溯与信息防伪问题；安全的共识机制可实现多方信任与多方协作；灵活的智能合约可帮助规范现有的金融市场秩序。从应用前景看，区块链与金融业务应用有很高的契合度。区块链可以在去中心化系统中自发地产生信用，从而建立无中心机构信用背书的金融市场，在很大程度上实现“金融脱媒”，这对于各类金融业态的商业模式，特别是存在中介机构的金融商业模式是颠覆性的变革。因此，区块链金融已经成为当前全球金融创新领域受关注的话题，而区块链金融也已经成为一种驱动新金融发展的朝阳行业。
区块链金融前言区块链金融的发展离不开对专业人才的培养。区块链金融属于融合信息与金融两个学科的新型交叉领域，其内容涉及区块链技术在各类金融业务的各个环节上的深度应用，在内容上涵盖众多交叉学科的知识点，而现有该领域的书籍多是科普类读物，难以作为教材。为此，齐鲁工业大学（山东省科学院）通过教材立项，组织师资力量编写了本书。
本书在章节结构的设计上: 一方面充分考虑了知识点布局的合理性，确保学生学习的连贯性，并确保学生能够利用前期掌握的知识点解决后续章节所提出的问题；另一方面对区块链在传统金融业态，以及现有互联网金融各形态中的应用进行了科学归类，便于让读者从全局角度把握区块链对我国金融改革和金融创新的巨大促进作用。
本书的特色: 全面介绍区块链对传统金融、互联网金融各业态的促进作用，并详细介绍区块链在金融业态的服务创新、风控创新、监管创新中发挥的作用;详细分析当前传统金融与互联网金融面临的发展困境，可使读者深入理解区块链对金融的巨大促进作用。
本书第1章和第8章由赵华伟编写，第2章和第5章由张文瑶编写，第3章和第4章由石庆芳编写，第6章和第7章由刘晶编写，第9章和第10章由张路编写。本书由赵华伟拟定编写大纲并总纂定稿。宋开宇在教材统稿、课后题制定和课件制作过程中做了大量具体工作。
区块链金融在我国是一个快速发展、动态变化的新兴领域，不仅知识更新快，而且观点众多，百家争鸣。因此，在编写本书的过程中，我们尽量参考和借鉴相关专家学者的大量研究成果，包括著作、教材和网络文献，以期为读者呈现我国区块链金融的全貌。由于编写时间紧，以及部分网络文献作者不详，在本书中未能列出全部成果的出处，因此向各相关文献的作者由衷地表示感谢和歉意。
作者在本书的编写过程中投入了大量的时间和精力，但因能力与水平有限，经验、视野不足，难免存在疏漏之处，在此恳请读者批评指正，我们虚心采纳读者的意见，对本书不断进行完善。同时，我们向所有提出批评和建议的读者表示衷心的感谢！作者
 2020年5月

本课程主要结合搜啊网络环境下知识工程的理论、方法与应用，包括网络环境下知识建模、知识获取、知识存储与推理、以及知识共享与重用。教材结合当前大数据和机器学习技术，介绍目前受到各界重视的链接数据、知识图谱、语义搜索等主流技术。

本课程主要结合搜啊网络环境下知识工程的理论、方法与应用，包括网络环境下知识建模、知识获取、知识存储与推理、以及知识共享与重用。教材结合当前大数据和机器学习技术，介绍目前受到各界重视的链接数据、知识图谱、语义搜索等主流技术。

主编教材3部，参编教材1部，参与山东省高等学校教学改革立项重点项目1项。指导研究生8人，其中一名研究生获得国家研究生奖学金称号。在课外，指导学生获得2016“创青春”全国大学生创业大赛山东省决赛金奖

第1章区块链的概念与运行原理1
1.1区块链概述1
1.1.1区块链的起源1
1.1.2区块链的概念及设计思想2
1.2区块链的技术架构、技术特点、
分类及发展趋势4
1.2.1通用技术架构4
1.2.2区块链的技术特点9
1.2.3区块链的分类10
1.2.4区块链的发展趋势11
1.3区块链与通证经济15
1.3.1区块链的价值内涵15
1.3.2通证经济对经济体制改革的促进17
1.4区块链在金融业的应用24
1.4.1比特币25
1.4.2瑞波系统29
1.4.3金通计划32
1.5区块链的技术基础37
1.5.1公钥密码体制37
1.5.2散列算法45
1.5.3数字签名48
1.5.4分布式账本52
1.5.5共识机制53
1.5.6智能合约55
1.6本章小结56
练习与思考57
参考文献57第2章区块链 征信58
2.1我国征信行业发展现状58
2.2区块链 征信的发展前景612.2.1保障信息主体隐私和权益63
2.2.2提升征信数据维度和共享性63
2.3区块链与征信的契合优势64
2.4区块链 征信的模式创新68
2.5区块链 征信的应用案例分析71
2.6本章小结75
练习与思考75
参考文献76第3章区块链 数字货币77
3.1数字货币概述77
3.1.1数字货币的起源与定义77
3.1.2数字货币的3个基本问题84
3.1.3数字货币的主要特征87
3.1.4数字货币的需求90
3.1.5中央银行发行数字货币面临的挑战93
3.2基于区块链的数字货币94
3.2.1区块链与数字货币943.2.2区块链技术与央行数字货币需求的分歧98
3.2.3基于区块链的数字货币的影响100
3.2.4基于区块链的数字货币发展潜在的问题与阻碍103
3.2.5未来数字货币发行的模式105
3.2.6影响数字货币发展的因素106
3.2.7数字货币发展的政策建议108
3.3案例分析: 我国法定数字货币探索116
3.3.1我国法定数字货币现状116
3.3.2我国法定数字货币的构建思路研究117
3.3.3未来展望之一: 基于账户和基于价值121
3.3.4未来展望之二: 自顶向下和自底向上123
3.3.5未来展望之三: 量子货币126
3.4本章小结127
练习与思考128
参考文献128第4章区块链 证券129
4.1证券业的发展趋势与面临的挑战1294.1.1证券业的发展趋势129
4.1.2证券业面临的挑战132
4.2基于区块链技术的证券139
4.2.1证券业区块链技术应用可行性分析139
4.2.2区块链 证券面临的问题与挑战141
4.2.3区块链技术在证券市场的应用分析149
4.2.4区块链进入证券交易领域的优势156
4.2.5区块链技术应用于证券市场的监管建议159
4.2.6区块链技术应用于证券市场的前景展望166
4.3区块链 证券实践探索167
4.3.1国内外区块链 证券实践现状167
4.3.2区块链技术在资产证券化上的应用——以金融为例169
4.4本章小结171
练习与思考172
参考文献172第5章区块链 网络借贷174
5.1国内外网络借贷发展现状及问题1755.2区块链 网络借贷的契合本质及特点176
5.2.1区块链 网络借贷的契合本质176
5.2.2区块链 网络借贷的契合特点178
5.3区块链 网络借贷的交易流程181
5.4区块链 网络借贷的新模式构建183
5.5区块链 网络借贷的应用案例分析188
5.6本章小结192
练习与思考192
参考文献192第6章区块链 支付194
6.1支付汇款的发展195
6.1.1不简单的支付195
6.1.2跨境汇款的烦恼200
6.1.3为什么是Ripple202
6.2区块链技术在支付领域的应用206
6.2.1区块链技术在支付领域的应用概述206
6.2.2区块链 支付的应用潜力2106.2.3区块链技术在支付领域的具体应用场景213
6.2.4区块链 支付的应用前景217
6.3区块链技术在支付领域的优势、应用风险及风险的应对措施217
6.3.1区块链技术在支付领域的优势217
6.3.2区块链技术在支付领域的应用风险219
6.3.3风险的应对措施222
6.4区块链 支付的发展前景225
6.5案例分析: 金融“互联网金融支付安全联盟风险信息共享
（分布式查询）平台”226
6.5.1研发目的227
6.5.2总体设计思路和业务流程227
6.5.3实际效果及优势228
6.6本章小结230
练习与思考231
参考文献232第7章区块链 保险业233
7.1全球保险业应用区块链技术概览2347.2区块链技术与保险业务嵌合分析239
7.2.1传统保险业务的局限性与瓶颈239
7.2.2区块链特征及对传统保险局限性的突破242
7.3区块链技术在保险业的运用及优势分析243
7.3.1区块链技术在保险业的运用机理243
7.3.2区块链技术在保险业的具体应用场景介绍244
7.3.3区块链技术在保险业应用的优势248
7.4区块链技术促进保险市场改革253
7.4.1区块链与新型保险业务253
7.4.2区块链与保险服务260
7.5区块链技术在保险业应用面临的挑战及建议措施263
7.5.1区块链技术在保险业应用面临的挑战263
7.5.2区块链技术在保险业应用的建议措施265
7.6本章小结268
练习与思考269
参考文献269第8章区块链 众筹271
8.1众筹概述271
8.1.1众筹的概念271
8.1.2众筹的分类272
8.1.3众筹面临的潜在风险275
8.2基于区块链的众筹282
8.2.1区块链众筹的优势282
8.2.2区块链众筹平台架构285
8.3ICO292
8.3.1ICO的概念292
8.3.2ICO的交易方式293
8.3.3ICO的发展历程294
8.3.4ICO的风险295
8.4本章小结296
练习与思考297
参考文献297第9章区块链 供应链金融与票据298
9.1供应链金融模式与区块链的应用298
9.1.1供应链金融简介298
9.1.2供应链金融模式299
9.1.3供应链金融机制的局限性302
9.1.4区块链在供应链金融中的应用304
9.2区块链 票据308
9.2.1票据的内涵及特点308
9.2.2票据市场对中小企业融资的支持作用310
9.2.3区块链架构下的数字票据312
9.2.4数字票据平台318
9.2.5案例分析: 链式票据“合同 单据 发票”对信用的影响 321
9.3基于数字票据的应收账款融资场景322
9.3.1应收账款的内涵322
9.3.2应收账款融资模式324
9.3.3区块链技术下的应收账款融资方案325
9.3.4案例分析: 浙商银行推出国内首个基于区块链的应收
账款平台330
9.4本章小结332
练习与思考332参考文献333第10章区块链 金融审计与监管334
10.1金融审计334
10.1.1金融审计的概述335
10.1.2金融审计的特点337
10.1.3金融审计面临的问题339
10.2区块链技术驱动金融审计341
10.2.1区块链 金融审计的可行性分析341
10.2.2区块链技术在金融机构内部审计中的应用343
10.2.3区块链技术在政府层面审计中的应用346
10.3基于区块链技术的金融审计应用平台348
10.3.1数据采集层349
10.3.2区块链技术层350
10.3.3平台分析层350
10.3.4应用服务层351
10.4基于区块链技术的金融监管351
10.4.1区块链技术驱动金融监管35210.4.2监管沙盒355
10.4.3区块链金融监管的研究展望360
10.5案例分析: 享宇金服——区块链授权存证体系364
10.5.1数据支持365
10.5.2系统框架 365
10.5.3业务流程366
10.5.4区块链授权存证体系的作用368
10.6本章小结369
练习与思考370
参考文献370

本课程主要结合搜啊网络环境下知识工程的理论、方法与应用，包括网络环境下知识建模、知识获取、知识存储与推理、以及知识共享与重用。教材结合当前大数据和机器学习技术，介绍目前受到各界重视的链接数据、知识图谱、语义搜索等主流技术。

主编教材3部，参编教材1部，参与山东省高等学校教学改革立项重点项目1项。指导研究生8人，其中一名研究生获得国家研究生奖学金称号。在课外，指导学生获得2016“创青春”全国大学生创业大赛山东省决赛金奖