【正版图书】金融智能投顾

改革开放以来，我国经济以平均每年 9% 左右的速度实现腾飞。2021 年，中国居民人均 GDP 突破 1.2 万美元，部分区域居民收入达到中等发达国家收入水平；此外，2021 年全国居民人均可支配收入达到 35128 元，家庭财富的快速积累带来了巨大的资产管理和财富管理需求。培养专业的财富管理人才，一方面能满足广大人民迫切的财富管理需求，另一方面也是金融机构提升服务质量的必由之路，财富顾问的培养成为行业面临的重大挑战。
中国社会科学院大学商学院与金智东博 ( 北京 ) 教育科技股份有限公司协同编写了《金融智能投顾 ( 中级 )》这本教材，作为 1 X“金融智能投顾 ( 中级 ) 职业技能等级证书”认证的考核专用教材，教材开发以提升高校金融岗位专业教学质量为使命，融数字化技术与岗位技能为一体，深度提炼金融行业岗位实践技能，配合金融科技软件，复原应用场景，体系化地培养金融行业人才需求越来越大、专业挑战越来越高的金融顾问。
本教材涵盖金融顾问所需的理财、基金、保险、商品、外汇以及另类投资等大类资产的基本知识、投资逻辑、资产配置、相应金融科技软件场景使用等知识和技能，以不同级别金融顾问的应用实践为基础，全面阐述对应的工作方法和技术，尤其是根据行业实用的金融科技软件有针对性地进行应用实训，以确保学生快速掌握对应的技能，从而符合岗位要求。
本教材紧扣“统筹建设意识形态属性强的课程教材”的重点建设要求，教材开发的专家成员重点针对相关专业核心课程，以真实岗位场景、典型工作任务、金融科技软件应用技能、实训案例等为载体组织教学单元，遵循职业教育教学规律和人才成长规律，加强社会主义核心价值观教育，促进学生德技并修。
职业教育任重而道远，教材的开发更是关乎未来人才培养的质量基础，本教材将在使用中不断完善，并不断精进。
《金融智能投顾(中级)》教材的主编为中国社会科学院大学硕士导师、金智东博(北京)教育科技股份有限公司的董事长郭鉴旻女士和河南财政金融学院的王文剑博士，在编写的过程中还得到了以下专家人员的帮助和协同编写，在此表示感谢：
中国社会科学院大学商学院张菀洺院长；
中国人民大学商学院戴鹏杰博士；
金智东博(北京)教育科技股份有限公司高级研究员张江涛博士；
金智东博(北京)教育科技股份有限公司高级研究员王浩民；
浙江金融职业学院金融学院董瑞丽院长；
上海电子信息职业技术学院经济与管理学院燕峰副院长。
另外，在此向对教材编写过程中做出积极贡献的刘佳媛女士、张引弟女士、朱忠瑜女士表示感谢。
本教材配备视频课程等教辅资源，读者可通过扫描封底二维码下载。
 编者

 2022年3月

本书是1＋X职业技能等级认证“金融智能投顾”中级证书的配套教材。教材内容涵盖金融机构常见产品与行业岗位实景应用的技术，引导学生学习并掌握金融产品知识，制定综合性投资和理财规划，深入学习并使用智能投顾辅助工具。教材融合了金融智能工具应用和职业岗位实景能力实训，系统训练金融行业金融顾问、理财经理类岗位实践能力。
教材具有实践性和操作性结合、知识技能与就业岗位结合、侧重复合型人才培养等特点，可作为高等职业院校金融及营销相关专业学生，或就读其他专业但希望从事金融营销行业人士的岗前培训教材。

第一篇 金融产品解析(中级) 001
第一章 基金：基金相关性策略与另类投资 002
1.1 基金投资与基金诊断 003
1.2 基金定投与财富积累 012
1.3 基金组合投资 027
1.4 另类投资 037
第二章 保险：人寿保险与财富管理 047
2.1 人寿保险的类别与优势 048
2.2 人寿保险与债务隔离 054
2.3 人寿保险与婚姻财产筹划 080
第三章 公司价值分析 092
3.1 基本面分析理念与方法 093
3.2 公司价值分析内容 094
3.3 常用公司价值分析方法 098
第四章 大宗商品与贵金属 102
4.1 大宗商品概述 103
4.2 大宗商品的金融属性 106
4.3 如何投资大宗商品 107
4.4 黄金 111
第二篇 科学规划应用 117
第五章 单项规划：税收、养老与传承规划 118
5.1 养老规划 119
5.2 家族财富传承与遗产规划 130
第三篇 智能投顾应用 141
第六章 智能获客和智能客服 142
6.1 目前市场主要的四种智能获客解决方案 143
6.2 智能客服关键技术 146
6.3 招商银行信用卡智能获客系统分析 149
第七章 用户画像 154
7.1 用户画像的定义和特征 155
7.2 金融企业使用用户画像的基本步骤 157
7.3 用户画像的常用算法 160
第八章 智能投顾 165
8.1 智能投顾产生的原因 166
8.2 智能投顾理论基础 171
8.3 智能投顾运作流程 175
8.4 智能投顾在财富管理市场中的典型案例 178
8.5 智能投顾目前面临的法律问题 185
参考文献 191

本套教材经过众多专家的经年编撰，具有以下特色。
(1)内容完整:整套教材保持-一个完整的体系，对金融智能投顾职业技能的学习起到良好且坚实的支撑作用。
(2)梯度明显:初级、中级、高级三个级别，内容层次递进，初级和中级难度适中，
高级拔高，帮助学习者循序渐进地掌握和理解知识点。
(3)编校质量高:读者在整个学习和阅读的过程中体验良好，并且能够作为其长期学
习的一个重要的窗口和途径。.
(4)基础理论知识与实践技能有效融合，内容与实际岗位紧密结合，实用性强，并附有实践练习要求。
(5)本套教材为1 X“金融智能投顾职业技能等级证书”的配套教材，结合线上课程、
专家讲座视频、师资培训等全面指导院校相关课程教学工作的开展，针对性强。
金融智能投顾(中级)
培养资产配置和财富规划能力
金融产品解析:基金(中级)、保险(中级)、大宗商品、贵金属
科学规划:单项规划一养老规划、 财富传承规划
Al投顾应用:智能获客、智能客服、用户画像、智能投顾