【现货速发】保险学原理

前    言

　　保险作为现代金融体系的组成部分，在保障国民经济、安定人民生活、促进经济发展、实现社会管理方面发挥着越来越重要的作用。保险学原理是高等院校金融、保险、精算专业的一门专业基础课，也是其他专业的公共选修课，它主要研究市场经济条件下的保险商品关系问题，揭示现代商业保险的发展规律。保险业的发展使保险学科的内涵在不断地丰富和深化，这就要求我们要不断研究一些新问题、新理论和新方法，培养出一批具有扎实的理论基础和勇于探索、敢于创新的保险专业人才。为了适应这一需要，我们编写了这本《保险学原理》。

　　本书以经济学理论为指导，结合的保险法律法规和保险条款，对保险基础理论、保险主要业务、保险公司经营以及保险市场与监管进行论述，既注重对保险基本原理的阐释，又突出理论与实际相结合，体系完整，素材丰富，数据新颖。

　　全书共十二章。章，风险与风险管理。主要阐述风险的构成、特征与种类，分析风险管理的各种技术手段以及风险管理与保险之间的关系。第二章，保险的本质。论述保险制度的本质，分析商业保险与社会保险以及银行储蓄、赌博之间的异同，从不同角度介绍保险分类以及保险的起源与发展。第三章，保险的职能与作用。着重研究保险的基本职能和派生职能，以及保险职能发挥对于国民经济和居民家庭的积极作用。第四章，保险合同。主要从法律角度解读保险，分析保险合同的法律要求、基本特征以及主体、客体、内容要素，阐述保险合同订立、变更、终止及争议的处理方式。第五章，保险的基本原则。这是保险学原理的核心内容，详细阐述了保险利益原则、诚信原则、近因原则、损失补偿原则及其派生原则。这些原则不仅是保险理论重要的内容，也是保险实践中必须遵循的原则，许多保险合同纠纷的难题，都要依据这些基本原则来解决。第六章，财产保险。在分析财产保险特征与业务体系的基础上，介绍了火灾保险、海洋货物运输保险、机动车辆保险和工程保险业务的基本内容。第七章，责任保险。研究责任保险与法律之间关系、责任保险合同的主要内容，介绍公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险业务。第八章，信用保险与保证保险。主要研究信用保险和保证保险的特点，介绍出口信用保险、投资保险和产品质量保证保险业务。第九章，人身保险。在分析人身保险特征及其重要合同条款的基础上，对人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险进行介绍。第十章，再保险。主要研究再保险与原保险之间的关系、再保险的作用和种类，阐述了比例再保险和非比例再保险的责任分配。第十一章，保险经营。主要分析保险公司经营与一般工商企业经营的不同之处，并对保险经营中的保险费率、展业、承保、防灾、理赔和投资各个环节的具体内容进行介绍。第十二章，保险市场及其监管。以经济学理论为指导，分析保险市场的特征、模式、保险市场的供给和需求，介绍保险监管的目标、方式和主要内容。

　　为便于读者学习，本书在每一章开始时给出了“学习要点及目标”“核心概念”“引导案例”，在每一章结束时，针对该章内容给出“本章小结”，概括本章的要点。在每一章的“本章小结”后列出本章的“实训课堂”及“复习思考题”，以便于读者检查学习效果。

　　本书既可作为高等院校保险学、金融学、工商管理等相关经管类专业本科的教学用书,也可作为保险理论工作者、保险从业人员以及对保险感兴趣的广大读者的自学参考用书。    

　　本书由张虹、陈迪红编著。具体分工为：章、第十章由刘革编写；第二章、第三章由沈建美编写；第四章由刘娜编写；第五章由王敏编写；第六章、第七章、第八章由张虹编写；第九章由杨卫平编写；第十一章由张宁编写；第十二章由陈迪红编写。张虹对全书进行了修改和统稿。

　　本书在编写过程中参阅、引用了有关著作、教材和文献，在此对所有相关人员表示衷心的感谢！

　　为方便教师教学，本书配有内容丰富的教学资源包(包括电子课件、习题集及参考答案)，下载地址：http://www.tup.tsinghua.edu.cn。

　　由于作者的水平和经验有限，书中难免有疏漏，恳请同行及读者斧正。                                                       

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　编  者

《保险学原理》以市场经济条件下的商业保险理论与实务为主要内容，共分为十二章。《保险学原理》从风险与风险管理开始，围绕保险的经济和法律属性，阐述保险制度的本质、功能、种类与原则等基本原理，财产保险、人身保险和再保险实务；保险公司经营业务流程以及保险市场与监管的发展，使读者能由浅入深、系统全面地学习并轻松理解和掌握保险专业理论和实际操作技能。

《保险学原理》侧重于对保险基本原理的阐释，注重理论与实际相结合，既可作为高等院校金融、保险、经济等专业的教学用书，也可作为保险理论工作者和保险从业人员以及对保险感兴趣的广大读者的学习参考用书。

《保险学原理》以市场经济条件下的商业保险理论与实务为主要内容，共分为十二章。《保险学原理》从风险与风险管理开始，围绕保险的经济和法律属性，阐述保险制度的本质、功能、种类与原则等基本原理，财产保险、人身保险和再保险实务；保险公司经营业务流程以及保险市场与监管的发展，使读者能由浅入深、系统全面地学习并轻松理解和掌握保险专业理论和实际操作技能。

《保险学原理》侧重于对保险基本原理的阐释，注重理论与实际相结合，既可作为高等院校金融、保险、经济等专业的教学用书，也可作为保险理论工作者和保险从业人员以及对保险感兴趣的广大读者的学习参考用书。

目    录

章  风险与风险管理     1

节  风险概述         2

一、风险的定义     2

二、风险的度量     2

三、风险的构成要素     3

四、风险的特征     4

第二节  风险的分类     6

一、按风险的性质分类         6

二、按风险作用的对象分类         6

三、按风险产生的环境分类         7

四、按风险产生的原因分类         7

第三节  风险管理与保险     8

一、风险管理及其起源         8

二、风险管理的目标     9

三、风险管理的基本程序     10

四、风险管理技术         13

五、可保风险         15

六、风险管理与保险的关系         15

本章小结         16

实训课堂         17

复习思考题     18

第二章  保险的本质     20

节  保险的定义     21

一、有关保险的学说     21

二、保险的概念     22

第二节  保险的特性     24

一、保险的特征     24

二、保险与类似制度及行为的比较     25

第三节  保险的分类     28

一、按保险性质分类     28

二、按立法形式分类     28

三、按实施方式分类     29

四、按保险标的分类     29

五、按风险转移层次分类     30

六、按其他方式分类     30

第四节  保险的起源与发展         31

一、保险产生的基础     31

二、保险起源及其发展         32

三、中国保险业的发展         35

本章小结         41

实训课堂         42

复习思考题     43

第三章  保险的职能与作用         45

节  保险的职能     45

一、保险职能说     46

二、保险的基本职能     47

三、保险的派生职能     50

第二节  保险的作用     54

一、保险的微观作用     54

二、保险的宏观作用     55

本章小结         57

实训课堂         58

复习思考题     59

第四章  保险合同         61

节  保险合同的特征及形式         62

一、保险合同的定义     62

二、保险合同的法律要求     62

三、保险合同的基本特征     62

四、保险合同的形式     65

五、保险合同的基本组成部分     67

六、保险合同的种类     69

第二节  保险合同的要素     71

一、保险合同的主体     71

二、保险合同的客体     73

三、保险合同的内容     74

第三节  保险合同的订立与履行         76

一、保险合同的订立     76

二、保险合同的成立与生效         77

三、保险合同的履行     79

第四节  保险合同的变更与终止         81

一、保险合同的变更     81

二、保险合同的终止     83

第五节  保险合同的解释原则与争议处理         85

一、保险合同的解释原则     85

二、保险合同争议的解决方式     86

本章小结         87

实训课堂         88

复习思考题     88

第五章  保险的基本原则     91

节  可保利益原则         92

一、可保利益及其构成条件         92

二、可保利益原则的含义及作用         95

三、财产保险的可保利益     96

四、人身保险的可保利益     98

第二节  诚信原则         100

一、诚信原则的含义     100

二、诚信原则的基本内容     101

第三节  近因原则         113

一、近因及近因原则的含义         113

二、近因原则的应用     115

第四节  损失补偿原则         118

一、损失补偿原则的含义     118

二、保险人履行损失赔偿责任的限度         119

三、损失赔偿方式         120

四、损失补偿原则在财产保险实务中的特例     121

第五节  损失补偿原则的派生原则     124

一、代位原则         124

二、分摊原则         130

本章小结         132

实训课堂         133

复习思考题     134

第六章  财产保险         137

节  财产保险概述         138

一、财产保险及其业务体系         138

二、财产保险的特征     139

第二节  火灾保险         140

一、火灾保险及其特点         140

二、火灾保险的主要险种     141

三、火灾保险的基本内容     141

第三节  货物运输保险         145

一、货物运输保险及其特点         145

二、我国海洋货物运输保险         146

第四节  运输工具保险         149

一、机动车保险的概念         149

二、机动车交通事故强制责任保险     149

三、商业机动车保险     151

第五节  工程保险       &n