【现货速发】财富管理学

现代意义的财富管理，起源于18世纪的欧洲，盛行于20世纪的美国，21世纪以来在亚太地区不断发展，成为风靡全球的支柱性金融业务。我国自改革开放以来，经济快速增长，社会财富不断增加，居民对财富管理的需求也与日俱增。同时，我国的金融市场逐渐完善，创新产品层出不穷，促使财富管理市场蓬勃发展，目前已经成为金融机构业务竞争的焦点。2019年，我国银行、信托、基金、证券、保险和期货等各类金融机构财富管理总额超过100万亿元人民币，且有进一步上升的趋势。

虽然近些年我国财富管理行业发展较快，但总体仍处于初级阶段，与国外差距明显；突出表现为市场潜力大而专业人才不足，相关的理论、政策亟待完善，不能够对财富管理发展形成强有力的智力支持。为满足社会发展对财富管理人才的需求，同时为响应国家“双一流”建设的号召，坚持合理定位、差别化发展的办学思路，山东工商学院确定了以“财富管理”为特色的建设目标。2018年12月，学校印发了《关于加强财富管理特色建设的意见》；2019年6月，下发了《关于印发〈山东工商学院财富管理特色建设实施办法〉的通知》。围绕特色建设，山东工商学院推出了一系列措施，包括特色课程、特色课题研究、财商讲座、“财商教育月”、对外合作办学以及与金融机构的合作交流等活动。编写“新时代财商教育系列教材”，是推动财富管理特色课程建设的重要一环，而《财富管理学》是系列教材的本，也是基础。

财富管理学是在金融学、管理学、法学等学科基础上建立起来的新兴学科，其内涵和外延仍在不断发展之中。虽然学科框架尚未完全确定，但其综合性、包容性的特点已经得到学界和业界认可。因此，本书的内容覆盖了与财富管理密切联系的方方面面，试图向读者展示一个丰富的分析视角和完整的财富管理内容。本书以时间为线索，梳理了不同历史时期的财富观、财富管理的过程以及环境对财富的影响；又以空间为轴线，展示了不同国家财富管理的发展和国际财富管理中心的变迁。本书可以作为专业教育或通识教育的教材使用，以供高等院校金融专业及其他相关专业的学生学习阅读，同时可以作为业内相关领域从业人员的参考书。

本书内容共分为15章。章至第八章为财富管理基础篇，从财富、财富观和财富管理的概念入手，以财富管理相关理论为基础，阐述了财富管理的过程与环境。同时，分析了社会上出现的各类财富管理现象及心理，财商教育和公益与慈善等，是全书的逻辑起点与理论基础。第九章至第十五章是财富管理业务篇，包括开展财富管理业务的机构、提供的产品与服务、财富管理的客户、市场以及财富管理发展新趋势；后介绍了财富管理的风险与监管以及国内外著名的财富管理中心。这一篇是全书的主体部分，构建了财富管理业务的整体框架。 

本书由山东工商学院党委书记白光昭主编，负责制定教材总体框架、写作规范和行文风格，并对全书内容进行了修改和总纂。山东工商学院多位老师参与了编写，教材终稿主要由金融学院老师统一修改定稿，他们是：苗恩光（章）、喻晓平（第二章、第九章）、殷金朋（第三章）、耿迎涛（第四章、第十三章）、孙宇（第五章、第八章）、沈得芳（第六章）、宫权（第七章）、王伊攀（第十章、第十一章）、尹玉琳（第十二章、第十四章）、王旭（第十五章）。梁星、张广现、于凤芹负责全书审核统稿，书稿还得到孙国茂教授和翟立宏教授的专业指导。

谨对本书编写过程中努力付出的各位编者、组织人员和指导专家表示衷心感谢！同时感谢清华大学出版社各位编辑老师的辛勤工作！

在本书编写过程中，我们参阅了大量专著、教材、学术期刊和其他网络出版物，并引用了部分内容，在此特做说明并对作者表示衷心感谢！因编写水平有限，书中疏漏与不足在所难免，敬请业内各位专家学者批评指正。

编写组
2020年5月

本书分为上下两篇，上篇为财富管理基础篇，从财富、财富观和财富管理的概念入手，以财务管理相关理论为基础，阐述了财富管理的过程与环境。同时，分析了社会上出现的各类财富管理现象，以及心理、财商教育和公益慈善等，是全书的逻辑起点和理论基础。下篇为财富管理业务篇，包括开展财富管理业务的机构，提供的产品与服务、财富管理的市场、客户以及财富管理发展新趋势，*后介绍了财富管理的风险与监管以及国内外注明的财富管理中心。这一篇是全书的主体部分，构建了财富管理业务的整体框架。

白光昭，山东工商学院党委书记，研究生学历，博士学位，具有丰富的财富管理实践经验和较高的财富管理理论水平。2008-2017年担任青岛市金融办主任，在其任内，青岛市财富管理金融综合改革试验区于2014年经国务院审批正式设立，该试验区是我国的全国性财富管理试验区。曾在《中国金融》等杂志上发表与财富管理相关的学术论文10余篇，2014年主编、出版了《财富管理概论》。

上篇财富管理基础
章财富管理概念2

节财富2

第二节财富管理7

第三节财富观16

第四节财商教育21

本章术语26

本章练习题26

即测即练26
第二章财富管理理论27

节马克思主义的财富管理理论27

第二节经济学中的财富管理理论31

第三节金融学中的财富管理理论41

第四节管理学中的财富管理理论44

本章术语49

本章练习题49

即测即练49
第三章财富管理过程50

节财富的创造50

第二节财富的消费54

第三节财富的传承与转移58

第四节财富的保值与增值62

本章术语64

本章练习题65

即测即练65
第四章财富管理环境66

节战争与财富管理66

第二节文化与财富管理69

第三节法制与财富管理70

第四节土地与财富管理75

第五节人口与财富管理78

第六节经济周期与财富管理81

本章术语84

本章练习题84

即测即练84
第五章财富管理现象85

节贫富差距现象85

第二节首富现象92

第三节“富不过三代”现象95

第四节“人为财死，鸟为食亡”现象98

第五节贪污腐败现象101

本章术语103

本章练习题103

即测即练103
第六章财富管理心理104

节一夜暴富104

第二节炫富108

第三节仇富113

第四节看涨不看跌117

第五节羊群效应122

本章术语126

本章练习题126

即测即练126
第七章公益与慈善127

节公益与慈善概述127

第二节公益与慈善组织133

第三节公益与慈善项目143

本章术语146

本章练习题146

即测即练146
第八章财商教育实践147

节大众理财教育147

第二节青少年教育150

第三节老年教育154

第四节大学生教育155

第五节领导干部教育159

本章术语161

本章练习题161

即测即练161

下篇财富管理业务
第九章财富管理机构164

节传统金融机构164

第二节专业财富管理机构173

第三节财富管理组织180

第四节其他服务机构187

本章术语194

本章练习题194

即测即练194
第十章财富管理产品及服务195

节标准化金融产品195

第二节非标准化金融产品198

第三节金融衍生品202

第四节投资咨询206

第五节避税方案210

第六节投资管理213

第七节退休规划217

第八节增值服务219

本章术语223

本章练习题224

即测即练224
第十一章财富管理市场225

节货币市场225

第二节资本市场229

第三节保险市场235

第四节房地产市场240

第五节大宗商品市场243

第六节贵金属市场245

第七节艺术品市场250

本章术语254

本章练习题254

即测即练254
第十二章财富管理客户255

节国家255

第二节企业与社会组织259

第三节家族266

第四节家庭272

第五节个人277

本章术语280

本章练习题280

即测即练280
第十三章财富管理发展新趋势281

节大数据与财富管理281

第二节人工智能与财富管理284

第三节区块链技术与财富管理287

第四节数字货币与财富管理291

第五节实体经济与财富管理294

第六节资产的全球配置297

本章术语301

本章练习题301

即测即练301
第十四章财富管理风险与监管302

节非法集资风险与管控302

第二节金融泡沫306

第三节金融危机311

第四节财富管理行业监管315

本章术语322

本章练习题322

即测即练322
第十五章财富管理中心323

节全球主要财富管理中心323

第二节财富管理中心建设的国际经验330

第三节中国财富管理中心建设338

本章术语343

本章练习题344

即测即练344
参考文献345
后记349

本书分为上下两篇，上篇为财富管理基础篇，从财富、财富观和财富管理的概念入手，以财务管理相关理论为基础，阐述了财富管理的过程与环境。同时，分析了社会上出现的各类财富管理现象，以及心理、财商教育和公益慈善等，是全书的逻辑起点和理论基础。下篇为财富管理业务篇，包括开展财富管理业务的机构，提供的产品与服务、财富管理的市场、客户以及财富管理发展新趋势，*后介绍了财富管理的风险与监管以及国内外注明的财富管理中心。这一篇是全书的主体部分，构建了财富管理业务的整体框架。

白光昭，山东工商学院党委书记，研究生学历，博士学位，具有丰富的财富管理实践经验和较高的财富管理理论水平。2008-2017年担任青岛市金融办主任，在其任内，青岛市财富管理金融综合改革试验区于2014年经国务院审批正式设立，该试验区是我国的全国性财富管理试验区。曾在《中国金融》等杂志上发表与财富管理相关的学术论文10余篇，2014年主编、出版了《财富管理概论》。