【现货速发】个人理财（第二版）

本教材在介绍个人理财基础知识、基本理论、基本流程与基本方法基础上，阐述了一些重要的理财观念，并对个人一生所面临的现金规划、住房规划、保险规划、投资规划、教育规划、税务筹划、养老规划、财产分配与传承规划等财务规划实务问题进行了详细分析。
本教材内容的编排以金融机构理财相关岗位典型工作任务为主线，将岗位技能要求、职业技能竞赛、职业技能等级证书标准有关内容有机融入教材。通过模块化教学，完成理财基础知识和基本理论的学习，培养学生运用理财规划的原理、方法和工具，为客户提供综合理财规划服务的职业能力。其中教学内容的选取以及模块导入、理财讨论、理财实训、理财锦囊等栏目的设计完全“基于岗位，融于职业，贴近产业，服务实践”。

康建军，教授，主要从事个人理财、纳税筹划、证券投资等方面的研究和教学工作。主持国家级及省级教科研项目共11项，公开发表省级以上学术论文20余篇，主编参编教材5部。近年来受聘于山西省税务学会常务理事、全国会计资格考试命审题专家（组长）等职务。
王波，副教授，山西省财政税务专科学校金融学院副院长，主要从事风险管理、个人理财、金融营销等课程教学和研究，主持或参与国家及省级教科研项目6项，发表学术论文10余篇，主编教材3部，撰写专著1部，荣获各级教学比赛奖多次。现为山西省财政税务专科学校“个人理财”课程带头人。

本教材在介绍个人理财基础知识、基本理论、基本流程与基本方法基础上，阐述了一些重要的理财观念，并对个人一生所面临的现金规划、住房规划、保险规划、投资规划、教育规划、税务筹划、养老规划、财产分配与传承规划等财务规划实务问题进行了详细分析。
本教材内容的编排以金融机构理财相关岗位典型工作任务为主线，将岗位技能要求、职业技能竞赛、职业技能等级证书标准有关内容有机融入教材。通过模块化教学，完成理财基础知识和基本理论的学习，培养学生运用理财规划的原理、方法和工具，为客户提供综合理财规划服务的职业能力。其中教学内容的选取以及模块导入、理财讨论、理财实训、理财锦囊等栏目的设计完全“基于岗位，融于职业，贴近产业，服务实践”。

康建军，教授，主要从事个人理财、纳税筹划、证券投资等方面的研究和教学工作。主持国家级及省级教科研项目共11项，公开发表省级以上学术论文20余篇，主编参编教材5部。近年来受聘于山西省税务学会常务理事、全国会计资格考试命审题专家（组长）等职务。
王波，副教授，山西省财政税务专科学校金融学院副院长，主要从事风险管理、个人理财、金融营销等课程教学和研究，主持或参与国家及省级教科研项目6项，发表学术论文10余篇，主编教材3部，撰写专著1部，荣获各级教学比赛奖多次。现为山西省财政税务专科学校“个人理财”课程带头人。

精彩篇章
一、个人理财的含义
“理财”一词，顾名思义即是“打理财务”，管理资金。它最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国资本市场的扩容、商业银行零售业务的日趋丰富和居民收入的不断上升，“理财”概念逐渐深入到普通人的生活中。但一般人谈到理财，想到的不是投资就是赚钱，实际上理财的范围很广。理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身的财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。理财是以管钱为中心，通过攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资金（或个人资产）在保值的基础上实现稳步、持续的增长，让自己终生“有钱花”。
个人理财是个人金融（或财务）规划。个人理财的主体是以个人或家庭为单位，它的本质可以用公式“个人理财=人 钱”来表示。在这个公式中人是居于主动地位的，即个人理财的研究重点是人如何选择，因此个人理财是围绕着人来进行，强调个性而非共性。
关于个人理财的定义，目前业内有不同的说法。美国理财师资格鉴定委员会对它的描述是：个人理财是指制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。而中国金融理财标准委员会将个人理财服务称为金融理财，认为个人理财是一种综合金融服务。它是指理财专业人士通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标及优先顺序，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身制定合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合要求进行有针对性的金融服务组合创新。金融理财是由专业人士提供的金融服务，而不是客户自己理财。
理财讨论人赚钱的目的是人生获得幸福，分组讨论什么是幸福（可一一列举），然后再分析幸福的实现和金钱的关系。