小微信贷智能风控
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广东广州
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作者胡勇 冯占鹏 郭堃 刘思静
出版社机械工业出版社
ISBN9787111755593
出版时间2024-07
装帧平装
开本32开
定价99元
货号1203313144
上书时间2024-09-05
商品详情
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目录
目 录<br />前言<br />第1章 小微企业及小微信贷发展概况 1<br />1.1 小微企业定义及划分标准 2<br />1.1.1 国家标准——工业和信息化部对小微企业的划分 2<br />1.1.2 监管标准——央行及银监会对小微企业的划分 8<br />1.1.3 企业所得税口径下的小微企业划分标准 10<br />1.1.4 增值税口径下的小微企业划分标准 11<br />1.2 小微企业发展现状 12<br />1.3 小微信贷定义及特征 13<br />1.3.1 小微企业的信贷需求及供给 13<br />1.3.2 小微信贷面临的困难和存在的问题 15<br />1.3.3 小微企业融资困境的解决途径 16<br />1.4 小微信贷的主要模式 16<br />1.4.1 以抵押、担保为主的信贷模式 16<br />1.4.2 信贷工厂模式 18<br />1.4.3 IPC模式 19<br />1.5 数字化智能风控的萌芽与普及 22<br />1.6 本章小结 24<br />第2章 小微信贷面临的主要风险和防范要点 25<br />2.1 市场风险 26<br />2.1.1 经济环境变化的影响 26<br />2.1.2 政策变动的影响 27<br />2.1.3 市场竞争的影响 28<br />2.1.4 市场风险的防范 29<br />2.2 获客风险 29<br />2.2.1 客群前置筛选与信息博弈 30<br />2.2.2 获客与风控核心数据的隔离 31<br />2.2.3 虚假宣传与获客成本 32<br />2.2.4 场景获客的真实性 33<br />2.3 欺诈风险 33<br />2.3.1 借壳欺诈风险及其防范要点 34<br />2.3.2 养壳欺诈风险及其防范要点 35<br />2.3.3 数据虚增欺诈风险及其防范要点 36<br />2.4 信用风险 37<br />2.4.1 企业主信用风险的表现及防范要点 37<br />2.4.2 企业信用风险的表现及防范要点 39<br />2.5 流程风险 42<br />2.5.1 信息流管理中的风险及其防范要点 43<br />2.5.2 资金流管理中的风险及其防范要点 44<br />2.5.3 物流管理中的风险及其防范要点 44<br />2.6 操作风险 45<br />2.6.1 操作风险的来源 45<br />2.6.2 操作风险的防范要点 46<br />2.7 不同类型的小微信贷风险防范 47<br />2.8 本章小结 48<br />第3章 获客与产品设计 49<br />3.1 获客方式 49<br />3.1.1 开放式非精准获客 50<br />3.1.2 开放式精准获客 53<br />3.1.3 封闭式获客 58<br />3.2 贷款机构视角下的获客管理 61<br />3.2.1 获客人员管理 62<br />3.2.2 获客合作机构管理 65<br />3.3 产品设计 68<br />3.3.1 产品要素设计 68<br />3.3.2 产品流程设计 72<br />3.4 本章小结 76<br />第4章 小微信贷智能风控基础设施建设 78<br />4.1 数据及变量 79<br />4.1.1 小微信贷产品中的数据探寻——认识数据 79<br />4.1.2 正确锁定数据来源——获取数据 81<br />4.1.3 综合评估数据价值——筛选数据 85<br />4.1.4 数据的规范与整合——清洗数据 87<br />4.1.5 数据的应用化与特征化——衍生变量 88<br />4.2 小微信贷智能风控常用系统 91<br />4.2.1 变量管理系统 91<br />4.2.2 风控决策引擎 94<br />4.2.3 人工审核系统 97<br />4.2.4 数据分析系统 100<br />4.2.5 客户运营系统 100<br />4.2.6 贷后催收系统 102<br />4.3 本章小结 105<br />第5章 小微信贷风控模型 106<br />5.1 风控模型定义 106<br />5.2 风险模型体系搭建 107<br />5.2.1 一主多辅 108<br />5.2.2 先简后繁 109<br />5.3 风控模型全生命周期管理 110<br />5.3.1 模型开发 110<br />5.3.2 模型评审 129<br />5.3.3 模型部署 130<br />5.3.4 模型监控 131<br />5.3.5 模型迭代 132<br />5.3.6 模型下线 135<br />5.4 风控模型常用算法 136<br />5.4.1 简单算法 136<br />5.4.2 集成算法 141<br />5.4.3 融合算法 145<br />5.5 小微信贷风控模型简介 147<br />5.5.1 小微信贷与零售信贷的区别 147<br />5.5.2 如何构建小微信贷风控模型体系 148<br />5.5.3 宏观经济指标与小微信贷风控模型 149<br />5.6 贷前风控模型 150<br />5.6.1 小微信贷贷前风控模型体系 150<br />5.6.2 基于贷前风险主模型的客群分层 154<br />5.6.3 实践案例：基于企业税务数据进行A卡开发 155<br />5.7 贷中风控模型 177<br />5.7.1 小微信贷贷中风险模型体系 177<br />5.7.2 小微信贷贷中运营模型体系 179<br />5.8 贷后风控模型 180<br />5.9 本章小结 182<br />第6章 小微信贷风控策略 183<br />6.1 小微信贷风控策略概述 184<br />6.1.1 小微信贷风控策略定义 184<br />6.1.2 风控策略和风控模型的关系 184<br />6.2 线上小微信贷基础——数据和变量 185<br />6.3 策略要素：规则和风险决策 187<br />6.4 策略要素1：规则 188<br />6.4.1 人工规则 189<br />6.4.2 自动规则 195<br />6.5 策略要素2：风险决策 202<br />6.5.1 策略的应用场景 203<br />6.5.2 不同信贷流程中的风险决策 205<br />6.6 策略生命周期管理 209<br />6.6.1 策略准备 210<br />6.6.2 策略开发 212<br />6.6.3 策略评审 228<br />6.6.4 策略部署 229<br />6.6.5 策略监控 231<br />6.6.6 策略迭代 234<br />6.6.7 策略下线 234<br />6.7 定价规则 235<br />6.7.1 定价方法实践 235<br />6.7.2 定价方法探索 241<br />6.7.3 定价策略的合理性判定 242<br />6.8 额度规则 243<br />6.8.1 流动资金贷款 243<br />6.8.2 线上化小微企业定额 247<br />6.9 授信与用信的联动策略设计 258<br />6.9.1 授信和用信环节策略保持一致 259<br />6.9.2 授信和用信环节策略独立设计 259<br />6.9.3 通过授信策略中的时序变量衍生用信策略 260<br />6.10 拒客回捞设计 261<br />6.10.1 拒客回捞的定义和目的 261<br />6.10.2 拒客回捞的方法 262<br />6.10.3 测算捞回客户的违约率 263<br />6.11 本章小结 267<br />第7章 小微信贷产品运营和客户运营 268<br />7.1 产品运营 268<br />7.2 客户运营 271<br />7.3 本章小结 273
内容摘要
内容简介
这是一本能为小微信贷风控提供全面实战指导的标准化著作，也是一本能助力小微信贷风控智能化转型的著作。它融合了来自互联网风控、产业链风控、小微信贷产品风控领域的4位资深专家的实战经验，兼具方法性和实用性。
具体地，本书主要讲解了如下内容：
（1）小微信贷的定义、特征和主要模式；
（2）小微信贷面临的市场风险、获客风险、欺诈风险、信用风险、流程风险、操作风险以及这些风险的防范；
（3）小微信贷的产品设计与运营；
（4）基于风险视角的小微信贷产品的获客与客户运营；
（5）管理小微信贷产品常用的基础设施，包括智能风控系统、数据与变量等；
（6）小微信贷智能风控模型体系的搭建、模型的全生命周期管理以及主要模型的使用；
（7）小微信贷智能风控审批策略的制定、监测与调优等；
主编推荐
（1）作者背景权威：由拥有多年风险管理经验的互联网大厂风控专家撰写。<br>
（2）覆盖多个场景：融合了作者在互联网风控、产业链风控、小微信贷产品风控3大场景的智能风控经验。<br>
（3）内容系统全面：从小微信贷的主要风险及其防范，到小微信贷的风控系统、风控模型、风控策略，再到小微信贷产品运营和客户运营，面面俱到。<br>
（4）实战实用兼备：提供了大量实践案例以及模型、策略的 Python代码，理论知识与实际应用结合。
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