风险管理与保险

本教材全面系统介绍风险管理的基本程序与方法、保险与风险管理的关系、保险的基本原理及其在风险管理中的运用。全书由三部分构成：*部分（*章至第四章）介绍风险管理的基本理论和程序，重点介绍风险识别、风险评估、风险应对的主要理论和方法；第二部分（第五章和第十章）介绍保险的基本原理，包括保险的内涵与外延、保险功能与作用、保险合同及基本原则、保险业务经营与市场监管等内容；第三部分（第六章至第九章）介绍保险在风险管理中的运用，重点阐述对财产风险、责任风险、信用风险和人身风险进行科学管理，并综合运用保险来处理相关风险的方法。

本教材既可供高等学校保险学、金融学等相关专业教学使用，也可作为保险公司员工的培训教材和社会人士的自学用书。

*章 风险与风险管理/ 1

*节 风险概述/ 1

一、风险的概念和特征/ 1

二、 风险的构成要素/ 3

三、 风险的分类/ 6

四、 与风险相关的重要术语/ 9

第二节 风险管理概述/ 9

一、 风险管理的概念/ 10

二、 风险管理的目标/ 10

三、 风险管理的基本程序/ 11

四、 风险管理与保险的关系/ 15

【本章小结】 / 17

【重要概念】 / 17

【思考题】 / 18

第二章 风险识别/ 19

*节 风险识别概述/ 19

一、 风险识别的概念/ 19

二、 风险识别的重要性/ 19

三、 风险识别的原则/ 20

第二节 风险识别的过程与方法/ 21

一、 风险识别的过程/ 21

二、 风险识别的方法/ 23

【本章小结】 / 34

【重要概念】 / 34

【思考题】 / 34

第三章 风险评估/ 35

*节 风险衡量/ 35

一、 风险衡量的概念和作用/ 36

二、 风险信息收集/ 36

三、 风险信息的统计学处理/ 37

四、 风险衡量的方法/ 44

第二节 风险评价/ 47

一、 风险评价的概念和特点/ 47

二、 风险评价的标准/ 48

三、 风险评价的方法/ 49

四、 风险接受准则/ 56

第三节 风险态度与风险决策/ 58

一、 风险态度/ 58

二、 风险决策/ 66

【本章小结】 / 72

【重要概念】 / 73

【思考题】 / 73

第四章 风险应对/ 75

*节 传统风险处理方法/ 75

一、 控制型措施/ 75

二、 融资型措施/ 79

三、 内部风险控制/ 82

第二节 非传统风险转移/ 84

一、 非传统风险转移 (ART) 概述/ 84

二、 非传统风险转移的主要类型/ 85

三、 损失融资的发展趋势/ 95

【本章小结】 / 96

【重要概念】 / 96

【思考题】 / 97

第五章 保险的基本原理/ 98

*节 保险概述/ 98

一、 保险的概念/ 98

二、 保险的种类/ 101

三、 保险的功能与作用/ 105

第二节 保险合同/ 108

一、 保险合同的概念与特征/ 108

二、 保险合同的形式/ 110

三、 保险合同的要素/ 111

四、 保险合同的存续过程/ 116

五、 保险合同的解释原则与争议处理/ 123

第三节 保险的基本原则/ 126

一、 *诚信原则/ 126

二、 保险利益原则/ 132

三、 近因原则/ 136

四、 损失补偿原则/ 138

五、 损失补偿原则的派生原则/ 141

【本章小结】 / 144

【重要概念】 / 145

【思考题】 / 145

第六章 财产风险与保险/ 147

*节 财产风险概述/ 147

一、 财产风险的概念与特征/ 147

二、 财产风险的类型/ 148

第二节 财产风险管理概述/ 150

一、 财产风险的识别/ 150

二、 财产风险的评估/ 152

三、 财产风险的应对/ 154

第三节 财产风险的保险转移/ 154

一、 财产损失保险的概念与特征/ 155

二、 财产损失保险的主要类型/ 156

三、 财产损失保险的常见险种/ 159

【本章小结】 / 164

【重要概念】 / 165

【思考题】 / 165

第七章 责任风险与保险/ 166

*节 责任风险概述/ 166

一、 责任风险的概念/ 166

二、 责任风险的特点/ 170

三、 责任风险的分类/ 171

第二节 责任风险管理概述/ 173

一、 责任风险的识别与评估/ 173

二、 责任风险的应对/ 175

第三节 责任风险的保险转移/ 177

一、 公众责任保险/ 177

二、 雇主责任保险/ 178

三、 产品责任保险/ 178

四、 职业责任保险/ 179

【本章小结】 / 180

【重要概念】 / 180

【思考题】 / 180

第八章 信用风险与保险/ 181

*节 信用风险概述/ 181

一、 信用风险的概念/ 181

二、 信用风险的特征/ 181

三、 信用风险的分类/ 182

第二节 信用风险管理概述/ 184

一、 信用风险的识别/ 184

二、 信用风险的评估/ 184

三、 信用风险的应对/ 186

第三节 信用风险的保险转移/ 187

一、 信用风险保险转移的方式/ 187

二、 信用保险的主要险种/ 187

三、 保证保险的主要险种/ 189

【本章小结】 / 191

【重要概念】 / 191

【思考题】 / 191

第九章 人身风险与保险/ 192

*节 人身风险概述/ 192

一、 人身风险的概念与特征/ 192

二、 人身风险的类型/ 193

第二节 人身风险管理概述/ 195

一、 人身风险的识别/ 195

二、 人身风险的评估/ 196

三、 人身风险的应对/ 197

第三节 人身风险的保险转移/ 200

一、 人身保险的概念与特征/ 200

二、 人身保险合同的常用条款/ 202

三、 人身保险的类型/ 205

【本章小结】 / 217

【重要概念】 / 217

【思考题】 / 217

第十章 保险经营与管理/ 219

*节 保险业务经营/ 219

一、 保险经营的特征/ 219

二、 保险经营的原则/ 221

三、 保险经营的环节/ 221

第二节 保险市场及监管/ 232

一、 保险市场及构成要素/ 232

二、 保险监管的原因与目标/ 237

三、 保险监管的方式与内容/ 239

【本章小结】 / 243

【重要概念】 / 244

【思考题】 / 244

附录: 《中华人民共和国保险法》 (节选) / 245

参考文献/ 252