自我决定的生活

托马斯·斯坦利，纽约州立大学营销学系教授，佐治亚大学工商管理博士，世界财富研究领域的专家。

在长达40年的时间里，他深入调查研究了数以万计的财务自由者，从学习、择业、择偶、育儿、消费、投资、购房等多个维度，总结出普通人实现财务自由、时间自由、精神自由的习惯和方法。

代表作有《邻家的百万富翁》和《自我决定的生活》，作品累计销量超过500万册。

第1 章 谁在过自我决定的生活 / 1

第2 章 获得财务自由的要素 / 27

第3 章 学校成绩不能决定你的未来 / 80

第4 章 勇气与财富 / 118

第5 章 发现你的事业 / 155

第6 章 选择配偶 / 198

第7 章 高经济产出家庭 / 235

第8 章 住房和投资 / 257

第9 章 财务自由者的真实生活 / 302

第10 章 最后的提示 / 323

如果外部经济环境不佳，普通人还有机会过上从容、满意的生活吗？

《邻家的百万富翁》作者、财富研究专家斯坦利博士，根据1371名财务自由者的真实人生故事，从学习、择业、择偶、育儿、消费、投资、购房等多个维度，总结出他们和她们实现财务自由、时间自由、精神自由的习惯和方法。

书中的故事真切地说明，遵循这些习惯和方法，普通人也能够找到适合的职业同时不成为工作狂，高效积累财富同时不被金钱裹挟，过上自我决定的生活。

本书中介绍的大部分人都是在一代人的时间里过上了自我决定的生活。他们白手起家，没有从遗产或者信托账户中获得巨额财富。他们是怎么成为财务自由者的呢？这一切都源自他们经营生活的智慧。

虽然大部分人可能永远不会获得与这些富有且善于经营生活的人比肩的净资产，短期内也不会拥有千万资产，但如果能学会如何在快乐生活的同时有效积累财富，我们仍将受益匪浅。即使在所谓的高收入人群中，也没有多少人知道怎样实现这个理想。

我曾经做过一些研究，并将研究结果整理成了《邻家的百万富翁》一书，这本书帮助人们对美国富裕阶层有了更深入的理解。此后我决定进一步扩大调查范围，从更富有的人群中吸纳更多研究样本。新的调查同样致力于从财务自由者身上发掘一套不同于常人的行事特征和生活方式，力求更深入、更全面地呈现他们的生活智慧。

家庭状况

·我今年54岁，配偶与我同岁，我们已经结婚28年了。我们当中有1/4的人和配偶共同生活了38年以上。

·每家平均有3个孩子。

·92%的人都已结婚，已婚人士中95%都有孩子。

·仅有2%的人没有结过婚，3%的人因丧偶独居。

财务状况

·我们的家庭平均实际年收入是74.9万美元，中位数是43.6万美元。那些年收入超过100万美元的家庭（约占20%）提高了平均值。

·我们的财富值和收入水平都很高，但买车的花费从未超过4.1万美元，婚戒不超过4500美元。我们和配偶理发从来不超过38美元（包括小费），有1/4的人理发甚至不超过24美元。我们买房子不超过34万美元，买车不超过3.09万美元，买婚戒不超过1500美元。有一部分人（大约占已婚人士的7%）没有买婚戒，而是选择用亲人传下来的。

关于职业

·我们当中大约有32%的人是企业主或创业者，近16%的人是公司高管，10%的人是律师，9%的人是医生。另外33%的人包括退休人员、公司中层管理人员、会计师、营销专家、新业务拓展经理、工程师、建筑师、教师和教授等。

·将近50%的百万净资产家庭的非主要收入成员不外出工作，工作的人中有7%的企业主或创业者、5%的营销专家、4%的公司中层管理人员、4%的律师、3%的教师、3%的公司高管和2%的医生。

·大约有2/3的千万净资产财务自由者称其家庭的非主要收入成员不在外工作，工作的人大约有50%从事兼职。

自我决定的生活方式

根据调查，总结出了这群财务自由的人的其他一些共性特征。

·我们财务自由，但仍倾向于舒适而非奢侈的生活方式。

·许多人“聚集”在遍布全国的中上阶层社区。我们住着舒适的房子，但几乎没有未偿贷款。我们喜欢在房产市场供大于求时买房子。

·几乎所有人都已婚并且有孩子，大多数人都相信家庭幸福与财富积累相辅相成。

·我们都是白手起家。

·平均每两年出国旅游一次。

·只有极少数人是美国优秀大学生荣誉学会会员，也只有极少数人的SAT（学术能力评估测试）成绩在1400分以上。

·大多数人热爱自己选择的职业，就像一位朋友所言：“这不是工作，而是一种我热爱的劳动。”

·很少有人单纯为了赚钱而在工作日凌晨三四点起床。

·许多人定期打高尔夫球或网球，打高尔夫球与净资产水平呈正相关关系。

·在工作中，我们并非事必躬亲。喜欢那样做的人，财富值明显低于我们的平均水平。

·我们富有并且诚信，相信诚信对成功有重要影响。

·我们不是工作狂，会花许多时间与家人相处，参加社交活动。工作时，我们非常努力，尽量使收益最大化。

·我们会花时间规划投资，经常咨询税务顾问。许多人会找时间参加信仰活动，积极为崇高事业筹措资金。

·我们相信，完全可以在实现财务目标和享受生活之间找到平衡。参加生活中各项活动的频率与净资产水平呈正相关关系。

·通常，我们在参加活动时结识的人最终会成为我们的委托人、客户、供应商或者好朋友。

·有句谚语说得很有道理：生命中最美好的事物是免费的，或者至少价格合理。参加孩子的体育活动、参观博物馆或者与好朋友打桥牌都不用花多少钱，比起去赌场好多了。

财务自由者的真实生活

财务自由的人平时都参加什么活动？请记住，这些人是美国收入和净资产水平最高的那一部分。他们住在高端社区，邻居和朋友都是成功的企业主、公司高管、顶级律师和医生，大多数人都是有大学学历。按照社会阶层划分，他们大多属于中上阶层。不过，他们的生活方式和参加的活动与大多数人的想象相距甚远。

·我们的生活方式加强了与朋友和家人的沟通，许多活动不是单纯为了实现财务自由，但它们对实现财务自由大有裨益。