金融理财史：金融服务转型40年
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作者(美)小E.登比·布兰登//H.奥利弗·韦尔奇|责编:王宏静|译者:现代国际金融理财标准上海有限公司
出版社中信
ISBN9787521738421
出版时间2021-12
装帧平装
开本其他
定价70元
货号31329062
上书时间2024-07-05
商品详情
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作者简介
小E.登比·布兰登，CFP持证人，从1985年起担任CFP标委会董事，1989—1990年担任CFP标委会主席，1992年担任国际CFP认证组织——成员协会委员会的首任主席，1952年联合创立布兰登调研组织，2009年担任田纳西州孟菲斯市布兰登金融理财有限公司的董事长。2007年，布兰登获得由金融理财协会颁发的年度荣誉奖项——小P.肯普·费恩奖。;.;H.奥利弗·韦尔奇，CFP标委会名誉主席，管理学、经济学、会计学和行政学等多个学科的博士，同时还是律师、房地产经纪人，拥有城市规划师、CPM（注册物业管理师）、PFS（个人理财专家）、CFP（注册金融理财师）、CPA（注册会计师）等专业称号，曾在多家证券公司、房地产公司、度假村和航空领域的上市公司担任高管。
目录
目录
序言一 VII
序言二 XI
前 言 XV
鸣 谢 XIX
第一章 新行业的萌芽_ 001
变革前夕 004
志士云集 006
首次挑战 013
学院雏形 014
第二章 行业的打造_ 023
坚守称号 026
分道扬镳 028
聚散有时 030
IAFP 的财务危机与剧变 032
学院的财务危机 035
纲领与课程 037
学院的变化与成长 039
安塞斯时代 040
ICFP 的独立 044
纽马克掌舵 049
重返丹佛 051
第三章 初期的挫折_ 055
改变印象，改变态度 058
自律组织与“正统”之争 060
IAFP 的动荡岁月 065
ICFP 的教育和道德准则 067
放弃摇钱树 070
标准委员会问世 072
学院步入正轨 077
第四章 同一个行业、同一个称号_ 083
“统一和专业化”面临挑战 086
联合组织委员会 089
各自重建 091
提高专业标准 093
学院的关键举措 096
个人经济峰会 098
新的方向 100
金融理财基金会 104
“低配版CFP”风波 106
再次寻求统一 109
第五章 应对新挑战_ 115
建立新组织 118
CFP 标委会的使命 122
危机和灾难 125
有利迹象 128
国际金融理财标准委员会 129
提高教育和道德标准 130
推翻“美林规则” 131
全球金融危机 137
转型和机会 139
第六章 全球扩张_ 141
初期尝试 144
金融理财登陆澳大利亚 146
日本进军金融理财 151
IBCFP 的管理 154
全球扩张加速 157
ISO 标准：互补还是竞争 161
FPSB：从理念到现实 163
最终揭幕 166
东方雄狮 169
凯尔特之虎 172
成功的必要条件 174
全球标准发布 175
第七章 理论应用、科技助力和行业进程_ 177
技术革命 180
分散投资的益处：现代投资组合理论 188
概率论：蒙特卡洛模拟法 191
平衡法则：资产配置 192
行为金融学 197
生涯规划和内部财务 199
实践模型的激增 209
第八章 对行业地位的追求_ 213
对金融理财师的教育 216
教育机会增加 219
认证考试：掌握度的证明 222
从业经验 223
道德标准：初期发展历程 224
道德标准：新的监督机制 226
道德标准：强化道德准则 228
道德标准：确立受托义务 229
统一称号 233
薪酬模式 239
政府监管 243
创造社会效益 249
公众和媒体的认同 252
继续前进 256
第九章 今后40 年_ 259
资本主义制度可行吗 262
金融理财行业的“新变化” 263
长尾效应 266
老龄化浪潮来袭 270
当马斯洛遇到退休问题时 272
重塑咨询服务模型 274
最后的待开垦之地：大众市场 277
规模的重要性 284
新技术：Web 2.0 及更高版本 288
新生代金融理财师 290
聚焦华盛顿 294
金融扫盲：一个激进的概念 298
后 记 311
附 录 317
附录A 金融理财行业历年领军人物一览 319
附录B 金融理财史重要事件一览 324
附录C 相关组织和认证称号一览 344
附录D 金融理财历史中心：宏图远景项目已竣工一期工程 349
附录E 金融理财学院首届毕业班学员一览 351
附录F FPSB 成员组织一览 352
附录G 小P. 肯普·费恩奖获奖者一览 353
注 释 355
内容摘要
一部金融理财行业之萌芽与改变、动荡与统一、成长与扩张、变革与创新的40年发展史。
本书非常漂亮地将金融理财行业发展过程中的人物、机构和事件交织在一起，描绘了一幅色彩斑斓的画面，准确勾勒了金融理财如何从一个种子概念被催生，之后在先驱者的努力下建立统一的非营利性行业组织，提高教育、道德、考试标准，统一认证称号，以及使认证标识通过官方认可等，最后发展成为一个真正的全球性行业的过程。同时，书中还穿插着社会经济状况、相关法律和监管要求、科技变革等时代背景，描述了这些社会变化对金融理财行业以及需要金融服务的大众的影响，最后作者展望了金融理财行业的未来。
从1969年到2009年的40年只是金融理财行业发展过程中的一部分，它至今仍在转型、进步，因此在引导金融理财行业应对未来的挑战和机遇方面，这部著述是非常宝贵的资源。同时，本书对每一个行业的诞生和发展都具有很强的启发意义！
主编推荐
（1）一本系统讲述金融理财行业、金融理财师（CFP）群体发展历史的书，有正本清源的作用。
（2）对目前金融理财行业在CFP认证制度、CFP专业考试、行业标准等方面具有指导意义；可以使金融理财师充分理解行业探索历程的艰辛，明白CFP持证人对公众的责任。
（3）向大众普及金融理财知识，提高大众金融素养，顺应目前金融业快速发展、各种金融类理财产品大量出现的趋势。
（4）历时8年的著作。两位作者及其团队成员联合CFP标委会、FPA（金融理财协会）、NEFE（美国金融教育基金会）等，通过查阅CFP标委会、FPSB等协会的董事会会议纪要和这些机构的专项委员会工作报告，以及《纽约时报》《金融理财师》等金融出版物，历经8年时间撰写出本书。
（5）作者从业经验丰富，熟知行业发展历程。两位作者均是CFP持证人、CFP标委会前任主席，并分别在金融理财行业的各类协会中工作数年，他们熟知并亲历了金融理财行业的发展过程。
精彩内容
首次挑战金融理财师要想帮助公众，就必须先打造出一个值得公众信赖的职业。然而，前进的道路并非一帆风顺。
尽管这支芝加哥小分队已经决定成立一个会员制组织和一所学院，但苦于资源短缺，项目迟迟无法走上正轨。他们既没有雄厚的财力，也没有足够的影响力能让实力雄厚的金融服务公司为他们提供资源。他们之中既没有教育工作者，也没有教育机构负责人。团队的营运资金一度捉襟见肘。最初，IAFP的会费仅为10美元，即使是在1970年，这一收费标准也相当低廉。事实上，在诸多不利因素的影响下，这场变革成功的希望十分渺茫。
然而，这支队伍中的13名成员各有所长。他们善于交际、精力充沛、知识渊博，并且深受同行敬重。或许，最为关键的一点是，他们所代表的理念迎来了发展的时机。
为了进一步推广他们的新理念，IAFP的早期领导人决定举办销售研习班。在罗伯特·莱什纳的鼎力支持下，1970年1月20日，第一期销售研习班在辛辛那提市举办。这期销售研习班吸引了将近40人参加，其中大多数人都报名成为IAFP的新会员。
来自田纳西州诺克斯维尔市的小P.肯普·费恩就是其中一员，他是一名独立销售员，任职于一家以创新著称的全国性公司——美国金融服务公司。这家公司的创始人约翰·基布尔（JohnKeeble）和理查德·费尔德（RichardFelder）于1963年制订了第一份理财方案。1968年，他们的公司每月大约为客户制订300份理财方案。从芝加哥返家后，费恩立即组织成立了第一个IAFP分会。
两周后，第二期销售研习班在佛罗里达州温特帕克市举办，这一期有60多人参加。洛伦·邓顿专程赶来发表主题演讲，并当众宣布，IAFP的会员人数已接近2000人。尽管这个数字未必完全准确，但可以肯定的是，截至1970年年中，除了密西西比州，IAFP在每个州至少有一名会员，支付会费的支票也开始从各地寄来。
市场里程碑：货币市场共同基金共同基金最初被称为“投资信托基金”，在19世纪末期就已经存在了，但一直以来，人们对它知之甚少。直到1971年，华尔街的两名金融顾问布鲁斯·本特（BruceBent）和亨利·布朗（HenryBrown）创造了货币市场共同基金，投资信托基金也由此更名为共同基金。在此之前，小型投资者习惯把现金存入低回报的银行账户。而货币市场共同基金的出现，使得小型投资者可以将他们的资金汇集在一起并投入货币市场，从而获得相对更高的回报。这两名金融顾问创立的“储备基金”产品在开始的两年举步维艰，直到1973年1月，《纽约时报》（NewYorkTimes）刊登了一篇关于该基金的文章，这才迎来转机。其他机构也随之推出了各自的货币市场共同基金，这为金融理财师创造了向客户提供资产配置咨询服务的机会。
学院雏形在1969年12月的芝加哥会议上，众人一致决定由参会者之一的刘易斯·G.卡恩斯负责创办一家对金融理财师进行培训认证的教育机构。于是，卡恩斯组建了教育委员会，成员包括戴维·阿拉德（DavidAllard）、小P.肯普·费恩、杰罗尔德·格拉斯、詹姆斯·约翰斯顿、J.钱德勒·彼得森、香农·普拉特（ShannonPratt）、托马斯·里特（ThomasRitt）、拉里·威尔斯（LarryWills）、赫尔曼·W.尤尔曼。
1970—1972年，他们在加利福尼亚、佐治亚、华盛顿特区和宾夕法尼亚等地频繁会晤。考虑到创始人邓顿和约翰斯顿居住在丹佛，众人最终决定将学院设在该地。
最初，在国际金融咨询学院尚未推出金融理财课程时，就有一些人渴望报名学习。1970年年初，小P.肯普·费恩在来到丹佛市查看课程方案后，立刻注册成为第一名也是当年唯一的一名学员。当时，费恩已从事金融服务业，但据他本人说，他认为学院的课程是这个行业迈向专业化的重要一步。
即使在那个时候，考试难度也不低。考题都是论述题，你必须读懂材料并简明扼要地作答。这项认证在当时并不流行，几乎无人知晓。直到1978年或1979年，当告诉别人“我持有CFP证书”时，你才能从他们眼中读到认可。
费恩和其他准学员（1971年又有150多人报名）必须等上一段时间才能参加考试，因为当时的课程体系仍未出炉。填补这一空缺的是刘易斯·G.卡恩斯。他起草了首个国际金融理财师认证课程大纲。这份自学指南分为六部分：基础知识、资金管理、金融资讯、投资模型、有效金融理财的相关注意事项以及咨询与消费行为研究。1979年，里奇·怀特在为《金融理财师》（TheFinancialPlanner）杂志撰写的一系列文章中记录了金融理财变革的早期发展历史。据其记载，洛伦·邓顿曾希望聘请一位业内顶尖学者来编写课程，以填充卡恩斯起草的课程大纲。
怀特写道：“但这超出了学院的财力，于是邓顿不得不向有从业背景的詹姆斯·约翰斯顿寻求帮助。约翰斯顿花费了大量精力琢磨课程资料，终于改编出一版令他最满意的教材。”这版教材的第二课简要阐述了金融理财师的五项业务：■收集并评估财务和个人信息。
■提供针对财务目标和理财方案的咨询服务。
■落地执行理财方案。
■协调理财方案中涉及其他人的各项要素。
■根据内外部变化，持续更新长期理财方案。
从21世纪的视角来看，第一版课程似乎有些单薄，甚至缺乏深度。但就当时而言，这是一项开创性的成就。首先，这一版课程几乎是从零开始的，基本没有相关金融文献可供卡恩斯和约翰斯顿参考。卡恩斯主要依据的是他在惠灵顿管理公司工作时编写的培训资料，以及尤尔曼和杰罗尔德·格拉斯在1971年出版的《金融理财师指南》（AFinancialPlanner’sGuide）。这本书被奉为第一本真正介绍金融理财本质而不是打着这一旗号宣传保险规划的书，它强调以消费者为导向，认为专业的金融理财师需要关注客户的情况、需求和目标。书中提出了一种具体的可以通过收取服务费而非佣金来获得报酬的咨询服务模式。它提纲挈领地介绍了后来逐渐为人所知的金融理财业务的核心内容，同时强调，金融理财师应使用适当的金融产品来为客户构建投资组合。
在整个1971年，约翰斯顿和教育委员会的其他成员——尤尔曼、杰罗尔德·格拉斯、拉里·威尔斯、小P.肯普·费恩——继续按照课程顺序编写教材，但其编写进度仅仅领先学员学习进度一步。第一次考试的试题由150道论述题组成，筹备工作均在丹佛市的霍华德·约翰逊餐厅（HowardJohnson）完成。备考课程开始在全国各地举办，由金融理财从业者和拥有相关研究生学位的人员讲授。刘易斯·G.卡恩斯也在维拉诺瓦大学教过一门课程。
1972年，有137人报名学习新一期的CFP课程。其中有注册会计师、银行信托主管、房地产经纪人、共同基金销售员、股票经纪人和保险代理人，他们组成了一个多元化的集体。其中就有第一位预付全部课程费用的CFP学员戴安娜·布莱克斯利（DianeBlakeslee）。当时的布莱克斯利是全职家庭主妇，以及几个年幼孩子的母亲。1974年，她从第二届CFP培训班毕业，而后成为学院校董会的一员。她在25年后说道：“CFP认证项目为像我这样的女性从业者带来许多新机遇，如果没有它，那么我可能会一直被金融业拒之门外。”尽管早期课程反响热烈，但学院依旧面临着严重的资金问题。1971年，学院进账16145美元，赤字1469美元。1972年8月18日，学院意识到，仅仅依靠洛伦·邓顿的SFC提供的资金是远远不够的。为了融资，学院转而成为一个独立的组织。当时的账目显示，学院债务为3万美元——在接下来的10年里，这笔债务一直困扰着金融理财学院。
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