• 给中产阶级的第一本理财规划书
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给中产阶级的第一本理财规划书

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作者陈渡风

出版社中国商业

ISBN9787520801546

出版时间2018-04

装帧平装

开本其他

定价39.8元

货号30140603

上书时间2024-07-01

书香美美

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   商品详情   

品相描述:全新
商品描述
目录
第一部分  顺势而为:中产阶级投资理财的趋势与原则
  第一章  中国中产阶级理财市场潜力巨大
    一、中国中产阶级的界定与参照标准
      1.中国中产阶级的基本标志及划分
      2.中国中产阶级的定义与参照标准
    二、中产阶级理财市场潜力巨大,财富管理大有可为
      1.理财市场潜力巨大
      2.如何变身中产阶级
    三、中国中产阶级投资理财的五大趋势
      1.收入水平、可投资资产和资产规模将继续提升
      2.对固定资产投资持续保持热情
      3.对互联网理财的安全要求更高,风险收益偏好趋于理性
      4.高服务附加值产品将更受欢迎
      5.二胎“婴儿潮”持续,婴幼儿主题概念、婴幼儿保险、教育消费持续增长
    四、中国中产阶级需要什么样的理财规划
      1.从三个方面考虑家庭理财规划
      2.中产阶级需要的理财规划
    五、未来十年中产阶级财富升值策略
      1.加大资产的杠杆效应
      2.全球化的资产配置和优质的不动产投资
      3.健康、精神、教育至关重要,三项投资一个都不能少
  第二章  中产阶级必备的投资理财法则
    一、稳健为王:中产阶级理财的四条“铁律”
      1.抑制投资冲动
      2.坚决、节俭地购买自住房产
      3.尽早考虑个人的生命周期理财
      4.主要投资于人力资本及人脉
    二、争取盈余:积累财富的“第一桶金”
      1.财富有进才有出,既要开源又要节流
      2.在收入上做最大的努力,完成“第一桶金”的财富积累
    三、合理投资:投资的选择面依资金量而定
      1.如何理解“合理投资”的真正含义
      2.投资的选择面依据自己的资金量而定
    四、盘活资产:让死钱变成活钱
      1.可以盘活的个人固定资产有哪些
      2.如何有效盘活个人固定资产
    五、利用复利:资产增值会越来越快
      1.复利——金融投资的秘诀所在
      2.如何投资才能实现复利式增值
    六、以小博大:用小投资滚大“雪球”
      1.小投资也可以滚成大“雪球”
      2.雪球效应:以小博大,开启雪崩模式
    七、未雨绸缪:中产阶级应对经济衰退期的理财要点
      1.政策的趋势告诉我们,先下手为强
      2.在金融乱象中,资产配置需要更讲究
      3.能用别人的钱就别花自己的钱
    八、规避风险:中产阶级理财应极力避免的五大误区
      1.黄金不是“印钞机”
      2.囤一间商铺等着升值
      3.股市就是一个“大赌场”
      4.投资P2P不能只看高收益
      5.别把保险当投资和储蓄
第二部分  落地措施:中产阶级投资理财渠道与解决方案
  第三章  银行理财:中产阶级家庭的最爱
    一、银行存钱方式有很多,不能只知道定期存款
    二、买银行理财产品,要看清楚银行帮你买的都是什么
    三、怎样买到高收益率的银行理财产品
    四、银行理财也要注意风险管控
    【案例展示】平台案例:新中产阶级青睐的理财平台
  第四章  基金投资:中产阶级投资基金的懒人技巧
    一、国家为什么要设立基金
    二、为何看基金的收益率而不是价格的高低
    三、如何购买适合自己风险承受能力的基金品种
    四、是买新基金还是买老基金
    五、开放式基金和封闭式基金有何区别
    六、分红次数多的基金一定是最好的基金吗
    七、如何理解投资基金要放长线
    【案例展示】巴菲特对于指数基金投资的三个具体操作建议
  第五章  国债投资:让中产阶级资产稳定增值的渠道
    一、国债有三种,该选哪一种
    二、国债发行时如何购买
    三、如何看国债交易行情
    四、债券的交易程序是怎样的
    【案例展示】资深人士见证中国债券市场的发展壮大/104
  第六章  保险投资:中产阶级新世纪投资理财的一件大事
    一、中产阶级买保险,如同足球场有“守门员”
    二、投资型保险的类型及购买注意事项
    三、如何理解投资型保险的收益
    四、中产阶级买保险的顺序:意外险、健康险、理财险
    五、保险投资应该遵循的原则
    【案例展示】一个中产阶级三口之家的保单分析
  第七章  股市投资:新中产阶级投资的重要渠道
    一、股票投资的五种正确思维方式
    二、股票投资的四大分析方法
    三、股票市场短线投资方法
    四、股票市场中线投资方法
    五、股票市场长线投资方法
    【案例展示】牛散徐元晦专做“龙头股”,8年赚43倍
  第八章  股权投资:中产阶级投资理财的聪明选择
    一、什么是股权投资,其获取收益的途径有哪些
    二、为什么说股权投资是中国中产阶级最好的上升通道
    三、现在是做股权投资的合适时机吗
    四、这八种方式的股权投资不能用,不看你就亏大了
    【案例展示】人无股权不富时代下的中国“股神”
  第九章  艺术品投资:财富的另一个出口
    一、投资艺术品有哪些好处
    二、投资艺术品要择机、择时
    三、最具投资价值的艺术品
    【案例展示】拍卖现场

内容摘要
中产阶级要维护体面的生活,就应该不断地构建自己的资产项,学习并且掌握资产及投资理财的专业知识,规划自己的生活。作为中产阶级,如果你已经认识到管理资产是必要的,那就应该掌握这项技术并坚持下去,如此你的财富将会出现可喜的变化!陈渡风著的《给中产阶级的第一本理财规划书》力求用最
通俗易懂的语言,告诉你财富增长的秘密!

精彩内容
四、中产阶级买保险的顺序:意外险、健康险、
理财险中产阶级收入稳定、薪金丰厚,但一旦遭受意外或疾病,家庭生活水平将急剧下降。不少中产阶级家庭计划投保适合的保险来转嫁可能的风险。中产阶级买保险需遵守一定的顺序:先是意外险,再是健康险,最后是理财险。
第一步,加强意外保险保障意外风险发生的概率较大,中产阶级应当优先完善意外保险保障。在设置意外险保额时,成年人和孩子有所不同。成年人是中产阶级家庭的经济支柱,保额应当适当提高。建议以被保人5~7年80%的收入总和为宜,因为一旦被保人在意外中失去了维持原来生
活的能力,这一保额是相当实用的。而为孩子设置意外险保额时不要超限,5万元~10万元即可,因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所做的硬性规定。中产阶级自驾车概率大,建议投保专门的自驾车意外险,最好能包含驾驶员意外伤害保障。
第二步,巩固健康保险保障中产阶级看似无限风光,但其实工作压力极大,加班熬夜是常有的事。因此,建议在意外保险保障完善后,加强健康保险保障。中产阶级购买健康险,应当优先考虑家庭经济支柱。中产阶级家庭经济支柱大多数已经办理了社会保险,不妨着重加强重疾健康保险保障。目前重大疾病的治疗费用平均为10万元左右,因此,中产阶级家庭经济支柱的保额应当以10万元~20万元为宜,但最好不要低于10万元。在成年人的健康保险保障做足后,可为孩子挑选一份健康险。建议购买消费型一年期产品,以较低的保费支出获得意外和重疾的双重基础呵护。
第三步,理财保险积累积蓄如果家人的意外和健康保险保障已经完善,且家庭积蓄较多,那么中产阶级家庭可以考虑购买一份适
合的理财险。根据理财的目的可以划分为理财型教育金保险和理财型养老保险。可在孩子年幼时为其购买一份理财型教育金保险,提前储备未来的教育资金。
在购买此类保险时,需关注保费豁免功能。这样一来,当父母因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效。如果你和爱人的年龄没有超过40周岁,则可以投保一份理财型养老保险。此类保险的缴费方式、领取时间、领取方式都是可以自由选择的,无论你怎样领取、何时领取,都要保证最少领取20年或至85岁。
综上可以看出,中产阶级购买保险需遵守一定的顺序:优先完善意外保险保障;其次加强健康保险保障;最后再投保一份适合的理财险,为孩子积累未来教育费用或者为未来养老储备资金。
五、保险投资应该遵循的原则随着资本主义经济的发展、金融工具的多样化,以及保险业竞争的加剧,保险投资面临的风险性、收益性也同时提高,投资方式的选择范围更加广阔。
1948年,英国精算师佩格勒修正贝利的观点,提出寿险投资的四大原则:获得最高预期收益;投资应尽量分散;投资结构多样化;投资应将经济效益和社会效益并重。理论界一般认为保险投资有三大原则:安全性;收益性;流动性。
保险投资原则之一:安全性保险企业可运用的资金,除资本金外,主要是各种保险准备金,它们是资产负债表上的负债项目,是保险信用的承担者。因此,保险投资应以安全为第一
条件。安全性,意味着资金能如期收回,利润或利息能如数收回。为保证资金运用的安全,必须选择安全性较高的项目。为减少风险,要分散投资。
P114-116

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