金融激荡300年
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作者瀛洲客|责编:王一琳
出版社中信
ISBN9787521718072
出版时间2020-11
装帧其他
开本其他
定价79元
货号31000587
上书时间2024-06-03
商品详情
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目录
第1章 三生三世，此债绵绵
国王当“老赖”：英国资产阶级革命缘起 003
金融具备理性吗 011
国王与乞丐 018
光荣与承诺 023
金融第一定理：本金比利息更重要 028
第2章 王为钱狂
昔日银行 033
国王的金融天赋 036
银行之初，其道大光 043
金融没有童年 048
第3 章 谋杀英格兰银行
善花与恶果 057
打倒东印度公司 062
南海公司Ⅰ：猜到了故事的开头 067
南海公司Ⅱ：没猜到故事的结局 071
泡沫如美女 076
第4 章 大国胜负手
天才与骗子 085
密西西比泡沫：梦里不知身是客 091
金融第二定理：拯救比惩罚更重要 097
工业革命必须等待金融革命 103
第5 章 非著名金融学家：牛顿
天降牛顿 111
炼金者 114
货币黄金结 120
摩登时代的门票 127
第6 章 金融三国志Ⅰ
得金融者得天下 137
法兰西银行：遥远的智者 148
黄金世界 152
第7 章 金融三国志Ⅱ
美国金融教父 159
桃花源里无金融 163
巅峰之辩 169
第8 章 市场生死劫
没有银行的日子 179
回光返照 185
十三从军征 188
剑斩银行，保壮丽联邦 192
旧金山金矿的悲剧 200
第9 章 金融造物主
爱迪生没说出来的话：灵感不是最重要的 205
金融点亮世界 211
沉没的泰坦尼克号 217
谁是金融救世主 221
美联储是私有机构吗 228
第10章 渡劫
血腥的开端 233
上帝没有保佑美国 236
被冤枉的胡佛 246
唯一不得不恐惧的就是恐惧本身 248
第11章 那年，那小镇
凯恩斯与怀特 255
美元灾，美元荒 262
永别了，黄金 267
物价与失业齐飞 271
第12章 西方世界终将衰落
这里是硅谷 279
如果你觉得听懂了我的话，那你一定是错了 287
金融第三定理：黑洞定理 290
明斯基对吗：黑洞定理的进一步解释 294
跳出金融看危机 299
后记 303
参考文献 309
内容摘要
本书从经济学角度解读历史和政治，追溯300年金融激荡的进程，解读金融的力量，回答金融的走向，是一本上乘的金融史通俗读物。
金融用财富诠释历史。 作者以时间为序叙述了从资本主义萌芽诞生至今的西方世界300年的金融史。作者根据金融历史的发展，提出了三条金融定理：本金比利息更重要；拯救比惩罚更重要；仅靠市场调节，金融行业有可能不存在扩张的边界。这三条定理，不仅梳理了过去的金融历史线条，还为当下的金融研究者提供了思路，引发读者的思考和讨论。
可以说，金融是一种制度，是一种生活方式，是一种价值的取舍，更是一种充满激情的朗朗大道。只有稳定而有效率的金融制度才能平衡投资者和创业者之间需求与供给的关系，在这种平稳的金融环境下，才能更有精力放眼未来，借助未来的资源提升今天的生活品质，培育具有安全感的生活态度。
精彩内容
昔日银行为了继续讲述后面的故事，我们先来回顾一下银行业的历史。一般来说，人们认为欧洲近代银行业起源于12世纪的地中海沿岸国家的城市，诸如佛罗伦萨、锡耶纳、卢卡、威尼斯。当时，地中海沿岸是最繁华的贸易区。有贸易，必有货币交易，不同国家进行货币交易必然需要兑换，于是，一批货币兑换商由此而生，这些商人被认为是今天银行业的始祖。
正是由于这个原因，“银行”一词在意大利语中被叫作“banca”，原意是“凳子”的意思。传说早期地中海沿岸贸易繁华区有很多货币兑换商，他们的门口都有一张凳子，货币兑换商坐在门口，为来自各国的商人兑换货币。后来，货币兑换商开始为商人保管资金，也为缺乏资金的商人提供融资，这便是最原始的存贷款业务。
在第1章中，我们提出了金融第一定理。特定条件下金融业不遵循经济学边际定律，因为金融业的交易标的本身就代表收益。这个道理不仅适用于英国王室，还适用于欧洲其他各国的王室。
一个国家中，谁最有钱呢？
在封建时代的欧洲，毫无疑问，一定是国王最有钱，就连童话中美丽的灰姑娘也只会嫁给王子，白雪公主也不会嫁给小矮人，难道不是吗？王子有城堡，灰姑娘不用为午夜魔法消失而担心；白雪公主嫁给王子，小矮人也只能继续在森林里做小矮人。
我们不讨论童话故事，只关注经济学范畴：王室就一定有钱吗？有钱就一定会还钱吗？
答案当然是否定的。别说是王子，在真金白银面前，即使是国王也很不厚道。所以，不要轻易借钱给别人，如果惩罚带来的成本低于本金价值，那么还是不还钱的概率大。
国王赖账不是从查理一世才开始的，欧洲王室违约几乎与银行诞生同时发生。银行业从诞生起就面临这样一个难题：如何平衡收益与风险？如果相信王室，借一大笔钱给王室，你就可以躺在丰厚的利息上睡大觉，而且还有可能得到封号和特许权；但一旦王室毁约，加上自古至今西欧国家都不允许起诉国王，你就有可能血本无归。
地中海沿岸的银行雏形就是这样被毁掉的。英法百年战争期间，旷日持久的战争使得王室异常拮据，英法两国王室直接拖垮了地中海沿岸的银行业。尽管当时已有金银器皿抵押、保证商人（按当时法律，不能起诉王室，但可以起诉保证商人）、城市担保等风险控制手段，货币兑换商还是大批破产。
15世纪，意大利战争爆发，地中海区域诸国均被卷入，货币兑换商生意受损自不必说，后期法国战败，法国国王弗朗索瓦一世被俘，为了支付赎金，法国王室直接拖累了地中海沿岸的银行业。
更糟糕的是，法国、英国、西班牙、荷兰都是当时的欧洲大国，法国货币曾一度通行欧洲大陆。意大利战争期间及其后，法国货币减重使得货币兑换出现了很大问题，从此地中海银行一蹶不振。
祸不单行。
发现新大陆是一个改变人类历史的大事件，对于第一代银行来说，却是一个不折不扣的噩耗。货币兑换商以货币兑换为主要业务，随着欧洲商路从地中海沿岸转向大西洋沿岸，意大利的银钱兑换业开始没有了生意。
终于，第一代银行体系在1587年遭遇重大挫折，地中海沿岸银行衰微是命运使然。至此，我们也不必为第一代银行遗憾，从业务角度考虑，这些机构并不是现代意义上的商业银行，不存在货币创造功能。地中海沿岸地区的货币兑换商在百分之百储备体系下发行汇票，透支是被绝对禁止的。
这样一来，虽然货币兑换商可以赚到一部分利率差价，但绝无可能如商业银行一样经营信贷和汇兑，在王室急需资金的时候不可能拿出巨额资本，更不要说在后来的工业革命时期为工商业提供资本了。
1609年，欧洲商路已经转移到大西洋沿岸，此时的荷兰成立了阿姆斯特丹银行。虽然阿姆斯特丹银行还保留着第一代银行的某些特征，但已经具备现代商业银行的特质。同年，荷兰颁布了统一货币的命令，阿姆斯特丹银行的利润便来源于此。金银硬币都会磨损，被称为“削边硬币”，削边硬币一般会减重5%~10%。阿姆斯特丹银行用银行券收购了一批削边硬币，实际上是以这些减重的硬币作为储备发行银行券。当削边硬币减重较少的时候，就卖出硬币回购银行券，反之则反是，其中大约获得5%左右的收益。
在某种程度上，阿姆斯特丹银行券已经成为荷兰本国信誉最高的货币，所以阿姆斯特丹银行被金德尔伯格在《西欧金融史》中归结为另一类银行——公有银行。
三次英荷战争中，拥有强大的海军的英国，之所以长时间没有取得决定性胜利，很大程度上就是因为融资体系远逊于荷兰。英国人对荷兰人的融资体系既羡慕又憎恨，虽然口头上不屑一顾地将之称为“一个由海军保护的账房”。
银行业是近代不可或缺的金融工具，不仅仅在战时为王室融资，更重要的是在社会经济生活中树立货币信誉。两次停兑令对英国乡村银行造成了沉重的打击，“那些可以接近朝廷宠臣的金融家设法逃脱了劫难”，但把更多的第一代金融家——金银匠抛入了破产的旋涡。
金银匠不甘灭亡，干脆停止兑换，金融市场秩序一片混乱，甚至在光荣革命之后，王室贷款利率仍然飙升到25%~30%，整个英国都在羡慕荷兰银行业的做法。
治乱之剑，诞生吧！
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