图解金融科技：法律实务操作要点与难点
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作者宛俊主编
出版社法律
ISBN9787519735890
出版时间2019-08
四部分类子部>艺术>书画
装帧精装
开本其他
定价128元
货号30731404
上书时间2024-06-02
商品详情
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作者简介
主编简介宛俊，汉坤律师事务所合伙人，律师。宛俊律师毕业于theCollegeofWilliamandMarry（USA）和南京大学，于2007年开始从事金融法律服务，在金融科技及区块链、银行信贷、结构性融资、资产管理、金融机构设立和投资、金融科技企业股权投资、重组和海外上市领域有丰富的执业经验。在加入汉坤之前，宛律师曾在金杜律师事务所以及摩根大通银行（中国）有限公司上海分行工作。宛律师对于金融科技领域有自己深刻和独到的见解，参与和主办了许多知名金融科技企业的产品设计以及投融资、上市项目。2019年，宛律师在金融科技领域获得Legal500的领先律师（LeadingIndividuals）第一级别（Tier1）副主编简介权威，汉坤律师事务所金融资管部律师，毕业于华东政法大学。目前主要从事金融科技、银行金融以及财富管理领域的法律咨询工作。权威律师曾经手多起金融行业、金融科技行业的投资、并购以及境外上市项目，并为市场中数量众多的金融科技公司以及各类金融机构针对日常业务的开展以及创新金融产品的研发和设计提供法律咨询，对金融科技行业的发展及前沿趋势有深厚理解。
目录
目录
第一编金融科技的概念与发展
第一章
金融科技的界定与历史沿革
第一节什么是金融科技？
一、金融科技的概念
二、金融科技的业态划分
三、金融科技和互联网金融是一回事吗？
第二节金融科技的前世今生
一、金融科技的诞生与发展
二、我国金融科技的发展与现状
（一）我国金融科技的发展历程
（二）我国金融科技的发展现状
小结
第二章
世界主要国家金融科技发展概况（英、美、日、澳）
第一节英国金融科技发展概况
一、英国金融科技发展概述
二、英国金融科技的代表性企业
三、英国金融科技监管简介
第二节美国金融科技发展概况
一、美国金融科技发展概述
二、美国金融科技的代表性企业
三、美国金融科技监管简介
第三节日本金融科技发展概况
一、日本金融科技发展概述
二、日本金融科技代表企业
三、日本金融科技监管概述
第四节澳大利亚金融科技发展概况
一、澳大利亚金融科技发展概述
二、澳大利亚金融科技代表企业
三、澳大利亚金融科技监管概述
第三章
我国金融科技的发展与监管
第一节我国金融科技的发展
一、支付、清算与结算领域
（一）支付领域
（二）清算结算领域
二、存款、贷款与融资领域
（一）网络借贷信息中介（P2P）
（二）互联网贷款
（三）众筹
（四）征信
三、财富管理领域
四、市场配置服务领域
（一）大数据技术
（二）人工智能技术
（三）区块链技术
第二节我国金融科技产业的监管
一、我国金融科技产业发展向金融监管体系提出的挑战
二、我国金融科技监管模式
第三节我国金融科技产业监管法规
一、支付、清算与结算领域
二、存款、贷款与融资领域
三、财富管理领域
四、市场配置服务领域
第四章
金融科技的意义、趋势与挑战
第一节金融科技的意义
一、金融科技改变市场
二、金融科技改变生活
第二节金融科技的发展趋势
一、强监管逻辑下，金融科技日趋规范
二、高市场需求下，金融科技不断创新
三、新时代发展下，金融科技为传统金融赋能
四、快速市场发展下，金融科技与传统金融产品相结合
第三节金融科技的挑战
一、金融科技的技术要求在不断提升
二、金融科技带来的金融风险亟须应对
三、监管尺度影响金融科技发展
第二编金融科技的技术基础
第五章
大数据
第一节“大数据”概述
一、大数据的含义与特征
二、大数据的发展阶段
第二节“大数据”发展的政策环境
一、国际政策环境
二、国内主要政策
第三节“大数据”的应用场景
一、大数据的常见应用流程
二、不同行业的大数据应用需求
三、大数据在金融业的应用场景
第四节“大数据”的挑战和未来趋势
第六章
云计算
第一节概述
一、云计算的定义及基本特征
二、云计算的三大类型及其应用
三、云部署模式
第二节云计算在金融行业的发展和应用
一、云计算市场发展现状
二、国内金融云市场的政策环境
三、国内金融行业对云计算服务的内在需求
四、金融行业“上云”路线
第三节与云计算相关的监管法律问题
一、从事云计算服务应取得的电信证照
二、外资准入问题
三、对云服务经营者及其经营行为的其他合规要求
小结
第七章
区块链
第一节区块链的概念
第二节区块链的工作原理和特点
一、加密算法
二、区块+链
三、分布式记账
四、共识机制
五、特点
第三节区块链的分类
一、公有链
二、联盟链
三、私有链
第四节区块链与金融
一、数字货币
二、跨境支付
三、证券交易
四、票据
五、资产证券化
六、点对点借贷
第五节区块链监管
第八章
电子合同及电子签名
第一节电子合同的组成
第二节对电子合同真实性的要求
一、法律要件
二、技术要件
三、身份验证与识别
第三节电子合同在司法实践中应关注的有关问题
一、电子数据的证据效力获得法院肯定
二、签名可靠性认定标准司法实践和法律规定同中有异
第九章
人工智能
第一节人工智能的定义
第二节人工智能的技术要素
一、数据量
二、运算力
三、算法技术
第三节人工智能的政策环境
第四节人工智能的金融运用场景
一、智能客服
二、智能风控
三、智能投顾
四、智能核保和定损
第十章
网络安全
第一节网络安全立法和监管概述
一、网络安全保护和监管部门
二、网络安全主要立法概述
第二节网络安全监管的基本制度及主要要求
一、网络安全等级保护
（一）网络安全等级保护制度的界定
（二）违反网络安全等级保护制度要求的安全保护义务的法律责任
二、关键信息基础设施
（一）关键信息基础设施的界定
（二）关键信息基础设施经营者的法定义务
（三）关键信息基础设施经营者违反法定义务的法律责任
三、个人信息保护
（一）个人信息的界定
（二）网络运营者个人信息保护的义务
（三）网络运营者违反个人信息保护义务的法律责任
四、数据本地化和出境安全评估
（一）数据本地化和出境安全评估的一般要求
（二）违反数据本地化和出境安全评估要求的法律责任
五、网络产品和服务安全审查
（一）网络产品和服务安全审查的范围
（二）网络产品和服务安全审查的内容
（三）网络产品和服务安全审查中的相关主体及其职责
（四）违反网络产品和服务安全审查义务的法律责任
第三节网络安全与互联网金融
第十一章
个人金融信息保护
第一节个人金融信息保护概述
一、个人金融信息的界定
二、个人金融信息保护的义务主体
三、个人金融信息保护的原则
四、金融机构及一般经营者及在个人金融信息保护中的义务和要求
五、未履行个人金融信息保护义务的后果
（一）报告义务
（二）民事责任
（三）行政及刑事责任
第二节个人金融信息保护与互联网金融
第三节个人金融信息保护相关法律概述
一、相关法律法规规章中涉及个人金融信息保护的条款
二、中国人民银行颁布的关于个人金融信息保护的相关规范性文件
第三编金融科技的业务板块
第十二章
助贷
第一节“助贷”模式概念解析
一、“助贷”模式的驱动力
二、“助贷”和“P2P”的区分
三、“助贷”和“现金贷”的区分
第二节“助贷”模式的交易结构及主要法律问题
一、保证金/担保模式
二、集合资金信托模式
三、“外部增信+助贷”模式
四、“超级放贷人+债权转让”模式
第十三章
第三方支付
第一节第三方支付的定义、业务类型及监管法规体系
一、网络支付
二、银行卡收单
三、预付卡的发行与受理
第二节第三方支付机构的设立及牌照管理
一、设立条件
二、支付牌照的续展与现状
三、外商投资支付机构准入限制和监管政策
第三节第三方支付业务的基本制度
一、分类评级制度
二、客户备付金存管制度
第四节第三方支付业务类型详述
一、网络支付业务
（一）网关支付模式
（二）账户支付模式
（三）支付账户的合规问题
二、银行卡收单业务
（一）直联模式
（二）间联模式
（三）条码支付
（四）收单外包与“二清”
三、预付卡业务
（一）业务合规要求
（二）交易结构
第五节第三方支付领域的新兴业态
一、跨境支付
（一）跨境外汇支付业务
（二）跨境人民币支付业务
二、聚合支付
（一）概述
（二）合规性要求
（三）无证经营支付业务整治工作
第六节第三方支付业务的最新监管要求：“断直连”
第十四章
P2P网络借贷
第一节P2P网络借贷业务概述
一、参与主体
二、理想化的P2P网络借贷交易模式
三、Lending Club的撮合证券交易模式
第二节P2P网络借贷业务的发展历程
一、初始发展阶段
二、快速扩张阶段
三、政策调整阶段
四、合规整治阶段
第三节P2P平台的业务模式演进
一、前监管时代
二、后监管时代
第四节网贷行业的监管环境演进及发展方向
一、监管演变及法规体系
二、108条、175号文及其主要监管要求
（一）108条及其主要监管要求
（二）175号文及其主要监管要求
小结
第十五章
互联网众筹
第一节互联网众筹概述
第二节互联网众筹的类型及典型交易结构
一、商品/权益众筹
二、股权众筹
三、公益众筹
四、以众筹为名义的其他业务
第三节互联网股权众筹详解
一、中国式股权众筹的无奈
二、私募股权众筹监管框架
第十六章
互联网银行
第一节互联网银行概述
一、互联网银行的概念
二、互联网银行的历史沿革及在中国的发展现状
第二节我国现行的互联网银行模式
一、纯线上模式的民营互联网银行
二、传统商业银行互联网化
第三节互联网银行设立的法律问题
一、设立流程简介
二、设立民营银行应当满足的条件
三、民营银行的发起人股东资质
第十七章
互联网保险
第一节互联网保险概述及发展历程
第二节互联网保险的参与主体及交易结构
一、参与主体
二、交易结构
（一）自营网络平台
（二）第三方网络平台
第三节互联网保险的法律框架
一、互联网保险法律监管情况概述
二、《暂行办法》对互联网保险业务的规定
（一）保险机构通过自营网络平台参与互联网保险的规定
（二）第三方网络平台参与互联网保险的规定
三、互联网保险的风险整治
（一）互联网保险的风险整治概述
（二）互联网保险的风险整治在网贷行业的体现
小结
第十八章
互联网证券
第一节互联网证券概述
一、互联网证券的含义
二、互联网证券的历史沿革和在中国的发展现状
第二节中国的互联网证券发展历程
第三节金融科技在证券行业的应用方向
一、大数据
二、生物识别
三、智能投顾
第十九章
互联网资产管理业务
第一节互联网资产管理业务概述
一、参与主体
二、交易结构及流程
第二节互联网资产管理业务的发展历程
一、初始阶段
二、发展阶段
三、成熟阶段
四、衰退阶段
五、终结阶段
第三节互联网资产管理业务的法律框架
一、业态划分与调整
二、互联网资产管理业务的规定与要求
第四节互联网资产管理业务的典型交易结构
一、定向委托投资模式
二、收益权转让模式
三、线上白名单销售模式
四、持牌产品线上预约+线下签约模式
五、金交所线上模式
六、金交所线下模式
七、基金直销/代销前置模式（跳转）
八、基金直销/代销前置模式（非跳转）
小结
第二十章
征信业务
第一节什么是“征信业务”
一、“征信业务”的核心是“信用信息”
二、“信用信息”究竟是指什么
第二节征信行业产业链
一、概述
二、数据源
三、征信主体
四、征信产品使用主体
第三节征信服务提供主体
一、人行征信系统
二、行业协会
三、各个政府部门
四、社会化征信机构
第四节监管框架
一、核心监管规则
二、市场化视角下的征信规范体系
第二十一章
数字货币
第一节货币的基本概念和逻辑
第二节数字货币
一、比特币（BTC）
二、以太坊（ETH）
三、其他类型数字货币
四、证券类通证和应用类通证
第三节首次代币发行（ICO）
一、首次代币发行的定义
二、首次代币发行的特点
三、首次代币发行的交易结构
（一）新加坡发行模式
（二）BVI或Cayman发行模式
第四节数字货币交易所
第五节监管法规与监管态度
一、中国
二、美国
（一）货币服务商（Money Services Businesses，MSB）
（二）替代交易系统（Alternative Trading System，ATS）
三、日本
四、瑞士
五、新加坡
第四编金融科技热点专项分析
第二十二章
互联网消费金融
第一节互联网消费金融的崛起
一、传统消费金融的缘起与发展
二、互联网消费金融的崛起
第二节互联网消费金融的运行模式
一、主要运营主体
二、产品类型
第三节现金贷监管法规概述
一、141号文之前的监管梳理
二、141号文及其影响
第四节互联网消费金融的经典产品模式
一、“白条”模式
二、“借呗”模式
三、“联合贷款”模式
小结
第二十三章
互联网汽车金融
第一节互联网汽车金融的市场背景
一、汽车行业的发展概述
二、汽车金融的发展概述
（一）消费群体年轻化，汽车金融接受度提高
（二）金融科技快速发展，汽车金融风控质量提高
（三）相关法律法规健全，汽车金融发展基础夯实
三、互联网汽车金融的发展概述
第二节互联网汽车金融的典型模式
一、经销商新车融资（贷款模式）
二、经销商二手车融资（租赁模式）
三、个人车辆抵押融资（P2P平台的贷款撮合模式）
四、个人购车融资（助贷平台的贷款模式）
小结
第二十四章
互联网供应链金融
第一节互联网供应链金融的产生背景
一、供应链金融的产生背景
二、互联网供应链金融的产生背景
第二节互联网供应链金融的典型模式
一、业务分类及法律属性
（一）应收账款的定义和分类
（二）保理的定义和分类
二、应收账款融资的典型模式
（一）应收账款融资之正向保理
（二）应收账款融资之保理池
（三）应收账款融资之反向保理
（四）应收账款融资之票据保理
（五）应收账款融资之订单融资
三、应收账款融资的其他问题
四、预付款融资的典型模式：保证金贷款/担保贷款
五、存货融资的典型模式
（一）存货抵（质）押融资
（二）仓单质押融资
小结
第二十五章
房地产互联网金融
第一节房地产互联网金融模式优势
第二节房地产互联网金融的典型模式
一、基于产权的互联网资产管理
二、基于股权的互联网资产管理
三、基于债权的互联网资产管理
四、地产线上认筹：嵌入商品房预售环节的互联网资产管理
五、地产首付贷
小结
第二十六章
互金资产证券化
第一节概述
一、主要参与主体
二、基础资产的选择
第二节主要监管框架
第三节典型交易结构与法律关注点
一、典型交易结构
二、特点
第四节监管趋势与法律关注点
第二十七章
金融科技企业海外上市
第一节金融科技企业海外上市的宏观背景及动因
一、金融科技相关市场快速发展
二、合规性背书考量
三、 上市地考量
第二节金融科技企业上市情况概览
第三节已上市金融科技企业的主营业务
一、P2P业务
二、助贷/导流业务
三、其他金融科技相关业务
第四节上市地的选择
一、各地市场的上市标准对比
二、境内外资本市场上市标准分析
内容摘要
《图解金融科技：法律实务操作要点与难点》将金融科技与法律实务连接起来，从法律的维度出发，剖析金融科技一连串眼花缭乱的概念与应用背后的法律关系与法律框架。内容涵盖大数据、区块链、人工智能，助贷、借贷、众筹、第三方支付，互联网金融等诸多方面，为普罗大众理解金融科技概念与产品提供一个可依赖的抓手，为法律工作者思考金融科技涉及的法律本质提供一些参考，也为金融科技监管者理解金融科技与监管金融科技提供些许建议。
主编推荐
●详尽完整地勾勒了金融科技行业在中国的历史与现状●极具预见性地阐释了对行业发展方向的期待和思考
精彩内容
序言质疑声一刻未曾停歇。在质疑中诞生，在质疑中成长，在质疑中走到风口浪尖，在质疑中摸索成长和前进的方向。“互联网金融”在中国发展至今十年有余，如果需要用一个词来描绘走过的路，“被质疑”或许可以算得上是未曾改变的底色。 “金融科技”披着金灿灿的外衣，一侧是“金融”，另一侧是“科技”，乍看之下分明是两个孕育了无数财富与奇迹的行业的强强联手与珠联璧合，可当我们仔细地翻看金融科技在中国的发展史时，看到的却是一部革命历史。故事的上卷，叫作“入侵”。彼时的“金融科技”还被称作“互联网金融”，与绝大多数交叉行业的新兴与发展一样，其过程绝非两个行业的相互吸引与相互成就，而纯粹是一个行业对另一个行业的野蛮攻打。其中一方往往是坐拥既得利益的“老国王”，轻视甚至排斥新技术可能带来的变革与颠覆，冷漠消极、行动迟缓；而另一方则通常是笃信变革的“入侵军”，因为相信未来所以看见未来，全副武装、伺机而动。而侵略，就在这一刻发生。彼时中国的金融行业，尽是持牌机构的天下。银行、信托、券商、保险坐拥牌照资源，享受着垄断带来的超额利润，全然没有任何动力点燃变革与颠覆的火种。而在互联网人的眼中，这样的金融行业恰是一片辽阔无边的干枯草原，燧石擦响，星火迸发，互联网的烈火便可熊熊燃烧。一时间，互联网技术无孔不入地开始了对所有类型金融业态的入侵与攻占。源于电商平台业务的互联网支付技术首先击破了金融机构对支付业务的垄断；以此为支点，互联网流量与货币基金的组合更是爆炸性地改写了中国个人理财业务的理念与生态；紧随其后，网络借贷、互联网众筹、互联网资管、互联网保险等一拥而上，在金融王国的每一寸土壤之上，都竖起了互联网的旗帜，互联网金融行业彼时一片蓬勃。而风险，也在这一刻酝酿。互联网行业主宰世界经济三十年，至高的信条便是“流量”。而金融王国煌煌千年历史，不变的主题却是“风险”。理念上的不可调和为互联网金融行业设下了原罪，无论如何攻城略地猛进高歌，或许也只是蒙古铁骑踏入儒教昌明的泱泱古国，虽可征服一时，却难以统治一世。看看行业的现状，巨额的备付金为第三方支付机构埋下了巨额的风险；疯狂的网贷在“虚假标”、“资金池”的泛滥之下“暴雷”、“跑路”不断，几近一地鸡毛；毫无项目真实性和资金监管可言的互联网资管渐渐退出历史舞台；曾经作为“利润收割机”的“现金贷”也在“714高炮”、“暴力催收”的质疑声中声名狼藉。不难看出，科技带来的新鲜能量无疑已经改变了金融、赋能了金融，但丧失金融内核的科技或许很难真正将传统的金融行业接近取代。所以故事的下卷，叫做“变革”。市场优选展示了变化。 集齐“全牌照”虽然仍然是行业巨头共同追逐的目标，但专注“大数据”、“底层构架”、“人工智能”、“风控输出”成为了新的行业增长点。 与之相伴，“互联网金融”开始逐渐被称作“金融科技”，科技行业的从业者们已经不再苛求于创造“基于互联网的金融”，而更务实地转而关注“金融所需的科技”。监管层同样给出了回答。第三方支付机构成为由人民银行直管的金融类牌照，网贷行业在经过了长达三年的备案整改后也将迎来最全面规范的准金融机构式监管，数字货币在兴盛伊始便被叫停，互联网基金和保险的导流与代销也将受限于更为清晰与严格的划分和监管……让金融的归金融，让科技的归科技。读完汉坤律师事务所合伙人宛俊律师主编的《图解金融科技》，这句话时时在耳边回响。宛俊律师作为目前国内专业和杰出的金融科技律师，兼具扎实的理论功底和丰富的实操经验。他凭借多年来对行业的深度参与和观察，在书中详尽完整地勾勒了金融科技行业在中国的历史与现状，也极具预见性地在阐释了对行业发展方向的期待和思考。我与宛律师虽然相识时间不长，但我们在近期的业务往来中有深入的接触，宛律师对金融科技、普惠金融的深刻理解，连同他扎实的法律专业基本功，让我印象深刻。特别是他的沉稳内敛，对人和事的谦卑练达，讨论问题时不说则已，张口便言之有物，入木三分。从他一言一行，我感受到了这个行业沉淀积累的成果并让我对普惠金融的市场前景充满信心。宛俊还很年轻，相信他一定会在这个领域有所作为，衷心祝福他有远大的职业前景！是为序。解植春
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