金融科技

科技与金融相结合的金融科技，正在以如火如荼之势对传统金融的业态进行深刻改造，为传统金融机构赋能，涉及金融领域的方方面面。纵观金融科技的发展历史，我们不难发现，IT的进步驱动着金融业的形态不断升级和革新，不仅服务范围越来越广，服务效率越来越高，而且服务体验也越来越好。

早在2015年，我国政府就已经将人工智能纳入国家战略发展规划当中，并且明确提出要重点发展大数据驱动的类人智能技术方法，推动科技与金融融合； 2017年，我国还成立了金融科技委员会，专门研究规划和统筹协调金融科技工作。

金融科技是跨越互联网知识、信息技术以及金融等学科的新型领域，在业态模式、政策法规、监管方法等方面一直处于不断发展、演变之中，这导致了目前已出版的相关专著、教材对金融科技相关概念的解释和理解无法与现行的政策法规相一致，市场上关于金融科技的书籍也是参差不齐，深浅不一，或偏于计算机技术，或侧重于案例堆积。
碎片化、快餐化的知识不能帮助读者系统化地掌握金融科技基础知识以及正确理解国家出台的一系列法律法规和监管政策。

基于此，编者紧跟国家对于金融科技的政策导向与法规，根据几十年的金融教学、实践经验，用三年的时间完成了《金融科技》的编写，以期为培养出更多的金融科技人才贡献一份力量。

《金融科技》将金融知识、互联网知识、营销知识、金融科技知识融合一体，从内容上可以
划分为三个部分。

部分为基础篇(共两章)：章“金融科技概述”、第二章“大数据”。这部分是金融科技的基础知识部分，也是全书的总括，主要对金融科技的发展路径、核心技术、金融科技在金融行业的应用进行了入门介绍。第二部分为技术篇 (共三章)：第三章“云计算”、第四章“区块链”、第五章“人工智能”。这部分重点介绍了云计算的工作原理、数字货币以及人工智能在金融领域的应用场景。第三部分为应用篇 (共三章)：

第六章“第三方支付”、第七章“金融智能营销”、第八章“金融科技监管”。这部分重点介绍了金融公司智能运营以及我国金融科技监管构架及内容。

《金融科技》具有如下特点。 

1. 内容上注重实用性
《金融科技》以财经类金融专业学生的需求为出发点，选取了大量国内外的资料，系统梳理了金融科技的产生、成长、发展和监管，体系更加完善，内容更加新颖，并且每章配有“综合练习”及“实战演练”，方便学生课后复习。《金融科技》亮点在于突破单纯理论介绍的传统模式，侧重于将理论和实际案例相融合，加强案例教学和技能实训，将学习、探究、实训、拓展有机结合。 

2. 形式上强调趣味性
《金融科技》编写方法上着力将金融科技的专业知识，以平实、通俗易懂的语言和图形展现出来，力求生动、浅显，使复杂的问题简单化、枯燥的原理形象化、零散的问题系统化，且不失科学性和系统性。每一节都从通俗易懂的“引导案例”开始，逐步导入金融科技的理论知识，并设置了“视野拓展”“案例分析”“教学互动”模块，力求使抽象、生涩的知识直观化、形象化，以激发学生的学习兴趣，调动学生学习的积极性。 

《金融科技》配套有课件、电子教案、视频案例、习题及习题答案、模拟试卷等资料，获取方式参见如下二维码。

在编写过程中，编者参考了国内外大量相关教材、专著和资料，在此，谨向所有参考文献的编著者致敬！金融科技的改革还在不断探索之中，书中难免存在不足之处，敬请学术界同行和广大读者批评指正，并提出宝贵意见，在此一并表示感谢！反馈邮箱： wkservice@vip.163.com。

编者 
2020年12月

《金融科技》是作者多年金融工作和教学工作经验的结晶。全书以金融理论和现代科技为主线，系统地介 绍了金融科技的基础理论知识，在结构上分为基础篇、技术篇、应用篇三个部分，多维度、多视角地 分析了大数据、云计算、区块链、 人工智能等技术在金融传统领域和金融新兴公司的应用，并对金融 科技营销和金融科技监管的实际应用进行了详细阐述。 《金融科技》整体上呈现了从宏观到微观，再从微观到宏观的逻辑架构，既可以作为高等院校金融类、经济 类及相关专业的教材，也可以作为金融机构的培训教材。

部分 基础篇
章　金融科技概述

节　金融科技的发展路径 2

一、金融科技的起源及发展 3
二、金融科技的内涵与主体 4
三、金融科技对金融业的影响 6
四、我国金融科技发展历程 8
五、金融科技的发展趋势 9

第二节　金融科技核心技术 12

一、互联网技术 13

第二章　大数据

节大数据概述 42

一、大数据含义、意义与技术 42
二、大数据的特征 46
三、大数据的类型 48
四、大数据在金融领域的应用 50

第二节　大数据风控体系 51

一、金融大数据服务领域 53

二、分布式技术 16
三、大数据技术 18
四、人工智能技术 20
五、生物识别技术 21

第三节　金融科技在金融行业的应用 22

一、金融科技在业务发展上的应用 23
二、金融科技在风险管理中的应用 26
三、传统金融业务的科技革命 29

二、建立大数据金融风控体系 54
三、征信大数据链框架构建 56

第三节　大数据风控模型 59

一、大数据风控建模原理 60
二、大数据模型构建内容 60
三、建立风控模型的步骤 63
四、调整数据模型 67

二、贷中监测环节 74

第四节　大数据风控的应用场景 69

一、贷前评估环节 69

三、贷后监控环节 76

第二部分 技术篇
第三章　云计算

节　云计算的含义及特点 86

一、云计算的含义 87
二、云计算的发展 88
三、云计算的特点 91
四、云计算部署模式 93

第二节　云计算的工作原理 96

一、云计算对基础设施的虚拟化 97
二、虚拟化的半自动 99

第四章　区块链

节　区块链概述 125

一、区块链的含义 126
二、区块链的分布式记账 130
三、区块链对未来生活的影响 132
四、区块链技术在金融领域的应用 134

第二节　比特币 139

一、比特币的诞生 140

第五章　人工智能

节　人工智能概述 159

一、什么是人工智能 160

三、云计算的全自动管理 102
四、云计算的服务模型 105

第三节　云计算在金融领域的应用 108

一、云计算在金融领域的应用价值 109
二、金融机构云计算架构 110
三、云计算在金融行业的发展趋势 114
四、金融云的服务商 115
五、云计算在金融行业的应用场景 116

二、比特币的含义 140
三、比特币系统的核心规则 141
四、比特币的运算方法 143
五、比特币钱包 147
六、获得比特币的方法 148

二、人工智能的要素 160
三、人工智能的应用场景 163 

四、人工智能的分类 165

第二节　机器学习的原理 167

一、机器学习就是赋予计算机一定的独立思考能力 167

二、实现机器学习的方法 168

三、深度学习 170

录 

第三节　人工智能在金融领域的应用
场景 
 172

一、智能投顾 173
二、智能风控 176
三、智能营销 180
四、智能客服 182

第三部分 应用篇
第六章　第三方支付

节　第三方支付的产生 190

一、支付方式的演变 191
二、第三方支付产生的背景 193
三、第三方支付的分类 195

第二节　第三方支付业务模式(狭义) 200

一、第三方支付的参与主体 200
二、第三方支付的功能 202

第七章　金融智能营销

节　从互联网营销到智能营销的转变 225

一、智能营销的兴起 226
二、传统营销、互联网营销、智能营销思维的比较 227
三、智能营销涉及的主流技术 231

第二节　金融企业精准营销 234

一、金融企业如何获客 235

三、第三方支付的业务流程 203
四、第三方支付的系统架构 204

第三节　中国现代支付体系 209

一、支付和清算 209
二、中国银联银行卡跨行支付系统 212
三、中国现代支付体系形成(CNAPS) 214
四、第三方支付的网联模式 216

二、金融企业客户承接与互动 236
三、金融企业客户的转化 238

第三节　智能金融运营 240

一、支付端产品运营 241
二、理财端产品运营 246
三、信贷产品运营 248 

第八章　金融科技监管

节　金融科技监管的内容 256

一、金融科技带来的风险 257
二、金融交易监管规则重构的必要性 259
三、监管科技对金融监管的影响 260
四、金融科技监管的运行体制和程序规范 261

第二节　金融科技监管的模式 264

一、金融监管的“钟摆效应” 265

参考文献

二、金融科技的主要监管模式 266
三、金融科技监管的趋势 268

第三节　我国金融科技监管机制 270

一、我国金融科技监管架构 271
二、推出金融科技创新监管工具 272
三、金融科技监管的重心 274
四、一委一行两会一局的格局 275
五、监管科技的广泛应用 281

《金融科技》具有如下特点。
1. 内容上注重实用性 本书以财经类金融专业学生的需求为出发点，选取了大量国内外的资料，系统梳理了金融科技的产生、成长、发展和监管，体系更加完善，内容更加新颖，并且每章配有“综合练习”及“实战演练”，方便学生课后复习。本书亮点在于突破单纯理论介绍的传统模式，侧重于将理论和实际案例相融合，加强案例教学和技能实训，将学习、探究、实训、拓展有机结合。
 2. 形式上强调趣味性本书编写方法上着力将金融科技的专业知识，以平实、通俗易懂的语言和图形展现出来，力求生动、浅显，使复杂的问题简单化、枯燥的原理形象化、零散的问题系统化，且不失科学性和系统性。每一节都从通俗易懂的“引导案例”开始，逐步导入金融科技的理论知识，并设置了“视野拓展”“案例分析”“教学互动”模块，力求使抽象、生涩的知识直观化、形象化，以激发学生的学习兴趣，调动学生学习的积极性。 
3.本书配套有课件、电子教案、视频案例、习题及习题答案、模拟试卷等资料，获取方式参见前言二维码。